Was ist Telematik und "Smart Hull". Überblick über russische Versicherer

Prognosen zufolge werden bis 2020 in Russland zwei Millionen „intelligente“ Autoversicherungen verkauft. Gleichzeitig haben bereits 100 Millionen Fahrer weltweit die Vorteile der Telematik erkannt.

Die Bedeutung von „Smart Hull“ besteht darin, den Fahrstil jedes Autobesitzers zu bestimmen und letztendlich den Preis der Police für den genauesten von ihnen zu senken.

Lassen Sie uns genauer untersuchen, für wen und warum sich der intelligente Versicherungsdienst in Russland als nützlich erweisen kann und welche Unternehmen ähnliche Dienstleistungen anbieten.

Wer in Russland arbeitet mit Telematik

Alfa Versicherung . Das Unternehmen positioniert das Angebot als "Very smart CASCO". Die Mitarbeiter installieren ein Telematikgerät im Auto, wonach der Fahrstil 3-6 Monate lang überwacht wird. Abhängig von den Ergebnissen kann das Unternehmen die Kosten der CASCO-Richtlinie um bis zu 55% senken. Dies ist übrigens der größte Rabatt, den die im Artikel genannten Unternehmen gewähren.

Freiheitsversicherung . Auf der Website des Unternehmens finden Sie eine Seite, auf der angegeben ist, dass das Unternehmen, wenn Ihr Auto bereits über Telematikgeräte verfügt, bereit ist, einen Rabatt auf die CASCO-Richtlinie zu gewähren (Rabattgröße ist nicht angegeben). Tatsächlich ist dieser Dienst jedoch nicht mehr verfügbar - das letzte Mal, dass er 2016 aktiv war.

Ingosstrakh . Mit diesem Unternehmen muss ein Versicherungsvertrag mit der Option „M-Telematics“ abgeschlossen werden. Das Unternehmen verbindet das Telematikgerät kostenlos mit dem Auto und akzeptiert auch Autos mit bereits angeschlossenen Geräten. Der Vertrag läuft drei Monate, kann aber auf Wunsch um weitere drei Monate verlängert werden, so dass ein Korrekturfaktor für die Prämie vorliegt. Für genaues Fahren erhalten Sie einen Rabatt von bis zu 30%, jedoch nur auf die Gefahr von „Schäden“ (Unfall, Kollision mit einem Hindernis, Glasscherben usw.). Dies gilt nicht für Diebstahl.

Tinkoff-Versicherung . Hier haben Sie die Wahl zwischen vier Tarifen, von denen jeder seinen eigenen Rabatt auf die monatliche CASCO-Police gewährt. Der S-Tarif spart 35%, jedoch nur, wenn Sie in einem Monat nicht mehr als 500 km zurücklegen. Tarif "M" - 20% und 1000 km. Der "L" -Tarif gewährt 10% Rabatt bei 1.500 km pro Monat und der "XXL" -Tarif nur 5% Rabatt, aber Sie können ohne Einschränkungen reisen. Wenn Sie mehr als das festgelegte Limit fahren, müssen Sie für jeden Kilometer einen separaten Tarif zahlen, der je nach Automodell berechnet wird. Und diese Kilometer zu lesen, ist ein Gerät, das das Unternehmen kostenlos für Sie installiert. Rabatte gelten übrigens wie bei Ingosstrakh nur für das Risiko eines „Schadens“.


"Renaissance-Versicherung . " Das Unternehmen bietet, wie sie selbst schreibt, eine "großartige Möglichkeit, bis zu 50% der CASCO-Versicherung mit Telematik zu sparen". Leider gilt diese hervorragende Methode ausschließlich für Fahrer unter 35 Jahren, die in Moskau oder St. Petersburg leben. Wenn Fahrer in den ersten drei Monaten einen Punkt von 7,5 auf 10 sammeln, storniert das Unternehmen den CASCO-Selbstbehalt ebenfalls vollständig und reduziert ihn von 6,5 auf 7,4 Punkte um das Zweifache.

"Zustimmung . " Alles ist Standard: Ein Rabatt von bis zu 30% auf die Police, aber es gibt ein Detail. Der Fahrer muss 5300 Rubel pro Jahr für die Wartung des Telematiksystems bezahlen. Es ist nicht klar, was unter "Service" zu verstehen ist. Auch Fachleute der Versicherungsgesellschaft fanden es schwierig, diese Frage zu beantworten. Darüber hinaus sieht der Vertrag einen obligatorischen Selbstbehalt von 5% der Versicherungssumme vor, jedoch nicht weniger als 25 Tausend Rubel.

Rosgosstrakh . Am 7. November 2017 kündigte das Unternehmen den "bevorstehenden Start der Telematik" an. Dieser Service wird derzeit nicht angeboten.

„Es ist wichtig. Neue Versicherung “ (IC„ Independence “). Das Unternehmen schlug die Installation von Telematikgeräten für Autobesitzer vor, um die Kosten für CASCO-Richtlinien zu senken. Der 21. November 2016 wurde jedoch für bankrott erklärt und hat kein Recht, Versicherungsaktivitäten durchzuführen.

Telematik und Versicherung in Zahlen

Laut einer Studie von J'son & Partners Consulting wird die Verbreitung der Smart-Car-Versicherung (laut CASCO) auf dem russischen Markt bis 2020 um etwa 50% zunehmen. Dies bedeutet, dass Autobesitzer viel eher bereit sind, solche Richtlinien zu kaufen.



Ein anderes Beratungsunternehmen - die Ptolemus Consulting Group - legte ebenfalls einen Bericht vor, wonach der Umsatz mit Telematikversicherungen in Russland erheblich steigen wird. Ihre Studie deckt die ganze Welt ab, aber Analysten haben einen separaten Zeitplan für europäische Länder entworfen. Der Löwenanteil der Gesamtzahl der „intelligenten“ Policen entfällt auf Großbritannien, Italien und Deutschland. Gleichzeitig wird Russland in der Liste separat hervorgehoben, da sein Anteil ebenfalls hoch geschätzt wird. Wenn Sie genau hinschauen, haben Analysten im Jahr 2020 vorausgesagt, dass in unserem Land etwa 2 Millionen Smart Policies verkauft werden.



Für Nordamerika sammelte Berg Insight Statistiken und prognostizierte, dass die Länder in der Region im Jahr 2020 über 40 Millionen Telematikversicherungen verkaufen werden.


Die Prognose für die Region Asien-Pazifik wurde von Future Market Insights erstellt. Zwar enthalten die Zahlen Daten nicht speziell zur Versicherung, sondern zum gesamten Markt für Autotelematik. Dies wird den Ländern dieser Region ein Jahreseinkommen von 50 Milliarden US-Dollar bringen. Die Prognose für Wachstumsraten kann als zurückhaltend bezeichnet werden, dies kann jedoch nicht über die Einkommenszahl gesagt werden.


Wenn Sie sich den weltweiten Markt für Versicherungstelematik ansehen, geht J'son & Partners Consulting davon aus, dass er um durchschnittlich 81% wachsen wird. Sie prognostiziert, dass 2018 weltweit 107 Millionen Menschen von solchen Versicherungsleistungen profitieren werden. Die mit Telematik berechneten Versicherungsprämien werden ebenfalls deutlich steigen.

Telematikprobleme in Russland

Wie uns das Beratungsunternehmen der Ptolemus Consulting Group mitteilt, sind Beschleunigung, Bremsen und Kilometerstand die beliebtesten Parameter, die sich auf die Fahrleistung des Autobesitzers (und damit auf den Rabatt auf die Versicherungspolice) auswirken. Sogar die Bewegungsgeschwindigkeit war zweitrangig. Ganz zu schweigen von den Daten aus verschiedenen Blöcken des Fahrzeugs, die das an den OBD angeschlossene Gerät empfängt.

Angemessenheit der Bewertung

Selbstverständlich berechnet jede Versicherungsgesellschaft Beschleunigungsindikatoren auf ihre Weise? Darüber hinaus ist es unwahrscheinlich, dass einer von ihnen die maximal zulässige Beschleunigungsrate zum Vorteil des Fahrers erhöhen möchte.

Der Leiter des Smart Insurance-Projekts bei StarLine (stellt Telematikgeräte her) Roman Shafeev über die Parameter, die das Gerät liest.

„Telematikgeräte sind mit Beschleunigungsmessern ausgestattet, einige sind möglicherweise mit Gyroskopen ausgestattet. Das Gerät selbst ist an den OBD-Anschluss im Auto angeschlossen. Es liest den Kilometerzähler, den Tacho, die Motorleistung und Informationen aus anderen Blöcken des Autos.

Alle 10 Millisekunden analysiert der mathematische Apparat die Beschleunigungswerte in drei Achsen unter Berücksichtigung von scharfem Bremsen, Beschleunigen und Drehen. Alle Abweichungen von der Norm werden erfasst. Mithilfe der aktuellen Karte der Verkehrszeichen wird zusätzlich die Geschwindigkeit analysiert “, sagt Roman Shafeev.

Schwere Einschränkungen

Jemand wird sagen, dass Sie nicht hetzen und langsam fahren müssen. Ich beeile mich zu „bitte“: Ein Überschuss von sogar 1 km / h wird berücksichtigt. Daher riskiert selbst ein sehr ordentlicher und ruhiger Fahrer, seine Bewertung für eine ruhige Fahrt zu senken. Aber es gibt noch einen weiteren Haken: Wenn Sie viel langsamer fahren als die Geschwindigkeit des allgemeinen Flusses, werden Sie automatisch nicht nur zum Epizentrum des Hasses, sondern auch zu einer Quelle von Notsituationen auf der Straße. Auf diese Weise soll die Telematik die Unfallrate senken.

Schlechte Straßen

Was ist mit der Qualität der Straßenoberfläche? Selbst in Städten mit Millionären stoßen russische Autofahrer häufig auf den bedauernswerten Zustand der Straßen. Sie fahren leise mit einer Geschwindigkeit von 55 km / h, die Straße ist völlig leer, aber plötzlich bemerken Sie, dass ein großes Loch direkt in Ihrem Weg klafft. Ich möchte die Räder nicht verlieren, und Sie drehen schnell das Lenkrad, um einen Unfall zu vermeiden. Herzlichen Glückwunsch, Sie haben ein gefährliches Manöver durchgeführt und Ihre Bewertung herabgestuft.

Stellen Sie sich den Winter vor

Ein weiterer Punkt: Sie fahren im Winter auf einer Straße, die Sie nicht reinigen. Moskauer Einwohner mögen überrascht sein, aber nicht überall in Russland wird regelmäßig Schnee von den Straßen entfernt. Wie man sie in einigen Regionen mit Reagenzien bedeckt, ist keine Frage. Sie fahren also auf Eis. Vor uns befindet sich eine Ampel, deren Farbe rot geworden ist. Sie drücken die Bremse, die Räder schleifen leicht auf der Eisoberfläche, ABS wird ausgelöst und Sie halten sicher vor der Stopplinie an. Glaubst du, nichts ist passiert? Wie dem auch sei - Sie haben gerade eine Notbremsung angewendet, das Antiblockiersystem der Räder hat funktioniert, und Sie haben die Bewertung gesenkt.

Datenungenauigkeit

Es kommt zu lustigen Dingen. Tatsache ist, dass Telematikgeräte mit GPS- und GLONASS- Sensoren ausgestattet sind . Die Satellitennavigation unterscheidet sich jedoch manchmal nicht in der genauen Bestimmung der Koordinaten. Und einige Besitzer, die früh morgens aufwachen, schalten die Anwendung auf ihrem Smartphone ein und stellen fest, dass ihr Auto selbst auf einer äußerst seltsamen Route gefahren ist - durch Rasenflächen, Garagen, Dächer von Häusern ... Ja, es stellt sich heraus, dass die Sensoren selbst aufgrund von Fehlern oder Lügen liegen können technische Merkmale.





Die finanzielle Seite des Problems

Angenommen, Sie sind ein sehr ruhiger, vernünftiger und rücksichtsvoller Fahrer. Sie möchten eine intelligente Versicherungspolice abschließen. Was hindert Sie daran? Die Sache ist, dass Sie nach dem Lesen der Bedingungen verstehen werden, dass die Vorteile nicht so groß sind.

„Trotz der Versuchung solcher Versicherungsprogramme ist nach unseren Untersuchungen der finanzielle Nutzen für den Kunden nicht offensichtlich. Der Unterschied zwischen den Kosten einer herkömmlichen CASCO-Police und einer Smart-Telematik-Police ist nicht signifikant, und für einige Versicherer sind solche Policen offensichtlich teurer. Nach unseren Schätzungen bieten Versicherungsagenten ihren Kunden passiv CASCO Smart Policies an. Dies liegt an der Tatsache, dass das Smart-Policy-Programm relativ neu ist, sich das Versicherungsrisikomodell in der Gründungsphase befindet und Statistiken gesammelt werden, um ein angemessenes Bewertungsmodell zu erstellen. In dieser Hinsicht übertreiben die Versicherer den Preis der Police, um unvorhergesehene Risiken zu mindern “, sagt Roman Shafeev.

Was ist das Ergebnis?

Es gibt viele ähnliche Beispiele. Und egal wie sehr man an die Statistiken namhafter Forschungsunternehmen glauben möchte, in Russland gibt es bestimmte Faktoren, die die Verbreitung der Telematik in der Versicherungsbranche behindern. Selbst wenn wir die Faktoren schlechter Straßen und unzureichender Sensoren verwerfen, sind die Kosten die Hauptsache, die Autobesitzer davon abhält, CASCO zu kaufen. Russland braucht grundlegend neue Produkte mit zollgünstigen Tarifen für den Kunden und versucht nicht, den Fahrer stark einzuschränken. Dann wollen nur 10 Millionen russische Autofahrer, die eine freiwillige Versicherung abgelehnt haben, ihr Auto wieder versichern.