Das Finanzsystem hat in den letzten fünfzig Jahren erhebliche Veränderungen erfahren. Diese Jahre sind vergangen, als der Austausch stattfand, indem ein Stück Gold, Silber, ein Fass Öl und die Haut aus dem Arsch eines Mammuts entfernt wurden. Zu Beginn des Staates gaben sie Fiat-Währungen aus, die von der staatlichen Ressourcenreserve (Goldfonds, Öl usw.) bereitgestellt wurden. Als die Staatskassen jedoch erkannten, dass nicht alle Ressourcen der Welt ausreichen würden, um ihre Ambitionen zu verwirklichen, gaben sie ihre Bindung an den natürlichen Reichtum auf, und jetzt sehen wir eine unkontrollierte Emission der meisten Schlüsselwährungen der Welt.
Ein kleiner Haftungsausschluss: Ich bin kein Finanzier, sondern ein Krypto-Enthusiast und Spezialist für Informationssicherheit. Daher ist die Bewertung voreingenommen, wählerisch und hat Informations- und Unterhaltungscharakter, basierend auf Informationen aus offenen Quellen. Außerdem sind die Informationen möglicherweise nicht für einzelne Organisationen in einzelnen Ländern relevant.
Einer der Gründe für die Entstehung von Kryptowährungen war die Anwesenheit von Vermittlern zwischen Absender und Empfänger. Finanzinstitute kontrollieren alle Fiat-Transferknoten vom Senden und Weiterleiten bis zur Lieferung an die endgültigen Hände. Es scheint, dass daran nichts auszusetzen ist, denn qualifizierte Spezialisten der zuständigen Organisationen sollten sich wirklich mit der Frage des sicheren Geldtransfers befassen. Denn als erstes steht die Sicherheit im Vordergrund. Die Übertragungsgeschwindigkeit hat keinen Sinn, wenn jede zweite Übertragung irgendwo verloren geht oder von einer unbekannten Person gestohlen wird. Darüber hinaus ist jede Transaktion in der Bank sowohl technisch als auch rechtlich geschützt. Und so auf der ganzen Welt.
Wie ich gerade sagte, ist Geschwindigkeit nicht die Hauptsache für eine Bank. Aber ist das wahr? Mikrozahlungen, Transaktionen im Wert von Millionen von Dollar oder egal was sonst - alles sollte mit einer ausreichenden, relevanten Geschwindigkeit ablaufen. Die Frage ist "warum?" es sollte nicht einmal entstehen, da jede größere Transaktion des Unternehmens ein vorübergehendes Problem ist. Der Kauf einer Tasse Kaffee sollte keinen Tag dauern. Und so in allem. Die gegenwärtigen Lebensrealitäten zeigen, dass die Bewegung von Geldern so schnell sein sollte, dass sie den Unterschied zum tatsächlichen Geldtransfer von Hand zu Hand abdeckt.
Ist es realistisch, dies zu erreichen?
Zunächst müssen Sie klar zwischen Transaktion und Übertragung unterscheiden. Im Bankensektor ist dies von Bedeutung. Eine Transaktion ist ein vom System automatisch und fast sofort verarbeiteter Beleg. Eine Überweisung ist eine echte Geldbewegung von einer Bank zur anderen.
Wie funktioniert es Sie tätigen eine Transaktion, indem Sie das Abendessen in einem Restaurant bezahlen. Das Geld wird sofort von Ihrem Konto abgebucht und dem Restaurantkonto gutgeschrieben. Ist das alles Nein! Anschließend wird das Geld physisch von Ihrer Bank an die Bank gesendet, die das gesetzliche Konto des Restaurants bedient. Nun, wenn die Bank dieselbe ist, ist es eine Frage eines Tages. Wenn nicht, kann das Geld mehrere Tage gehen. Und wenn Sie in einer anderen Stadt / einem anderen Land reisen und bezahlen? Hier dauert die Lieferung der Mittel etwa fünf Tage.
Sie denken nicht darüber nach, denn Ihr Geld wurde sofort belastet. Aber es kann Ihnen sogar Kopfschmerzen bereiten.
Schauen wir uns die Fiat-Bewegung in klassischen Finanzunternehmen an.
Wenn es um die Überweisung von Geldern geht, können sich die meisten an Methoden wie Swift, American Express, Western Union sowie eine Reihe anderer Repräsentanzen erinnern. Ich werde auf den ersten eingehen und mich auf einen wunderbaren Übersichtsartikel von Giktayms beziehen (Liste der Quellen am Ende des Artikels).
Ohne auf historische Details einzugehen, die nur mit trockenen Zahlen ansprechen, möchte ich Ihnen über Swift Folgendes sagen: Mehr als 7.000 Finanzinstitute und Banken aus 190 Ländern sind in diesem System enthalten. Transaktionsgeschwindigkeit von 2 bis 15 Minuten, abhängig von der Dringlichkeit. Die Überweisung dauert jedoch bis zu fünf Tage. Neben der Geschwindigkeit selbst ist es wichtig, die Kosten einer solchen Verbindung zu berücksichtigen. Und es variiert von der Anzahl der Emittenten zwischen Absender und Empfänger. Da Sie für das Senden, Empfangen, die Transaktion des Swift-Netzwerks selbst sowie die Dienste jedes an der Transaktion beteiligten Emittenten bezahlen müssen.
Gleichzeitig bietet Swift Sicherheit für Übersetzungen. Und das ist natürlich ein Plus. Aber sie sind nicht die einzigen.
Überall auf der Welt werden Karten verteilt, auf denen Inschriften von Visa oder MasterCard (Maestro) zur Schau gestellt werden. Kürzlich ist in Russland sein Gegenstück (MIR) erschienen. Wie unterscheiden sie sich von Transferunternehmen?
Zuallererst stellen diese Unternehmen ihre Chips zur Verfügung, um die Identifizierung eines Bankkarteninhabers zu organisieren. Sowie Transaktionsdienste.
Wie im obigen Beispiel für das Restaurant führen Sie eine Transaktion durch, indem Sie einen PIN-Code auf dem Terminal eingeben, das den Chip unterstützt. Danach schreibt das Bankensystem einen Schuldschein aus, der an die Bank des Begünstigten gesendet wird.
Die Transaktionsgeschwindigkeit im VisaNet-Netzwerk zum 10. Januar 2018 wurde mit 24.000 Transaktionen pro Sekunde aufgezeichnet. Was gibt uns das? Großer Austausch von Schuldenversprechen. Letztendlich beginnen Sammler auf der ganzen Welt, Gelder zwischen Banken zu verteilen, um den physischen Geldtransfer sicherzustellen. Es mag sich eine vernünftige Frage stellen, aber was ist los mit uns, wie funktioniert es physisch, wenn diese Quittung ausreicht?
Erstens sind trotz der Transaktion keine Mittel verfügbar, bis Sie physisch bei der ausstellenden Bank ankommen, wenn Sie eine juristische Person sind. Ein oder zwei Tage, so schien es, eine kurze Zeit, man konnte es tolerieren, aber eine fünftägige Erwartung von Geldern aus einem anderen Land für Unternehmen könnte zu einem echten Problem werden.
Zweitens können Sie auch Probleme haben, selbst wenn Sie eine Einzelperson sind. Es gibt eine Art Debitkarte namens Überziehungskredit. Dies bedeutet, dass Sie auf einer Debitkarte negativ werden können. Wenn Sie gerade das Geld erhalten haben und es dann bezahlt haben, können Sie den negativen Saldo auf Ihrem Konto sehen, was zu einer Betäubung führen kann. Natürlich wird das Geld kommen und Sie kommen aus dem Minus heraus, aber dies ist erst nach ihrer physischen Ankunft bei der Bank. Die gleiche Situation ist mit Übersetzungen. Wenn Sie gekommen sind, um Geld bei der Bank abzuheben, haben Sie möglicherweise Probleme, da die ausstellende Bank Ihres Kontos die Abhebung möglicherweise ablehnt (über die Kasse). Sie können jedoch Geld über das Terminal oder bei einer anderen Bank abheben, da ein weiterer Schuldenbeleg erstellt wird.
In Bezug auf digitale Assets ist das weltberühmte Beispiel PayPal, dessen Verarbeitungsgeschwindigkeit ungefähr 190 Transaktionen pro Sekunde beträgt, was in Wirklichkeit mehrere Minuten bis zu einem Tag dauert. Dies ist ein Service-Vermittler zwischen Ihnen und anderen Unternehmen auf der ganzen Welt, der für die Kommission alle Funktionen des Geldtransfers übernimmt und auch angemessene Garantien bietet. Dann verwendet er eines seiner Konten, um Geld an den Empfänger zu senden, und führt die erforderlichen Iterationen für Sicherheit und Versicherung durch. Abhängig vom Vertrag mit der Bank, die das Konto im endgültigen Land des Empfängers bereitgestellt hat, treten die erforderlichen Geldmanipulationen auf.
Alle diese Methoden gibt es aus einem Grund, und sie sind auch jetzt noch wirklich notwendig, weil sie etwas Einfacheres bieten: Benutzerfreundlichkeit, Liefergarantie, Versicherung des Geldverkehrs. Heute sind Banken und Zwischenunternehmen in erster Linie Dienstleistungen, die bequeme Dienstleistungen erbringen.
Im zweiten Teil werde ich auf Technologien eingehen, die das uns vertraute Bankensystem ersetzen sollen, aber zuvor ein kleines Nachskript in Form einer echten Realisierung von unwirklichem Geld.
In Mikronesien gibt es so ein Yap-Volk. Sie haben ein einzigartiges Finanzsystem. Paradiessteine werden als Rechnungseinheit verwendet. Und alles wäre in Ordnung, aber nur diese Steine können mehr als einhundert Kilogramm wiegen (der größte wiegt etwa 4 Tonnen), werden aber aus Kalkstein hergestellt, der von benachbarten Inseln gebracht wurde.
Wie ist der Geldwechsel? Es ist nur so, dass alle Bewohner der Inseln wissen, wem welche Steine gehören. Besitzt eine oder mehrere Personen den Stein, und die Steine selbst können nicht einmal gleichzeitig bewegt werden, da sie alle berücksichtigt werden.
Einst landeten einheimische Seeleute, die einen solchen Stein von Insel zu Insel transportierten, in einem Sturm. Die Menschen überlebten, aber der Stein des Paradieses ging in den Abgrund. Als sie zum Ufer zurückkehrten, erzählten sie, was passiert war. Glaubst du, dass der Stein aus dem Verkehr gezogen ist? Nein! Er existierte weiterhin im System und nahm an Operationen teil, blieb aber am Meeresgrund ruhig.
Dies ist eine erzählende Geschichte, in der das Finanzsystem transparent sein kann. Und was noch, auf modernere Weise - warten Sie auf den zweiten Teil.
Links zu einer Reihe von Quellen:
1.
Über Swift bei GeekTimes2. Die
Geschwindigkeit der wichtigsten Zahlungssysteme im Januar 20183.
Yap Wiki-Seite