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erzählte die Geschichte eines Kunden der amerikanischen Bank JPMorgan Chase. Trotz der perfekten Bonität entschied sich die Bank plötzlich, die Beziehungen zu ihm abzubrechen und schloss alle seine Konten.
Von Journalisten befragte Experten sagten, dass der Grund für eine solche Entscheidung der Ruf des Kunden sein könnte - sein Name blitzte in negativen Nachrichten auf, als dem Unternehmen, in dem er arbeitete, Verstöße der Aufsichtsbehörden vorgeworfen wurden. Wir machen Sie auf die wichtigsten Fakten dieser Geschichte aufmerksam.
Was ist passiert
Der 32-jährige Bryan Sequeira war Kunde der amerikanischen Bank JPMorgan Chase - er hatte mehrere Kreditkarten in dieser Organisation. Alles lief gut, bis er eines Tages eine Benachrichtigung von der Bank erhielt, dass alle seine Karten und Konten innerhalb von zwei Monaten geschlossen werden würden. Das Unternehmen weigerte sich, dem Kunden eine Erklärung zu geben, was passiert war, zusätzlich zu dem Satz in dem von ihm erhaltenen Schreiben, dass „Zusammenarbeit Reputationsrisiken schafft“.
Sequoia ist indischer Staatsbürger, lebt aber seit langem in den USA und ist Inhaber einer Green Card. Er erhielt eine amerikanische Ausbildung und war von Anfang des zweitausendsten an gezielt mit dem Aufbau einer Kreditgeschichte beschäftigt. Er bezahlte Kreditkarten pünktlich, verwendete nicht viel geliehenes Geld und gab vorhersehbar Geld aus. Er hatte nie Probleme, Karten zu genehmigen.
Wie die Journalisten von Business Insider herausfanden, könnte der Grund für die Störung der Beziehungen der Bank zum Kunden die Analyse von Bewertungssystemen für die Reputation des Kunden auf der Grundlage von im Internet veröffentlichten Daten sein.
Was der Kunde falsch gemacht hat
Sequira ist ein vorbildlicher Bürger, der an keinen Verbrechen beteiligt war und keine bekannten Straftaten begangen hat. Einer seiner früheren Arbeitgeber war jedoch eClinicalWorks, das von den Aufsichtsbehörden der unfairen Werbung für seine Software (System zur Speicherung von Patientenakten) und der Verwendung von Lücken für eine schnellere Zertifizierung beschuldigt wurde.
Infolgedessen zahlte eClinicalWorks eine Geldstrafe von 155 Millionen US-Dollar, aber die Unternehmensleitung weigerte sich, sich schuldig zu bekennen. Das Unternehmen gab offiziell bekannt, dass es sich bereit erklärt, eine Geldstrafe zu zahlen, um noch kostspieligere und langwierigere Rechtsstreitigkeiten zu vermeiden.
Einige Mitarbeiter des Unternehmens, darunter das Top-Management und einige Führungskräfte, zahlten ebenfalls Geldstrafen für denselben Zweck. Sequira, der als Projektmanager fungierte, war unter ihnen. Er zahlte 15.000 Dollar, gab aber wie seine Kollegen keine illegalen Handlungen zu. Eine wichtige Tatsache: Keiner der Mitarbeiter von eClinicalWorks wurde schließlich zu einer Gefängnisstrafe verurteilt oder zumindest offiziell wegen Verbrechen angeklagt.
Wie von Reportern befragte Finanzmarktexperten erklärten, könnte die Erwähnung der diesbezüglichen Nachrichten ausreichen, um das Bewertungssystem zu einem unerwünschten Kunden zu machen, nachdem Sever von einer Kreditkarte genehmigt wurde.
Warum ist das möglich?
JPMorgan Chase Bank Kundenbewertungssysteme gelten als eines der fortschrittlichsten der Welt. Last but not least verdankt die Bank die Geschichte rund um die von Bernie Medoff geschaffene Pyramide.
Im Rahmen der Untersuchung seiner Verbrechen stellte sich heraus, dass das System zur Verfolgung von Kriminalität und Geldwäsche in der Bank nicht hoch genug war und nicht den AML-Standards (Anti-Geldwäsche) entsprach. Infolgedessen erhielt JPMorgan eine Geldstrafe von 2,6 Milliarden US-Dollar. Seitdem wurden das Scoring und andere Kundenbewertungssysteme erheblich verbessert, und die Bank hat sich einen Ruf als eines der aggressivsten in Bezug auf die Beendigung von Kundenbeziehungen erworben, für das zumindest der geringste Verdacht besteht.
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