Wie man vor 40 Jahren mit einer Million Dollar auf einem Bankkonto in den Ruhestand geht

Nachdem die Millennials mit Arbeiten gequält wurden, die zu viel Last erfordern, kündigen sie und schließen sich der FIRE-Bewegung an

Carl Jensen erlebte um 2012 das, was er „Erwachen“ nennt.

Er arbeitete als Programmierer in einem Vorort von Denver und schrieb Code für medizinische Geräte. Die Arbeit war intensiv: Er musste jeden Schritt für die US-amerikanische Food and Drug Administration ( FDA ) dokumentieren, und ein Fehler im Code könnte den Patienten schädigen oder sogar töten.

Jensen verdiente ungefähr 110.000 Dollar pro Jahr, er hatte ein bestimmtes soziales Paket, aber es schien, dass sich all dies nicht auszahlt. Er konnte sich nach der Arbeit nicht mit seiner Familie entspannen; es kam vor, dass er ganze Tage mit der Toilette kuschelte. Er verlor 5 kg.

Nach einem besonders brutalen Arbeitstag googelt Jensen die Frage: „Wie soll ich mich früh zurückziehen?“ Und seine Augen öffneten sich. Er beriet sich mit seiner Frau und machte einen Plan: In den nächsten fünf Jahren sparten sie einen erheblichen Teil ihres Einkommens, senkten die Ausgaben erheblich, bis sie etwa 1,2 Millionen Dollar sammelten.

Am Dienstag, den 10. März 2017, ruft Jensen seinen Chef an und warnt vor seiner Entlassung nach 15 Jahren im Unternehmen. Er gab jedoch nicht auf, sondern zog sich zurück. Er war 43 Jahre alt.

Hack den Weg in den Ruhestand

Und obwohl Jensens Geschichte wie eine außergewöhnliche, bescheidenere Version der Geschichte eines Börsenmaklers erscheint, der an der Wall Street ein Vermögen gemacht und auf seiner Yacht in Richtung der Karibikinseln gesegelt ist, ist sie in Wirklichkeit ein Beispiel für eine wachsende Bewegung junger Fachkräfte, die sich absichtlich darauf konzentrieren für immer von ihrer Arbeit trennen.

Besonders diese Bewegung mit dem Akronym FIRE (finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitige Pensionierung) [finanzielle Unabhängigkeit und vorzeitige Pensionierung] verliebte sich in Millennials - sie sehen dies als einen Weg, um einer seelenschöpfenden und zeitaufwändigen Arbeits- und Konsumökonomie zu entkommen.

Die Anhänger von FIRE sind in der Regel Männer aus der Technologiebranche, Linkshänder und Nerds, die die Zinseszinsen berechnen, die sie 40 Jahre lang laufen lassen, oder die Kapitalrendite von Investmentfonds mit der Immobilienrendite vergleichen.

Die meisten Streitigkeiten über den Verkehr in Reddit-Foren oder Blogs wie Mr. Money Moustache dreht sich um das „Hacken“ von Finanzen: Strategien zur Erhöhung des Prozentsatzes der Gelder, die eine Person für die Zukunft sparen kann, auf das heilige Ziel von 70%, Tipps für kostengünstiges Reisen mit Airline-Bonuskarten und Möglichkeiten, in Lebensmittelgeschäften Geld zu sparen.

Einige praktizieren extreme Sparsamkeit, andere tendieren zu einem typischeren Lebensstandard, kombiniert mit Ersparnissen und Investitionen, jemand wählt die „FIRE Barista“ -Methode (Teilzeitarbeit bei Starbucks nach der Pensionierung, um die betriebliche Krankenversicherung zu nutzen). Die Teilnahme an der Bewegung bedeutet, die Kosten zu senken, um Ihre Ersparnisse zu maximieren und Ihre Investition auf den Betrag zu erhöhen, der Sie unterstützen kann.

"Viele Leute halten uns für neue Hippies", sagte Jensen, der sein Haus mit vier Schlafzimmern und vier Badezimmern verkaufte, um in bescheidenere Wohnungen zu ziehen, und das Altersguthaben beim Verlassen voll ausnutzte. "Sie können es nicht einmal herausfinden."


Karl Jensen


Carl Jensen mit Tochter Daphne und Frau Mindy in Longmont, Colorado.

Jensen ist im Ruhestand und plant mit seiner Frau und zwei Töchtern, von einer jährlichen Investition von rund 40.000 US-Dollar zu leben. Seine Frau arbeitet immer noch und sie müssen diese Konten noch verwenden. Aber ihr Leben gibt ihnen bereits viel Freizeit und wenig Luxus: Sie kaufen Produkte bei Costco [dem größten Netzwerk von Selbstbedienungslagern der Welt] und er repariert das Auto und das Haus selbst.

"Die Leute nehmen normalerweise eine Art externe Intervention an: Oh, Sie haben wahrscheinlich das Erbe", sagte Jensen. "Aber wir haben uns einfach entschieden, viel bescheidener zu leben, als wir können." Und diese Idee ist an sich radikal. “

Die Idee, die Arbeit nach 30 oder unmittelbar nach 40 zu beenden, zu einer Zeit, in der Menschen normalerweise aktiv Karriere machen oder, weniger angenehm, einen Tagesablauf durchstehen, um Rechnungen zu bezahlen und zu warten, bis sie die soziale Sicherheit erhalten, ist ebenfalls radikal vernünftig. .

Jason Long , ein ländlicher Apotheker in Tennessee, der letztes Jahr im Alter von 38 Jahren in den Ruhestand ging, sagte, es sei für seinen Vater schwer zu verstehen, warum Long nicht weiter arbeiten und sein Gehalt von 150.000 US-Dollar verdienen könne.

Aber Long sagte, dass er seine Arbeit nicht wirklich mochte, in der er beobachtete, wie die Kosten für Drogen stark anstiegen, kranke Menschen mit Versicherungsunternehmen kämpften und unter einer übermäßigen Menge von Opiaten litten, die ihnen verschrieben wurden, was zur Sucht wurde. Und seine Kunden - wütend, verwirrt, mit Schwierigkeiten über die Runden zu kommen - brachen oft bei der Person zusammen, die hinter der Theke stand.

"Es gab Tage, an denen ich 12 bis 14 Stunden hinter der Theke stehen musste, nicht auf die Toilette gehen und nicht zu Mittag essen musste - alles wegen des enormen Arbeitsaufwands", sagte Long. Wie Jensen hat er und seine Frau in den letzten zehn Jahren einen beträchtlichen Teil seines Einkommens gespart, in einem voll bezahlten Haus gelebt und ein Anlageportfolio im Wert von etwas mehr als einer Million Dollar aufgebaut. Warum mussten Sie weiter arbeiten?

"Alle Berechnungen sind vor meinen Augen", sagte Long. "Es macht keinen Sinn, zur Arbeit zu gehen, weshalb ich unglücklich war, wenn es nicht nötig war, ein Bankkonto aufzufüllen."

Wie sehr hassen diese Millennials die Arbeit?

Das Konzept, aus dem "Rattenrennen" auszusteigen, ist nicht neu. Von den Schüttlern des 18. Jahrhunderts bis zu den Hipstern der 1960er und 70er Jahre, die zur Natur zurückkehrten, wollten einige Amerikaner immer das Leben leichter machen. Eine der Bibeln der FIRE-Bewegung, das Buch „ Trick or Treat “, das dem Leser beibringt, wie man Kosten senkt und seine Zeit (oder „Lebensenergie“) über dem materiellen Gewinn bewertet, wurde 1992 veröffentlicht.

Aber Vicki Robin, die diesen Jahresabschluss zusammen mit Joe Dominguez verfasst hat, sagt, dass sich die FIRE-Partei von den Abtrünnigen unterscheidet, die in den 90er Jahren existierten. "Unser Ziel war es nicht nur, ein paar Leute dazu zu bringen, die Arbeit zu verlassen", sagte Robin. "Unser Ziel ist es, den Verbrauch zu senken und den Planeten zu retten." Wir haben Menschen angezogen, die einfach leben, religiöse Menschen und Menschen, die sich um die Umwelt kümmern. “

Gleichzeitig konzentrieren sich die Mitarbeiter von FIRE im Gegenteil „sehr auf Zahlen und sind sehr an den Details der Besteuerung und Buchhaltung interessiert“, sagte Robin.

Sie erhalten ihre Dividenden auch aus langen Bullenmarkttrends und in einigen Fällen aus Privilegien einer bestimmten Klasse, Rasse, eines bestimmten Geschlechts und einer bestimmten Erbschaft. Es ist ziemlich schwierig, mit 40 in den Ruhestand zu gehen, wenn Sie bei einem Mindestlohnjob arbeiten oder unter dem Druck einer riesigen College-Verschuldung stehen oder nicht die gleichen Chancen hatten wie andere Menschen, weil Sie in einem armen kriminellen Gebiet aufgewachsen sind.


Karl Jensen

Aber wenn, wie Robin sagt, FIRE-Anhänger ihre Ideale nicht in früheren Generationen haben, warum wollen sie dann so sehr, dass sie ihren Job kündigen? Viele Millennials haben seit weiteren zehn Jahren nicht mehr gearbeitet.

Robin sagt, es geht nur darum, einen Sinn zu finden. „Ein Mensch, der in einer solchen Wirtschaft arbeitet, hat praktisch keine Kontrolle über sein eigenes Leben. Alle Menschen sind austauschbar. Wenn du jung bist, schaust du in die Zukunft und fragst dich: Was erwartet mich dort? “

Dies beschreibt gut die Gefühle von Christy Shen und Bryce Leng. Dieses Paar aus Toronto erlangte einige Berühmtheit (und wurde zum Ziel von Internet-Hassern ), nachdem es 2015 seine Arbeit in Technologieunternehmen aufgegeben hatte, um die Welt zu bereisen, ohne anzuhalten. Zu dieser Zeit waren sie etwas über 30 Jahre alt.

Die Inspiration kam zu Shen, als eine IT-Kollegin vor ihren Augen das Bewusstsein am Arbeitsplatz verlor und 14 Stunden am Tag arbeitete. Er musste mit dem Krankenwagen weggebracht werden. Einige Jahre zuvor versuchten er und Leng, in die Fußstapfen ihrer Eltern zu treten, ein Haus in Toronto zu kaufen, wo die Immobilienpreise seit langem und aktiv gestiegen sind.

Aber wie Shen sagt: „Es war egal, wie viel Sie beiseite legten - dieses Ziel bewegte sich ständig von Ihnen weg. Und ich habe gesehen, wie die Leute versucht haben, eine Hypothek abzuzahlen. “

Obwohl sie eine gute Ausbildung und gut bezahlte Jobs in einem florierenden Technologiesektor hatten, waren Shen und Leng unmittelbaren Bedrohungen durch Outsourcing und künstliche Intelligenz ausgesetzt, hatten jedoch keine Hoffnung auf ein Rentenalter oder sogar darauf, dass ihre Arbeitgeber in fünf Jahren existieren würden.

Gleichzeitig nahm ihre Arbeit ihre ganze Zeit in Anspruch, sie arbeiteten fast rund um die Uhr. Und anstatt sich an eine teure Hypothek und zu harte Arbeit zu binden, beschlossen sie, in ein Anlageportfolio zu investieren und sich zu entspannen.

"Die Eltern gaben uns eine Reihe von Lebensregeln, die in den 1970er Jahren hervorragend funktionierten", sagte Shen. "Aber wir mussten diese Anweisung wegwerfen und eine neue schreiben."

Leng sprach direkter über die Probleme, mit denen seine Generation konfrontiert war. "Wir haben keine Jobs, die sich um uns kümmern können", sagte er. "Wir müssen alleine auf uns selbst aufpassen."

Umzug an einen billigen Ort

Nachdem Shen und Leng die Großstadt verlassen haben, geben sie ein Beispiel für einen weiteren Grund für die Beliebtheit von FIRE: die hohen Kosten des städtischen Lebens, insbesondere in Orten wie New York oder Südkalifornien. Es zeichnet sich durch den wahnsinnigen Wert von Immobilien, teure Kinderbetreuung und die Versuchungen des sogenannten „Lebensstils“ aus.

"Wir gaben fast 3.000 US-Dollar für die Anmietung einer Wohnung und hielten dies für eine gute Option", sagte der 35-jährige Scott Rickens, der mit seiner 33-jährigen Frau Taylor und einer kleinen Tochter in Coronado, PC, lebte. Kalifornien, in einer teuren Strandstadt auf der anderen Seite der Bucht von San Diego. "Zusammen haben wir ungefähr 160.000 US-Dollar pro Jahr verdient, aber davon ist nur wenig übrig geblieben."

Nach einem Podcast aus einem Interview mit Mr. Money Moustache von Pete Adeni, den das New Yorker Magazin als " Guru des Sparens " bezeichnete, brachte Rickens auf das Thema. Er sagte seiner Frau, sie sollten ein BMW Leasing ablehnen und mehrmals pro Woche aufhören, in Restaurants zu essen.

Aber selbst mit solchen Ersparnissen konnte die Familie den gesparten Geldbetrag nicht erhöhen, ohne die Möglichkeit in Betracht zu ziehen, in ein billigeres Gebiet zu ziehen - ein Prozess des Schuldenabbaus, den die Leute von der FIRE-Partei als „Schiedsverfahren“ bezeichnen.

Die Idee ist, wie Edeny erklärt, "irgendwo im Silicon Valley die Vorteile eines hohen Gehalts zu nutzen" und diese Ersparnisse dann zu nutzen, indem Sie in eine der Tausenden von schönen und erschwinglichen Städten in unserem Land ziehen und die zweite Lebensphase zu Ihren eigenen Bedingungen beginnen. "


Scott und Taylor Rickins ziehen von Kalifornien nach Oregon

Frau Rickens, die in der Personalbeschaffung arbeitet, wollte sich zunächst nicht von BMW, dem Leben auf See und dem damit verbundenen Prestige trennen, bis sie auf einen Rentenrechner stieß, der darauf hinwies, dass sie durch die Annahme der FIRE-Bewegung in 10 Jahren in den Ruhestand gehen könnten Jahre, und wenn Sie den aktuellen Lebensstandard nicht aufgeben - dann in 90.

"Ich habe nie auf Finanzen geachtet, ich dachte, dass alles von selbst klappen würde", sagte Rickens. - Nach der Geburt machte ich mir Sorgen, ob ich ihr Zeit geben könnte. Ich war wegen unseres Lebensstils ein Sklave meiner Arbeit. “

Letztes Jahr verließ das Paar Südkalifornien auf der Suche nach einem Wohnort, an dem sie mehr finanzielle Freiheit spüren würden. Rickens, ehemaliger Kreativdirektor einer Kreativagentur, beschreibt diese Reise auf der Games with FIRE- Dokumentation.

Infolgedessen ließen sie sich in Bend nieder. Oregon, wo es keine Umsatzsteuer gibt und wo sie es sich leisten konnten, ein Haus zu kaufen. Ein Liter Benzin für ihren Honda CRV mit einer Laufleistung von 300.000 km (sie verkauften BMW und benutzten ein Auto für zwei) kostet einen viertel Dollar billiger als in San Diego, obwohl Rickens oft mit dem Fahrrad durch die Stadt fährt.

„Das Thema Vorruhestand an sich ist für mich nicht sehr wichtig. Die Rolle, die Kontrolle über die eigene Zeit zu erlangen, spielt hier eine größere Rolle “, sagte Rickens. - Wenn wir uns eingehender mit der Definition von Renten befassen, gehen wir in Wirklichkeit in den Ruhestand und lehnen die Zwangsarbeit ab. Das bedeutet nicht unbedingt, an den Stränden Cocktails zu trinken. “

Vor den Eltern in Rente gehen

Der Ruhestand in grauem Haar und eine Rente von 40, 50 oder sogar 60 Jahren in der modernen Gesellschaft werden als etwas Anormales empfunden. Wie fülle ich all diese Tage, Monate und Jahrzehnte?

Jensen hat kürzlich seine Töchter im Alter von 8 und 11 Jahren an einem Wochentag zu einer Boulder County Fair gebracht. "Ich sagte ihnen: Wir werden bis Donnerstag warten, bis es 50% Rabatt gibt", sagte er, "und wir werden übrigens zu Fuß dorthin gehen." Sie ist zwei Meilen von zu Hause entfernt. “

Aus Angst vor Langeweile nahm Jensen zunächst zu viel auf, und zunächst schien es ihm seltsam, dass er mit älteren Menschen im Fitnessstudio war oder am Donnerstag in einem leeren Laden einkaufte. Er ging auch früher in den Ruhestand als seine Mutter, was es ihnen ermöglichte, unangenehme Familientreffen zu verbringen.

Aber nachdem er ein Jahr wie dieses verbracht hatte, passte er sich an ein entspanntes Leben an, zog seine Töchter gerne auf und tat alles, damit sie ihn nicht als Gemüse sehen konnten, das auf den Fernseher starrte. Jenson ist auch der Tatsache verpflichtet, dass unter FIRE-Fans so etwas wie eine Option für das Golfspielen angesehen wird: Er unterhält einen Blog mit finanzieller Beratung.

Andere FIRE-Senioren, die mit dem Bloggen begonnen haben, sind ein Early Retirement Dude- Benutzer; Ehemann und Ehefrau beim Our Next Life- Projekt; ein Frugalwoods- Projekt für ein Paar mit Kindern , das ein Buch darüber schreibt, wie sie sich von wohlverdienten Vororten in Boston in pensionierte Siedler in Vermont verwandelt haben; Shen und Leng, die in ihrer Freizeit von Reisen um die Welt alle auffordern, die Millennials zu revolutionieren („aufhören zu arbeiten, anfangen zu leben“).

Kein Wunder, dass die technisch versierte Generation im Internet predigt. Darüber hinaus kann das Bloggen Ihnen den heiligen Gral der Frühverrentung geben - eine zusätzliche Einnahmequelle.


Rickens zu Hause

Vielleicht hat Long, ein Apotheker in Tennessee, den Zustand eines Rentners genauer beschrieben. In mehreren Beiträgen im Forum zur finanziellen Unabhängigkeit beschrieb er sein erstes Jahr im Ruhestand mit zurückhaltendem Humor und Selbsterniedrigung.

Nachdem er einen Monat lang nach den Kanonen von FIRE gelebt hatte, schrieb er über Schuldgefühle, weil er Geld für Videospiele ausgegeben hatte und befürchtete, sein Budget zu überschreiten. Er verbrachte Tage mit seiner Familie im Fitnessstudio, arbeitete rund ums Haus, machte Sportunterricht. Bisher bereut er es nicht: „Ich habe die richtige Entscheidung getroffen. Das ist das Leben. "

Im zweiten Monat schrieb Long, dass sein Portfolio in den ersten zwei Monaten selbst nach Ausgaben für das Leben um 2,8% gewachsen sei, und beschrieb seine Erfolge, einschließlich einer Zunahme der Anzahl der gelesenen Bücher, des Kochens, der Freiwilligenarbeit und der „Verkürzung der Montagezeit“. Zauberwürfel. " Er schrieb über einen Spannungsabbau: "Mein Freund sagte mir, dass ein Ausdruck des Grauens aus meinem Gesicht verschwunden sei."

In den folgenden Monaten sah er sich The Roots noch einmal an, verlor das Interesse an der Erörterung der FIRE-Ziele, nachdem sie erreicht worden waren, war erschrocken über den bevorstehenden Zusammenbruch der Märkte, beklagte sich über Albträume, in denen er „wieder im Büro arbeitet und mit Idioten argumentiert“, lief einen Marathon in weniger als drei Nachdem er stundenlang einen persönlichen Rekord aufgestellt hatte, fühlte er sich manchmal von der Gesellschaft isoliert, machte eine zweiwöchige Reise durch das ganze Land, ging zweimal mit seiner Frau an den Strand in Florida und beobachtete, wie sein Portfolio zunahm, obwohl er nicht arbeitete.

Und er fing an zu bloggen.

"Mein Leben ist jetzt viel besser als es war", schrieb Long sieben Monate später. "Ich hoffe, dass alle meine Leser den gleichen Frieden erreichen."

Am Telefon gab Long zu, dass er bei der Arbeit möglicherweise einfach ausgebrannt war und dass all diese FIRE-Bewegung nur eine notwendige Pause war, bevor er eine zufriedenstellendere Karriere fand. Und als ihm kürzlich angeboten wurde, wieder im pharmazeutischen Bereich zu arbeiten, erlebte er einen kleinen Anfall von Entsetzen.

An diesem Morgen wachte er selbst auf, "nicht als der Wecker mich über meine Verantwortung informierte." Ich las eine halbe Stunde lang die Nachrichten im Internet, lief 11 km, schlief: "Ich habe ein wenig beobachtet, wie sich der Deckenventilator dreht."

Er sieht sich regelmäßig Filme von der Website-Liste They Shoot Pictures an, nicht wahr? mit dem Titel "Die 1000 besten Filme aller Zeiten". Er hat bereits ungefähr 600 Filme gesehen. Er hat also noch etwas zu tun.