Wie Robo-Beratung bei Investitionen funktioniert. Spoiler: einfach

Ich bin der Herausgeber dieses Blogs und ich bin ziemlich faul.

Mit 26 Jahren begann ich darüber nachzudenken, wo ich kostenloses Geld investieren sollte, um noch mehr Geld zu bekommen. Im Internet wimmelt es nur so von Werbung für Sportwetten (jeder hat einen bestimmten Namen im Kopf), binären Optionen und all dem. Aber das ist es natürlich nicht.

Andererseits können Sie in Währungen, Wertpapiere oder Investmentfonds investieren. Einige Leute schreiben exemplarische Vorgehensweisen, aber sie trennen sich von der ersten Tatsache über mich. Die Wahrheit ist, dass Sie dafür einfach eine Menge von allem tun müssen. Und ich bin zu faul.

Trotzdem gibt es Robo-Berater - Dienste, die für eine kleine Provision auf magische Weise alles selbst erledigen. Ich besiegte kurz meine Faulheit und beschloss herauszufinden, wie sie funktionieren.

Haftungsausschluss: Es gibt keine universelle Beratung darüber, wo und wie investiert werden soll. Jeder bezieht sich auf seine Weise auf das Risiko, verdient einen anderen Geldbetrag und möchte zu unterschiedlichen Zeiten einen Gewinn erzielen. Einfach ausgedrückt, jemand muss bis zum nächsten WWDC für ein neues iPhone sparen, während jemand langsam ein Haus in den Vororten abholt, und es geht ihm gut. In diesem Artikel geht es um Robo-Beratung und nicht um universelle Erfolgsrezepte eines faulen Gurus.

Vertrauen, aber überprüfen

Trust Management ist, wenn Sie Ihr Geld an ein Unternehmen überweisen, das es irgendwo investiert und Plus oder Minus den Prozess überwacht. Wenn Sie völlig übertreiben, kommt ein Benjamin ins Büro des Finanzmanagers und beantwortet Fragen zu den neuesten Ereignissen im Leben, der Gesundheit von Verwandten und verschiedenen anderen Dingen. Anhand der Antworten kann sich der Manager vorstellen, wie Benjamin mit dem Risiko umgeht, und entscheiden, wie er sein Geld verteilt. Und dann verteilt es sie - Benjamin ist glücklich, der Manager hat verdient, das Leben ist schön. Hier ist es nach wie vor wichtig, dass das individuelle Vertrauensmanagement in der Regel mit mehreren Millionen Rubel beginnt und im Übrigen Standardstrategien vorschlägt.

So ist der Manager wie jede Person Einfluss und Stimmungsschwankungen ausgesetzt. Auf dem Weg ins Büro hörte er in einem speziellen Finanzradio über die bevorstehende Katastrophe am chinesischen Aktienmarkt. Und er entschied, dass nichts in China investiert werden sollte. Und der Moderator dieses Programms mag China einfach nicht, weil ihm gestern ein defektes Telefon aus einem Online-Shop geschickt wurde. Es passieren also Fehler und häufen sich, es ist nichts zu tun.

Anlagen sind mit Risiken verbunden, und für eine Wertpapierdienstleistung ist es wichtig, wie sich jeder einzelne Benutzer auf ihn bezieht. Wenn Sie in Vermögenswerte mit einem hohen Risiko investieren, können Sie mehr Einkommen erzielen, aber auch die Wahrscheinlichkeit, Verluste zu erleiden, ist höher.

Schutz des menschlichen Faktors

Um Situationen wie Benjamin zu vermeiden, müssen Sie den menschlichen Faktor aus dem gesamten Prozess entfernen.

Wenn Sie den Gesprächspartner vom gegenüberliegenden Stuhl entfernen, hat Benjamin niemanden, der über die Gesundheit seines geliebten Hundes spricht. Anstelle eines Beraters wird auf der Website ein Formular angezeigt, in dem Sie fast dieselben Fragen beantworten und automatisch erste Empfehlungen erhalten können, was Sie kaufen müssen. Mit ihnen müssen Sie zum Makler gehen und alles tun, was die Verwaltungsgesellschaft tut - nur alleine.

Wenn Sie Benjamin diese aufregenden Abenteuer wegnehmen, erhalten Sie einen Robo-Berater - er erstellt automatisch ein Anlageportfolio (eine Liste der Vermögenswerte, die besser zu kaufen sind), kauft es und überwacht es. Alles ist an mathematische Modelle und fortgeschrittene Statistiken gebunden - es gibt keine Möglichkeit für eine Person, einzugreifen.

Woher kamen die Computerempfehlungen?

Die ersten Roboterberater erschienen unmittelbar nach der Krise vor zehn Jahren in den USA. Dann gaben die Kunden die Berater auf, die viel bezahlen mussten, um ihre Ersparnisse zu sparen. Im Laufe der Zeit wurden die Einsparungen immer geringer und die Berater konnten nicht sparen.

In einem solchen Modell der Welt werden zehn Menschen, die Entscheidungen treffen und Werkzeuge kaufen und verkaufen, durch einen Computer ersetzt. Das Risiko, dass Benjamin falsch und falsch verkauft wird, wird verringert, da der intelligente Algorithmus das optimale Portfolio für sich selbst auswählt. Sie können den Kunden jederzeit erneut fragen, ob er bestimmte Bedingungen akzeptiert und bereit ist, Risiken einzugehen. Und alle Schlüsselbedingungen sind in allen Phasen transparent, und die Kosten werden direkt angegeben - so wird das Risiko einer Benjaminschen Störung noch geringer.

Ein aufmerksamer Leser wird fragen: Warum schauen mich Robo-Berater nicht immer noch von jedem Banner aus an, wenn alles so einfach und wunderbar ist?

Der Punkt ist Sicherheit und Gesetze - es ist schwierig, einen solchen Dienst zu entwickeln, der sich gut in Bankensysteme integriert und alle Anforderungen der staatlichen Regulierungsbehörden berücksichtigt. So arbeiten beispielsweise amerikanische und britische Robo-Berater nur in den USA und in Großbritannien. Um in einem anderen Land starten zu können, müssten sie höchstwahrscheinlich den gesamten Prozess umstrukturieren.

Unsere persönliche Note als Robo-Advisor

Bis vor kurzem gab es in Russland nichts Vergleichbares. Und dann startete Yandex.Money zusammen mit FinEx seinen Mikroinvestitionsservice - er heißt Yammi . Unter der Haube hat er nur einen Robo-Berater (und auf der Haube eine orangefarbene Katze). Sie müssen sich anmelden, das Formular ausfüllen, das Telefon angeben - und es wird funktionieren. Es bleibt Zeit, Geld auf das Anlagekonto zu überweisen, und dann bietet der Service automatisch das optimale Portfolio und kauft alles, was Sie benötigen.

Schau, die Wahrheit liegt auf der Motorhaube

Wichtig - Mikroinvestitionen sind in keiner Weise mit Mikrofinanzorganisationen verbunden. Wenn Ihnen angeboten wird, zwanzigtausend auf ein Gehalt von 70% pro Tag zu bringen, ist dies keine Mikroinvestition, sondern ein Raubüberfall.

Was passiert unmittelbar nach der Registrierung:

1. Der Kunde eröffnet ein Anlagekonto und überweist das Geld. Ist dies nicht der Fall, können Sie sich nur das Demo-Portfolio ansehen.
2. Das gesamte pro Tag erhaltene Kundengeld wird in einer Anwendung zusammengefasst, nach der Transaktionen an der Börse ausgeführt werden.
3. Informationen zu Transaktionen sind im Yammi-Buchhaltungssystem enthalten.
4. Der Computer analysiert die Transaktionen jedes Kunden, und anstelle von Geld wird ein Anlageportfolio auf seinem persönlichen Konto angezeigt.

Etwa ein Viertel später werden statistische Informationen aktualisiert, anhand derer das Portfolio neu gewichtet werden kann, um das Verhältnis von Aktien und Anleihen zu ändern. Sie können die Fragen aus dem Fragebogen zum Risiko noch einmal beantworten - dies kann sich auch auf das Ergebnis auswirken. Infolgedessen löst der Computer für jedes Portfolio das Problem erneut. Wenn die Leute dies tun würden, würde es ziemlich langsam und ungenau ausfallen.

Nicht allzu viele Robo-Ratschläge, die glitzern

Es ist leicht zu glauben, dass jede Robo-Beratung nur aus Mathematik besteht, nach der die Gewichte der Vermögenswerte verteilt und das Portfolio neu gewichtet werden. Tatsächlich sind 90% der Arbeit in der Automatisierung alles: Geldtransfer, Überweisungen und Transaktionen an der Börse. Und doch müssen Sie, wie ich oben geschrieben habe, das Gesetz einhalten.

FinEx-Kollegen heben neun Anzeichen eines echten Roboterberaters hervor - eines, bei dem die gesamte Automatisierung ehrlich und alles in Übereinstimmung mit dem Gesetz erfolgt. Gelesen durch meditatives Rezitativ:

Robo-Advisor sollte haben:

Investieren durch individuelle Auswahl des optimalen Vermögensportfolios. Wenn sie beispielsweise vorschlagen, aus vorgefertigten Portfolios auszuwählen, gibt es wahrscheinlich keinen „Robo“ im Service.
Portfoliozusammensetzung - Minimum Cost Index Funds (ETFs). Wenn das Portfolio aus einzelnen Aktien besteht, ist es an der Zeit, darüber nachzudenken, warum Sie aufgefordert werden, ein zusätzliches Risiko einzugehen - den passiven Straßenindex zu übertreffen und vor allem sehr selten zum Erfolg zu führen.
Risikoprofilierung anhand eines Fragebogens, der nach internationalen Standards erstellt wurde. Der Fragebogen ist wichtig, um zu verstehen, wie sich der Kunde verhält, wenn der Markt stürmt. Wenn dies schwierig ist, ist es besser, die Rentabilität über dem Markt aufzugeben.
Portfolio mit hoher Liquidität. Alles ist einfach - geringe Liquidität - eine Garantie für ineffiziente Neuausgleiche bei Bedarf.

Atme aus, sieh dir die Katze an. Weiter

Rechtliche Registrierung des Dienstes. Es ist wichtig herauszufinden, ob der Dienstleister für seine Arbeit verantwortlich ist und ob er Ihre Interessen über seine eigenen stellen sollte.
Die Möglichkeit, ein Portfolio ohne Bußgelder zu öffnen / schließen. Im Leben passieren verschiedene Dinge, und manchmal muss man unverzüglich Geld bekommen.
Das Unternehmen ist für die Auswahl eines Portfolios verantwortlich. Es ist wichtig zu wissen, wer für was verantwortlich ist und was verantwortlich ist.
Remote-Portfolio-Bildung. Bequemlichkeit, ohne die es keine „Schüchternheit“ geben kann.
Automatische Neuausrichtung. Wenn Sie etwas bestätigen oder verifizieren müssen, bedeutet dies, dass der Anbieter die Verantwortung auf Sie überträgt.

Was ist unter der Haube von Yammy?

Zwei Wolken - geschlossen und offen.

Beide wurden von Grund auf neu und speziell für diesen Service entwickelt. Im geschlossenen Teil der Cloud befindet sich das gesamte automatische Backoffice und ein Teil der API. Backoffice ist eine externe Lösung, die zu 99% an Yammi angepasst ist. Der Core Rebalancer wird vollständig im Unternehmen hergestellt - aufgrund der einzigartigen Eigenschaften dieses speziellen Robo-Beraters. Yammy hat eine offene Methodik - wenn Sie lesen, können Sie theoretisch alles wiederholen, was sie getan haben.

Interaktion mit Yandex.Money

Die Arbeit mit Benutzern und Geldtransfers werden mithilfe der Yandex.Kassa-Technologien erstellt. Der Yammi-Dienst ist 115- untergeordnet, daher kann er kein Geld wie normale Händler akzeptieren und Bankkonten umgehen.

Daraus ergeben sich mehrere Fakten:

1. Geld wird nur von identifizierten Geldbörsen in Yandex.Money akzeptiert.
2. Sie können Geld nur auf eine identifizierte Brieftasche abheben.
3. Alle Daten aus der Brieftasche werden mit dem Fragebogen überprüft, den eine Person bei der Registrierung bei Yammi ausfüllt. Wenn die Informationen bei der Überweisung nicht übereinstimmen, kann Yammi die Zahlung nicht akzeptieren.

Aufgrund der Notwendigkeit von Regulierung und Überweisungen durch die Bank kommen Zahlungen von Kunden nicht sofort. Die Schlussfolgerung ist dieselbe - Sie können ein Konto schließen oder Geld teilweise abheben, aber der Vorgang ist langwierig - am Anfang befindet sich kein Geld auf dem Konto, aber es gibt Wertpapiere. FinEx muss sie verkaufen, auf das Yandex.Money-Konto überweisen, und wir geben sie bereits an die Brieftasche der Person zurück. Es stellt sich heraus, dass die Mindestrückerstattungszeit drei Tage beträgt.

Und was ist das Ergebnis?

Mikroinvestitionen sind eine gute Sache, wenn sie richtig eingesetzt werden. Zum Beispiel nimmt Yammi 3 Rubel 25 Kopeken für jeden Tag, an dem der Service genutzt wird, oder 1,5% pro Jahr des Wertes des Vermögens, sodass Sie einmal 5.000 Rubel investieren und nach einem Jahr nicht hundertmal mehr erhalten. Solche Dienstleistungen zielen auch auf Disziplin ab - es wäre richtiger, regelmäßig zu investieren, um regelmäßig Abgase zu erhalten.

Ich weiß jedoch nicht, wie sehr dies mit meiner Faulheit korreliert - die Zeit wird es zeigen.