Das ausgehende Jahr 2018 für Zahlungen und Handel erwies sich als unglaublich ereignisreich.
In den letzten 12 Monaten hat die Popularität der Verwendung von Internetgeräten in diesem Bereich zugenommen.
Die Hauptakteure haben einen großen Schritt zur Konsolidierung des Zahlungs-Ökosystems, zur Vereinfachung des Zahlungsprozesses und zur Skalierung getan.
Die Aufsichtsbehörden in den USA und anderen Ländern haben neue Regeln für die Bereitstellung von Zahlungs- und Finanzdienstleistungen eingeführt, die die Struktur und Existenz von Technologieriesen gefährden.
Trotz der Fülle von Nachrichten, die behaupten, dass der physische Einzelhandel lebendig und gut über Wasser ist, begannen immer mehr Verbraucher, traditionelle Geschäfte zugunsten des Online-Shoppings und der schnellen Lieferung aufzugeben.
Vor etwa einem Jahr hat Karen Webster, Journalistin für die analytische Nachrichtenpublikation PYMNTS und Autorin dieses Materials,
verschiedene Annahmen darüber getroffen, wie die Zahlungen im Jahr 2018 aussehen könnten. Dann hob sie einige gemeinsame Themen hervor, die ihrer Meinung nach die Ereignisse des kommenden Jahres bestimmen sollten. In diesem Artikel kehrt sie zu ihren Prognosen zurück und überprüft, wie genau sie sich herausstellten.
Prognose eins: Einflussreiche Spieler werden ihre Positionen weiter stärken
Große Marktteilnehmer mussten ihre Präsenz im Ökosystem ausbauen und die Beziehungen zu den Verbrauchern stärken. Warum? Weil es bei Zahlungen und Handel um Skalierung geht.
Aber anders als in der Vergangenheit mussten sich die Verbraucher diesmal selbst entscheiden, wer ihres Vertrauens würdig ist, als große Unternehmen in die Taschen der Kunden gelangten. Die Auswahl wird mithilfe einer wachsenden Anzahl von Internetgeräten getroffen, die jederzeit eine Verbindung zum Netzwerk herstellen und den Zugriff auf Vorgänge sowohl mit dem Händler oder Unternehmen als auch mit der Online-Bank ermöglichen.
Der Prognose zufolge sollten solche Internetgeräte im Jahr 2018 die Distanz zwischen Verbraucher und Unternehmen gegenüber Geschäften, Herstellern oder Banken verringern. Gleichzeitig würden sie jedoch die Kluft zwischen den Marken, bei denen die Verbraucher Einkäufe getätigt haben, und den Zahlungsmethoden, mit denen eine Bestellung aufgegeben wurde, vergrößern.
Dies würde das Kräfteverhältnis zugunsten der Spieler verschieben, die einen solchen Zugang gewähren können. Und im Jahr 2018 hätten laut Prognose nicht nur die Hersteller von Internetgeräten, sondern auch Software und Zahlungsplattformen, die den Zugriff auf jede Plattform auf jedem Betriebssystem, jedem Gerät und über jede Schnittstelle vereinfachen würden, die größten Auswirkungen. Ob Tastatur, Maus, Nachricht, Stimme oder Wischen.
Die Entscheidung darüber, wer auf diese Liste kommt, wurde jedoch den Verbrauchern überlassen.
Anscheinend war diese Prognose richtig.
Anschauliche unterstützende Beispiele: Amazon, das die Aufmerksamkeit der Verbraucher auf sich gezogen und ihre Gewohnheiten beeinflusst hat; ein wachsender Anteil von PayPal im Online-Wallet-Segment; die Schritte, die Walmart unternimmt, um online und offline einen Kundenstamm aufzubauen; allgegenwärtiges Einkaufen mit Sprachassistenten wie Alexa. Zu beachten ist auch der Beginn der Einführung des SRC-Standards (Secure Remote Commerce) in Kartennetzwerken, der den sicheren und effizienten Prozess der Bestellung von Gästen in Geschäften regelt, auf die bis zu 75% aller Online-Bestellungen entfallen.
Prognose zwei: Das erste ist der Handel und erst dann die Internetgeräte. Amazon-Spieler über Apple-Spieler
Im Jahr 2018 erreichte Apple eine
Kapitalisierung von Billionen und nach einer Position im Smartphone-Verkauf gingen die Unternehmen so stark zurück, dass Apple beschloss, keine Informationen über die Anzahl der verkauften Geräte zu veröffentlichen. Es folgte ein Rückgang der Kapitalisierung unter 1 Billion US-Dollar und ein weiterer Rückgang unter Microsoft.
In diesem Jahr konnte Apple Pay als kontaktloses Zahlungstool trotz der Behauptungen des Unternehmens über das Wachstum der Nutzerbasis dieses Tools und seine weltweite Expansion in Länder, in denen Zahlungsterminals hauptsächlich von kontaktlosen Kunststoffkarteninhabern nachgefragt werden, keine verständlichen Ergebnisse vorweisen.
Das Unternehmen zeigte trotz der Einführung von Siri, dank der das Unternehmen zuvor in diesem Segment führend war, und der Verlagerung des Fokus auf den Verkauf von Sprachlösungen innerhalb bestehender Basisdienste wie Gesundheitsanwendungen nicht die besten Ergebnisse bei der Werbung für Sprachgeräte.
Seit der Veröffentlichung des iPhone und der Geburt des App Store ist viel Zeit vergangen und die Einstellung gegenüber dem Unternehmen hat sich geändert.
Experten prognostizierten Apple den Status eines neuen einflussreichen Spielers in der Zahlungswelt. Dies ist jedoch nicht geschehen. Ja, die Betriebssysteme und Geräte des Unternehmens ermöglichten es den Verbrauchern, jederzeit und überall mit Smartphones einzukaufen. Versuche, die Kontrolle über den Zugang zu Verbrauchern durch verschiedene
Vergütungen zu übernehmen
, waren jedoch weder online noch offline erfolglos.
Stattdessen gewann 2018 eine wirklich hohe Dynamik ein weiteres Phänomen.
Dies ist Alexas Sprachassistent, der in der gesamten Geräteflotte verfügbar ist: von Brillen und Thermostaten über Beleuchtungs- und Sanitärsteuerungssysteme bis hin zu Autos und Ihren eigenen Echo-Geräten. Alle ermöglichen es dem Verbraucher, überall Einkäufe zu tätigen. Händler von kleinen Familiengeschäften bis hin zu Giganten wie Nike und Gap sind bei Amazon von jedem Gerät aus erhältlich, das der Verbraucher auswählt.
Eine der größten Anwendungen für Händler im Apple-Ökosystem - Amazon -, die das Prime-Programm verwendet, hat die Zahl der treuen Kunden erhöht, die bereit sind, auf andere Geräte umzusteigen und mit Alexa Einkäufe zu tätigen. Jetzt kann Amazon dank seiner eigenen Zahlungsmethode Amazon Pay jederzeit über seine Website Einkäufe von Verbrauchern tätigen, unabhängig davon, welches Gerät der Käufer verwendet.
Spieler wie Apple, die Ökosysteme um Geräte herum aufbauen, riskieren heute mehr denn je, ihre Position und Kontrolle über die Verbraucher zu verlieren, da es 2018 viele Möglichkeiten gab, auf die Angebote und Dienste von Händlern zuzugreifen, einschließlich der Verwendung von Smartphones verschiedener Marken. Spieler, die sich auf den Handel im Allgemeinen konzentrieren, setzen auf die bequeme Verwendung von Tausenden verschiedener Geräte und beeinflussen, wie und wo Verbraucher Bestellungen kaufen und bezahlen. Und geräteorientierte Spieler mit geschlossenen Ökosystemen können nur hoffen, dass ihr nächstes Gerät abhebt und genügend Leute anzieht, die es nutzen möchten.
Internetgeräte fördern den Handel, aber nur, wenn sie sogar über ein kommerzielles System verfügen, mit dem Sie eine Verbindung herstellen können. Im Jahr 2018 geriet dieser Bereich außer Kontrolle von Apple und wurde auf andere Spieler übertragen.
Prognose drei: Absicht, nicht Kontext. Der Google-Ansatz ist besser als der Facebook-Ansatz
Das Jahr 2018 war für Facebook so schwierig, dass das Unternehmen es wahrscheinlich bald vergessen möchte.
Das soziale Netzwerk war schockiert von Skandalen mit gefälschten Nachrichten im sozialen Netzwerk, angeblichen russischen Eingriffen in US-Wahlen mit Plattform-Tools und einem massiven Verlust von Benutzerdaten. Vor diesem Hintergrund war Facebook aufgrund des Abflusses von Besuchern und Werbetreibenden mit einem Vertrauensverlust und einem Rückgang des Werbegewinns konfrontiert. Nun scheinen die Ambitionen von Facebook, ein kommerzielles Ökosystem zu werden, noch weniger realistisch geworden zu sein als zuvor.
Seit Jahren versucht Facebook in einem großen kommerziellen Spiel, eine enorme Zeitressource zu nutzen, die Benutzer in seinem geschlossenen System verbringen.
Die Anzahl der Einkaufsmöglichkeiten auf Facebook und Instagram hat zugenommen, der Marktplatz, ein Konkurrent von Cragslist, wurde gestartet und es ist auch möglich geworden, Film- und Konzertkarten auf Facebook zu kaufen. Aber jeder Handel innerhalb der geschlossenen Plattform des Unternehmens scheint eine schöne Ergänzung zum Hauptgeschäft zu sein - mobile Werbung.
Und obwohl es keinen Grund zu der Annahme gibt, dass Verbraucher, die in das soziale Netzwerk kommen, all diese Einkaufsmöglichkeiten nutzen möchten.
In diesem Jahr haben die Chancen im Segment
Contextual Commerce zugenommen. Die Plattformen haben Zahlungen in ihre Anwendungen integriert, um die Suche nach Produkten an allen Standorten, an denen Benutzer kaufen möchten, in Verkäufe umzuwandeln. Und es war Google, das vor allem versuchte, die Absichtskaufschleife zu schließen, und dabei die Tatsache ausnutzte, dass Anfragen nach Produkten häufig die Kaufabsicht eines Nutzers widerspiegeln.
Das Unternehmen hat seine Gerätelinie erweitert, um seinen Sprachassistenten in einen Verkäufer zu verwandeln, und ein Ökosystem für Einzelhändler eröffnet, die Sprachfunktionen in ihren Vertrieb integrieren möchten.
Im Jahr 2018 erwiesen sich die Akteure, die es geschafft hatten, die Absicht der Verbraucher in Einkäufe umzuwandeln, und nicht diejenigen, die zuerst versuchten, die Benutzer davon zu überzeugen, dass ihre Plattform für Einkäufe geeignet ist, als erfolgreicher.
Prognose 4: Universelle Kartennetzwerklösungen sind besser als alternative Zahlungsmethoden in Nischen
Während der Handel in den digitalen Raum übergeht, möchten Verbraucher zunehmend an jedem Ort und auf jedem Gerät dieselbe Zahlungsmethode verwenden. In der digitalen Welt wie in der physischen Welt bedeutet dies die Notwendigkeit, Kartenprodukte einzuführen, die auf der ganzen Welt erhältlich sind.
Mit der wachsenden Beliebtheit von Internetgeräten und der zunehmenden Anzahl von Kaufoptionen für alternative Zahlungsmarken wird es immer schwieriger, genügend Skalierbarkeit zu erreichen, um den Kundenpräferenzen zu entsprechen.
Warum?
Es geht um die Schwierigkeiten, die beim Kauf auftreten, und um die Notwendigkeit, sie zu beseitigen. Schwierigkeiten treten auf, wenn Sie die Eingabe zusätzlicher Informationen, das Hinzufügen zusätzlicher Schritte oder die Unzugänglichkeit einer Zahlungsmethode auf einem bestimmten Gerät benötigen. Ihre Beseitigung bedeutet, eine universelle Lösung zu schaffen.
Daher gab es 2018 keinen Start und Start von Nischen-Zahlungslösungen.
Es sollte der Start von Venmo beachtet werden. Der Umfang dieses Dienstes wird jedoch von einem großen PayPal-Netzwerk sowie von MasterCard-Unterstützung beim Bezahlen mit einer MasterCard Venmo-Plastikkarte bereitgestellt.
Prognose 5: Einflussreiche chinesische Unternehmen werden sich melden
Bis Anfang 2018 sind Ökosysteme, die den Zugang zu mehr als einer Milliarde Nutzern ihrer Zahlungsmethode kontrollieren, so stark gewachsen, dass es unmöglich geworden ist, sie nicht zu berücksichtigen. Wie ihre Maßnahmen zur Entwicklung bequemer Zahlungsakzeptanzmechanismen oder zur Schaffung weltweit kompatibler Netzwerke für mobile Überweisungen.
Im Jahr 2018 baute Alipay seine Präsenz in Schlüsselmärkten aus, damit chinesische Verbraucher bekannte Zahlungsmethoden außerhalb ihres Heimatlandes anwenden können. Gleichzeitig stützte sich das Unternehmen auf frühere Erfahrungen mit First Data und Verifone, die Zusammenarbeit mit digitalen Zahlungsdiensten wie Paytm, GCash und Openpay sowie auf Investitionen in diese Märkte in anderen Ländern wie den Philippinen, Indien, Japan und Lateinamerika. Im selben Jahr eröffnete Ant Financial seine Plattform für chinesische Banken, um sie bei der Erweiterung ihrer Fähigkeiten im Bereich digitaler Finanzdienstleistungen zu unterstützen. So verstärkte das Unternehmen seine eigenen Aktivitäten in China und darüber hinaus.
Ebenfalls im Jahr 2018 hat sich das WeChat Pay-Zahlungssystem mit wichtigen Marktteilnehmern zusammengetan, um auf die Märkte von Malaysia und Japan zu expandieren, und den Weg für die Durchdringung der USA geebnet. Dieser Schritt von Tencent ist auf eine Investition von mehr als drei Milliarden Dollar in den letzten sieben Jahren in den Kauf von Vermögenswerten in 40 US-Unternehmen zurückzuführen, beispielsweise Snap.
2018 war jedoch weder im Inland (als die chinesische Regierung die Tencent-Gaming-Plattform schlug) noch darüber hinaus (als die US-Regierung
Alipay nicht erlaubte
, mit MoneyGram umzugehen ) für große chinesische Unternehmen sehr erfolgreich.
Prognose 6: Fernzahlungen verdrängen physische Verkaufsstellen. Der Vorteil von Remote-Zahlungsmethoden gegenüber kontaktlosen
PYMNTS-Analysten waren der Ansicht, dass NFC-Zahlungen an physischen Verkaufsstellen im Jahr 2018 in den USA wahrscheinlich nicht vorherrschen werden. Und sie hätten es fast erraten.
Die vor vier Jahren eingeführte Technologie für mobile Geldbörsen, die den Vorrang bei kontaktlosen Zahlungen an Verkaufsstellen vorhersagte, blieb an einem Ort stehen.
Im Jahr 2018 beschloss der größte US-amerikanische Kartenaussteller - Chase -, seine Visa-Karten auf kontaktlose Karten umzustellen, und plante, sie ab 2019 an Verkaufsstellen einzusetzen.
Laut einer Umfrage gaben die Verbraucher dann zu, dass sie kontaktloses Bezahlen für die Geschwindigkeit von Transaktionen lieben, und das innovative Unternehmen Mobeewave veröffentlichte eine Anwendung, die jedes Telefon mit NFC-Chips in ein kontaktloses POS-Gerät verwandelte, was das Interesse der Amerikaner an der kontaktlosen Methode weiter erhöhen könnte.
Dies zeigt die Insolvenz von mobilen Geldbörsen als Haupttechnologie für kontaktloses Bezahlen in Geschäften und zeigt auch, wie wichtig es ist, an physischen Verkaufsstellen mit Kreditkarte zu bezahlen. Wenn sich in Zukunft kontaktlose Chips auf den Karten befinden und die Anzahl der Verkäufer, die NFC unterstützen, zunimmt, gibt es verschiedene Möglichkeiten, die üblichen Zahlungsmethoden für den Einkauf in Geschäften zu verwenden.
Dieser Sachverhalt legt jedoch nahe, dass die Verbraucher wie bisher in Geschäften mit Karten und einem Registrierkassenterminal bezahlen werden. Die Zukunft der Zahlung an physischen Verkaufsstellen ist jedoch anders.
Ein großes Interesse an berührungslosen Zahlungsmethoden in physischen Geschäften entstand nicht, ebenso wie die Notwendigkeit von Registrierkassen. Viele bevorzugen es jedoch, Einkäufe mit den kontaktlosesten Methoden zu bezahlen - aus der Ferne. Wenn Verbraucher über die App eine Bestellung aufgeben, bezahlen sie die Waren online. Somit müssen Sie nicht im Geschäft selbst bezahlen, Kassen und Leitungen verlieren ihre Relevanz und die Bestellung wird im wahrsten Sinne des Wortes kontaktlos.
Im Jahr 2018 war diese Zahlungsmethode sehr begeistert. Kunden nutzen zunehmend mobile Geräte, auch wenn sie im Geschäft sind. Und Verkäufer empfehlen diese Zahlungsmethode, um Warteschlangen zu vermeiden und dem Verbraucher die Möglichkeit zu geben, eine Bestellung aufzugeben. Verkäufer möchten, dass ihre Kunden Bestellungen aufgeben und Bestellungen online bezahlen und die Waren im Geschäft abholen, da die physische Präsenz des Käufers besser ist als leere Verkaufsstellen und geringe Umsätze.
Analysten gehen davon aus, dass Remote-Zahlungen im Laufe der Zeit die Zahlungen in Geschäften ersetzen und sich die Art und Weise des Kaufs und der Remote-Zahlung ändern wird. Anfang 2018 wurde davon ausgegangen, dass die Geschäfte als Ausstellungsräume und Zentren für die Lieferung von Waren dienen würden. Die neuesten PYMNTS-Untersuchungen in diesem Bereich bestätigen diesen Standpunkt, insbesondere wenn man bedenkt, dass technologisch fortgeschrittene Kunden im Alter von
30 bis 40 Jahren den Komfort eines Kaufs über die Kosten der Waren und sogar des Sortiments legen.
Siebte Vorhersage: Innovationen werden an der Peripherie entstehen. Die schrittweise Entwicklung wird gewinnen, kein revolutionärer Durchbruch
Wenn sich Zahlungstechnologien zunehmend verbreiten und Riesen weiter wachsen, haben kleine Unternehmen nur zwei Möglichkeiten: den Markt zu verlassen oder die ihnen von großen Konglomeraten zur Verfügung gestellten Vermögenswerte zu nutzen, um ihre eigenen Innovationen zu entwickeln.
Beobachter haben vorgeschlagen, dass sich 2018 enorme Chancen für diejenigen eröffnen werden, die das kreative Potenzial von Innovatoren durch den Einsatz von Vermögenswerten einflussreicher Unternehmen nutzen können. Und nicht mit dem Ziel, ein Zahlungs- und Geschäftsumfeld von Grund auf neu zu schaffen, sondern um innovative Ideen zu entwickeln, um die Dienstleistungen für Benutzer zu erweitern und zu verbessern.
Im Jahr 2018 wurden Zahlungssysteme und Handel Schritt für Schritt optimiert, und Innovatoren verwendeten API und SDK, um die Umsetzung ihrer Ideen zu beschleunigen.
Achte Prognose: Wetten auf intelligente, nicht nur schnelle Entscheidungen
Schnelle Zahlungen waren relevant, seit die US-Notenbank im Mai 2015
eine Task Force für beschleunigte Zahlungen eingerichtet hat, um dieses Problem zu untersuchen.
Im Jahr 2018 erfolgte die Umstrukturierung der Zielgruppe. Das neue Personal untersucht derzeit die Rolle der Fed (d. H. Regulierung) bei der Beschleunigung schneller Zahlungen, möglicherweise sogar auf Anordnung der Regulierungsbehörden.
Zahlungen sind mittlerweile schneller als je zuvor.
Unter Verwendung bestehender Netzwerkmethoden - ACH- und Debit-Zahlungssysteme - werden Übertragungen zwischen Einzelpersonen und juristischen Personen mit rasender Geschwindigkeit durchgeführt. Eintägige ACH-Transfers sind weit verbreitet und werden auch an Wochenenden und Feiertagen angeboten. Schnelle Zahlungen mit Debitkarten und Finanzplattformen ermöglichen es Ihnen, Geld in Echtzeit auf Bankkonten von Verbrauchern einzuzahlen. Gleichzeitig stehen neue Optionen zur Verfügung, z. B. Kreditfonds, Versicherungszahlungen, Zahlungen auf Airline-Gutscheine, sofortige Zahlung von Gehältern aus einmaligen und kurzfristigen Verträgen sowie bei der Arbeit mit mittleren und kleinen Handelsunternehmen.
Wie Sie sehen, war 2018 für die Soforttransfers die Arbeit der Fed oder der Zielgruppe nicht erforderlich.
Im B2B-Bereich versuchten 2018 global kompatible Netzwerke, den Geldtransport in Echtzeit zu erleichtern und digitale Vermögenswerte (einschließlich Informationen) zwischen Banken und grenzüberschreitenden Unternehmen zu regulieren. Darüber hinaus hat SWIFT Verbindungen zu 11.000 Banken genutzt, um eine grenzüberschreitende Abwicklung in Echtzeit zu ermöglichen.
Banken, die zusammenarbeiten müssen, damit der Service ordnungsgemäß funktioniert, scheinen diese Idee ebenfalls zu mögen, obwohl sie Alternativen zu Sofortzahlungen in Betracht ziehen. - , . , . .
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Alles ist logisch. 2018 , ( ). . App Annie, 50 .
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