Mitte letzten Dezember verlängerte sich der Zahlungsprozess in den Bostoner Filialen. Nein, es geht nicht um diejenigen, die auf der Suche nach einer Brieftasche in eine Handtasche stöbern. Jetzt stellen sie an der Kasse die obligatorische Frage, ob der Käufer ein Paket kaufen möchte und wenn ja, ist er bereit, 10 Cent dafür zu zahlen.
Die Stadtverwaltung verabschiedete die Gesetzesvorlage, verbot Plastiktüten und gab den Händlern das Recht, Papier in Rechnung zu stellen. Solche Maßnahmen sind vielerorts an der Tagesordnung. Dies schafft jedoch immer noch Unannehmlichkeiten. Es geht natürlich nicht um Geld, denn 10 Cent sind eine echte Kleinigkeit. Die Innovation verlangsamt jedoch den bereits langsamen Zahlungsprozess. Der Algorithmus enthielt einen zusätzlichen Schritt und die Zeit, die erforderlich war, um das Paket fertigzustellen. Und in diesem Moment verlieren „Einmalkäufe“ und die einfache Verwendung von EMV-Chips ihre Relevanz.
In Kürze könnten Einwohner vieler US-Bundesstaaten mit einer weiteren Komplikation konfrontiert sein: Händler werden eine zusätzliche Gebühr erheben, die die Kosten für die Abwicklung der Transaktion abdeckt. Im Gegensatz zu Papiertüten fallen jedoch Gebühren an. Und muss viel mehr als 10 Cent geben.
Verbot des Verbots
Dies ist eine Transaktionsgebühr. Dies bedeutet eine zusätzliche Gebühr, die von Händlern erhoben wird, wenn Verbraucher Kartenprodukte verwenden, um ihre Einkäufe zu bezahlen.
In den USA ist diese Sammlung
kein neues Phänomen . Unter dem Druck der Aufsichtsbehörden im Jahr 2013 änderten Kartennetzwerke ihre Kooperationsregeln und ermöglichten es Händlern in einigen Fällen, die Provision für die Abwicklung von Transaktionen auf die Schultern der Kunden zu übertragen. Die Methoden zur Berechnung der Provision wurden ebenfalls streng geregelt. Gleichzeitig entschied jeder Staat unabhängig, ob die in ihm tätigen Unternehmen diese Gelegenheit nutzen könnten.
Viele Staaten gaben grünes Licht für die neuen Regeln, aber die meisten Händler haben diese Art von Ausgaben nicht auf Käufer verlagert. Darüber hinaus haben Händler auch aufgehört, Kunden dazu zu drängen, in bar oder mit einer Netzwerkkarte zu bezahlen, die für den Verkäufer von Vorteil ist. Bei einem intensiven Wettbewerb im Einzelhandelsumfeld versuchen die Händler in erster Linie, den Verkauf abzuschließen. Und sie verstehen, dass eine große Auswahl an Zahlungsoptionen ein effektiver Weg ist, um den Umsatz zu steigern.
Das Thema Kommissionen erhielt jedoch bald ein neues Leben. Der Oberste Gerichtshof des Staates New York entschied, dass Händler das Recht haben, Käufern Transaktionsgebühren in Rechnung zu stellen. Daher hob das Gericht die früher geltenden Verbote von Kartennetzen auf.
Nach einer gerichtlichen Entscheidung können Händler Käufer zur Zahlung einer Provision verpflichten, da sie nach dem Gesetz über die Meinungsfreiheit ihre Rechte gegenüber Verbrauchern bekannt geben. Und das tun sie, wenn Kunden Einkäufe mit Markenkarten von Zahlungsnetzwerken bezahlen möchten.
Das „Verbot des Verbots“ löste eine Welle von Diskussionen darüber aus, dass Händler dennoch den Traum von einer Befreiung von der Zahlung von Transaktionsgebühren erfüllen werden. Es besteht jedoch die Hoffnung, dass die Öffentlichkeit die Konsequenzen regulatorischer Eingriffe in Vorschriften zum Schutz der Verbraucher vor unehrlichen Handelspraktiken rechtzeitig beurteilen wird. Schließlich können die Verbraucher leiden. In diesem Fall müssen die Aufsichtsbehörden ihre Entscheidungen aufheben.
Sie müssen für Beispiele nicht weit gehen. Es genügt, an die Erfahrungen zweier Märkte zu erinnern, die als Vorreiter für Zahlungsinnovationen gelten: Australien und Großbritannien.
Alte Geschichte
In Australien sind seit 2003 Transaktionsgebühren zulässig. Auf diese Weise haben lokale Händler die Preise für Waren und Dienstleistungen überschätzt. Einige Verkäufer haben anstelle der fälligen Abholung erhebliche Provisionen in die Käufe ahnungsloser Verbraucher einbezogen.
Als Reaktion darauf war die australische Handelskammer 2016 gezwungen
, strenge Regeln für große Einzelhändler und 2017 für kleine Einzelhändler
zu erlassen . Die Regeln untersagten überschüssige Provisionen und lieferten Anweisungen für deren genaue Berechnung. Dies hat jedoch die böswilligen Handlungen der Kaufleute nicht aufgehalten.
Im vergangenen Sommer gab die Aufsichtsbehörde eine öffentliche Warnung an
Cruisin 'Motorhomes heraus , in der ihre Kunden regelmäßig mehr als gesetzlich vorgeschrieben berechnet wurden. Das Unternehmen wurde außerdem mit einer Geldstrafe von 12.600 US-Dollar belegt.
Das Wesentliche der Botschaft ist klar: Wenn die Händler es wagen, gegen das Gesetz zu verstoßen, werden sie bezahlt.
In Großbritannien ist die Einbeziehung einer Provision in die Kosten für Waren und Dienstleistungen seit 1991 ohne Einschränkungen möglich. Kaufleute nutzten diese Gelegenheit jedoch selten. Und erst 2011 wurde aufgrund der eingegangenen Beschwerde die Praxis der zusätzlichen Gebühren sorgfältig untersucht. Meistens haben Reiseveranstalter ihre Rechte missbraucht, indem sie am Ende des Buchungsprozesses überhöhte Gebühren erhoben haben. Im Jahr 2012 verschärften die Regulierungsbehörden die Regeln für die Bildung von Kommissionen, aber diese Maßnahme reichte nicht aus.
Dann war die britische Regulierungsbehörde gezwungen,
zu den Wurzeln zurückzukehren , zu den Regeln der Kartennetzwerke, und die Erhebung von Gebühren beim Käufer zu verbieten. Das Gesetz trat im Januar 2018 in Kraft und unterdrückte die Aktivitäten von Kaufleuten, die noch Grauzonen in der Gesetzgebung ausnutzen.
Aus Sicht der Verbraucher war die Praxis wahrscheinlich am entmutigendsten, als zusätzliche Kosten erst am Ende der Transaktion auftauchten, nachdem der Kunde bereits die Preise verglichen und den besten Händler ausgewählt hatte. Eine 2012 vom Chefökonomen des britischen Kartelldienstes durchgeführte Umfrage ermöglichte es, den Schaden zu bewerten, der den Verbrauchern durch diese Maßnahmen zugefügt wurde. Mehr als die Hälfte (44%) der Befragten sind sich sicher, dass sie eine billigere Alternative finden könnten, wenn sie im Voraus über solche Tricks Bescheid wüssten. Fast drei Viertel (74%) der Verbraucher sind der Meinung, dass Händler den endgültigen Kaufpreis im Voraus hätten melden müssen, während 39% angaben, dass die zusätzliche Provision höher war als erwartet.
Die Leute waren ratlos und fühlten sich betrogen.
Wie hoch ist das Verbrauchervertrauen?
Zurück in die USA. Die mögliche Ernennung von Provisionen durch Händler kann nicht nur den Verbrauchern schaden. Dies kann den Fortschritt des letzten Jahrzehnts verlangsamen oder stoppen, den Zahlungsinnovatoren und das Zahlungsökosystem bei der Optimierung der Zahlung für Einkäufe erzielt haben.
Stellen Sie sich vor, die Verbraucher melden, dass ihnen für jeden mit einer Karte getätigten Kauf zusätzlich ein Prozentsatz des Gesamtbetrags berechnet wird. Käufer haben keine andere Wahl, als sich mit der Provision abzufinden oder zu einem anderen Händler zu wechseln, der es nicht übt, Gebühren in Konten aufzunehmen.
Ja, die Möglichkeit, eine zusätzliche Provision zu berechnen, bedeutet nicht, dass alle Händler diese verwenden möchten. Viele Geschäfte in Boston berechnen keine Gebühren für Papiertüten, da die Käufer die Dinge immer noch irgendwie abholen müssen. Vielleicht erhöhen Verkäufer den Preis einiger Waren um 10 Cent oder zahlen sie aus eigener Tasche, weil die Ausgabe von kostenlosen Paketen schon immer Teil des Einkaufs war. Im Allgemeinen ist für viele Kunden die Hauptsache, dass der Zahlungsprozess nicht in so einfachen Momenten wie dem Kauf von Paketen überspringt.
Befürworter von Händlern argumentieren, dass Änderungen in Bezug auf zusätzliche Gebühren dazu führen werden, dass die Interbankenprovision zunichte gemacht wird, da die Verlagerung der Provision auf Verbraucher Banken und Zahlungsnetzwerke dazu zwingen wird, ihre Größe zu reduzieren. Diese Idee wirft jedoch viele Zweifel auf.
Es ist viel wahrscheinlicher, dass die Unzufriedenheit der Verbraucher bei den Händlern selbst liegt. Menschen mögen die Bequemlichkeit und Verbreitung von Kartenzahlungen. Sie stützen sich auf die Tatsache, dass Kartennetzwerke und Aussteller Beschränkungen auferlegen und die Verbraucher vor Fehlern oder Betrug in Händlersystemen schützen.
Alles hängt mit dem anfänglichen Verbot zusammen, Transaktionsgebühren von Kunden zu erheben. Diese Entscheidung wurde eindeutig zum Wohle der Verbraucher getroffen. Es soll sie vor der Willkür schützen, die bereits in Australien und Großbritannien stattgefunden hat. Kartennetzwerke sollten wie jede Plattform über alle interessierten Parteien besorgt sein und böswilliges Verhalten der Teilnehmer verhindern.
Die Regulierungsbehörden sollten diese Ansicht eher vertreten als beschuldigen. Solche Regeln stellen sicher, dass die Verbraucher das Vertrauen in das Zahlungsökosystem bewahren. Ohne dies können Innovationen und damit verbundene Vorteile einfach aufhören.
