Warum monopolisieren Banken Blockchain?
Unser Analystenteam führte eine kleine Untersuchung zum Fintech-Markt durch und stellte fest: Die Blockchain ist eher lebendig als tot. Diese Tatsache sollte wahren Kryptophanen gefallen, denen wir uns zuordnen, wenn nicht wegen pikanter Details ...
Banken für die Blockchain wie Bienen gegen Honig
Mit dem Aufkommen der Blockchain haben sich die Finanztechnologien selbst verändert, ohne es zu wollen und die Änderungen sogar zu leugnen. Im Jahr 2018 begannen die ersten ernsthaften Fintech-Entwicklungen, die von Bankunternehmen finanziert wurden. Ja, ja: Bienen gegen Honig, Rocker gegen Drogen, Katzen gegen saure Sahne und Banken für die Blockchain.
Erinnerst du dich, wie alles begann? Zunächst argumentierten Banker mit steinernen Gesichtern, dass weder die Kryptowährung noch die ihr zugrunde liegende Technologie für sie interessant seien und sicherlich nicht mit dem traditionellen Bankwesen konkurrieren würden (damals war Bitcoin noch klein und schutzlos).
Diese „Ablehnungsstrategie“ scheiterte jedoch mit dem Aufkommen der Krypta der wilden Krypta Ende 2017. Dann begannen die Staaten verzweifelt, Regulierungsrechnungen zu erstellen, und die Banken begannen verstohlen, einen Blick auf die Blockchain zu werfen.
In der Psychologie gibt es „fünf Stufen des Akzeptierens des Unvermeidlichen“: Verleugnung, Wut, Verhandeln, Depression, Akzeptanz. So rückte das konservative Bankensystem 2018 in die Phase der Verhandlungen vor. Und dies ist keine psychologische Metapher: Das Ende des Jahres 2018 war gekennzeichnet durch einen aktiven „Kauf“ großer Fintech-Startups durch große Banken und Dutzende von Fintech-Entwicklungspatenten. JPMorgan Chase: Von der Liebe zum Hass - Ein Patent
Im Mai 2018 patentierte die größte US-amerikanische Holding JPMorgan Chase ein Blockchain-basiertes Peer-to-Peer-Zahlungsnetzwerk, das für die Abwicklung innerhalb von Banken und zwischen Banken verwendet werden kann. In der Patentanmeldung wird vorgeschlagen, ein verteiltes Register zu verwenden, um Zahlungen in Echtzeit zu verarbeiten, ohne sich auf einen Dritten verlassen zu müssen, um eine „Kontroll“ -Kopie der Informationen zu speichern [1].
Wie üblich waren frühere JPMorgan äußerst negativ. Im Jahr 2017 hinterließ der Leiter von JPMorgan, Jamie Dimon, eine Reihe wenig schmeichelhafter Kritiken über den Schuldigen der Blockchain-Feier, Bitcoin: „Bitcoin ist Betrug“, „Diese Währung wird nicht funktionieren“, „Es kann kein Geschäft geben, in dem Menschen Währung aus der Luft erfinden und nachdenken können. dass die Leute, die es kaufen, wirklich schlau sind. “ Herr Dimon drohte auch, seine Mitarbeiter zu entlassen, wenn er sie wegen der Verwendung von Bitcoin verurteilte [2].
Später wurde der Leiter der Holding jedoch weicher und entschuldigte sich öffentlich für unhöfliche Äußerungen gegen Bitcoin. Er deutete sogar an, dass die Blockchain-Technologie selbst nicht so böse und im Allgemeinen für ihn attraktiv ist.
In Kürze patentierte JPMorgan Chase die Verwendung von Blockchain zur Regulierung von Transaktionen zwischen Banken, wodurch die Anzahl der zur Überprüfung internationaler Zahlungen erforderlichen Vermittler erheblich reduziert werden kann. Für die Art der Blockchain wurde der Ethereum-Code als Grundlage verwendet (JPMorgan hat das „Add-In“ erstellt) [3].
In der Zwischenzeit flüsterten Befürworter einer globalen Verschwörung von Bankern, dass der listige Mr. Dimon nicht spontan, sondern zielgerichtet sprach und so den Wert von Bitcoin beeinflusste. Übrigens haben kritische Aussagen des Leiters der Holding den Preis der Hauptkryptowährung um bis zu 6% gesenkt. Zufall?MasterCard: Sie können einen Aufstand nicht unterdrücken - führen Sie ihn
Wie JPMorgan Chase hat MasterCard den Krypto-Boom nicht gutgeheißen. Laut iPR Daily gingen jedoch im September 2018 bis zu 80 Patentanmeldungen für Blockchain-bezogene Patente vom Zahlungsführer ein [4].
Im öffentlichen Bereich konnten wir nur wenige Patentanmeldungen nachweisen. Die interessantesten sind unten beschrieben:
1.
"Methode und System für direkte anonyme Blockchain-Transaktionen."MasterCard verspricht, einen eigenen verteilten Server mit einer Benutzerbasis zu entwickeln. Es wird davon ausgegangen, dass das Profil jedes Benutzers Informationen zur Identifizierung sowie einige geheime Daten enthält. Zum Zeitpunkt der Erstellung einer neuen Transaktion gibt der Server zwei Hash-Werte aus: Der erste ist den Details des Vorgangs zugeordnet, der zweite den geheimen Profildaten. Nur der zweite Wert wird an die verteilte Datenbank gesendet. Dieser Ansatz hilft dabei, die Transaktion anonym zu halten.
Persönlich habe ich natürlich viele Fragen zur Bedeutung eines solchen Systems: Benutzer besitzen keine Informationen über einander, aber die MasterCard-Registrierung speichert alle Daten (nicht nur geheim) [5]. Preis für die anonymste Anonymität!
Übrigens, die Master Card nein, nein, und sie "brennt" in ihrer wahren Einstellung zur Anonymität. Im Sommer erklärte der Leiter der Firma Ajay Banga während eines Vortrags „New India“: „Ich denke, Kryptowährungen sind Müll. Es scheint mir, dass die anonymisierte Kryptowährung, die von Benutzern während des Mining-Prozesses erstellt wurde und deren Wert starken Schwankungen unterliegt, nicht die beste Währung ist, die es verdient, als Berechnungsmittel bezeichnet zu werden. “[6]
2.
"Eine Methode und ein System für verteilte Blockchains und verbesserte Privatsphäre für" genehmigte Blockchains ". Permissioned Blockchain ist eine Erfindung von MasterCard. Dies ist eine Art Blockchain, dank derer Daten aus verschiedenen Blockchains auf einer einzigen Plattform verwendet werden können. Derzeit wurde noch keine universelle Blockchain erstellt, die alle Anforderungen erfüllt. Daher hat sich Master Card entschlossen, einen bestimmten Integrator zu erfinden, mit dem Sie Daten verschiedener Arten von Transaktionen synchronisieren können [7], [8].
Es scheint uns, dass diese Entscheidung wirklich Aufmerksamkeit verdient und es die Möglichkeit gibt, 2019 praktische Fälle zu sehen.
Die Medien diskutierten auch MasterCard-Patente für „Verfahren und System zur Authentifizierung von Gutscheinen über die Blockchain“, bei denen Kundendaten und sein Gutschein verglichen werden (z. B. Werbung). auf der Ausrüstung einer Verkaufsstelle unter Verwendung einer Blockchain zur Überprüfung der Zahlungsdaten; sowie die Entwicklung einer verteilten Datenbank, die Touristen die Möglichkeit bietet, Routen anzugeben und den Betreibern einen Preis anzubieten [9] [10] [11].
IBM: große Versprechen mit schönen Infografiken.
Das IBM Team hält mit der Zeit Schritt, die aktiv an der Implementierung der Blockchain arbeitet. Blockchain World Wire ist ein Finanzinstrument, das verspricht, internationale Zahlungen schnell abzuwickeln. Das allgemeine Schema seiner Arbeit ist wie folgt:
- Zwei Finanzinstitute vereinbaren, einen digitalen Vermögenswert (stabile Münze oder elektronisches Geld) als Brücke zwischen den beiden Arten von Fiat-Geld zu verwenden.
- Finanzinstitute verwenden zwar weiterhin bekannte Zahlungssysteme, schließen sich jedoch den APIs von World Wire an, um ihre erste Fiat-Währung in einen digitalen Vermögenswert umzuwandeln.
- Anschließend wandelt World Wire das digitale Asset gleichzeitig in eine zweite Fiat-Währung um. Alle Transaktionsdetails werden in der Blockchain aufgezeichnet [12].
* Die Vollversion der Infografik kann von der IBM Website heruntergeladen werden
Volksbank von China und Blockchain-Schizophrenie
Während die Amerikaner die Verwendung der Blockchain immer ausgefeilter gestalten, drängt die chinesische Regierung aktiv auf Kryptowährungen, Bergleute und gewöhnliche Krypto-Enthusiasten. Dies verhindert jedoch nicht die Einführung von Technologie im Finanz- und öffentlichen Sektor. Machen Sie sich bereit, Bürger Chinas.
Bis zum Sommer 2018 wurden von der Volksbank von China 44 Patente auf dem Gebiet der Blockchain-Technologien angemeldet [13]. Und im Herbst berichtete die Hauptbank des Landes über die Schaffung des Handels zwischen Guangdong, Hongkong und Macao in der Great Bay Area - einer Handels- und Finanzplattform in der Blockchain.
All dies sieht vor dem Hintergrund der Aussage des Direktors der Forschungsabteilung der Volksbankabteilung Xu Chong, der klar über die Blockchain sprach und die Technologie-Utopie und Fantasie nannte, ziemlich seltsam aus [14].
Alibaba und 90 Patente
Die chinesische Aktiengesellschaft Alibaba Group, die im Bereich des Internethandels tätig ist, atmet seit langem nicht mehr gleichmäßig für die Blockchain. Im Sommer 2018 meldete Alibaba die Registrierung von 90 Patentanmeldungen für die Blockchain-Entwicklung. Der Schöpfer von Alibaba, Jack Ma, sagte, dass das Unternehmen für diese Zwecke etwa 14 Milliarden US-Dollar bereitstellen wird [13].
Auf alibabacloud.com können Sie die BaaS-Plattform für Unternehmer testen. Mit BaaS (Blockchain as a Service) von Alibaba können Sie eine Anwendung für alle Geschäftsanforderungen erstellen und die Vorteile der verteilten Hauptbuchtechnologie nutzen. Wie in der Beschreibung angegeben, unterstützt die Plattform wichtige Open Source-Blockchains wie Hyperledger Fabric und Enterprise Ethereum - Quorum. Die Plattform verspricht, beliebte Probleme zu lösen: Nachweis der Produktherkunft, Lieferkettenmanagement, Datenaustausch, Schutz der Eigentumsrechte.
In Bezug auf praktische Fälle haben wir keine auf dieser Plattform implementierten Lösungen gefunden. Obwohl sein anderes Alibaba-Projekt dennoch zur praktischen Umsetzung gebracht wurde. Die Finanzabteilung des Unternehmens, Ant Financial, hat ein dezentrales Geldtransfersystem und eine elektronische Geldbörse entwickelt. Die Lösung wurde während des Geldtransfers von der Alipay-Niederlassung in Hongkong (Zahlungssystem der Alibaba Group) in die Brieftasche des philippinischen dezentralen Dienstes GCash getestet [15].
Gut und nachher: Die Zheshang Bank, eine der größten Geschäftsbanken in China, kündigte die Ausgabe von Wertpapieren in Höhe von 66 Mio. USD auf ihrer eigenen Blockchain-Plattform an [16].
Die ersten Konsortialkredite in der Blockchain
Die Europäer holen die Chinesen und Amerikaner ein: Im Frühjahr hat die spanische BBVA Bank den weltweit ersten Kredit für die Blockchain vergeben. Ein Konsortialkredit ist ein Kredit, der von mindestens zwei Kreditgebern im Rahmen eines einzigen Kreditvertrags an einen Kreditnehmer vergeben wird. Ethereum wurde als Plattform genutzt. Wenig später gewährten BBVA, die japanische Bank MUFG und die französische BNP Paribas dem spanischen Unternehmen Red Electrica ein Konsortialdarlehen in Höhe von 150 Mio. USD. Diesmal wurde eine private Blockchain als Plattform verwendet [17].
Es wird berichtet, dass dank der Technologie die Registrierung von Transaktionen erheblich vereinfacht und verbilligt wird. Die Wahrheit wurde nicht gesagt, ob die oben genannten Vereinbarungen von traditionellem Papierkram begleitet wurden.
Also
Im Jahr 2018 zeigen Bankenmonopole eine offensichtliche Schizophrenie, die einerseits die Blockchain abwertet und andererseits gigantische Summen in Fintech-Entwicklungen investiert. Dieses Verhalten wird offensichtlich von der Angst vor einer fast mysteriös aufkommenden Technologie bestimmt, die Finanzintermediäre zerstören soll.
In diesem Thema amüsiert mich der Kommentar des Benutzers zu Artikeln auf Forklog:
Das Beste, was Bankmonopolisten in dieser Situation tun können, ist, die Blockchain zu diskreditieren und / oder zu versuchen, die Technologie für ihre eigenen Zwecke zu nutzen.
Übrigens werden Finanzgiganten hauptsächlich in sogenannte private Blockchains investiert, die keine echte Dezentralisierung implizieren und in der Tat keine Blockchains sind (gemäß dem Weißbuch von Satoshi Nakomato).
Was die Aussichten betrifft, gibt es unserer Meinung nach zwei Möglichkeiten, die Blockchain in Fintech zu entwickeln:
vollständige Übermittlung der verteilten Hauptbuchtechnologie an bestehende Bankenmonopole, wobei die Petenten aktiv gegeneinander gebissen werden; der lange Kampf wirklich anonymer dezentraler Systeme um das Recht auf Leben.
Das Ergebnis des zweiten Weges wird die Transformation der weltweiten Finanz- und Wirtschaftssysteme bis zur vollständigen Beseitigung aller bestehenden Institutionen und sogar Staaten sein. Aber das ist eine ganz andere Geschichte.
Informationen zu den Autoren des Artikels: Das Team der XEBR-Analysten hat an der Studie gearbeitet.