In nur drei Monaten haben wir einen Übersetzungsdienst für ein schnelles Zahlungssystem (SBP) eingeführt, während andere teilnehmende Banken mehr als sechs Monate an dem Projekt gearbeitet haben. Wie haben wir das gemacht? Wir sprechen über unsere Erfahrungen und die Kraft von SCRUM, Matrix Management und Unternehmenskultur.
SBP-Service für den sofortigen und kostengünstigen Geldtransfer zwischen Kunden verschiedener Banken per Telefonnummer. Die Association of Fintech (AFT), die Zentralbank und das National Payment Card System (NSPK) begannen im April 2018 mit der Vorbereitung des Pilotprojekts von SBP. Mehrere Mitgliedsbanken der Vereinigung nahmen an dem Pilotprojekt teil.
Die Promsvyazbank erhielt Ende Juli 2018 eine Einladung von AFT, sich an dem Projekt zur Einführung des Schnellzahlungssystems zu beteiligen, und schloss sich der Initiative erst nach Verfügbarkeit der Ressourcen an - Ende Oktober. Daher kam es vor, dass wir gerade mit der Entwicklung begonnen haben, als alle anderen Banken die Zertifizierungstests bereits bestanden haben. Dies hinderte uns jedoch nicht daran, zusammen mit anderen Teilnehmern des Pilotprojekts bis zum 28. Januar 2019 das SBP für eine begrenzte Anzahl von Benutzern zu starten. Und am 28. Februar stand der schnelle Zahlungsservice allen Kunden der Bank zur Verfügung.
Es stellt sich heraus, dass wir in drei Monaten die gesamte Arbeit erledigt haben, die andere mehr als sechs Monate in Anspruch genommen haben. Kollegen von anderen Banken glaubten nicht, dass wir pünktlich sein würden, und sie können verstanden werden.
Berg der Aufgaben
Der Beitritt zum Dienst war mit einem enormen Arbeitsaufwand verbunden. Zunächst geht es um die Entwicklung eines neuen Dienstes: Einrichten und Debuggen der Verbindung zur API des NSPK, Interaktion mit der Zentralbank (neue ED-Formate zum Senden und Empfangen von Nachrichten), UX-Recherche des Clientpfads, Einrichten eines neuen Vorgangs im Internet und in der mobilen Bank, Verschlüsselung, Verwendung eines bestimmten Typs SKZI (Unterschrift oder "Bernstein"). Parallel dazu war es notwendig, sich mit internen Diensten wie Rosfinmonitoring, Risiken, der Rechtsabteilung, der Betriebsabteilung und anderen zu koordinieren. Alle Verbesserungen an der Benutzeroberfläche und am Clientpfad mussten von der NSPK genehmigt werden.
Einer der schwierigsten Momente war die Arbeit mit der Codierung, nämlich der Verschlüsselung. Ich musste die Feinheiten der Unterschrift verstehen und eine problemlose Unterzeichnung der Dokumente sicherstellen. Es war auch nicht einfach, die Bearbeitungszeit von Zahlungen durch die Bank zu verkürzen, um die Verzögerung von drei Sekunden vor dem Timeout auf Anfrage des NSPK einzuhalten. In der Tat stellte sich heraus, dass ein System in Echtzeit funktioniert.
Nach Abschluss der Entwicklung mussten Zertifizierungstests bei der Zentralbank und der NSPK durchgeführt werden. Dann - unterzeichnen Sie rechtliche Dokumente im Zusammenhang mit dem Beitritt zu den SBP-Regeln und ändern Sie die Bestimmungen des Vertragsfelds. Konten bei der Zentralbank, wobei Testprotokolle von der NSPK und der Zentralbank eingeholt werden. Und mit einem Dutzend nicht offensichtlicher, aber wichtiger Kleinigkeiten: die Ernennung von Sicherheitsbeamten, die Beschaffung von militärischen Sicherheitsschlüsseln für Zertifikate, die Vorbereitung von Tarifen, die Vorbereitung von Freigaben, die Beseitigung von Fehlern.
Drei Gründe, rechtzeitig zu sein
Warum haben wir alles getan, um in die erste Welle zu kommen? Es gab drei Gründe.
Das erste sind die Führungsperspektiven, die sich durch ein schnelles Zahlungssystem eröffnen. In einer solchen Situation ist es besser, nicht aufzuholen, sondern allen voraus zu sein und mit den Branchenführern Schritt zu halten.
Der zweite ist Geschäftsvorteile. Bei Zahlungen über das RCC betragen die Kosten für Rubelzahlungen 8 bis 18 Rubel. Im Rahmen des SBP sind die Zahlungen für Korrespondenzkonten bis Ende 2019 kostenlos und kosten ab dem 1. Januar 2020 maximal 3 Rubel. Die Vorteile von Kartenzahlungen sind noch größer. Die durchschnittlichen Kosten für P2P-Überweisungen über Zahlungssysteme liegen bei etwa 0,42% des Betrags. Hier ist die Verwendung von SPB für die Bank und damit für die Kunden sehr vorteilhaft.
Der dritte Grund ist die Möglichkeit, das Leben von Bankkunden zu verbessern und Zahlungen mit der heute einfachsten Zahlungskennung - einer Telefonnummer - zu ermöglichen. Dies sind nur 7 Ziffern und die Nummer ist immer in der Kontaktliste auf dem Smartphone verfügbar. Die Steigerung der Kundenbindung ist ein guter Grund zur Beschleunigung.
Von Beginn des Projekts an gefiel allen die Idee, einen neuen Service zu starten, aber es gab auch Bedenken, da einige Fragen zu Buchhaltung, Risiken, neuer Technologie, fehlenden Servern usw. nicht beantwortet wurden. Bei einer Sitzung des Einzelhandelsausschusses, bei der alle Abteilungen anwesend waren Von der weiteren Koordination des Projekts hingen wir ab, warum die Teilnahme am SBP so wichtig ist und welche Vorteile dies für die Bank bringt. Wir wurden gehört, unterstützt und das Projekt lief.
Teamarbeit
Das Team am Anfang war, wie es uns schien, mit allen notwendigen Kompetenzen zusammengestellt, um das Projekt als Ganzes zu realisieren. Während des Entwicklungsprozesses stellten wir jedoch fest, dass Kompetenzen nicht ausreichten und wir zusätzliche Ressourcen gewinnen mussten, um das Projekt gemeinsam mit anderen Banken zu starten. Der Kern des Projekts war ein sehr kleines Team, dem drei Unternehmensvertreter, drei New Athena-Softwareentwicklungsspezialisten (Technologe, Entwickler und Tester) und ein Produktentwicklungsteam angehörten: Frontprogrammierer (iOS, Android und Web), zwei Backprogrammierer (Einer hat einen Kryptodienst und eine Operation zur Gutschrift ausgeführt, der andere Service und eine Operation zur Belastung), Designer, Analyst, Testingenieur, SCRUM-Master und Product-Owner.
Das Produktentwicklungsteam arbeitete an zweiwöchigen Sprints, und es fanden täglich Meetings statt, bei denen, basierend auf dem, was nicht getan werden konnte, weitere Pläne angepasst wurden. Alle zwei Wochen können interessierte Mitarbeiter, einschließlich unseres Top-Managements, an den Überprüfungen teilnehmen. Grundsätzlich, um Erfahrungen auszutauschen, geben Sie Ihrer Meinung nach Feedback. Um die während des Projekts aufgetretenen Schwierigkeiten zu lösen, war ihre Beteiligung nicht erforderlich.
Alle, die wir bei der Bank kontaktiert haben: Rechtsberatung, Risiken, Buchhaltung, NIB - haben verstanden, dass dies eine wichtige Aufgabe ist, und sind darauf zugegangen. Von den Einheiten, mit denen wir unsere Aktionen im Prozess koordinieren mussten, erhielten wir zeitnahes Feedback, um Anpassungen am Prozess vorzunehmen. Die Mitarbeiter der Promsvyazbank erwiesen sich als gut koordiniertes Team.
Interaktion mit Abteilungen
Vor allem haben wir die Bürokratie im letzten Moment nicht abgebaut, alles verlief parallel. Wir hatten eine Roadmap für alle Koordinierungsaufgaben, das gesamte Team war an deren Verfeinerung und Lösung beteiligt. Alle sagten, welche Aufgaben überhaupt gelöst werden müssen, damit die nächste Stufe beginnt. Ein Scan wurde vom Gegenteil gemacht, und jeder verstand, was genau er als nächstes tun sollte.
Im klassischen bürokratischen System, wie: Ich habe ein Dokument zur Genehmigung gesendet, den Ball auf die andere Seite geworfen, und das ist alles, es liegt nicht in Ihrer Verantwortung, wann und wie sie dort antworten. Das ist bei uns nicht so. Der Mann warf den Ball - die Verantwortung liegt immer noch bei ihm. Und er wird noch einmal anrufen, schreiben, alles tun, damit der Prozess läuft. Wir müssen kommunizieren, noch einmal laut über unsere Bedürfnisse sprechen, und alles wird nach Bedarf und zur richtigen Zeit erledigt.
Projektmanagement
Nicht alle Aufgaben liegen in der Kompetenz des Produktteams. Wie so oft in großen Kreditinstituten und bei der Umsetzung großer Projekte waren viele Abteilungen in den Prozess involviert. Nur mit Hilfe eines SCRUM-Teams war es unmöglich, das Problem in so kurzer Zeit zu lösen. Wir haben die Prozesse verwandter Abteilungen (Tarifabschluss, Entwicklung eines Kryptodienstes, neue Athena-Software, Abschluss der Interaktion mit der Zentralbank gemäß Girokonto, Regeln usw.) und ein Produktteam (Entwicklung neuer Geschäftsbereiche im Internet und Mobile Banking, Entwicklung eines Dienstes usw.) parallelisiert. )
Es war nicht einfach für uns, die Fähigkeit, innerhalb des gesamten Projektteams zu verhandeln, wurde zur Hauptantriebskraft und keine hitzigen Debatten über Ideologie und Entwurfsmethodik zu führen. Es war unmöglich, isoliert zu arbeiten, da alle Fragen parallel gingen, suchten wir nach einem Kompromiss.
Zum Beispiel arbeitet ein Unternehmen Tarife aus und bringt sie zu Entwicklern. Sie schätzen die Kosten für die Implementierung der Logik und bieten Optionen an, aufgrund derer die Entwicklungszeit erheblich verkürzt werden könnte. Das Unternehmen nimmt seine Ideen in die Entwicklung auf und bietet eine weitere Lademöglichkeit, die weniger Zeit für die Codierung benötigt. Das Team an erster Stelle in der Prioritätenliste war Fristen, alles wurde an sie angepasst.
Das heißt, insgesamt hatten wir feste Fristen, das Projektmanagement durchlief eine kleine Rückkopplungsschleife, sprintete 2 Wochen lang, erhielt Feedback und nahm schnell Änderungen vor. Dies ermöglichte es, alles Unnötige zu verwerfen und das Projekt zu starten.
Die Fähigkeit eines Geschäftsteams, mit einem IT-Team zusammenzuarbeiten, ist zu einem unserer Hauptgeheimnisse geworden. Ja, um die Frist einzuhalten, mussten wir hart arbeiten. In der aktiven Phase arbeiteten die Jungs 10 Stunden am Tag, in den letzten Tagen vor der Veröffentlichung gingen einige an Wochenenden. Adrenalin und Aufregung wurden wild.
Und so gingen wir am 28. Januar an eine begrenzte Anzahl von Kunden zum Verkauf und erarbeiteten alle technischen Fehler, auf die wir gestoßen sind und die wir abfangen konnten. Der Prozess verlief schwierig, da Überweisungen zwischen Banken getestet wurden und manchmal entweder etwas von der anderen Seite abfiel oder es Probleme mit unserer gab. Trotzdem waren wir bis zum 28. Februar in voller Kampfbereitschaft gerannt. Wir sind eine von vier Banken, die den Service für alle Kunden in allen Kanälen vollständig eingeführt haben.
SBP jetzt
Jetzt steht allen Promsvyazbank-Kunden der Service für schnelle Zahlungen per Telefonnummer zur Verfügung. Wir haben zuvor Überweisungen innerhalb der Bank per Telefonnummer durchgeführt. Tatsächlich haben wir der Schnittstelle eine neue Filiale hinzugefügt, eine Auswahl, die per Telefonnummer an den Kunden von PSB oder an den Kunden einer anderen Bank übertragen werden kann. Jetzt wurde ein Limit von 150.000 Rubel für eine Übertragung festgelegt. Bis zum 31. Mai sind diese Überweisungen ohne Provision für Konten und Debitkarten (für Kreditkarten - 4,9% des Betrags + 390 Rubel). Wir möchten die Cashflows untersuchen und verstehen, welche Preise anzuwenden sind. Aber definitiv wird es billiger sein als bestehende P2P-Tarife. Fortschritte in dieser Richtung stehen nicht still.