Reisekrankenversicherung: detaillierte Anweisungen

Die Menschen machen Urlaub und erwarten warme Strände, ein klares Meer und tolle Erinnerungen. Der Urlaub ist kurz und ich möchte ihn perfekt verbringen, damit nichts ihn überschattet. Aus diesem Grund wäre es eine vernünftige Option, sich gegen unvorhergesehene Probleme zu versichern, um keine Rechnung von mehreren tausend Dollar vom örtlichen Krankenhaus zu erhalten, die Sie nach einem örtlichen Mückenstich gegen Fieber behandelt. Die Kosten für die Versicherungspolice sind zehnmal niedriger als selbst der einfachste Arzttermin für eine Erkältung.

Ich möchte versuchen, alles zusammenzufassen, was ein Tourist über Krankenversicherungen wissen sollte, bevor er ins Ausland reist, und so etwas wie ein detailliertes Memo machen:

• Wie viel Versicherung ist erforderlich und wie können Sie sparen.
• Welche Arten von Versicherungen gibt es überhaupt?
• Was tun, wenn Sie aus tiefstem Herzen getrunken haben und sich für einen Fallschirmsprung in Kambodscha entschieden haben?
• Wie man nicht die Rückführung der Überreste anstelle einer normalen Versicherung kauft.

Pflichtversicherung

Wer im Urlaub oder geschäftlich nach Europa gereist ist, weiß, dass eine der Voraussetzungen für die Erteilung eines Visums für den Schengen-Raum die Verfügbarkeit einer Krankenversicherung ist. Darüber hinaus versichern Sie jetzt alle Reiseveranstalter in einer mehr oder weniger freiwilligen Bestellung, wenn Sie eine Pauschalreise bei ihnen kaufen. Man kann jedoch oft hören, dass man ohne Versicherung nicht einmal das Land verlassen darf.

Dies ist eigentlich nicht der Fall. Nach den neuesten Änderungen des Gesetzes über die Organisation von Versicherungen in der Russischen Föderation ist keine Krankenversicherung erforderlich. Darüber hinaus beschreibt ein Teil der Änderungen direkt ihre Freiwilligkeit:

Der Reiseveranstalter (Reisebüro) ist verpflichtet, dem Touristen unter seiner persönlichen Unterschrift zu erklären, dass im Falle der Weigerung, einen freiwilligen Versicherungsvertrag abzuschließen, die Kosten für die medizinische Versorgung im Notfall und in dringenden Formen im Land des vorübergehenden Aufenthalts vom Touristen selbst und die Kosten für die Rückgabe der Leiche (Überreste) von den Interessenten getragen werden bei der Rückkehr des Körpers (die Überreste).

Eine andere Sache ist, dass nicht alle Länder ohne Versicherung einreisen dürfen, wie zum Beispiel in der bereits erwähnten Schengen-Zone. Aber in der gleichen Türkei oder in Georgien haben Sie genug von einem normalen Pass. Sie können die Reiseveranstalterversicherung ablehnen, aber höchstwahrscheinlich wird Ihnen niemand einen Rabatt dafür gewähren. Hier möchte ich reservieren, dass "notwendig" und "notwendig" sehr unterschiedliche Dinge sind. Ich bin der festen Überzeugung, dass die Strategie "Ich habe Glück, ich werde nicht krank" äußerst erfolglos ist und oft sehr traurig endet.



Mir wurde eine Geschichte darüber erzählt, wie ein Paar nach Südostasien reiste, um dort Versicherungen zu sparen. Habe gerade mehr Pillen gegen Durchfall, eine Handvoll Antibiotika und beruhigt. Eines schönen Tages tritt der Ehemann auf einen Seeigel. Wenn jemand nicht Bescheid weiß, dann ist dies eine ziemlich böse Art von Stachelhäutern, oft giftig. Infolgedessen drangen mehrere Dutzend dünner und zerbrechlicher kalkhaltiger Nadeln tief in das empfindliche Gewebe des Fußes ein. Freunde versuchten sich herauszuziehen, aber natürlich kam nichts dabei heraus. Das Bein ist geschwollen. Nach dem Leiden beschlossen sie, örtliche Ärzte anzurufen.

Ein Team starker Männer kam mit einem kräftigen Stock und einer Pinzette an und begann, ihn inspiriert auf die Ferse zu schlagen. Nach fünfzehn Minuten dieser Hinrichtung erschienen die Nadelspitzen aus dem Fuß, die sie schnell mit einer Pinzette entfernten. Infolgedessen wurden sie anstelle einer normalen Pause für tausend Dollar mit einem Holzstab geschlagen.

Alles passiert. Es reicht aus, wenn die Versicherung Sie einmal für Dutzende von Reisen spart, damit Sie verstehen, wie richtig Sie es gemacht haben.

Nicht mit VHI verwechseln

Viele von uns haben eine VHI-Richtlinie. Eigen oder vom Arbeitgeber - das spielt keine Rolle. Mit ihm können wir sicher in eine kommerzielle Klinik kommen, über Bauchschmerzen klagen und nach einer Stunde die reiche innere Welt unseres Dünndarms auf dem Monitor des Endoskops beobachten. All dies wird durch eine Versicherung abgedeckt.

CDM-Versicherung ist anders. Es soll die Risiken der finanziellen Ausgaben für Touristen abdecken, die sich aus der Bereitstellung von Notfall- und Notfallversorgung ergeben. Zum Beispiel haben Sie sich beim Snowboarden das Bein gebrochen, indem Sie von einer Klippe gefallen sind. Ihre Versicherung deckt sowohl das Such- und Rettungsteam der St. Bernards als auch den medizinischen Hubschrauber mit Lieferung an das nächstgelegene Krankenhaus ab. Oder Lieferung von dem, was nach dem Fall übrig bleibt, in die Heimat, was ebenfalls sehr teuer ist.

Gleichzeitig werden im Gegensatz zu VHI keine Exazerbationen chronischer Krankheiten behandelt, die keine unmittelbare Gefahr für das Leben darstellen. Zum Beispiel Probleme mit der Schilddrüse oder Arthritis des Kniegelenks. Das heißt, wenn Sie eine Verschlimmerung der Gastritis haben, müssen Sie diese auf eigene Kosten bezahlen. Aber wenn Sie in die Seele des Hotels schlüpfen und das Waschbecken mit dem Kopf hacken, werden Sie versichert versichert.

Einige Versicherungsunternehmen bieten jedoch möglicherweise teurere Vollkaskoversicherungen an. Dort wird die Linie mit VHI bereits sehr dünn. Zum Beispiel kostet eine Woche für eine Reise nach Deutschland etwa 2.300 Rubel. In diesem Betrag sind medizinische Ausgaben von bis zu 100.000 €, Such- und Rettungsmaßnahmen von 100.000 € sowie die Kosten für Frühgeburten in einer deutschen Klinik und die Kosten für die Pflege eines Neugeborenen enthalten. Wenn Sie also einem Risiko ausgesetzt sind, schwanger sind oder grundsätzlich eine vollständige Deckung wünschen, sollten Sie teurere Optionen in Betracht ziehen.

Standardversicherungslimits werden durch das Erfordernis des Auslandes für die Mindestversorgung von Touristen festgelegt. Normalerweise sind dies 30.000 € oder 2.000.000 Rubel. Der maximale Versicherungsschutz beträgt 100.000 €. Oben nur in seltenen Fällen von nicht öffentlichen VIP-Tarifen.

Wenn Sie der Meinung sind, dass 30.000 € viel sind, nehmen Sie sich Zeit. Im selben Deutschland können nach einem Verkehrsunfall mehrere Feuerwehrautos mit hydraulischer Schere eintreffen, die die betroffenen Fahrzeuge fröhlich in Teile zerlegen. In wenigen Minuten wird der medizinische Hubschrauber des ADAC Yellow Angel dort landen und das Opfer ins Krankenhaus bringen. All diese Rettungsaktionen können leicht auf das Konto für dieselben 30.000 übertragen werden. Ohne Versicherung wird es traurig sein.

CDM-Versicherung - nur für Notfälle, in denen Sie gerettet werden müssen. Wenn Sie eine breitere Abdeckung einschließlich Schwangerschaft benötigen, nehmen Sie teure Pakete.

Abdeckungsbereich

Die VZR-Politik hat einen sehr wichtigen Parameter - das Gebiet, in dem sie tätig ist. Die Versicherungsgesellschaft deckt Sie nicht nur in einer schwierigen Situation ab, sondern möchte auch angemessenes Geld verdienen. Die finanziellen Risiken in verschiedenen Ländern können sehr unterschiedlich sein, was bedeutet, dass auch der Preis der Police variiert.

Eine Versicherung kann nur für den Schengen-Raum gelten. Dann ist es billiger als die weltweite Abdeckung. Wenn Sie sich jedoch für eine Reise von Frankreich nach Großbritannien entscheiden, tragen Sie alle finanziellen Risiken selbst. Weltweite Versicherungen sind teurer und haben immer noch Ausnahmen. In der Regel sind dies Länder, in denen die lokale Medizin sehr teuer ist. Am häufigsten sind dies die USA, Kanada, Australien und plötzlich Thailand. Er wurde auf diese Listen gesetzt, weil es in jüngster Zeit häufig Fälle von unzureichender Überbewertung bei der Behandlung von Touristen gab. Das Krankenhaus kann sehen, dass sich ein versicherter Ausländer vor ihr befindet, und beschließt, der Rechnung einfach eine Null hinzuzufügen.

Nur wenige wissen es, aber Versicherungsunternehmen verkaufen häufig auch Versicherungen für Touristen, die in Russland reisen. Sie kosten einen Cent, sind aber im Hinblick auf Service, Dispatcher und andere Details viel schöner als die obligatorische Krankenversicherung. Denken Sie einfach daran.

So wählen Sie eine Versicherungsgesellschaft

Hauptaufsichtsbehörde für Versicherungsunternehmen ist die Zentralbank. Alle Berichte werden in offener Form auf seiner Website veröffentlicht. Zunächst interessiert uns ein sehr wichtiger Parameter - das Verhältnis des für Versicherungen gesammelten Geldes zum Gesamtbetrag der Zahlungen für versicherte Ereignisse. Wie Sie wissen, wenn ein Unternehmen 500 Millionen gesammelt und 4 bezahlt hat, dann liegt das überhaupt nicht daran, dass seine Kunden so viel Glück haben. Es ist besser, sich teurere Versicherungsunternehmen anzusehen, aber mit größerer Kundenbindung.

Eine gute Versicherung sammelt nicht nur Geld, sondern zahlt es auch.

Wen soll ich anrufen, wenn das so ist?

Die Versicherungsgesellschaft selbst löst nur finanzielle Probleme. Ihre Aufgabe ist es, die Risiken potenzieller Verluste und die Kosten der Versicherungspolice richtig auszugleichen. Hilfsunternehmen sind dafür verantwortlich, das richtige Krankenhaus zu finden, Zulassungen zu erhalten und Garantieerklärungen abzugeben. Sie sind mit einer Versicherung verbunden. In ihrem Callcenter rufen Sie an, wenn Sie Hilfe benötigen.

Viel hängt von einer guten Hilfsfirma ab. In einer Situation, in der die Landessprache etwas exotischer als Englisch ist und Sie eine Temperatur von 39 ° C haben, brauchen Sie wirklich eine Person, die Ihnen helfen kann, medizinische Hilfe zu erhalten. Ideal, wenn das Unternehmen über lokale Telefone verfügt, mit denen kostengünstig, z. B. von einer lokalen SIM-Karte, durchgestiegen werden kann. Hilfsunternehmen, die Mitarbeiter sparen, haben möglicherweise keine Übersetzer in der Muttersprache Ihres Wohnsitzlandes. Außerdem kann das Callcenter überlastet sein, und Sie riskieren, das letzte Geld für teure Auslandsgespräche mit fröhlicher Musik auszugeben, und "Ihr Anruf ist für uns sehr wichtig".

Gute Hilfsfirmen sind in der Regel seit mehreren Jahrzehnten auf dem Markt tätig. Unternehmen europäischer Herkunft mit Niederlassungen auf der ganzen Welt haben sich in der Regel am besten bewährt. Bitte beachten Sie, dass unsere lokalen Unternehmen auch gerne im Stil der „World Health Assistance Group“ genannt werden, gleichzeitig aber über ein genehmigtes Kapital von 10.000 bis 4.000.000 Rubel verfügen, was selbst für eine Police weniger als die Deckungssumme ist.

Überprüfen Sie unbedingt die Bewertungen in den Reiseforen. Das Unangenehmste ist das Fehlen von Verträgen für die Hilfsfirma mit Krankenhäusern an dem Ort, an den Sie gehen. Dies bedeutet, dass es keinen Garantiebrief gibt und Sie alles selbst bezahlen müssen. Geld kann nur bei Rückgabe zurückgegeben werden.

Wenn Sie im Notfall versucht haben, aber nicht in der Lage waren, die Versicherung zu kontaktieren, geben Sie dies bei Ihren örtlichen Ärzten ab. Gesundheit und Leben sind wichtiger. Speichern Sie einfach alle Dokumente:

1. Eine medizinische Erklärung, aus der die Diagnose, die Ergebnisse der diagnostischen Tests und die vorgeschriebene Behandlung hervorgehen.
2. Rechnung und Dokumente zur Bestätigung der Zahlung.
3. Überprüft gekaufte Medikamente.

Wenn es sich um eine Versicherung handelt, muss das Unternehmen Ihnen alle Kosten erstatten. Eine andere Sache ist, dass Sie in dieser Situation aus Ihrer eigenen Tasche bezahlen müssen, da das Krankenhaus kein Garantieschreiben von Ihrer Versicherungsgesellschaft erhält.

Wählen Sie nicht nur eine Versicherungsgesellschaft, sondern auch eine Hilfsfirma mit einem guten Ruf. Wenn das Leben droht, heilen Sie, nicht warten. Seien Sie darauf vorbereitet, dass das Geld bei der Ankunft zurückgegeben wird.

Kleingedruckte Einschränkungen

Tatsächlich gibt es dort kein Kleingedrucktes, Sie müssen bei der Auswahl der Versicherung nur alles sehr sorgfältig lesen. Dies ist im Prinzip eine sehr gute Vorgehensweise für jedes Dokument, das Sie unterschreiben.

Reiseveranstalterversicherung ist in der Regel die günstigste. Ein charakteristisches Symptom ist das Vorhandensein einer Franchise: der Betrag von mehreren zehn Dollar, den Sie für die Aktivierung der Versicherung ausgeben müssen. In mehr oder weniger normalen Franchise-Unternehmen gibt es normalerweise keinen Selbstbehalt. Reisebüro spart, um die Anforderungen der Regulierungsbehörde zu erfüllen, und enthält die billigste Option. Untereinander nennen die Versicherer solche Vorschläge "Versicherung für die Rückführung der Überreste". Sie haben maximale Einschränkungen und decken nicht die teuersten Fälle ab.

Ich kenne ein Beispiel, als eine Familie in den Urlaub nach Italien fuhr. Der Mann hatte mitten auf der Bustour eine Blinddarmentzündung. Er wurde dringend ins Krankenhaus eingeliefert, aber dann stellte sich heraus, dass die Operation nicht im Versicherungsschutz enthalten war. Infolgedessen lag er auf der Station, wurde regelmäßig betäubt, aber die Operation wurde mehrere Tage lang nicht durchgeführt, während seine Verwandten hektisch mehrere tausend Euro sammelten und an ihn überwiesen.

Die klassische Ausnahme von Versicherungen ist das Trinken. Und es ist keine Verletzung, weil Sie ein paar Flaschen Mondschein aus Süßkartoffeln verwendet haben und dann in den Fluss gefallen sind. Nein, im Prinzip bricht das Vorhandensein von Alkohol im Blut die Versicherung meistens sofort ab, wenn er auftaucht. Auch wenn Sie morgens ein Glas Champagner getrunken haben und abends mit öffentlichen Verkehrsmitteln einen Unfall hatten. Dennoch gibt es Versicherungsunternehmen mit Verträgen, die sogar Alkohol und Schwangerschaft abdecken. Sie kosten nur dreimal so viel, und die Zahlung dort beträgt 5.000 € statt 100.000 €, wenn das versicherte Ereignis aufgrund einer Vergiftung eingetreten ist, und nicht nur so.

Andere häufige Ausnahmen sind das Fahren von Fahrzeugen und Extremsportarten. Tatsächlich kann die Versicherungsgesellschaft im Vertrag oft alles als extreme Unterhaltung definieren, außer auf einem Liegestuhl zu liegen. Seien Sie aufmerksam! Die meisten Unternehmen bieten drei Abstufungen an:

1. Ruhige Ruhe - hier können Sie reiten, im Pool schwimmen und einfach ruhig und kulturell entspannen.
2. Sport - es wird bereits Pferdesport, Eiskunstlauf, Snowboarden auf ausgerüsteten Strecken und dergleichen geben.
3. Extremsport - die teuerste Versicherung mit maximalen Verhältnissen. Aber es beinhaltet Dinge wie Bergsteigen, Abstieg in die Höhlen, Eistauchen und Safari auf dem Löwen.

Die dritte Kategorie wird normalerweise mit einer individuellen Berechnung der Kosten ermittelt, abhängig vom Grad des Wahnsinns, für den Sie sich entscheiden.

Apropos Motorräder. Sie sind wie Roller an der Abendkasse bei Touristen in Südostasien sehr beliebt. Alles läuft gut, bis Sie plötzlich gegen eine Kuh stoßen oder von einem anderen Motorradfahrer der gleichen Art angefahren werden. Nach dem Krankenhausaufenthalt kann sich plötzlich herausstellen, dass der Tourist keinen Führerschein der Kategorie A besitzt, wodurch die Versicherung beim Fahren automatisch ungültig wird. Wenn Sie mit Ihrem Harley-Davidson Electa Glide durch Europa reisen möchten, sollten Sie sich im Allgemeinen um den Versicherungsschutz für Motorräder kümmern.

Ein Moment der Fürsorge für unsere Reisenden

Wir haben uns entschlossen, unseren Kunden Kopfschmerzen zu ersparen und beim Kauf eines Tickets sofort eine Versicherung anzubieten. Übrigens wohlgemerkt keine "dunklen Muster". Standardmäßig legen wir nichts fest. Wenn Sie sich jedoch plötzlich dazu entschließen, Ihre Risiken zusätzlich zu versichern, reicht es aus, einen Klick auszuführen. Für einen sehr bescheidenen Betrag kann der Versicherte eine Rückerstattung erhalten, wenn zwischen dem Datum der Abreise und der Rückgabe etwas passiert. Darüber hinaus gilt die Versicherung nicht nur in Russland und der GUS, sondern auch in der Mongolei, wenn Sie plötzlich auf der Suche nach dem richtigen Koumiss dorthin gelangen.

Ausnutzung von Schwachstellen in der Richtlinie

Jedes Dokument weist potenzielle Lücken und Ungenauigkeiten auf. Es kann in beide Richtungen verwendet werden. In letzter Zeit waren Versicherungsunternehmen sehr vorsichtig mit unseren Spezialisten, die sich freiberuflich an die warmen Strände Thailands begeben. Um kein Geld für teurere lokale Versicherungen auszugeben, kaufen sie eine reguläre Touristenversicherung , leben aber tatsächlich in einem anderen Land. Formal ist dies nicht verboten, aber die tatsächlichen Risiken der Versicherung sind unterschiedlich. Viele Unternehmen haben damit begonnen, Beschränkungen wie eine Gültigkeitsdauer von einem Jahr, jedoch nicht mehr als 90 aufeinander folgenden Tagen, einzuführen. Das heißt, einfach ununterbrochen davon zu leben, wird nicht funktionieren. Aber sie begannen dies zu umgehen, indem sie alle 80 bis 85 Tage das Land verließen und betraten.

Auch unter diesen ständig ansässigen "Touristen" ist die Möglichkeit, eine Versicherungspolice online zu kaufen, beliebt, nachdem alles passiert ist. Der Versicherte ruft die Versicherungsgesellschaft an und bittet ihn sofort, eine medizinische Versorgung für ihn zu arrangieren. Infolgedessen begannen die Versicherungsunternehmen mit der Einführung eines vorübergehenden Selbstbehalts: Die Police wird nur fünf Tage nach dem Kauf aktiviert, wenn sie während der Reise gekauft wurde, und nicht in Russland.

Solche Systeme mit ihrer formalen Rechtmäßigkeit erregen keine Versicherungsbegeisterung, und sie werden bei geringfügigen Zahlungen so fehlerhaft wie möglich sein. Überlegen Sie also genau, ob Sie es brauchen.

Danksagung

Ich möchte mich separat bei Denis Kotov, Leiter der Green Card Company, für wertvolle Ratschläge zur Versicherung bedanken.

Schöne Ferien! Passen Sie auf sich auf!

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