Troy Hunt: 10 persönliche Finanzstunden für IT-Profis

Vorwort zur russischen Übersetzung

Troy Hunt, Experte für Cybersicherheit, Microsoft Regional Director für 2016, Gründer einer Ressource wie Have I Been Pwned?, Pluralsight-Kurse. Sein Artikel „10 persönliche Finanzlektionen für IT-Experten“ stimmte mit meinen Ansichten überein. Darüber hinaus begann ich kurz vor dem Schreiben als Spezialist für Softwaretests im IT-Bereich zu arbeiten, und die Thesen im Artikel formulieren meine eigenen Ideen und Ansichten mit einem hohen Maß an Genauigkeit. Deshalb wollte ich diesen Artikel erstens für mich selbst und zweitens für Menschen übersetzen, die auch leben wollen, ohne sich selbst zu verweigern, was ihnen wichtig ist.

Ich möchte sofort einen Vorbehalt einlegen, dass Teile des Artikels über die Besonderheiten des Steuersystems, der Wertpapiere und der Immobilienbearbeitung (dies sind die Lektionen 4 und 5) möglicherweise Ungenauigkeiten aufweisen, da ich kein Experte auf diesem Gebiet bin, auch wenn wir über russische Realitäten sprechen, ganz zu schweigen davon über Australier. Die Übersetzung ist zwar nicht wörtlich, aber so nah wie möglich am Test. Wenn es also Kommentare, Ergänzungen oder Kritik an der Übersetzung gibt, werde ich nur gerne zuhören. Nun, zum Thema des Beitrags hört Troy Hunt gerne auf Ihre Gedanken. Gute Lektüre.

Weitere und niedrigere Übersetzung des Originalartikels von Troja.

31. Dezember 2018

Geduld.
Sparsamkeit.
Spende
Was haben diese drei Wörter gemeinsam, wenn die Schale ausgesondert wird? Allgemein ist eine Wahl.
Geld ist keine Denkweise.
Geld ist kein Glück.
Geld ist im Wesentlichen ein Maß für die Wahl einer Person.

Dieses Video ist Teil eines offenen Monologs der Ozark-Reihe . Als ich es zum ersten Mal hörte, stoppte ich es sofort und veröffentlichte es in meinem Blog. Dieser Beitrag ist seit vielen Jahren gereift, ich habe vor ungefähr 5 Jahren angefangen zu skizzieren. Ich warf Jahr für Jahr kleine Stücke hinein, beendete es aber nicht, weil es nur so war, dass der Moment nicht richtig war. Der Beitrag wurde fertiggestellt, nachdem die Reaktion auf den folgenden Tweet berücksichtigt wurde:

„Neues Familienauto! Ich bin so begeistert von ihr! "

Dies ist ein Maß meiner Wahl. Die Wahl meiner Frau. Ein paar Jahrzehnte Wahlen. Die Maschine selbst ist nur ein kleiner Teil dieser Maßnahme, aber ich habe auf meinem Tweet so viel Begeisterung für diejenigen gefunden, die sich auch nach einem Tag sehnten, um dieselbe Maschine zu kaufen, was mich dazu veranlasste, den Beitrag zu beenden. Es gab auch eine negative Reaktion von einem kleinen Teil der Leser, dass ich das Geld so ausgegeben habe, was mich auch dazu veranlasste, den Beitrag zu beenden. Es gab auch diejenigen, die Erfolg oder eine Manifestation des Erfolgs in physischen Dingen als eine Art Tabu betrachteten. Letzteres wird von diesem Beitrag nichts Nützliches bekommen, aber es ist ihnen egal. Dies ist wichtig für diejenigen, die möchten, dass ihre Wahl dem, was ich in einem Tweet beschrieben habe, ähnlicher ist.

Erste Schritte - 10 persönliche Finanzlektionen für IT-Experten.

Einführung: Technologieindustrie steuert!

Ich möchte damit beginnen, dass dieser Beitrag hauptsächlich an Personen gerichtet ist, die auf demselben Gebiet wie ich arbeiten. Ich hoffe, dass der Artikel viele nützliche Dinge für Menschen aus anderen Tätigkeitsbereichen enthält, aber um ehrlich zu sein, haben Menschen aus der IT einen großen Vorteil in Bezug auf die Möglichkeiten, finanziell erfolgreich zu sein. Ich meine nicht nur superreiche Leute (4 der 10 reichsten Leute der Welt aus dem Bereich der Technologie - Bezos, Gates, Zuckerberg und Allison), sondern auch Leute aller Ebenen unseres Berufs. Natürlich sind diese Jungs sehr coole Beispiele dafür, wie man erstaunliche Dinge von Grund auf neu bauen kann, und ich bin sicher, dass viele von denen, die dies lesen, etwas mit der gleichen Begeisterung schaffen werden, wie beispielsweise Zuckerberg 2004 Facebook geschaffen hat. Natürlich Erfolg auf diesem Niveau Sehr selten, aber meine Position ist, dass wir in dieser Branche mehr als in jeder anderen aus den kleinsten Unternehmen erstaunliche Dinge schaffen können.

Für die meisten von uns sind jedoch die Chancen am wichtigsten, die die Branche den Massen bietet. Sie können in jedem Alter beginnen ( ich habe mit 6 Jahren angefangen, meine beiden Kinder im Programmieren zu unterrichten ), es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, gegen eine sehr geringe Gebühr oder sogar kostenlos zu studieren (der größte Teil meiner Programmierausbildung bezieht sich auf kostenlose Online-Ressourcen) und Grenzen und sozioökonomische Grenzen zu überwinden Barrieren wie nirgendwo sonst (denken Sie an die Möglichkeiten, die sich für Menschen in Entwicklungsländern eröffnen). Chancen auf höchstem bezahlten Niveau. Ich denke, wir alle verstehen das unbewusst, aber es lohnt sich, Zeit zu verbringen und sich Zahlen zuzuwenden. Ich fand einen Bericht vom Juli [2018], der von Australiens größter Arbeitsressource (SEEK) zusammengestellt wurde und ausgezeichnete Statistiken zu diesem Thema enthält. Beispielsweise ist die ITIT-Branche (Informationstechnologie, Internet, Telekommunikation) mit einem Durchschnittsgehalt von 104.874 australischen Dollar eine der fünf am höchsten bezahlten (in US-Dollar sind dies 30% weniger, etwa 81.000 US-Dollar). Nummer 1 ist Bergbau und Energie, wo es lokales Wachstum gab, aber jetzt ist es schnell rückläufig (ein Rückgang von 14% gegenüber dem Vorjahr). Wir schließen den Bergbau von unserer Aufmerksamkeit aus und sehen, dass die Position in der Top-Branche (Beratung und Strategie) nur 5% mehr bezahlt wird als im Technologiesektor. Schauen wir uns die Liste an. Der nächsthöher bezahlte Bereich ist die Rechtsprechung, bis zu 9.000 USD pro Jahr weniger. Das Bankgeschäft liegt darunter. Die Medizin ist noch niedriger.

Wir haben folgendes:

"Heute dominieren Informationstechnologie, Internet und Telekommunikation: Von den 20 bestbezahlten Positionen sind 6 in der Branche."

Das höchste Gehalt laut SEEK für Architekten (IT-Architekten, nicht im Bauwesen) beträgt 138.000 USD. Der dritthöchste Lohn - IT-Management - 132.000 Dollar. Natürlich können die realen Zahlen auf der ganzen Welt variieren und in der Realität sogar von Bericht zu Bericht. Darüber hinaus gibt es viele Positionen in der IT, die viel weniger bezahlt werden als Spitzenpositionen (insbesondere, wenn wir gerade erst eine Karriere beginnen). Der Punkt ist, dass der Technologiesektor den Menschen während ihrer gesamten Karriere ein nahezu beispielloses Verdienstpotential bietet. Dies gibt ihnen die Möglichkeit, in jungen Jahren so viel zu tun wie viele andere Menschen und weniger formale Bildung zu haben. Am meisten interessieren mich Menschen auf dem Gebiet der technologischen Fähigkeiten als akademische Grade, aber wenn wir über meinen Arzt / Anwalt / Piloten sprechen, ist es besser, wenn sie eine formale Qualifikation haben, die eine langjährige Ausbildung wert ist.

Dies ist der Eckpfeiler dessen, worüber ich in diesem Beitrag schreiben wollte: IT-Experten haben viel größere Möglichkeiten, Geld zu verdienen als in anderen Bereichen, und dies in jungen Jahren. Wenn Sie so früh wie möglich gelernt haben, vernünftig mit Geld umzugehen, haben Sie die Möglichkeit, es wieder in coolere Dinge zu investieren. Berücksichtigen Sie dies, da ich in Lektion 2 darauf zurückkommen werde, aber lassen Sie mich zunächst erklären, warum dies so wichtig ist.

Lektion 1: Geldkaufwahl

Lassen Sie mich die allererste Lektion klarstellen: Bei Geld geht es nicht darum, einen Ferrari zu besitzen oder in einem Herrenhaus zu leben. Hier geht es nicht um teuren Schmuck und Designerkleidung. Nein, bei Geld geht es um die Wahl. Hier geht es um die Möglichkeit, die Wahl zu haben, Geld für das auszugeben, was für Sie wichtig ist. Dies kann Ihren Verwandten helfen, für lokale Wohltätigkeitsorganisationen spenden oder früher in den Ruhestand gehen, um mehr Zeit mit Ihrem Partner oder Ihren Kindern zu verbringen. Und ja, wenn dies für Sie wichtig ist, kann dies den Kauf von Luxusgütern bedeuten, und das ist cool, weil Sie die Wahl haben. Beantworten Sie diejenigen, die glauben, dass Ihnen dies ohne Ihr Wissen auferlegt wird: Dies ist die Wahl, die Sie mit Geld erhalten haben.

Lassen Sie mich Beispiele dafür nennen, was ich aus meiner persönlichen Erfahrung meine, und ich hoffe, dass sie für viele von Ihnen verständlich sind und eine Antwort in Ihnen finden. Vor ungefähr 2 Jahren wurde meine Frau (Kylie) einer Wirbelsäulenoperation unterzogen . Sie können ihren Beitrag über dieses Experiment lesen, dessen Bedeutung nicht so viel Spaß macht und das viele Monate lang von Schmerzen aufgrund einer Schädigung der Bandscheibe begleitet war. Das Geld gab uns die Wahl, uns auf ihre Behandlung und Genesung zu konzentrieren, ohne sich Gedanken darüber zu machen, dass sie arbeiten musste. Wir haben uns oft gefragt: „Wie können wir mit der Situation umgehen, wenn sie bisher einen Vollzeitjob hatte?“ Und die eindeutige Antwort: Der Job muss verlassen werden.

Kylie hat nicht gearbeitet, als ihr Rücken wund war, weil wir diese Option gewählt haben. Sie hat Ende 2014 und sehr bald danach eine sehr erfolgreiche Unternehmensposition verlassen, und ich bin unter den Schnitt meiner Arbeit geraten . Wir haben nie eine endgültige Entscheidung getroffen, dass sie nicht zur Arbeit zurückkehren sollte, aber eine Reihe von Ereignissen, einschließlich ihrer Enttäuschung über die Unternehmenskultur und unserer Entscheidung, in einen anderen Staat zu ziehen, führten dazu, dass sie nie wieder zur Arbeit zurückkehren würde (obwohl sie sich weiterhin zu Unregelmäßigkeiten beriet Basis). Geld erlaubte uns zu wählen. Es war eine Entscheidung, die bedeutete, dass einer von uns oder beide immer morgens mit den Kindern zusammen war, immer ihre Schulen wegnahm und immer an jedem Tennisspiel, Geburtstag von Freunden oder anderen zufälligen Ereignissen teilnahm, die den Kindern jeden Tag passieren . Wir hatten die Möglichkeit zu wählen und erlaubten uns, mehr Zeit als Familie zusammen zu verbringen. Wir haben buchstäblich Zeit für unsere Familie gekauft, besonders in den letzten Jahren.

Dies bezieht sich auf den Satz "aber es ist unmöglich, Glück für Geld zu kaufen", den so viele Menschen Jahr für Jahr wiederholen. Doggy Scheiße. Jeder, der jemals diese Frucht ausgesprochen hat, weiß einfach nicht, wo er sie kaufen soll. Abgesehen von immateriellen Dingen kauft Geld das, was ich oben beschrieben habe. Geld, das für Dinge in der physischen Welt ausgegeben wird, kann den Menschen große Freude bereiten. Ich gehöre nicht zu denen, die Mode betreiben (ich trage bei fast allen Aufnahmen Jeans und ein T-Shirt), aber ich kann auch verstehen, dass ein guter Look den Menschen viel Freude bereiten kann. Offensichtlich bin ich besessen von Autos, und eines davon zu Beginn des Beitrags, und der Nissan GT-R, den ich 2013 gekauft habe , hat mir unendlich viel Freude bereitet. Ich lächle jedes Mal, wenn ich eines der Autos fahre, und letzteres führt insbesondere zu einer solchen Interaktion mit Menschen, die ich sehr genieße: Kinder machen Fotos, Erwachsene wollen reden und alle positiven Bewertungen ausnahmslos. Stellen Sie sich nun vor, das Bemerkenswerteste in dieser Situation beim Autokauf ist, dass ich keine Ahnung habe, wie ich den Einfluss des Wertes auf das Glücksniveau bewerten soll. Der Punkt ist, dass greifbare Dinge, die Geld kosten, viel Glück bringen können, aber nur, wenn Sie es haben die Wahl, sie zu besitzen oder nicht.

Ich bin mir völlig bewusst, dass einige Angehörige der Reichen zu Empörung führen, dass dieser Status beibehalten werden muss. Ähnliche Antworten kamen zu mir in Bemerkungen zu meinem Tweet über Mercedes in Australien, dass wir zum Mohn-Syndrom gehören (der Begriff wird im englischsprachigen Raum verwendet, ich habe kein genaues russisches Analogon gefunden. Laut Wikipedia: Der Begriff beschreibt den kulturellen Aspekt, wenn Menschen mit hohem Status angegriffen werden , Empörung von anderen, Kritik, weil Menschen mit hohem Status Überlegenheit gegenüber anderen Menschen mit gleichem Alter, gleicher Ausbildung usw. haben. - Ca. (Ich bin immer noch ratlos, warum sich jemand die Zeit nimmt, mir zu erklären, wie enttäuscht er von meinem Glück ist; manche Leute verlieren einfach den Verstand vor der Tastatur). Ich bin auch darauf gestoßen, als ich das Hack Your Career-Gespräch in Norwegen im letzten Jahr zum ersten Mal aufgenommen habe, als sie Janteloven hießen (das Video beginnt mit dem Moment, in dem ich es beschreibe):



Der Zweck der ersten Lektion war es, niemanden von der Richtigkeit meines Weges zu überzeugen, aber trotz Ihrer Position sollten Sie selbst verstehen, dass Sie mit Geld entscheiden können, was für Sie wichtig ist, was auch immer es ist. Dies ist eine Denkweise, die Sie benötigen, um den gesamten Artikel durchzuarbeiten.

Lektion 2: In der Jugend verdientes Geld ist das wertvollste Geld, das jemals verdient wird.

Beginnen wir mit dem Diagramm. Sie haben es vielleicht schon einmal gesehen oder zumindest diese Art von Daten interpretiert:



Dies ist das Vanguard 2018 Index-Diagramm, in das Sie hineingehen und die Details sehen oder einfach den Daten aus dem Bild glauben können: Die Investitionen wachsen im Laufe der Zeit. Ich weiß, das ist revolutionär, nicht wahr? Ehrlich gesagt sind einige Investitionen Panzer, andere - Weltraumraketen, aber wichtiger als die unmittelbaren Vorteile sind dies globale Marktkräfte, die es ermöglichen, dass sich das Geld im Laufe der Zeit vermehrt. Werfen Sie einen Blick auf das Datum vor 30 Jahren und sehen Sie, dass 1988 investierte 10.000 USD rentabler sind als heute fast 59.000 USD bei einem Zinssatz von 6,1% pro Jahr oder 85.000 USD in internationalen Aktien oder 206.000 USD in US-Aktien (und diese Berechnungen berücksichtigen den Zeitraum der globalen Finanzkrise). Es ist auch notwendig, die Auswirkungen des Verbraucherpreisindex (VPI) zu berücksichtigen, aufgrund dessen 10.000 USD jetzt billiger sind als vor drei Jahrzehnten, aber das durchschnittliche Wachstum des VPI beträgt 2,8% pro Jahr, was verdammt viel weniger ist als ein ausgewogenes Anlageportfolio.

Der oft gesprochene Satz zeigt, wie wichtig es ist, so früh wie möglich zu beginnen und Zeit zu lassen, um die Investition zu erhöhen:

"Dies ist keine Marktzeit, dies ist Marktzeit."

In der Tat können Sie mit all dem und dem Kauf von etwas zu einem niedrigen Preis mehr verdienen als mit dem Kauf auf dem Höhepunkt des Preises. Der Punkt ist jedoch, dass der Einstieg in die Jugend das Verdienstpotential vervielfacht. Wenn Sie es auf die IT anwenden, verdienen diejenigen von uns, die in der Branche arbeiten, mit größerer Wahrscheinlichkeit als die meisten in der Jugend gutes Geld. Lassen Sie mich einen persönlichen Kontext zu diesem Thema bringen:

Vor fast 9 Jahren schrieb ich einen Artikel in einem Immobilienforum , in dem ich nach Feedback und Inspiration suchte . Zu diesem Zeitpunkt hatten wir bereits viel Eigentum gekauft und dies wurde die Grundlage, auf der das, was wir bereits getan hatten, es uns ermöglichte, ein neues zu schaffen. Es war eine Zeit, in der ich zwei Welten vermischte - meine Erfahrung mit Immobilien und mein öffentliches Bloggen, wie es viele Leser wissen -, aber dies ist ein wichtiger Kontext. Lesen Sie diesen Artikel, da es lange dauern wird, um zu erklären, warum ich diesen Beitrag schreibe und warum ich jetzt über finanzielle Mittel verfüge.

Kylie und ich haben schon in jungen Jahren angefangen zu investieren. Wir haben 2003 mit dem Kauf von Immobilien begonnen, als wir Mitte der dritten zehn waren, und wir haben jeden Cent gespart, um in Immobilien zu investieren. Natürlich waren einige Einkäufe besser als andere, aber die ständige Idee, die all dies vereinte, war das Verständnis, dass eine gute Investition in die Jugend auf lange Sicht ein Vielfaches mehr bringen würde. Es veranlasste uns auch, einen strengen Sparplan zu verabschieden. Geld in Immobilien ist nicht „liquide“, da Sie es nicht sofort wie von einem Sparkonto abheben können, um es nach Ihren Wünschen auszugeben, und Kredite jeden Monat pünktlich bezahlt werden müssen oder die Bank nervös wird. (Übrigens ist dies auch eine Stärke des Eigenheimbesitzes, da es sich um einen effektiven obligatorischen Sparplan handelt.) Wir haben unser Kreditpotenzial maximiert, alle verfügbaren Steueranreize genutzt und ständig das Ziel verfolgt, Eigentümer zu werden, um bei unserem nächsten Beitrag Einsparungen zu erzielen. Wir gingen Risiken ein, aber alle wurden gezählt und gingen sie nur ein, wenn wir zwei Einkommensquellen hatten und es keine abhängigen Personen gab. Alles wurde komplizierter, als wir Kinder hatten; Mehr Ausgaben, weniger Zeit und häufiger weniger Einkommen, wenn einer der Partner beschließt, zu Hause zu bleiben oder weniger zu arbeiten.

Es spielt keine Rolle, ob Sie „Ihr gesamtes Geld in Immobilien investieren“ oder so früh wie möglich kleine Geldbeträge in ein Aktienportfolio investieren oder Fonds verwalten. Der Punkt ist, dass Zeit das Geld erhöht (zumindest sollte jeder verstehen, wie Zinseszinsen funktionieren). Dies an sich ist die beste finanzielle Entscheidung, die wir je getroffen haben, und es geschah, bevor mein Leben zu dem wurde, was seine Leute jetzt wissen: Es gab keine Pluralsight, keine Workshops, keine öffentlichen Auftritte oder Have I Been Pwned oder Sponsoring Blog - nichts. Das bestehende Immobilienportfolio ist heute ein bedeutendes Glück für unser Wohlergehen, denn auch wenn wir nicht viel Geld damit verdienen, vervielfacht sich das Eigentum immer wieder.

Ich möchte noch zwei Dinge ansprechen, denn ich weiß, sie werden entstehen, wenn Sie sie jetzt nicht erwähnen. Erstens gilt, wenn Sie das Alter überschritten haben, das als „jung“ gilt, dieselbe Logik, dass Zeit Geld multipliziert, auch. Offensichtlich haben Sie weniger Zeit und es gibt andere Überlegungen wie die Verschiebung des Ruhestands (und die damit verbundenen steuerlichen Konsequenzen). Je früher Sie diesen Weg einschlagen, desto besser. Und zweitens, nein, all dies wurde von uns ohne die Unterstützung der Eltern erreicht. Es gab keine Einzahlungen, die uns gegeben würden, es gab keine finanziellen Garantien, die ohne unsere Teilnahme gegeben worden wären, jeder Cent wurde verdient, gespart und investiert. Aber es gab immer noch eine Hilfe, die wir erhalten haben, um diesen Weg zu beschreiten - das ist Finanzwissen.

Lektion 3: In Finanzwissen investieren

Ich bereue viele Dinge in meiner Ausbildung an Schule und Universität. Es tut mir leid, in der High School Französisch zu lernen.Ich bedauere, dass ich im Rahmen eines IT-Studiums, das ich begonnen, aber nie abgeschlossen habe, Chemie hatte. Vor allem aber bedauere ich, dass ich nie Finanzliteratur studiert habe. Ich wusste nie, wie wichtig die Dinge sind, über die ich in diesem Blog geschrieben habe, genauso wenig wie ich wusste, wie der Dividenden- und Immobilienmarkt strukturiert ist, oder auch nur so einfach wie die Auswirkung von Zinseszinsen auf eine Kreditkarte, die jetzt entscheidend ist viele Leute hier in Australien . Meiner Meinung nach sind diese Dinge von entscheidender Bedeutung und ich hoffe, dass sie von nun an zumindest teilweise in das Bildungssystem einfließen werden.

Wir haben das Verständnis unserer Eltern kennengelernt, als es an der Zeit war, Ratschläge zu Finanzen zu erhalten. Die zwei wunderbarsten Dinge, die mir in den Sinn kamen, waren, dass mein Vater die oben erwähnte Lektion 1 ständig wiederholte (Geld gibt Ihnen die Möglichkeit zu wählen) und Pater Kylies Hilfe beim Verständnis der Funktionsweise des Immobilienmarktes (er arbeitete in dieser Branche). Aber es war ein winziges Stück Bildung im Vergleich zu dem viel umfangreicheren, das wir aus Büchern und Zeitschriften erhalten haben, an Seminaren teilgenommen haben, in Foren rumgehangen haben und, um ehrlich zu sein, aus unseren Fehlern gelernt haben. Wir haben Geld für Aktien verloren. Wir haben Gelegenheiten verpasst, die uns großartige Ergebnisse bringen könnten. Wir hatten Immobiliengeschäfte, die zusammenbrachen. Wir haben viele falsche Dinge getan, aber wir haben auch viele richtige Dinge getan.

Ein Teil der Entwicklung der Finanzkompetenz besteht darin, dass Sie umso widersprüchlicher Ratschläge erhalten, je mehr Sie über Geld lernen. Letzte Woche habe ich über die Arbeit an einem Entwurf dieses Artikels getwittert.und erhielt viele Antworten von Menschen, die ihre eigenen Ideen zu diesem Thema haben. Einer schrieb mir über vieles, was mit meiner Vision übereinstimmte, aber er sagte auch: "Kaufen Sie nur die Immobilie, in der Sie leben können. Dies ist sowohl ein Haus als auch eine Investition zugleich." Ich wollte nie in einem meiner als Investition gekauften Immobilien leben. Wenn Sie eine Investition kaufen, müssen Sie sich an die Zahlen halten. Was bringt Einkommen, was sind die Wachstumsaussichten, Steuervorteile usw. Wenn Sie ein Haus zum Leben kaufen, kaufen Sie mit Ihrem Herzen, denn ein Haus ist in vielerlei Hinsicht ein Erwerb, der auf Emotionen basiert. Dies bedeutet nicht, dass Sie kein Haus kaufen können, was auch eine gute Investition ist, aber Sie haben unterschiedliche Prioritäten, und ein gutes Haus zum Leben ist fast immer nicht die beste Investition zum Investieren.Ich möchte in keiner unserer Immobilien wohnen, aber sie befinden sich in Regionen mit schnellem Wachstum, gutem Zugang zu öffentlichen Verkehrsmitteln und einem geringen Wettbewerbsniveau. Das macht mich jedoch nicht richtig, aber es ist falsch. Es ist nur ein Beispiel dafür, dass es viele verschiedene Ansichten gibt. Die eigentliche Herausforderung für Sie besteht darin, die Logik dieses oder jenes zu verstehen und eine Variante zu entwickeln, die Ihren Ideen entspricht. Dieses Wissen ist die Investition, die Sie tätigen müssen.was zu Ihren Ideen passt. Dieses Wissen ist die Investition, die Sie tätigen müssen.was zu Ihren Ideen passt. Dieses Wissen ist die Investition, die Sie tätigen müssen.

Finanzielle Kompetenz ist eine grundlegende Fähigkeit, die wir alle brauchen, aber in Wirklichkeit investieren nur wenige Menschen in sie. Es gibt viele verfügbare Ressourcen, die Sie kostenlos studieren können, und obwohl sie offen gesagt viel Müll enthalten (es gibt viele unehrliche Leute, die versuchen, Investitionsmöglichkeiten zu verkaufen!), All dies erfordert das Filtern eines großen Stroms verschiedener Ideen und Informationen. Mir ist klar, dass die Entwicklung der Finanzkompetenz für viele Menschen unglaublich schwierig erscheint und viel Zeit erfordert. Und dem stimme ich zu. Ich finde es schwierig und habe festgestellt, dass ich viel Zeit damit verbracht habe, aber ich glaube, dass wir Technikfreaks einen gewissen Vorteil darin haben.

Diejenigen von uns, die in der Informationstechnologie arbeiten, suchen normalerweise online nach Informationen. Was soll ich sagen, ich benutze Google immer noch jedes Mal, wenn ich Text in eine Datei in C # schreiben muss! Normalerweise unterstützen wir uns auch online, um zu lernen. Wir machen das seit vielen Jahren mit Stack Overflow und können es endlos in Investitionsforen, Communitys zur Unterstützung von Schulden oder anderen Ressourcen tun, die geschaffen wurden, um Wissen zu erhalten was wir Technikfreaksüchtig sind. Ich habe 414 Beiträge in den zuvor erwähnten Immobilienforen veröffentlicht, und diese Zahl ist mehr als die Anzahl meiner Fragen und Antworten zum Stapelüberlauf zusammen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, gibt es einen Bereich der Finanzkompetenz, der für das Verständnis unbedingt erforderlich ist: Steuern.

Lektion 4: Studieren Sie das Steuersystem.

Es gibt einen berühmten Film mit Kerry Packer (er war viele Jahre lang Australiens reichster Mann), der 1991 auf einer Gerichtssitzung nach seinem Ansatz zur Arbeit mit Steuern gefragt wurde. Es lohnt sich, einen Blick darauf zu werfen (nur 2 Minuten):

Der Schlüsselsatz ist der letzte in diesem Video:

"Jetzt werde ich natürlich meine Steuern minimieren und wenn jemand in diesem Land dies nicht tut, dann nur, weil ich gehört werden möchte, weil Sie als Regierung, wie ich Ihnen versichere, sie nicht mit Bedacht ausgeben, damit wir Sie bezahlen." auch Steuern über dem Minimum. "

Trotz der Tatsache, dass Sie über die Herangehensweise an die Steuern von Milliardären nachdenken, ist es schwierig, mit dieser Aussage zu argumentieren (es ist auch schwierig, darüber nicht zu lachen!). Steuern sind eine verdammt komplizierte Sache, mit der wir alle auf die eine oder andere Weise umgehen müssen. Es verschlingt auch einen erheblichen Teil Ihres Einkommens und dieser Teil steigt nur mit Ihrem Einkommen. Das Verständnis der Funktionsweise Ihres lokalen Steuersystems ist ein wichtiger Teil der Finanzkompetenz, über die ich oben geschrieben habe.

In Australien gibt es beispielsweise eine ziemlich attraktive negative Verschuldungssteuer für Immobilien, deren Definition auf Wikipedia eine klare Vorstellung davon gibt, was dies bedeutet:

– , , ( ) , ( ).

Dies bedeutet für uns die Möglichkeit, Immobilien zu kaufen und einen Steuerabzug für bargeldlose Zahlungen zu beantragen (da dieses Geld nicht aus Ihrer Tasche ist), wodurch die Steuerbelastung verringert und letztendlich das nach Steuern verbleibende Einkommen erhöht wird. Beispielsweise verlieren Gebäude, Möbel und Sanitäranlagen mit der Zeit an Wert. Denken Sie an die Vorhänge - sie werden entfernt und müssen an ihren Platz zurückgebracht werden. Das australische Steuersystem ermöglicht es, dies als Wertverlust zu deklarieren, bevor Sie Geld für sie ausgeben müssen. Möglicherweise gibt es in Ihrem Land andere Gesetze, aber der Punkt ist, dass es Steuersysteme gibt, die dazu beitragen, Zahlungen legal zu reduzieren. (Weg vom Thema: Es gibt seit vielen Jahren Anrufe,um die Auswirkungen negativer Kredite in Australien in dieser Form zu beenden, und tatsächlich gab es in den 80er Jahren erhebliche Veränderungen ... aber alles normalisierte sich wieder).

Pensionskassen sind ein weiteres gutes Beispiel. In Australien ist unser Altersrentensystem (genau wie 401.000 in den USA) sehr attraktiv für Investitionen, die über den erforderlichen Betrag hinausgehen und weniger besteuert werden. Erst ab einem bestimmten Niveau beginnt es zu funktionieren, und selbst es gibt Unterschiede für verschiedene Altersstufen. Aber auch hier gibt es von der Regierung geschaffene Programme, die jedem helfen sollen, die Effektivität jedes verdienten Dollars zu maximieren, indem die Steuerzahlungen darauf minimiert werden.

Bei Steuern ist professionelle Hilfe wirklich wichtig. Selbst wenn Sie ein geringes Einkommen haben, sind die Kosten des Dienstes mit Ihrem wöchentlichen Einkommen vergleichbar. Meiner Erfahrung nach besteht der ROI (Return on Investment) eines Fachmanns darin, so früh wie möglich einen guten Buchhalter zu finden. Selbst wenn Sie mehr ausgeben, deckt ein sehr kleiner Prozentsatz der Vorteile, die Ihnen ein Steuerexperte bringt, Ihre Ausgaben problemlos ( Sie können auch einen Steuerabzug für sie geltend machen ). Im Laufe der Zeit muss unsere Buchhaltung von einer einfachen, die wir einmal im Jahr umstellen, auf eine komplexere umgestellt werden, die wir regelmäßig überprüfen. Ihre Bedürfnisse können sich auch anständig ändern, während Sie sich durch verschiedene Lebensphasen bewegen. Stellen Sie jedoch so früh wie möglich jemanden ein, dem Sie vertrauen können.

Steueroptimierung macht Geld frei. Rechtlich gesehen gibt es viele, viele Möglichkeiten, dies zu tun. In der IT-Branche reicht dies von umsatzgenerierenden Konferenzgeräten bis hin zu Spenden für wohltätige Zwecke an Organisationen wie Let's Encrypt , die Ihre Steuerbelastungen senken (wenden Sie sich natürlich an einen Experten, wenn Sie sich nicht sicher sind). Manchmal ist es so einfach wie die einfache Überweisung von Steuern zum spätestmöglichen Zeitpunkt, sodass Sie über einen längeren Zeitraum Zugang zu Geld haben und Boni auf Zinsen aus diesem Geld erhalten können. Steuern zahlen, aber nicht über das Notwendige hinaus spenden.

Lektion 5: Unterscheiden Sie gute Schulden von schlechten Schulden

Das Wort "Pflicht" hat für viele Menschen eine eindeutig negative Konnotation. Viele dieser Menschen haben viele „schlechte“ Schulden und wenig oder keine „guten“ Schulden. Die letzte Definition mag paradox klingen, aber ich werde darauf zurückkommen. Lass uns mit dem Schlechten umgehen.

Forderungsausfälle sind beispielsweise das, was Sie auf Ihrer Kreditkarte haben. Sie steigt fast immer durch den Erwerb von Dingen, die im Laufe der Zeit an Wert verlieren (z. B. ein neuer Fernseher) und häufig zu einem hohen Zinssatz aufgenommen werden. Derzeit können Kreditkarten in Australien problemlos zu 20% pro Jahr ausgestellt werden. Dies bedeutet, dass nicht nur die Kaufkosten höher sind als auf dem Preisschild angegeben (vorausgesetzt, die Kreditkartenschulden werden nicht innerhalb eines Monats vollständig bezahlt), sondern auch der Kaufwert nimmt ebenfalls ab und führt dazu, dass Sie eine Sache besitzen, für die Sie mehr bezahlt haben, als es kostet. Aufgrund der Tatsache, dass Kreditkarten einen so hohen Zinssatz haben, besteht eine gute Investition, die Sie jetzt tätigen können, darin, die Kreditkartenschulden so schnell wie möglich vollständig zurückzuzahlen.Denken Sie an die Grafik des Vanguard-Magazins - die profitabelsten Aktien (US-Aktien) sind um 10,6% gewachsen, und durch die vollständige Rückzahlung von Kreditkartenschulden können Sie doppelt so viel verdienen. (Etwas abweichend von der allgemeinen Idee: Der letzte Satz ist nicht genau genug, da Kapitalerträge normalerweise besteuert werden, während die Rückzahlung eines Verbraucherkredits oft steuerfrei ist. Oder wenn Sie tiefer graben, sind diese US-Aktien um 10,6% gestiegen Dazu gehören Kapitalgewinne, Steuern, für die es durchaus möglich ist, nur im Falle eines Verkaufs zu zahlen. Mit beiden Worten, beide Bemerkungen machen die Tilgung von Kreditkartenschulden noch wichtiger als die Investition in andere Arten von wertvollen Dingen.(Eine kleine Abweichung von der allgemeinen Idee: Der letzte Satz ist nicht genau genug, da Kapitalerträge normalerweise besteuert werden, während die Rückzahlung eines Verbraucherkredits häufig steuerfrei ist. Wenn Sie tiefer graben, sind diese US-Aktien um 10,6% gestiegen Dazu gehören Kapitalgewinne, Steuern, für die es durchaus möglich ist, nur im Falle eines Verkaufs zu zahlen. Mit beiden Worten, beide Bemerkungen machen die Tilgung von Kreditkartenschulden noch wichtiger als die Investition in andere Arten von wertvollen Dingen.(Etwas abweichend von der allgemeinen Idee: Der letzte Satz ist nicht genau genug, da Kapitalerträge normalerweise besteuert werden, während die Rückzahlung eines Verbraucherkredits oft steuerfrei ist. Oder wenn Sie tiefer graben, sind diese US-Aktien um 10,6% gestiegen Dazu gehören Kapitalgewinne, Steuern, für die es durchaus möglich ist, nur im Falle eines Verkaufs zu zahlen. Mit beiden Worten, beide Bemerkungen machen die Tilgung von Kreditkartenschulden noch wichtiger als die Investition in andere Arten von wertvollen Dingen.Steuern, auf die nur im Falle eines Verkaufs gezahlt werden kann. Mit anderen Worten, beide Bemerkungen machen die Tilgung von Kreditkartenschulden noch wichtiger als die Investition in andere Arten von wertvollen Dingen.Steuern, auf die nur im Falle eines Verkaufs gezahlt werden kann. Mit anderen Worten, beide Bemerkungen machen die Tilgung von Kreditkartenschulden noch wichtiger als die Investition in andere Arten von wertvollen Dingen.

Kurzfristige Kredite sind ein weiteres gutes Beispiel dafür, wie Sie schnell und einfach auf Bargeld zugreifen können, aber für diese Gelegenheit astronomisch hohe Zinsen zahlen können. Wenden Sie sich beispielsweise an Nimble, den bekanntesten australischen Kreditgeber:


Wie sieht es mit echtem Geld aus? Stellen wir uns vor, Sie brauchen 12 Wochen lang ein paar Tausend:


Ich habe den wichtigsten Teil in Rot hervorgehoben, da dieser Teil aus irgendeinem Grund sehr unauffällig und ziemlich schwer zu lesen ist. Mit anderen Worten, für einen Kredit über mehrere Monate zahlen Sie zusätzlich zu dem, was Sie tatsächlich geliehen haben, zusätzlich 32%. Dies bedeutet, dass unabhängig davon, was Sie mit diesem Geld kaufen, es 32% mehr kostet, und ja, ich weiß, dass viele Menschen finanzielle Verpflichtungen haben und möglicherweise keine anderen Optionen haben, aber es geht darum, die tatsächlichen Auswirkungen einer solchen Verschuldung zu verstehen . Denken Sie auch daran, dass Zinseszinsen nicht nur in Ersparnissen, sondern auch in Schulden enthalten sind. Je mehr Zeit Sie Schulden haben, desto mehr zahlen Sie. (Ein Hinweis: Ich habe kürzlich eine wirklich interessante Netflix-Dokumentation über kurzfristige Kredite gesehen, die Teil der Dirty Money-Serie ist - sehen Sie sich die Payda y- Episode an .)

Gute Schulden sind eine Investition. Unser gesamtes Eigentum wurde zum Beispiel mit Krediten aufgenommen, nicht nur, weil wir es uns nicht leisten konnten, in bar zu bezahlen, sondern auch, weil die Schulden rentabel waren. Anstatt beispielsweise 250.000 USD in bar gleichzeitig zu zahlen, können Sie beispielsweise 10% der Anzahlung und möglicherweise 5% pro Jahr zum Zinssatz zahlen. Danach haben Sie Bargeld aus dem Erwerb (Miete vom Mieter der Immobilie) und, wie bereits erwähnt, kann es auch bargeldlose Abzüge geben, was Ihnen Steuervorteile verschafft. Sie haben auch Ausgaben, hauptsächlich für Darlehenszahlungen, aber auch für Unterhalts-, Konsular-, Versicherungs- und möglicherweise Immobilienverwaltungsgebühren. Ich möchte mich nicht mit diesem Thema befassen (wir werden auf die Bedeutung der Finanzkompetenz zurückkommen), aber der Punkt ist, dass Schulden verwendet werden können, um den Wohlstand in einem relativ schnellen Tempo zu steigern. (Darüber hinaus kann ein ähnlicher Ansatz auf Aktien und Fondsmanager angewendet werden, dies gilt nicht nur für Immobilien.) Bildungskredite können auch eine gute Schuld sein. Kylie und ich hatten auch Studentendarlehen von HECS in Australien, die wir zurückzahlen mussten, sobald wir anfingen, Geld zu verdienen. Dies ist eine Investition in unsere Zukunft und der Return on Investment ist unsere Ausbildung.

Auf der anderen Seite kann das, was traditionell als „schlechtes“ Darlehen angesehen wird, gut sein, und ich werde ein Beispiel geben. Dieser Beitrag kann mit mir in die Hölle geworfen werden. Wenn wir über Autos sprechen und wie sehr ich sie liebe, lassen Sie mich das klarstellen: Ein modisches Auto ist eines der schlimmsten Dinge, für die Sie Geld ausgeben können! Sie sind funktional identisch mit den Modellen, die für einen Bruchteil ihrer Kosten gekauft werden können, sie werden sehr schnell abgeschrieben und ein Teil der Kosten löst sich einfach in der Luft auf, sobald Sie sie gekauft haben (z. B. einen Registrierungsstempel ). Aber dies sind die Grundlagen, die ich sehr gut verstehe. Deshalb habe ich Akquisitionen getätigt, um mich ihres finanziellen Einflusses voll bewusst zu sein. Die Idee, dass Forderungsausfälle potenziell gut sind, ist, dass wir, obwohl ein Auto eine preisverlierende Akquisition ist, in der Vergangenheit Eigentümer von Autos geworden sind, für die der Hersteller einen viel attraktiveren Zinssatz festgelegt hat als die Zinsen, die wir irgendwo verdienen könnten Bargeld für ein Auto zu bezahlen ist daher möglicherweise nicht der beste Weg, um Geld auszugeben.

Immer wieder kehren wir zur Finanzkompetenz zurück, und das meiste davon besteht darin, nicht nur zu verstehen, wie Schulden effizient eingesetzt werden können, sondern auch, wie die damit verbundenen Risiken zu managen sind. Als Technikfreaks denken wir wahrscheinlich eher analytisch als die durchschnittliche Person, und eines der besten Dinge, die Sie für Ihr finanzielles Wohlergehen tun können, ist, alles zu tabellieren. Eine Verschuldungssituation kann beispielsweise vielfältig sein. Wenn Sie also über einen Kredit nachdenken, fassen Sie alles in Excel zusammen und analysieren Sie die Details Ihres Unternehmens: die Auswirkungen des Cashflows, Kapitalgewinne / -verluste, Kostenmöglichkeiten (was könnten Sie sonst noch tun? mit einer Anzahlung oder Kreditzahlungen) usw. usw. Ich hatte in der Vergangenheit viele Fälle, in denen ich mich buchstäblich hinsetzte und alle meine analytischen Berechnungen in C # aufschrieb, weil ich den Code besser verstand als die Finanzen! Aber auf diese Weise habe ich studiert, und dies ist eine großartige Möglichkeit, die Finanzkompetenz zu verbessern. (Hinweis: Ein Service wie Mint ist auch sehr cool, um Ihre finanzielle Situation zu verfolgen.)

Lektion 6: Diversifizieren Sie das Ertragspotenzial und die Risiken

Diese Aussage öffnet den Kern dessen, woher das Geld kommt und wie es geschützt werden kann. In Bezug auf unsere Branche haben wir ein größeres Ertrags- und Akkumulationspotenzial - lassen Sie mich das erklären.

Traditionell wird angenommen, dass die Einnahmen auf die Handelszeit für Geld aus einer Hand (Ihrem Arbeitgeber) zurückzuführen sind. Ich habe es auch viele Jahre lang gemacht, und für mich bedeutete das, jeden Tag zu Pfizer zu gehen, meine architektonischen Arbeiten zu machen und jeden Monat bezahlt zu werden. Wie wir oben bereits festgestellt haben, kann ein Softwarearchitekt gutes Geld verdienen, aber ein derart traditioneller Arbeitsansatz birgt ein Risiko, und ich habe seine Manifestation in einer Reihe von Reduzierungen im Laufe von 14 Jahren beobachtet. Ich habe den Stress von Menschen gesehen, die dies durchgemacht haben, als ihre Positionen schrumpften und sie entlassen wurden, und es gab zwei Hauptgründe für Stress:

1. Ihre Arbeit war die einzige Einnahmequelle, und als diese Quelle knapp wurde, ging der Cashflow zur Neige (in einigen Fällen war dies die einzige Einnahmequelle für beide Partner, von denen einer bei Kindern zu Hause bleiben konnte).
2. Sie waren besorgt über ihre Fähigkeit, einen anderen Job zu finden, der den Cashflow erheblich beeinträchtigen könnte.

Wir selbst haben einen ähnlichen Stress durchgemacht; Vor ungefähr 7 Jahren wurde Kylie geschnitten. Sie war im sechsten Monat schwanger (im Ernst, wer hätte so etwas für eine schwangere Frau vorgeschlagen, die kurz vor dem Mutterschaftsurlaub stand), und dies war äußerst unerwartet und deutete auf eine sehr ungewisse Zukunft hin. Glücklicherweise hatten wir mein Gehalt, um für uns zu sorgen, und wir planten offensichtlich gemäß dem Dekret, aber es schockierte uns immer noch.

Sprechen wir also mehr über das Konzept der "Diversifizierung des Ertragspotenzials". Und das erste, worauf ich achten möchte, ist Ihre persönliche Wettbewerbsfähigkeit. Mein allererster Blog-Beitrag war „Warum die Entwicklung Ihres Online-Kontos zur Karriereentwicklung beiträgt“ und der Eckpfeiler dieses Beitrags war, dass Sie nie wissen, wann Sie nach einem anderen Job suchen werden. Sich wettbewerbsfähig zu machen, ist keine Sache, die Sie von Zeit zu Zeit gut machen können. Es kann erhebliche Anstrengungen erfordern, und genau das müssen Sie im Voraus planen. Es ist nicht notwendig, es als Brücke zum Geldverdienen zu betrachten, aber dies kann einen entscheidenden Einfluss auf die Fähigkeit haben, Geld zu verdienen.

Einer der Vorschläge, die ich letzte Woche auf meinem Tweet erhalten habe, war folgender:

„Wie man reich wird und nicht vergewaltigt wird *! Ja, bitte. Vielleicht gibt es genug Ratschläge für Investitionen in Ihre eigene Ausbildung und für ein Projekt über Haustiere. “
- ️ Ruan Kranz (@krankit_io), 27. Dezember 2018

[* Das Original verwendet das Wort pwn, das im Slang von Videospielen aus dem Englischen abgeleitet ist. "Own" (besitzen, haben) - ca. per.]

Dies ist ein großartiges Beispiel, um meinen Standpunkt zu veranschaulichen: Als ich 2001 zum ersten Mal ein Interview mit Pfizer führte, zeigte ich mein Projekt über Haustiere. Das Projekt war ein klassischer ASP und eine Datenbank in Access (hör auf zu lachen), die die von mir aufgenommenen Fotos verwaltete. Das Projekt war sehr einfach, aber es gab mir die Möglichkeit, meine Fähigkeiten zu demonstrieren. Ich erinnere mich noch genau, wie das Projekt den Chef meines Chefs zeigte, und er war trotz seiner Einfachheit beeindruckt. Es war ein persönliches Projekt, das in meiner Freizeit im Rahmen meiner Ausbildung durchgeführt wurde und eine wichtige Rolle bei der Arbeitssuche für die nächsten 14 Jahre spielte. Diese Arbeit hat einen wesentlichen Beitrag zu meinem Anlageportfolio geleistet!

Ein Haustierprojekt, ein Beitrag zu Open Source-Projekten, ein starkes Stapelüberlaufprofil, Unterstützung für lokale Gemeinschaften und viele andere Dinge, die Sie in Ihrer Freizeit tun können, tragen zur Wettbewerbsfähigkeit des Marktes bei und diversifizieren letztendlich Ihr Verdienstpotential . (Übrigens, wenn Sie über Hack Ihre Karriere sprechen, die ich bereits erwähnt habe, werden die Details des Gesagten enthüllt.) Dies ist einer der coolen Vorteile in unserer Branche, dass Sie Ihre beruflichen Fähigkeiten in Ihrer Freizeit einfach erweitern können. Ich werde ein Beispiel für einen Gegensatz dazu geben. Einige der Leute, die von Pfizer entlassen wurden, befanden sich in der Position der Unterzeichner, die sie sehr lange innehatten (ich werde ein wenig vage sein, falls sie es plötzlich lesen), und um ehrlich zu sein, hatten sie sehr wenig Erfahrung (oder hatten keine) überhaupt?) außerhalb ihrer Arbeit. Sie waren Profis bei ihrer Arbeit, aber sie verfügten nicht über die in der gesamten Branche anwendbaren Fähigkeiten, und als die Zeit für Kürzungen kam, waren sie arbeitslos. Für immer. Am Ende mussten sie sich in einem anderen Bereich weiterbilden, was für sie stressig genug war.

Wir gehen weiter. Eine weitere coole Sache bei Technikfreaks ist die Fähigkeit, Einnahmequellen zu diversifizieren. Jetzt ist mir bewusst, dass es Fälle gibt, in denen der Arbeitgeber solche Dinge verbietet (auch in privater Zeit), aber ich habe zum Beispiel viele kleine unabhängige Websites mit einem festen Arbeitsplatz erstellt. Nächte, Wochenenden, Feiertage waren oft mit Satzstellen oder anderen kleinen Arbeiten beschäftigt, die Einkommen brachten. Unabhängiges Einkommen, das in unser finanzielles Wohlergehen investiert werden könnte. Dieses Geld wurde in das Immobilienportfolio investiert und wuchs weiter. Denken Sie also über die Möglichkeit neuer Investitionen nach: Das zusätzlich verdiente Geld ist für sich genommen gut, kann dann aber für neue Kredite verwendet werden (dies wird zu einer Investition), für die Sie wertvolle Immobilien kaufen können. Diese Nächte, Wochenenden und Feiertage sind zweifellos sehr wertvoll geworden.

2012 begann ich zu kreieren, wofür mich die Leute kennen: Pluralsight-Kurse. Auch dies ist etwas, das unabhängig gemacht werden kann, ohne dass es tagsüber zu Konflikten mit meiner Arbeit kommt. Es gibt viele, viele ähnliche kleine Möglichkeiten, die zu diesen beiden Dingen beitragen, die als Diversifizierung Ihrer Erfahrung und tatsächliche Erzielung von Einkommen bezeichnet werden. Heutzutage macht eine Einnahmequelle nicht mehr als 20% des Gesamteinkommens aus, was für die Diversifizierung äußerst wichtig ist. Dies bedeutet, dass ich sehr verärgert sein werde, wenn zum Beispiel Pluralsight auf die Toilette geht, aber dies wird kein Ereignis sein, das mein Leben verändert hat .

Dies führt uns zum Thema Risiko. Das Risiko wird reduziert, wenn Sie mehr Auswahlmöglichkeiten haben, und erneut reduziert, wenn Sie mehr Einkommensquellen haben. Wenn Sie zur Anlagestrategie zurückkehren, sollten Sie, wie Sie wissen, nicht alle Eier in einen Korb legen und kein Geld in eine Eigentumseinheit investieren. Verwenden Sie nicht alle Ihre Ersparnisse, um eine magische Bohne zu kaufen. Wenn wir Immobilien kaufen, kaufen wir auf einem Niveau, auf dem eine Diversifizierung nicht möglich ist. Ich bevorzuge 2 kleine Wohnungen in verschiedenen Bereichen anstelle von 1 Haus, da dies eine Versicherung für alles bietet: von der Urlaubszeit der Mieter bis zu Reparaturen nach einem Notfall wie einem Brand. Und Sie möchten definitiv kein Geld riskieren, indem Sie in eine Wertklasse investieren. Mit Eigentum, Aktien, Bargeld und allen Arten anderer Anlageinstrumente können Sie Risiken teilen. Geben Sie in die Google-Suchmaschine "Lebensersparnis bei Investitionsplänen" ein . trans.] . Der Punkt ist, wie Menschen Geld verlieren, wenn ich alle meine Ersparnisse in ein Anlageinstrument investiere] und Sie werden verstehen, warum dies so wichtig ist.

Investieren Sie in die Diversifizierung Ihres Verdienstpotenzials und Ihrer Werte, um Risiken zu reduzieren.

Lektion 7: Machen Sie sich bereit für viel Glück

Als ich vor einigen Jahren anfing, grobe Notizen für diesen Beitrag zu machen, war eines der Dinge, über die ich nachdachte, dieses Buch :


Ausreißer: Die Erfolgsgeschichte in der russischen Übersetzung heißt Genies und Außenseiter: Warum ist man alles und nichts anderes? - Hinweis trans.

Malcolm Gladwell ist ein sensationeller Schriftsteller und seine früheren Bücher The Tipping Point [In russischer Übersetzung: „Tipping Point. Wie geringfügige Änderungen zu globalen Änderungen führen “- Hinweis. trans.] und insbesondere Blink [in der russischen Übersetzung: „Illumination. Die Kraft von Sofortlösungen “- Ca. trans. ] müssen nur gelesen werden. Was ich an Genius und den Insidern besonders liebe, ist, wie der Autor systematisch die Faktoren entlarvt, die zum Erfolg äußerst bemerkenswerter Persönlichkeiten wie Bill Gates, The Beatles und sogar herausragender Athleten beigetragen haben. Lassen Sie mich abschließend einen Auszug aus Wikipedia zitieren, der einen der Erfolgsfaktoren veranschaulicht, die Gladwell hervorhebt:

Das Buch beginnt mit einer Überprüfung, dass in den ersten Monaten des Kalenderjahres eine unverhältnismäßig große Anzahl herausragender kanadischer Eishockeyspieler geboren wurde. Der Grund dafür ist, dass die Mitgliedschaft in der Hockey-Liga seit ihrer Kindheit vom Kalenderjahr bestimmt wird. Am 1. Januar geborene Kinder spielen in derselben Liga wie am 31. Dezember desselben Jahres geborene Kinder. Aufgrund der Tatsache, dass früher geborene Kinder statistisch größer und körperlich reifer sind als jüngere Rivalen, werden ältere Kinder häufiger als bessere Sportler anerkannt. Dies führt dazu, dass sie noch mehr mit der großen Eishockeyliga zu tun haben und mit größerer Wahrscheinlichkeit in diese gewählt werden.

Es gibt zwei Dinge, die mit Erfolgsfaktoren zusammenhängen, und eine davon ist, dass Elite-Hockeyspieler außergewöhnlich talentiert sind. Trotz der anderen Möglichkeiten, die ihnen zur Verfügung stehen, ist es einfach unmöglich, auf ihrem Niveau zu spielen, ohne an der Spitze der Besten zu stehen. Das zweite ist das Verständnis, dass ältere Kinder aufgrund dieser wenigen zusätzlichen Monate eine natürliche Überlegenheit haben. Man könnte einen unfairen Vorteil sagen, aber alle Vorteile sind gleich. Aber nicht jeder schafft es, diesen Vorteil zu nutzen: Es gibt viele Kinder, die im Januar geboren wurden und nicht mit jüngeren Spielern konkurrieren können, weil sie einfach kein natürliches Talent, keine familiäre Unterstützung, keinen Wunsch nach Training oder sonst etwas haben. Um auf diesem Niveau erfolgreich zu sein, sind sowohl Glück als auch Talent erforderlich.

Bill Gates, den ich gerne erwähnte, ist ein perfektes Beispiel für diesen technisch orientierten Artikel. Ja, offensichtlich war er der gewöhnlichste Typ, aber er hatte bei der Arbeit seiner Mutter (sehr zufälligen) Zugang zu Computern, was sein Talent stärkte und es ihm ermöglichte, Microsoft zu erstellen. Dies ist der Gedanke, den ich aus dieser Lektion gelernt habe: Wir sind alle mit zufälligen Gelegenheiten konfrontiert - Sie können es „Glück“ nennen, wenn Sie wollen - und Sie müssen bereit sein, die Chancen zu nutzen. Solche Situationen können so etwas wie eine unerwartete Beschäftigungsmöglichkeit bis hin zu einer Investitionsmöglichkeit sein. Beide Situationen erfordern häufig eine Vorbereitung, um die Vorteile nutzen zu können. Haben Sie beispielsweise einen repräsentativen Lebenslauf oder ein Portfolio für diesen Job? Haben Sie eine aktuelle Steuererklärung oder eine finanzielle Investitionsmöglichkeit? Können Sie Ihre Fähigkeiten einsetzen und Ihr vorhandenes Eigentum (das wir alle haben) nutzen, um die sich bietenden Chancen zu nutzen? Das ist mir nicht immer gelungen und ich bedauere, dass ich nicht bereit war.

Ich hasse es, wenn Menschen Erfolg ohne weiteren Kontext „Glück“ oder „Zufall“ zuschreiben. Nicht weil sie die falschen Worte verwenden, sondern weil sie davon ausgehen, dass Menschen zufällig Erfolg haben. Solche Gedanken inspirieren auch nicht andere, die nicht an ihr Glück glauben, deshalb liebe ich das folgende Zitat:

„Ich glaube fest an Glück. Und mir ist aufgefallen: Je mehr ich arbeite, desto erfolgreicher bin ich. “

Es gibt viele Kontroversen über die Urheberschaft des Zitats , aber das spielt keine Rolle, da die Aussagen auch ohne sie plausibel klingen. Ich hoffe, dass die Menschen daraus lernen, dass harte Arbeit und Vorbereitung den Erfolg verstärken, den wir von Zeit zu Zeit erleben.

Ich möchte noch etwas über „Glück“ sagen, denn in den Kommentaren wird es sowieso Fragen dazu geben. So wie ältere Hockeyspieler den Monat ihrer Geburt nutzten, profitierte ich auch von den Faktoren meiner Geburt. Mein Geschlecht. Meine ethnische Zugehörigkeit. Das Land, in dem ich geboren wurde. Sogar in den Ländern, in denen ich gelebt habe: Ich habe die letzten Jahre der High School in Singapur verbracht, das Mitte der 90er Jahre im Vergleich zu den meisten anderen Ländern der Welt ein absoluter technischer Riese war, gerade als ich dort war. Die Bekanntschaft mit einem Mann, der 1992 in einem örtlichen Windsurfing-Club in einem Unternehmen für Satellitensystemdesign arbeitete, gab mir die Gelegenheit, meinen ersten Teilzeitjob bei einem Technologieunternehmen zu bekommen. Dies sind Faktoren, über die ich keine Kontrolle hatte, aber ich verstärkte dieses Glück, indem ich arbeitete und meine Ärmel hochkrempelte, wenn ich die Gelegenheit dazu hatte. Unabhängig von den Umständen ist es eine wichtige Lektion zu verstehen, dass sich gelegentlich von selbst Gelegenheiten ergeben und dass die Vorbereitung auf ihre Nutzung notwendig ist.

Lektion 8: Bewerten Sie Ihre Zeit - und die Zeit Ihrer Familie

Ich habe vor ungefähr 10 Jahren aufgehört, Videospiele zu spielen.Zu dieser Zeit war Half Life 2 mein Lieblingsspiel, und ich konnte mehrere Stunden lang ruhig töten, indem ich alles schoss, was sich bewegte. Bisher hat dies kein Maß an Abhängigkeit erlangt, aber dennoch genügend Zeit in Anspruch genommen, was mir am Ende klar wurde, dass dies nicht der beste Weg ist, meine Zeit zu nutzen. Ich möchte auch klarstellen: Investitionen beziehen sich nicht immer auf Geld, es kann Investitionen in die Gesundheit oder den psychischen Zustand oder in die Familie geben, und derzeit spiele ich jede Woche Tennis, anstatt HL2 zu spielen. Aber der Return on Investment ist für meinen mentalen Zustand und meine Gesundheit viel besser als beim Spielen von HL2.

Als ich zur Einschätzung meiner Zeit zurückkam, wurde mir klar, dass ich mich besser auf unsere Investitionen und meine persönliche Entwicklung konzentriere als auf Spiele. Mit der Zeit wurde mir immer bewusster, wie wertvoll meine Zeit war. Manchmal ist dies eine klare Monetarisierung. Ich nehme Geld von Unternehmen für die Durchführung von Sicherheitsarbeitsgruppen, was ein direkter Austausch von Zeit gegen Geld ist. Manchmal ist das etwas weniger Greifbares, aber ich hatte das Gefühl, dass ich diese Dinge fördern möchte. Dieser Blog ist ein großartiges Beispiel für die Tatsache, dass er mir in Bezug auf Geld keinen einzigen Dollar direkt einbringt, aber ich habe das Gefühl, dass ich das Richtige tue, weil der Blog dazu beiträgt, das Leben anderer zu verbessern. Das Verständnis des Zeitwerts (insbesondere der Veränderungen im Laufe der Jahre) hat mir auch bei der Entscheidung geholfen, wo ich das Geld ausgeben soll, um die aufgewendete Zeit zurückzugeben:Putzfrau mehrmals pro Woche nach Hause, Autowaschanlage, Business Class Flüge.

Dann bewerten Sie die Zeit für Ihre Familie. Die Leute hassen es, wenn ich es so formuliere: "Was bedeutet es, dass ich die Zeit für meine Familie einschätzen sollte, meine Familie ist von unschätzbarem Wert!" - und sie halten weiterhin an dieser Position fest, als würden sie jeden Tag nicht mehr ins Büro gehen. Die Realität ist, dass wir alle unsere Zeit mit unserer Familie tauschen, um Zeit mit ihr über Aktivitäten zu teilen, die sie unterstützen können. Aber die meisten Menschen spekulieren nicht gern in solchen Begriffen. Für sie klingt das nicht so, aber es kann auch anders gesagt werden: „Stellen Sie sich vor, wie viel Zeit Sie mit der Familie für Ihr Wohlbefinden spenden können und wie lange Sie auf die Rückkehr der Investition warten können.“ Wenn Sie keine Familie haben, bewerten Sie die Zeit in Bezug auf persönliche Aktivitäten, mit denen Sie handeln können. Ich habe Spiele getauscht, andere können soziale Aktivitäten oder Feiertage tauschen,oder opfern Sie etwas anderes, das zum Weg zu Ihrem eigenen Wohlbefinden führt.

Wenn ich über die Einschätzung der Zeit für meine Familie spreche, meine ich, dass Sie eine Position entwickeln sollten, wenn es wichtiger ist, Zeit mit Ihrer Familie zu verbringen, und wenn es besser ist, Zeit zu investieren, um sich auf andere Dinge zu konzentrieren. Viele Menschen möchten nicht mehr als 40 Stunden pro Woche für den Lebensunterhalt aufwenden, und dies ist in Ordnung, solange der bestehende Lebensstil dem entspricht, was sie wollen, und sich daher nicht unvollständig fühlen. Es wundert mich, wenn ich Menschen sehe, die von einer bestimmten finanziellen Situation und bestimmten Lebenszielen träumen, aber immer noch keine Opfer bringen können, um das zu erreichen, was sie wollen (mehr dazu in der nächsten Lektion).

Mein Gleichgewicht ändert sich im Laufe der Zeit. In den ersten Jahren meiner Karriere, als ich am häufigsten Stundenverträge hatte, konnte mein Arbeitstag 11 Stunden betragen, weil (was für eine Überraschung!) Mehr als ein 8-Stunden-Arbeitstag gezahlt wurde (und denken Sie daran, dass ich dadurch in Immobilien investieren konnte). die im Laufe der Jahre an Wert gewonnen hat). Es war eine gute Option, wenn es keine Kinder gab, und Kylie studierte und baute ihre eigene Karriere auf, verbrachte so viele Stunden, wir arbeiteten beide unermüdlich und ertrugen es. Es ist immer schwieriger, wenn Kinder auftauchen, insbesondere weil dies zwangsläufig zu einer höheren Arbeitsbelastung für den Ehepartner führt, wenn er gezwungen ist, zusätzliche Maßnahmen für seine Karriere durchzuführen. Jetzt habe ich festgestellt, dass wir, weil wir vor dem Aufkommen der Kinder Opfer gebracht haben, die Vorteile genießen, solange die Kinder noch klein sind.

Wenn es nichts anderes gibt, treffen Sie zumindest bewusst eine Wahl, wo Sie Zeit verbringen möchten, und der beste Weg, dies zu tun, besteht darin, ein Ziel zu setzen.

Lektion 9: Ziele setzen

Diese These lässt sich am besten in einer Rede von Arnold Schwarzenegger erklären. Nehmen Sie sich 12 Minuten Zeit, um zuzuhören:



Verschwenden Sie keine Minute. Fangen Sie an. Sie haben 24 Stunden am Tag, 6 davon schlafen Sie, vielleicht 12 Stunden Arbeit und Straße, also haben Sie 6 Stunden Zeit. Sie essen oder reden ein wenig, aber Sie werden sehen, wie viel Zeit noch übrig ist.

"Wenn du keine Vision hast, wohin du gehst, wenn du kein Ziel hast, das du erreichen willst, hängst du einfach ab und kommst nie weiter."

Das Ziel ermöglicht es Ihnen, konzentriert zu sein. Das Ziel treibt Sie dazu, Zeit in die Arbeit an etwas zu investieren. Das Ziel ermöglicht es Ihnen, den Schmerz zu lieben, der erforderlich ist, um das Ziel zu erreichen. Schwarzenegger spricht über körperliche Schmerzen beim Erreichen seiner Ziele, aber das Gleiche gilt für das Erlangen von Wissen, wenn Sie Zeit damit verbringen, was mit den Thesen dieses Artikels übereinstimmt. Ehrlich gesagt, wählte er einen sehr extremen Ansatz, um sein Ziel zu erreichen, weil das Ziel auch extrem war. Ich sage nicht, dass jeder jede freie Minute verbringen muss, um darüber nachzudenken, wie er seinen Zustand verbessern kann. Ich möchte sagen, dass Sie wissen müssen, warum Sie dies tun und woran Sie arbeiten. Je nachdem, wie hoch die Ziele sind, können die Anstrengungen über einen langen Zeitraum tatsächlich erheblich sein.

In unserer Branche arbeiten wir ständig mit Zielen. Wir alle verwenden Tools, um diese zu erreichen. Wir haben einen Rückstand [Liste] von Aufgaben, die erledigt werden müssen, und Aufgaben können sein, wie z. B. eine Versicherung abzuschließen, eine Rentenstrategie festzulegen (ja, auch wenn Sie jung sind) oder Ziele für die Ausbildung festzulegen. Wir führen Arbeitseinheiten in Sprints aus [1-4 Wochen Zeiträume, um die zu Beginn des Sprints ausgewählten Aufgaben zu erledigen - Ca. per.] , und wenn Ihr Ziel langfristig ist, müssen Sie seine Erreichung in viele einzelne Sprints aufteilen. Kylie und ich haben ständig Retrospektiven gemacht [Überprüfung, Analyse - Ca. per.]: was funktioniert, was nicht funktioniert, was sollen wir anders machen. Und wenn Sie eine Analogie zu Agile ziehen (Agile Softwareentwicklungsmethode, die die Konzepte Sprint, Backlog, Retrospektive verwendet - ca. Per.), Erfordert nichts einen so flexiblen Plan wie Finanzen, da sich so viele Umweltfaktoren ändern: Ihre Arbeit , Familienzusammensetzung, Zinssatz und einige andere Dinge, die eine Kursanpassung erfordern. Wir Technikfreaks verstehen das. Dies tun wir Tag für Tag, und Sie können diesen Ansatz für Ihr persönliches finanzielles Wohlergehen umsetzen.

Jeder von uns hat unweigerlich mehrere Ziele, die sich auch im Laufe der Zeit ändern. Während ich viele Jahre in Sydney lebte und bei Pfizer arbeitete, war es mein Ziel, Unabhängigkeit zu erlangen und an die Goldküste zurückzukehren[Eine Stadt an der Küste Australiens - Ca. per.] , wo meine Familie war. 2015 haben wir Folgendes getan:

"Ich habe gerade einen großen Schritt mit @KylieMHunt gemacht und bin total zufrieden mit ihrem neuen Zuhause in Gold Coast!" pic.twitter.com/yNuQLUC7EK
- Troy Hunt (@troyhunt) 16. Oktober 2015

Danach hatte ich neue Ziele. Natürlich hatte ich auch andere, und sie spielten nicht so lange und veränderten das Leben. Zum Beispiel hatte ich das Ziel, bestimmte Autos zu erwerben, und einige davon habe ich erst nach vielen Jahren erworben. Einige der Ziele sind noch in der Erreichung, aber sie befinden sich immer noch in meinem Sichtfeld, sie bewegen mich und geben die Richtung vor.

Ziele können sehr persönlich sein. Vielleicht ist Ihr Ziel, jung in den Ruhestand zu gehen. Vielleicht ist das Ziel, Ihre Familie wieder aufzufüllen. Das Ziel könnte auch sein, so viel wie möglich für wohltätige Zwecke zu geben (Gates ist ein gutes Beispiel dafür). Alle diese Ziele sind gut, die Hauptsache ist, sie zu haben, denn ohne sie ... hängst du ab.

Lektion 10: Finanzielles Wohlergehen in Partnerschaft

Ich möchte mit dieser These enden, da dies der wichtigste Punkt ist, damit alle vorherigen Thesen funktionieren. Wenn Sie in einer Beziehung zu jemandem stehen (einer Frau, einem jungen Mann, irgendjemandem), ist der vielleicht wertvollste Rat, den ich geben kann, mit Ihrem Partner nach finanziellem Wohlergehen zu streben, um eine gemeinsame Vision zu haben. Wenn Sie keine Kohärenz haben, wenn Sie grundlegend andere Ziele haben, können Sie die Ziele nicht für den Fokus festlegen, den sie verdienen.

Ich erinnere mich an Freunde, die darunter gelitten haben. Zum Beispiel konnte einer der Partner nicht akzeptieren, wie viel der andere für seine eigenen Schwächen ausgab. Oder sie waren wütend, dass die Familie Opfer für das brachte, was der andere tat. Oder man ist zufrieden mit dem Leben zu einem existenzsichernden Lohn, während ein Partner von Millionen träumt. Mangelnde Kohärenz erschwert nicht nur das Erreichen finanzieller Ziele. Dies kann zu einer Spaltung der Beziehung führen. Ich bin sicher, dass wir alle solche Fehler gesehen haben, weil Paare sich nicht auf grundlegende Dinge einigen konnten.

Ich werde Ihnen ein paar Beispiele geben, was ich meine, und das erste Beispiel, das mir (aus irgendeinem seltsamen Grund) in den Sinn kam, war, als Kylie und ich eine Familie planten. Wie bei vielen Paaren ist es Zeit, dies zu diskutieren. Um 2008 herum begannen wir ernsthaft über Familienbildung zu diskutieren. Als wir mit der Planung begannen, gingen wir buchstäblich mit einem Laptop an einen ruhigen Ort in einem lokalen Restaurant und zeichneten Tische, was für uns bedeuten würde, ein Baby zu bekommen. Wir haben dies gemeinsam getan und alles geplant: Einkommensverlust aufgrund eines Dekrets, staatliche Privilegien für Eltern, steuerliche Konsequenzen für beide und sogar medizinische Ausgaben und Kindergeld. Ich bin sicher, dass wir nicht für alles gesorgt haben (insbesondere für letzteres), aber der Punkt ist, dass wir gemeinsam eine finanzielle Entscheidung getroffen haben (das Kind ist eine große Verpflichtung), wobei wir so viele Fakten berücksichtigen, wie wir wissen.

Partnerschaft manifestiert sich in allem: von getätigten Investitionen über meine Reisen bis hin zu unseren Versicherungen (Wichtig: Dinge wie Einkommensverluste und Lebensversicherungen sind getrennte Themen der Finanzkompetenz). Dies stellt nicht nur die Konsistenz sicher, sondern ermöglicht auch die Reinigung. Wenn Sie in einer Beziehung sind, gibt es immer Aspekte, die sich auf das allgemeine finanzielle Wohlergehen beziehen, die einer von Ihnen besser macht als der andere. Zum Beispiel sehe ich das große Ganze und konzentriere mich auf Zahlen, Kylie konzentriert sich auf die Details und ist ehrlich gesagt viel geduldiger als ich! Wenn Sie sich gegenseitig Dinge erklären, können Sie sich auf derselben Straße bewegen.

Aber vielleicht am wichtigsten ist, dass Beziehungen Partnerschaft bedeuten. Die Reise, die Sie zusammen unternehmen. Hoffentlich eine sehr lange Reise, die Planung erfordert, und es gibt ein paar grundlegendere Dinge in einer Beziehung als Ihre Vision für Geld.

Zusammenfassung

Wenn Sie in der IT arbeiten, arbeiten Sie in einer der bestbezahlten Branchen mit großem Wachstumspotenzial und Karrierechancen. Ihr finanzielles Potenzial ist mit ziemlicher Sicherheit höher als das der meisten um Sie herum. Sie gewinnen bereits, nur weil Sie hier sind, und ich hoffe, wenn der erste Tweet in diesem Beitrag Sie motivieren sollte, hat der gesamte Beitrag Sie inspiriert.

"Tolles Auto, Kumpel."
Motivation Nr. 946.624, Ihre Karriere in diesem Jahr zu hacken. :) :)
Mach weiter so, du hast es verdient. “
- BlueTeam_Ninja - Side Hustling (@BlueTeam_Ninja) 26. Dezember 2018

Stellen Sie Fragen in den Kommentaren und ich werde alles beantworten, was ich kann. Nehmen Sie diesen Beitrag - und ich hoffe, es war offensichtlich - als Reflexion meiner eigenen Ansichten und Erfahrungen und geben Sie gegebenenfalls professionelle Ratschläge.

Ende von Troy Hunts Originalartikel.