Laut
Statistik beträgt der höchste Zinssatz für Bankeinlagen in Russland ab Juli 2019 9,5% pro Jahr nicht, was nicht sehr viel ist. Es gibt nicht so viele andere „passive“ Möglichkeiten, um Geld zu sparen und zu erhöhen - zum Beispiel sind die Kosten pro Quadratmeter Immobilien in der Hauptstadt seit vielen Jahren
nicht mehr gestiegen.
Daher müssen diejenigen, die ihre Finanzen erhalten und im Idealfall das Kapital im Idealfall zumindest geringfügig erhöhen wollen, heute ihre Aufmerksamkeit auf den Austausch richten. In einer bestimmten Situation ist es mit den heute vorhandenen Anlageinstrumenten möglich, das oben beschriebene Problem zu lösen. Heute werden wir darüber sprechen.
Hinweis : Die im Artikel beschriebenen Anlagemethoden sind für Personen mit wenig Erfahrung zugänglich, die nicht über Millionen von Vermögenswerten verfügen. Sie bedeuten keine schnelle Bereicherung in kürzester Zeit. Sie haben ihre eigenen, wenn auch nicht sehr großen Risiken - dies muss verstanden werden.
Um die im Thema beschriebenen Vorgänge ausführen zu können, müssen Sie außerdem ein Brokerage-Konto eröffnen - Sie können dies online tun (es ist kostenlos, Sie können auch ein Testkonto mit virtuellem Geld zum Experimentieren und Studieren von Handelssoftware eröffnen).
Strukturelle Produkte
Nicht jeder weiß das, aber tatsächlich kann das Risiko von Börseninvestitionen kontrolliert werden, sogar praktisch auf Null gesetzt werden. Dies kann mit Hilfe von sogenannten
Strukturprodukten erreicht werden, dh mit verschiedenen Finanzinstrumenten, die in einem einzigen Portfolio zusammengefasst sind. Analysten eines Maklerunternehmens wählen sie in einem bestimmten Verhältnis aus, um bei Investitionen an einer Börse ein minimales oder nahezu Null-Risiko sicherzustellen.
Das funktioniert so: Vermögenswerte mit geringem Risiko und einem geringen möglichen Gewinn sowie risikoreichere Vermögenswerte werden zu einem strukturellen Produkt „gesammelt“, das bei Erfolg eine höhere Rendite bringen kann. Die Idee ist einfach: Wenn das riskante Tool „nicht funktioniert“ und ein Verlust entsteht, wird es durch den Gewinn aus dem weniger riskanten Vermögenswert kompensiert. Daher ist sein Volumen in der Struktur des Strukturprodukts höher.
Beispielsweise können 90% eines Strukturprodukts Federal Loan Bonds (OFZ) und 10% der Aktien eines Unternehmens sein. In
diesem Artikel haben wir mehr über die Parameter struktureller Produkte (Begriffe, Kapitalschutzniveaus, verfügbare Instrumente, Beteiligungsquote) geschrieben.
Hier werden wir kurz sagen, dass Strategien mit Strukturprodukten ständig aktualisiert werden, die relevantesten werden hier
vorgestellt . Von Juli bis August können Sie mehrere Strategien mit einem Kapitalschutzniveau von 100% anwenden.
Ein Beispiel für eine solche Strategie:
Es funktioniert so:
- Wenn zum Zeitpunkt der Rückzahlung des Produkts der Wert des Preises des Basiswerts (Lukoil-Aktien) niedriger ist als der Parameter „Anfangspreis“, erhält der Anleger das investierte Kapital vollständig zurück.
- Wenn zum Zeitpunkt der Rückzahlung des Produkts der Wert des Preises des Basiswerts höher ist als der „Anfangspreis“, verdient der Anleger einen Anteil am Wachstum und erhält das zurück investierte Kapital vollständig.
Modellportfolios
Ein Modellportfolio ist ein Anlageportfolio, das aus mehreren Wertpapieren besteht, die nach bestimmten Kriterien ausgewählt wurden (z. B. Anleihen oder Aktien eines Wirtschaftssektors). Ähnlich wie bei einem Strukturprodukt, aber es gibt weniger Möglichkeiten für das Risikomanagement, obwohl Sie mit etwas geringeren Beträgen (zehn, nicht ein paar hunderttausend Rubel) investieren können.
Solche Portfolios sind praktisch für Anfänger, die mehrere Zehntausend Rubel haben, aber keine Erfahrung in der Arbeit an der Börse haben, was bedeutet, dass im unabhängigen Handel eine hohe Wahrscheinlichkeit für Verluste besteht. Jedes Portfolio hat einen Indikator für die erwartete Rendite, sodass der Anleger versteht, wie viel er verdienen kann.
Das Schema ist einfach:
- Der Anleger wählt ein Portfolio von Wertpapieren aus, das ihm gefällt.
- trägt Geld für ihr Portfolio bei;
- legt die Laufzeit der Investitionen fest - je länger die Laufzeit, desto höher ist der Gesamtgewinn möglich. Wählen Sie normalerweise einen Zeitraum von 6 Monaten (aber weniger ist möglich).
- Bei Bedarf können Mittel vorzeitig abgehoben werden.
Das Wesentliche dieser Portfolios ist, dass die Analysten des Maklerunternehmens sie ständig unter Kontrolle halten, Papiere hinzufügen und entfernen, um die erwartete Rentabilität zu erzielen. Für einen unerfahrenen Investor wird es schwierig sein, dies alleine zu tun.
Ein Beispiel für ein solches Portfolio: ein Modellportfolio
amerikanischer Aktien - eine mögliche Rendite von 23% pro Jahr bei geringem Risiko. Lesen Sie hier mehr über Modellportfolios.
IIS-Konten + Bundesdarlehensanleihen
Das Individual Investment Account (IIA) ist ein Anlageinstrument, mit dem Sie mit einem hohen Maß an Zuverlässigkeit Geld sparen und zusätzlich zusätzliches Geld verdienen können. Dies ähnelt einem Sparkonto: Sie zahlen einen bestimmten Betrag ein, füllen ihn jederzeit auf, ziehen Ihre Ersparnisse 3 Jahre lang nicht ab - und erhalten das Recht auf verschiedene Arten von Steuervorteilen.
Solche Konten werden in Russland seit dem 1. Januar 2015 verdient. Anfangs war es möglich, bis zu 400.000 Rubel auf das Konto einzuzahlen, später wurde der Betrag auf 1 Million Rubel erhöht. Zusätzlich konnten 400.000 Rubel hinzugefügt werden. seit zwei Jahren.
Bei Verwendung von IIS können zwei Arten von Vorteilen erzielt werden. Der erste davon ist ein Steuerabzug (13%). Um es zu erhalten, müssen Sie Geld auf das Anlagekonto einzahlen und über ein offizielles steuerpflichtiges Einkommen (PIT) verfügen. Wenn Sie beispielsweise 400.000 Rubel auf dem IIS hinterlegen, können maximal 52.000 Rubel als Abzug zurückgegeben werden - dafür benötigen Sie ein Gehalt von 33.000 Rubel pro Monat. Gemäß den Regeln muss das Geld drei Jahre lang auf dem IIS-Konto sein, es kann früher abgehoben werden, aber dann müssen die Abzüge zurückgegeben werden.
Die zweite Art von Vorteil bei der Verwendung von IIS ist die Befreiung von der Einkommensteuer von Transaktionen an der Börse. Und dies eröffnet Raum für risikoarme Investitionen - es ist nur für unsere Aufgabe geeignet, die Finanzen zu erhalten und wenn möglich zu erhöhen.
Diese Strategie kann mithilfe von vorgefertigten Modellportfolios unter Verwendung von OFZ (Russian Federal Loan Bonds) und Anleihen russischer Unternehmen umgesetzt werden.
OFZs sind vom Staat ausgegebene Wertpapiere, um zusätzliches Geld für den Haushalt zu gewinnen - und zahlen einen Prozentsatz dafür. Die OFZ-Rendite im Sommer 2019 liegt zwischen 7 und 7,9%, dh sie entspricht in etwa den Zinssätzen für die meisten Einlagen. In Bezug auf die Zuverlässigkeit ist dieser Vermögenswert auch mit Einlagen vergleichbar. Obwohl die an der Börse erworbenen Vermögenswerte nicht durch das Einlagensicherungssystem abgedeckt sind, bedeutet die Weigerung des Staates, Schulden zu bezahlen, einen Ausfall (mit allen sich daraus ergebenden Konsequenzen, auch für das Bankensystem).
Ebenso geben große russische Unternehmen Anleihen aus - und ihre Rendite ist höher. Wenn Sie also ein Modellportfolio verwenden, in dem
solche Anleihen und OFZ kombiniert werden, können Sie bis zu 12,5% pro Jahr verdienen. Es gibt Portfolios, in denen genau
Anleihen (Schuldenverpflichtungen) von Unternehmen eingezogen werden - auch solche mit staatlicher Beteiligung. Ein wichtiger Punkt: Mehrere Zehntausend Rubel reichen aus, um mit der Arbeit zu beginnen, und alle Einkünfte sind von der Einkommensteuer befreit - wir haben das IIS-Konto verwendet.
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