Warum interessiert sich eine ausländische Bank für die Quelle Ihrer Gelder?

Am Ende des zehnten Jahres ereigneten sich auf dem Bankdienstleistungsmarkt der GUS-Staaten viele negative Ereignisse, die uns über die Notwendigkeit eines Sicherungskontos bei einer ausländischen Bank nachdenken ließen. Darüber hinaus erlaubt die Gesetzgebung der meisten Länder dies ohne besondere Erlaubnis.



Die Eröffnung eines Kontos bei einer ausländischen Bank bei einer Privatperson oder einem Unternehmen ist in unserer Zeit nicht einfach, aber möglich. Zusätzlich zu den Deviseneinsparungen können Sie mit einem Konto bei einer ausländischen Bank eine eigene Bonitätshistorie erstellen. Dies ist ein guter Anfang für Ihr internationales Geschäft, wenn Sie ein Diplom einer ausländischen Universität oder eine zweite Staatsbürgerschaft erwerben, falls zu Hause Probleme auftreten.

Warum ist es heute nicht so einfach, ein Konto bei einer ausländischen Bank für einen Einwohner eines der GUS-Länder zu eröffnen?

Weil viele ausländische Banken unter dem Druck internationaler Organisationen wie der FATF und der OECD strengere Verfahren für ihre Compliance-Dienstleistungen einführen. Diese Dienste befassen sich hauptsächlich mit der Überprüfung der Konformität ihrer Kunden und ihrer Fonds mit allen Anforderungen der internationalen Bankengesetzgebung (KYC-Richtlinie - Abk. Aus dem Englischen, dh kennen Sie Ihren Kunden).

Alle Bankinstitute haben ausnahmslos Angst, auf die sogenannten schwarzen Listen zu gelangen, was eine Untersuchung durch die Genehmigungsbehörde bedroht und zum Widerruf der Lizenz führen kann. Zum Beispiel, wie es bei der zweitgrößten Bank in Lettland geschah - der ABLV Bank, die 2019 zu ihrer vollständigen Liquidation führte.

Die Hauptsache, die ausländische Banken von ihren Kunden erhalten, ist das Verständnis, dass Sie nicht unter die Anzeichen der folgenden verbotenen Aktivitäten fallen:

• Geldwäsche mit kriminellen Mitteln. Im internationalen Finanzwesen werden kriminelle Mittel normalerweise verstanden als Mittel aus: Drogenhandel, illegalen Glücksspieleinrichtungen, Betrug, Menschenhandel, gestohlenen Waren, Schmuggel, Korruption in all ihren Erscheinungsformen, illegalem Handel mit Waffen, Medikamenten und allem, was gegen nationales und internationales Recht verstößt ;;
• Terrorismus . Egal welche Kanäle oder Gründe diese Mittel zu Ihnen kamen;
• aggressive Steuerhinterziehung . Dies wird nicht als Steuerbelastungsplanung verstanden, sondern als absichtliche Aktivität, um illegal oder fälschlicherweise Gelder aus Ihrem Land in einen Staat zu transferieren, der mit einer Änderung des wirtschaftlichen Eigentums und einer Verwässerung der Steuerbemessungsgrundlage eine erheblich niedrigere Besteuerung aufweist.
• Keine Person oder Firma, die in den Sanktionen der Vereinigten Staaten oder anderer Länder angegeben ist.

Und stellen Sie sich vor, Sie sind eine große ausländische Bank mit einem langjährigen Ruf und einem Kundenstamm von mehreren tausend. Zum Beispiel in der Schweiz, und Sie erhalten einen neuen Kunden aus Russland, der unter US-Sanktionen steht. Die einfachste Lösung besteht natürlich darin, solche Kunden zunächst aufzugeben, um nicht Zeit und Geld für eine separate Untersuchung des Falls jeder Person aufzuwenden, die die Eröffnung eines ausländischen Kontos beantragt. Glücklicherweise weigern sich jedoch nicht alle Schweizer Banken, Konten für unsere Bürger und Unternehmen zu eröffnen. Und hier geht es nicht einmal darum, wer Sie sind oder welche Beträge Sie auf ein ausländisches Konto einzahlen möchten.

Die Hauptsache ist, wie Sie die Antworten formulieren und welche Beweise für Ihre Worte liefern.

Aus diesem Grund ist es sehr wichtig, die Bankrisiken bei der Eröffnung eines Kontos für einen Nichtansässigen zu verstehen und bereit zu sein, die folgenden Fragen in Fragebögen von Compliance-Service-Spezialisten zu beantworten:

• Welche Ziele verfolgen Sie, indem Sie ein Konto bei einer ausländischen Bank eröffnen?
• Was oder wer ist die Quelle der Mittel, die diesem Konto gutgeschrieben werden?
• Können Sie die Quelle der Mittel nachweisen?
• ob in Ihrem Land Steuern aus dem Guthaben gezahlt wurden, das auf das Konto unserer Bank überwiesen wird,
• Sind Sie bereit, den Gesamtbetrag Ihres Einkommens offenzulegen?
• Was ist seine Struktur und was ist die Quelle seines Empfangs?
• Wer sind Ihre Hauptpartner, von denen Geld auf Ihr Konto bei einer ausländischen Bank überwiesen werden kann?
• Teilen Sie uns die Art der Bankgeschäfte mit, die Sie in unserer Bank verwenden möchten.
• Wie viel Geld wird im Bankgeschäft pro Monat, Quartal oder Jahr erscheinen?

Listen und Formulierungen solcher Fragen können in verschiedenen Banken und Ländern leicht abweichen, aber das Wesentliche ist dasselbe. Sie müssen verstehen, dass in diesen Angelegenheiten nichts Persönliches oder Beleidigendes für Sie ist. Es ist nur so, dass jetzt die Regeln für die Durchführung des internationalen Bankgeschäfts genau das geworden sind. Behandeln Sie dies daher als Wetteränderung. Regen ist unangenehm. Aber was zu tun ist ... wir nehmen einen Regenschirm und rennen über unser Geschäft. Auch hier ungefähr.

Wie sollten ausländische Banken Fragen zu den Quellen Ihrer Gelder beantworten?

In den Fragebögen sollten alle oben genannten Fragen nur im Rahmen der verfügbaren Belege beantwortet werden.

Die Antworten sollten einfach und nicht mehrdeutig sein. Keine Notwendigkeit, Gründe für andere Fragen in den Antworten anzugeben.

Und noch einmal, alles sollte in den entsprechenden Dokumenten bestätigt werden.

Aus diesem Grund ist die wichtigere Frage, welche Dokumente Sie als Nachweis für die Herkunftsquelle Ihrer Gelder benötigen.

Welche Dokumente können erforderlich sein, um die Herkunftsquellen Ihrer Gelder zu bestätigen?

1. Ihre Steuererklärung wird von Ihrem Finanzamt nach Erhalt bestätigt. Irgendwo müssen Sie eine Übersetzung machen und diese Papiere notariell beglaubigen. Einige ausländische Banken haben ihre eigene Unterstützung in russischer Sprache, und dort kann es recht einfach sein, eine gut gescannte Kopie der akzeptierten Erklärung zu senden. Dieses Dokument ist besonders relevant für Unternehmer und selbständige Freiberufler. Andernfalls können Probleme auftreten. Vor allem, wenn Sie die Zahlung in einem Umschlag oder nur in bar erhalten.
2. Ein Auszug von Ihrem Girokonto für einen Zeitraum von mindestens 6 letzten Monaten. In den letzten Jahren wäre es natürlich besser gewesen. Es ist ratsam, dass keine großen Ein- und Auszahlungen in bar erfolgen. Andernfalls kann eine ausländische Bank dies vermuten.
3. Arbeitsverträge, Dienstleistungsverträge. All dies bestätigt, dass Sie Geld dafür erhalten haben. Zusammen mit Ihrer Steuererklärung ist dies eine unwiderlegbar nachgewiesene Herkunftsquelle Ihrer Gelder. Wenn solchen Verträgen Vereinbarungen über die Geheimhaltung der Bestimmungen solcher Dokumente beigefügt sind, ist es möglich, dass es ausreicht, eine Bescheinigung der Buchhaltungsabteilung dieses Unternehmens gemäß Formblatt 2 der Einkommensteuer vorzulegen.
4. Der Kaufvertrag für Immobilien oder Immobilien, für die Sie Beträge von mehr als 100 Euro / USD / GBP erhalten haben.
5. Der Vertrag über die Schenkung oder Erbschaft von Immobilien, Eigentum, Bargeld.
6. Verträge über die Erlangung von Forschungsstipendien, die Erlangung einer ausländischen Ausbildung und andere Dokumente, aus denen hervorgeht, dass Sie Mittel für die Hauptzwecke Ihres Auslandsaufenthaltes erhalten.

Es ist nicht erforderlich, dass alle diese Dokumente erforderlich sind. Es hängt alles von den Fragen ab. Wie oben erwähnt, müssen Sie über die maximale Anzahl von Belegen verfügen, um im Wesentlichen kurz und mit der maximalen Übereinstimmung der Antwort auf Ihre Dokumentationsbestätigung kurz antworten zu können.

Für einige ausländische Banken kann die Übersetzung und Beglaubigung bestimmter Dokumente erforderlich sein.

Ein sehr wichtiger Hinweis : Wenn Sie im Fragebogen einen Antrag auf Eröffnung eines ausländischen Kontos einreichen, ist es ratsam, persönliche Gelder nicht als Ihre Gelder anzugeben, weil Dies ist ein verdächtiger Indikator für die Einhaltung von Bankbestimmungen, und Sie werden sofort aufgefordert, zusätzliche, erklärende Informationen anzugeben. Gänse nicht necken.

Wie kann ich mich im Voraus auf die Eröffnung eines Kontos bei einer ausländischen Bank vorbereiten?

Natürlich hängt vieles davon ab, zu welchem ​​Zweck Sie ein Konto bei einer ausländischen Bank eröffnen. Wenn Sie ein Student sind, der im Rahmen eines Stipendiums an einer ausländischen Universität studiert, müssen Sie nur Ihren Reisepass und ein Dokument vorlegen, aus dem hervorgeht, dass Ihnen ein Bildungsstipendium gewährt wurde.

Wenn Sie ein Investor, Geschäftsmann, seltener Spezialist, IT-Unternehmer, freiberuflicher Programmierer, Texter oder Ingenieur sind, der Investitionen tätigen / bereitstellen, einen Job bekommen, ein Startup gründen, ehrlich verdientes Geld für die Aufbewahrung in ausländischen Finanzinstrumenten platzieren oder einfach nur um die Welt reisen möchte, Wenn Sie gleichzeitig eine zweite Staatsbürgerschaft beantragen, müssen Sie sich im Voraus auf die Eröffnung eines ausländischen Kontos vorbereiten.

Versuchen Sie dazu einige Zeit, einfache, aber konstante Dinge zu tun, nämlich:

1. Sammeln und speichern Sie Dokumente, die Ihren Erhalt von Geldern für den Verkauf von Immobilien und Immobilien bestätigen.
2. Steuererklärungen einreichen.
3. Arbeitsverträge, Verträge, Vereinbarungen im Laufe der Zeit abzuschließen und nicht zu verlieren.
4. Bewahren Sie Dokumente zum Eigentum an Wertpapieren auf. Zum Beispiel eine Vereinbarung über die Gründung dieses Unternehmens oder eines Unternehmens, an dem Sie einen Immobilienanteil besitzen, oder eine Vereinbarung über das Eigentum an einem Makler- / Anlagekonto usw.
5. Wenn möglich, halten Sie alle Bargeldtransaktionen auf ein Minimum.
6. Richten Sie ein separates Bankkonto ein, auf dem nur bargeldlose Bankgeschäfte abgewickelt werden.
7. Bestellen Sie einmal im Jahr bei der Bank einen bestätigten Jahresabschluss.
8. Bestellen Sie einen Auszug aus Ihrer Bonitätshistorie beim Credit History Bureau, es sei denn, Sie haben ihn und sind positiv. Versuchen Sie, keine überfälligen Kredite zu haben. Dies kann einer ausländischen Bank helfen, Ihr Profil zu erstellen und das Problem der Kontoeröffnung für Sie positiv zu lösen. Zumindest wird die Absicht, einen solchen Auszug zur Verfügung zu stellen, von Ihrer Seite als positives Zeichen empfunden.

Wenn Sie die Reihenfolge in rechtlichen Dokumenten und finanziellen Angelegenheiten mit Ihrem Geld und Vermögen befolgen, sollten Sie keine Probleme mit der Eröffnung ausländischer Konten haben. Sie müssen nur darüber nachdenken und sich ein wenig vorbereiten. Und alles wird sich herausstellen. Der Besitz ausländischer Konten bietet Vorteile, die sowohl für ein angenehmes Leben als auch für die Entwicklung Ihres geschäftlichen und persönlichen Zustands von großer Bedeutung sind.