Es ist kein Geheimnis, dass inländische Programmierer, Designer und Unternehmer aktiv auf ausländischen Märkten arbeiten. Diese freiberufliche und Fernarbeit und ihre eigene ausländische Firma. Bei bestimmten Geschwindigkeiten ist es manchmal bequemer und rentabler, Zahlungen auf ein ausländisches Konto zu erhalten.
Und hier kann ein IT-Spezialist auf ein sehr spezifisches und äußerst häufiges Problem stoßen: Bevor ein Konto eröffnet und Geld auf das Konto überwiesen oder von Kunden empfangen wird, muss die Rechtmäßigkeit der Herkunft der Mittel nachgewiesen werden.
Geld ist kein Grund mehr, ein Konto zu eröffnen
Wenn Sie Geld haben, bedeutet dies nicht, dass eine ausländische Bank Sie gerne trifft und ein Konto eröffnet. In den letzten 5-6 Jahren hat sich die Bankenwelt stark verändert. Dies hängt nicht nur mit Sanktionen gegen Russland zusammen, sondern vor allem mit dem sogenannten BEPS (Base Erosion and Profit Shifting) und dem Kampf gegen die Terrorismusfinanzierung.
Viele haben noch ein Bild vor Augen: Sie kommen zur Bank, stellen einen Koffer mit Geld vor die Mitarbeiter und eröffnen ohne Fragen ein Konto.
Erstens hat nicht jeder IT-Spezialist einen Koffer mit Bargeld. Zweitens, je größer der Betrag, desto sorgfältiger werden der Kunde und die Herkunft seiner Gelder überprüft. Und Bargeld lässt immer den Verdacht aufkommen, selbst wenn Sie es über einen Geldautomaten in Ihrem Heimatland auf ein Konto eingezahlt haben.
Heute gibt es eine Situation, in der nicht der Kunde die Bank auswählt, sondern die Bank, mit der er zusammenarbeitet. Und der Moment mit der Überprüfung der Herkunft der Gelder ist einer der wichtigsten. Dies gilt insbesondere für gebietsfremde Kunden, dh Einwanderer aus anderen Ländern, die in dem Land, in dem sie ein Konto eröffnen, keine Steuerzahler sind.
Beispiel: Ein Entwickler lebt in Russland, aber Kunden in Deutschland. Er möchte ein Konto in Europa eröffnen, um Zahlungen zu günstigen Konditionen zu akzeptieren. Der russische Entwickler wird gründlicher getestet als der lokale Programmierer.
Im Allgemeinen entwickelt sich weltweit der Trend, gebietsfremde Bankgeschäfte abzulehnen (Ausländer ohne triftigen Grund zu bedienen). In einigen Ländern, beispielsweise in Lettland, hat dies bereits zu einem Abfluss von Milliarden Euro und zu Problemen für das Unternehmen geführt, das in Lettland Unternehmenskonten eröffnete.
Für Mitarbeiter der IT-Branche aus Russland sowie aus der GUS sind folgende Punkte eine zusätzliche Herausforderung:
- Sanktionen gegen Russland und einige Banken;
- Der allgemeine Informationshintergrund in anderen Ländern, in denen Banken Angst haben, Komplizen beim Waschen großer Geldsummen durch einen anderen Waschsalon zu werden , wie dies bei der Deutschen Bank, der Danske Bank und vielen anderen der Fall war.
Deshalb ist die Eröffnung eines ausländischen Kontos in erster Linie eine sorgfältige Vorbereitung der Dokumente. Jede Bank muss einen Ausweis (Reisepass) und einen Adressnachweis (Stromrechnung) vorlegen. Dies ist die Basis.
Banken fordern jedoch zunehmend den Nachweis der rechtlichen Herkunft von Geldern. Was meinen sie damit?
Bereiten Sie sich im Voraus vor: Welche Dokumente benötigt eine ausländische Bank, um die Rechtmäßigkeit der Herkunft der Gelder nachzuweisen?
Der erste Punkt, den Sie beachten sollten: Erhalten Sie Ihr Einkommen in bar oder auf Ihr Konto? Im ersten Fall müssen zusätzliche Anstrengungen unternommen werden, und im zweiten Fall sind Banken auf der ganzen Welt vertrauter und verständlicher.
Das erste Dokument, das alle ausländischen Banken benötigen, um sicherzustellen, dass Ihre Gelder legal sind, ist eine Steuererklärung. Ihre persönliche Steuererklärung, eine Bestätigung und eine von einem Notar beglaubigte Kopie sind der einfachste Weg, die Rechtmäßigkeit von Geld nachzuweisen.
Und dies ist vielleicht eine der Möglichkeiten, die Rechtmäßigkeit und das Bargeld zu beweisen: Sie schreiben Rechnungen aus, führen eine Registrierkasse, stellen Schecks aus, zahlen Steuern. Wenn Sie Steuern gezahlt haben, haben Sie im Allgemeinen keine Beschwerden.
Außer im einzigen Fall: Wenn der Betrag, den Sie auf ein ausländisches Konto einzahlen, höher ist als der Betrag, den Sie verdienen.
Die zweite übliche Option, die für diejenigen geeignet ist, die keine persönliche Erklärung abgeben, ist ein Ausdruck von einem Bankkonto für mindestens 6 Monate. Es muss richtig gerahmt sein, die notwendigen Informationen haben (nicht nur einen Namen, sondern auch eine Adresse).
Wenn die IT-Person das Haupteinkommen vom lokalen Arbeitgeber erhält, kann sie das 2NDFL-Formular anfordern. Hier sind auch Informationen darüber relevant, wie Sie Ihr Gehalt erhalten: auf Ihr Konto oder in bar. Es wird empfohlen, vor der Eröffnung eines ausländischen Kontos zunächst Ihr Einkommen auf ein Bankkonto einzuzahlen (z. B. über einen Geldautomaten). Auf diese Weise können Sie zwei Dokumente bereitstellen: Kontoauszug und 2NDFL-Formular, die zusammenarbeiten und Bankangestellte davon überzeugen können, Sie als Kunden aufzunehmen.
Die obigen Beispiele sind relevanter für diejenigen, die ein Gehalt erhalten oder freiberuflich verdienen. Und wenn es kein Gehalt gibt oder freiberuflich / Gehalt nur ein Teil des Einkommens ist und planen Sie, ein Konto für große Beträge zu eröffnen?
Erstens hilft eine Steuererklärung, in die Sie Ihr gesamtes Einkommen eingeben können (vergessen Sie nicht, Steuern von ihnen zu zahlen).
Zweitens gibt es andere Dokumente, die die Rechtmäßigkeit von Geldern belegen:
- Der Kaufvertrag für Immobilien (wenn Bargeld verwendet wurde, ist es besser, dieses Geld sofort auf das Konto einzuzahlen und einen Auszug vorzulegen);
- Nachweis über den Erhalt von Dividenden von Ihrem eigenen Unternehmen;
- Buchhaltung / Steuerberichterstattung des Unternehmens selbst;
- Vererbung;
- Lotterie (dies passiert auch);
- Verkauf einer Geschäfts- / Unternehmensaktie;
- Darlehen;
- Verkauf von Aktien;
- Investitionstätigkeit;
- Andere Dokumente, die die Herkunft der Mittel belegen.
Je mehr Dokumente Sie bereitstellen können, desto besser.
Der Punkt „Ich hatte persönliche Ersparnisse“ von Banken wird nicht ernst genommen. Das Geld aus Ihrem persönlichen „Notgroschen“ muss ebenfalls mit Dokumenten bestätigt werden.
Wenn Sie verstehen, dass Ihre Dokumentationsbasis zu schwach ist, sollten Sie sich vorbereiten. Zumindest in den letzten 6 Monaten sollten Sie eindeutige Beweise haben: Kontoauszug, Erklärung und andere Dokumente. Mit anderen Worten, es kann als „Bonitätshistorie“ bezeichnet werden, die im westlichen Bankensystem seit langem obligatorisch ist und als Instrument zur Überprüfung des Kunden dient.
Bei der Arbeit mit ausländischen Banken nimmt der Satz „ohne ein Stück Papier - Sie sind ein Käfer“ eine wirklich grandiose Dimension an.
Dies gilt sowohl für die Eröffnung von Privat- als auch von Unternehmenskonten. Die Bank hat jederzeit das Recht, zusätzliche Unterlagen zu verlangen, die in kurzer Zeit eingereicht werden müssen.
WICHTIG : Sie müssen verstehen, dass die endgültige Entscheidung über die Eröffnung eines Kontos immer von der Bank und ihren Sicherheitsabteilungen getroffen wird. Leider funktionieren selbst 100% korrekte Dokumente und eine Präsentation eines Spezialisten möglicherweise nicht, wenn die Bank aus irgendeinem Grund nicht bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.Wie kann die Legalität der Herkunft von Bitcoin und anderen Kryptowährungen nachgewiesen werden?
Kryptowährungen sind eines der vielversprechendsten Vermögenswerte von heute. Egal wie der Preis von Bitcoin springt, es gibt immer die Möglichkeit, Geld zu verdienen, sowohl in den Top 10 als auch bei kleineren Spielern in diesem Markt.
Was viele tun. Wenn es an der Zeit ist, Geld für Fiat abzuheben, können sich Fragen stellen.
Kryptowährungen sind kein voll entwickelter Bestandteil der Wirtschaftsgesetzgebung. Irgendwo werden sie mit Verständnis behandelt, irgendwo werden sie mit Wertpapieren verglichen (mit allen daraus resultierenden steuerlichen Konsequenzen) und irgendwo warten sie darauf, was andere sich einfallen lassen, um sich rechtzeitig anzupassen.
Ausländische Banken werden in solche unterteilt, die sich weigern, mit Geldern aus dem Kryptowährungshandel zu arbeiten. diejenigen, die bereit sind, Optionen in Betracht zu ziehen; und diejenigen, die sich professionell mit ihnen befassen, auch in großen Mengen (Transaktionen ab 500.000 USD).
Unter dem Gesichtspunkt des Legalitätsnachweises ist hier alles äußerst individuell. Im besten Fall müssen Sie Screenshots Ihrer Brieftasche und den Verlauf des Kaufs / Verkaufs von Bitcoin bereitstellen. Im schlimmsten Fall müssen Sie angeben, in welchem Teil der Steuererklärung Kryptowährungen angegeben sind und wie viele Steuern von ihnen gezahlt wurden.
Dieser Moment sollte individuell mit einem professionellen Berater entschieden werden und die Regeln der ausgewählten Bank überprüfen.
Nach der Kontoeröffnung werden die Schecks nicht beendet
Wenn das Konto geöffnet ist, können Sie anscheinend frei atmen. Aber da war es. Das Prinzip "kein Schritt ohne Blatt Papier" gilt auch nach der Aktivierung Ihres Kontos.
Unabhängig von Ihrer Art von Aktivität - freiberuflich, geschäftlich oder auf Lohn- und Gehaltsabrechnung - müssen Sie verschiedene Dinge klar überwachen, um „Karma“ in der Bank zu sparen:
- Die ersten Transaktionen sind die wichtigsten. Jede Transaktion muss eine Bestätigung in Form von Rechnungen, Konten, Schecks usw. haben. Wenn die Bank Fragen hat, friert sie die Überweisung ein und versucht, Sie persönlich zu kontaktieren. In den frühen Tagen ist es wichtig, in Kontakt zu bleiben und umgehend auf Bankfragen zu antworten. Er könnte daran interessiert sein, wohin und wohin das Geld fließt, Dokumente anfordern oder die Struktur der Transaktion erläutern.
- Alle nachfolgenden Aktionen sollten in das von Ihnen gewählte Verhaltensmodell passen. Wenn Sie beispielsweise im Geschäftsleben ein Konto eröffnen, werden Sie aufgefordert, eine Liste der wichtigsten Gegenparteien anzugeben, mit denen Ihr Unternehmen zusammenarbeitet: Hosting, Beratung, Großverbraucher von Dienstleistungen und Produkten. Es gibt auch den durchschnittlichen Scheckbetrag und den ungefähren Umsatz pro Monat an. Wenn sich Parameter dramatisch ändern, stellen sich sofort Fragen. Wenn Sie vorhaben, einen Großvertrag mit einem neuen Kunden abzuschließen, benachrichtigen Sie diesen vorab über die bevorstehende Transaktion, um Probleme bei der Kommunikation mit dem Sicherheitsdienst der Bank zu vermeiden. Zumindest ein paar Tage.
- Ihre persönlichen Daten werden in der Bank gespeichert und regelmäßig überprüft. Wenn Sie in einer Bank interviewt wurden (und viele Banken praktizieren sie in einem persönlichen oder Remote-Format), kann seine Aufzeichnung gelegentlich gespeichert und überprüft werden: Handeln Sie gemäß Ihren Aussagen?
- Die Bankregeln ändern sich im Laufe der Zeit. Politische, soziale und steuerliche Gründe zwingen zur Gesetzesänderung, was dann zu einer Änderung der Bankenpolitik führt. In nur fünf Jahren ist das Bankgeschäft viel schwieriger geworden, und Experten sagen voraus, dass der Höhepunkt der „Strenge“ noch bevorsteht. Deshalb müssen Dokumente von Anfang an sorgfältig und gewissenhaft behandelt werden.
Wie man die Herkunft von Geldern nachweist: nützliche Prinzipien
Am Ende möchte ich einige Grundsätze zusammenfassen und festlegen, die befolgt werden sollten, um ein ausländisches Bankkonto zu eröffnen und zu führen:
- Dokumente sind die Grundlage von allem.
- Es ist erforderlich, Dokumente für mindestens 6 Monate und besser bereitzustellen - mehr.
- Erklärung, Kontoauszug, Unternehmensbuchhaltung - die Hauptdokumente. Der Rest ist nützlich hinzuzufügen.
- Wenn jetzt nicht genügend Dokumente vorhanden sind, um ein Konto zu eröffnen, können Sie diese ab heute vorbereiten und speichern.
- Wenden Sie sich an Experten, die Ihnen erklären, wie Sie einige alte Dokumente wiederherstellen, Berichte erstellen und vor allem gemeinsame Dokumente erstellen, damit die Bank sie verständnisvoll versteht.
- Stellen Sie vor der Kontoeröffnung sicher, dass Sie die Bank auswählen, die zu Ihnen und Ihrem Unternehmen passt. Andernfalls ist es eine Schande, Zeit und Geld zu investieren und sich dann völlig von den Anforderungen zu unterscheiden.
Trotz der Schwierigkeiten, die Sie erwarten, ist die Eröffnung eines ausländischen Kontos ein wichtiger Schritt, um das Risiko zu diversifizieren, den Komfort zu erhöhen und die Provisionskosten zu senken.
Bestätigen Sie die Herkunft der Mittel - die Aufgabe ist möglicherweise nicht einfach, aber nur vorübergehend.
Wenn Sie daran gewöhnt sind, alle Dokumente zu speichern, erhalten Sie schnell die erforderliche Masse, die für jede ausländische Bank ausreicht.
Und wenn Sie dauerhaft in Russland wohnen, vergessen Sie nicht, innerhalb von 30 Tagen ausländische Konten zu melden.