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Statistik schließen bis zu 82% der kleinen Unternehmen aufgrund von Liquiditätslücken. Oft entstehen sie aufgrund der Tatsache, dass Kunden eine Zahlungsaufschiebung verlangen und dann die Zahlung der Rechnung verzögern. Dies kann zu einem Geldmangel bei der Finanzierung von Aktivitäten führen. Nicht jedes Unternehmen überlebt, um die geleistete Arbeit zu bezahlen. Heute werden wir über ein Finanzinstrument sprechen, das dieses Problem lösen kann.
Problem: Cash Gap
Fundbox schätzt, dass Kontrahenten allein in den USA Auftragnehmern Konten in Höhe von rund 825 Mrd. USD schuldeten. Dies entspricht etwa 5% des amerikanischen BIP. Experten zufolge schuldet in diesem Land jedes Unternehmen in der Kategorie Kleinunternehmen durchschnittlich 84.000 US-Dollar.
Kunden aus einer Vielzahl von Bereichen können Zahlungsaufschub verlangen. Gleichzeitig kann die offensichtliche Entscheidung zum Verkauf von Prepaid-Diensten nicht immer umgesetzt werden. Wenn Wettbewerber beispielsweise Zahlungsaufschübe gewähren, kann dies das Unternehmen aus Angst vor dem Verlust von Kunden dazu zwingen, den gleichen Weg zu gehen. Infolgedessen besteht das Risiko von Verzögerungen, Nichtzahlungen und Bargeldlücken.
Laut demselben Fundbox-Service kann die durchschnittliche Zahlungsverzögerung für Unternehmen, die Außendienstleistungen (Reparatur, Installation, Reinigung) erbringen, bis zu 25 Tage betragen. Gleichzeitig waren Zahlungen auf Konten von Unternehmen dieser Kategorie im Durchschnitt um 9 Tage überfällig.
Wie können Unternehmen in dieser Situation Probleme mit dem Betriebskapital verhindern?
Lösung: Factoring
Unternehmen, die unter Zahlungsaufschub von Kunden arbeiten, können den Factoring-Service nutzen. Das funktioniert so: Das Unternehmen verkauft die Ware an den Käufer oder erbringt Dienstleistungen für den Kunden und verlangt keine sofortige Zahlung von ihm. Gleichzeitig erhält das Unternehmen sofort Geld, ein Finanzinstitut zahlt für den Käufer (Bank, Makler oder Factoring-Unternehmen). Und dann sollte der Kunde bereits diese Firma und nicht diejenige, die die Ware an ihn versendet oder die Dienstleistung erbracht hat.
Das Fazit ist, dass das Finanzunternehmen, das den Factoring-Service anbietet, die Arbeit des Herstellers mit einem kleinen Rabatt bezahlt und die gesamte Schuld vom Kunden erhält. Infolgedessen erhält ein Unternehmen für einen kleinen Prozentsatz die Möglichkeit, sofort Geld zu erhalten, seine Gegenpartei erhält eine aufgeschobene Zahlung (normalerweise bis zu 180 Tage), und das Finanzunternehmen geht das Risiko ein und verdient.
Ein Unternehmen, das Factoring-Dienstleistungen anbietet, wird als Faktor bezeichnet. Der Verkäufer von Waren und Dienstleistungen tritt als Gläubiger auf, und sein Käufer oder Kunde ist ein Schuldner. Es gibt
zwei Arten von Factoring - mit und ohne Rückgriff.
Was bedeutet das für das Geschäft?
In der Praxis kann ein Factoring-Unternehmen sofort bis zu 90% des Gesamtbetrags zahlen, den der Käufer dem Verkäufer schuldet. Wenn die Schulden zurückgezahlt werden, erhält der Kreditgeber weitere 10% abzüglich der Faktorprovision.
Tatsächlich handelt es sich um ein kurzfristiges Darlehen an Unternehmen, mit dem eine Reihe von Problemen gelöst werden können:
- Beseitigung von Bargeldlücken - Geld kommt sofort, Sie müssen nicht erst auf die Zahlungsfrist warten und diese dann nach der Verzögerung suchen.
- Beschleunigung des Kapitalumsatzes - Ein ständiger Geldzufluss aus neuen Transaktionen ermöglicht es Ihnen, Ihr Geschäft aktiver zu entwickeln, ohne mögliche Ausfälle zu berücksichtigen.
- Umsatzsteigerung - Aufgrund der oben genannten Punkte hat das Unternehmen immer Geld und Kunden. Es kann problemlos arbeiten und in die Entwicklung investieren, einschließlich aktiverer Verkäufe, ohne befürchten zu müssen, dass mehr Arbeit und kein Geld anfällt.
- Steigerung der Wettbewerbsfähigkeit - Wenn sich zwei Unternehmen in derselben Nische befinden, eines jedoch wie gewohnt mit einem Zahlungsaufschub arbeitet und das andere Factoring verwendet, bietet dies echte Wettbewerbsvorteile.
Der Factoring-Service steht ITI Capital-Firmenkunden zur Verfügung. Im Rahmen der Factoring-Vereinbarung erhalten Sie sofort Geld, verschwenden keine Wartezeit und können Ihr Geschäft aktiv weiterentwickeln.
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