Big-Data-Technologien und ihre Analyse, künstliche Intelligenz, Robotik, Biometrie, Cloud-Technologien, offene Schnittstellen, verteilte Hauptbuch-Technologien - die Finanztechnologieindustrie ist durch eine Vielzahl von Lösungen und Dienstleistungen vertreten. Fintech-Projekte zwingen Banken dazu, ihre Prozesse an die neuen Gegebenheiten anzupassen und verschärfen den Wettbewerb auf dem Finanzmarkt, was letztendlich zu einem Gewinn für den Kunden führt.
Was erwartet diese Branche und ihre Verbraucher in Zukunft? Lassen Sie uns über die wichtigsten Trends sprechen, die die Entwicklung der Fintech-Branche in den kommenden Jahren bestimmen werden.
Kontaktloses Bezahlen und IoT
Es gibt jeden Tag mehr und mehr intelligente Geräte. Viele von ihnen arbeiten bereits zusammen. Und in den nächsten fünf bis zehn Jahren sollten wir einen echten Boom in der Entwicklung des Internet der Dinge erwarten.
Die Verbindung von IoT mit kontaktloser Zahlungstechnologie ist ein wachsender Trend. Die Idee, eine Kreditkarte in die Dinge einzubetten, die wir im Alltag verwenden, wurde bereits verwirklicht. Heute können Sie Einkäufe mit Ihrem Smartphone und Smartwatches in fast jedem Geschäft bezahlen. In naher Zukunft wird diese Funktion möglicherweise auf anderen Geräten angezeigt.
So demonstrierte Visa auf dem South by Southwest Festival in Australien einen Prototyp einer Sonnenbrille mit der Funktion des kontaktlosen Bezahlens. Dank der WaveShades genannten Punkte konnten Besucher des Festivals ihre Einkäufe über POS-Terminals bezahlen.
Es ist wahrscheinlich, dass solche „solventen“ Dinge in Zukunft die Bankkarten vollständig ersetzen werden.
Personalisierung
Finanztechnologieanbieter konzentrieren sich auf die Personalisierung von Diensten. In einer Studie der Boston Consulting Group wurde die Personalisierung als einer der weltweit wichtigsten Trends im Privatkundengeschäft bezeichnet.
Wir personalisieren Websites, den Inhalt von E-Mail-Nachrichten und Anwendungen, Nachrichten in kostenpflichtigen Medien, Rabatte, Verkaufsbenachrichtigungen, Empfehlungen für Waren und Dienstleistungen sowie Rechnungen und Erinnerungen für die Zustellung. Und natürlich Nachrichten in sozialen Netzwerken und Chatbots.
Die Personalisierung steht im Vordergrund, sie ist ein lang anhaltender Trend, der noch sehr lange ansteigen wird.
Digitale Banken
In den letzten Jahren ist weltweit eine ganze Klasse von Banken der neuen Generation gewachsen - vollständig digitale Strukturen, die nur auf der Ferninteraktion mit Kunden beruhen. Banken eines neuen Typs, die oft als Herausfordererbanken oder Nichtbanken bezeichnet werden, bieten in der Regel höhere Zinssätze, niedrigere Gebühren (oder gar keine) und eine höhere Service- und Supportklasse.
Am bekanntesten ist die 2009 in München gegründete Fidor-Bank. Die Bank verfügt über eine Volllizenz und arbeitet ausschließlich in digitaler Form. Sogar die Bargeldabhebung wird dort auf originelle Weise durchgeführt: Sie können einen Barcode in der Fidor Smart Banking-Anwendung generieren, ihn in einem beliebigen Partnergeschäft (in Deutschland gibt es 11.000) anzeigen und 50 bis 999 Euro in Ihren Händen halten.
Die LikeBank-Plattform - eine virtuelle Bank mit künstlicher Intelligenz - wurde geschaffen, um Unternehmern die Papierroutine zu ersparen. Die gesamte Interaktion mit ihm erfolgt über Instant Messenger. Dadurch können Bankdienste auf jedem Gerät verwendet werden, ohne dass Anwendungen heruntergeladen und aktualisiert werden müssen oder das Laden der Website abgewartet werden muss. Mit LikeBank können Sie Ihre Finanzen mit Chatbots auf Telegram, Viber, WhatsApp, Line und Messenger von Facebook verwalten. Sie können einen der Messenger verwenden oder jederzeit zwischen ihnen wechseln. Müssen Sie abrechnen? Geben Sie den Befehl einfach direkt im Chat an den Assistenten weiter. Dies kann sowohl in schriftlicher als auch in mündlicher Form erfolgen. Wenn Sie einen Befehl erteilen, erstellt LikeBank sofort ein Konto, sendet es sofort an Ihren Kunden, überwacht den Status des Kontos und informiert Sie über den Geldeingang.
Die traditionellen Finanzmarktakteure reagierten zunächst mit offensichtlicher Skepsis auf digitale Banken. Nur wenige nahmen sie ernst. Das reine Digitalformat wurde jedoch sofort rentabel und wächst aktiv. Es expandiert weiter in alle Segmente des Finanzmarkts.
Das große Interesse daran wird durch Studien von Facebook und MasterCard bestätigt, aus denen hervorgeht, dass die meisten jungen Menschen in den USA (ca. 92%) dem traditionellen Bankensystem nicht vertrauen und zunehmend auf neue Fintech-Dienste zurückgreifen. Etwa 68% der Befragten glauben, dass die Banken ihre Bedürfnisse nicht ausreichend verstehen und das moderne Finanzsystem ineffizient ist und nicht den neuen Realitäten entspricht. 45% sind bereit, vom traditionellen Bankensystem auf alternative Fintech-Lösungen umzusteigen.
Fintech-Projekte könnten eine Bedrohung für Banken darstellen und ihren Marktanteil an den so genannten risikofreien Transaktionserträgen schrittweise reduzieren. Zum Beispiel könnte ein billiger Geldtransferdienst in Sofortnachrichten einen Teil der Provision von 1% beanspruchen, die die Sberbank für Überweisungen zwischen ihren Kunden berechnet.
Das Fintech-Projekt kann zwar keine Banklizenz selbst erwerben, die Situation wird sich jedoch nicht ernsthaft ändern. Kurzfristig wird das Szenario wie eine Zusammenarbeit zwischen Startups und Banken aussehen. Projekte werden Banken mit verschiedenen innovativen Lösungen versorgen, und Banken werden Zugang zu ihrem Kundenstamm verschaffen. Kunden von Fintech-Startups, die auf Lizenzen bestehender Banken aufgesetzt wurden, bleiben formal Kunden dieser Banken.
Künstliche Intelligenz und Robotik
Lange Zeit war niemand von den Nachrichten über Autos mit Autopilot oder über Kellnerroboter überrascht. Die Robotisierung des Finanzsektors ist ebenfalls in vollem Gange.
Daher kündigte die Sberbank an, dass sie die Freilassung von 3.000 Anwälten und die Übertragung der Erstellung von Klagen auf den Roboter plant. Die Bank of America begann mit maschinellem Lernen, um Währungsstrategien zu analysieren. Es ist bekannt, dass führende japanische Banken etwa 30.000 Arbeitsplätze automatisieren wollen, da das traditionelle Geschäftsmodell Bankern zufolge keine Gewinnsteigerung mehr ermöglicht.
Laut der japanischen Wirtschaftspublikation Nikkei beabsichtigt die Mizuho Financial Group, bis zum Geschäftsjahr 2021 etwa 8.000 Mitarbeiter durch Computer zu ersetzen und diese Zahl bis 2026 auf 19.000 zu erhöhen.
Chatbots ersetzen nach und nach Call Center und Kundendienstmitarbeiter. Hat früher eine Person, die das Contact Center angerufen hat, mit einem Bankangestellten kommuniziert, kommuniziert er jetzt mit dem Roboter und erhält von ihm alle notwendigen Informationen und Serviceleistungen. Die Kommunikation kann in Form von SMS-Nachrichten oder in Form von Text erfolgen, der im Chat eingegeben werden kann. Um die menschliche Sprache zu „verstehen“, vergleicht der Bot das Gesagte mit den Phrasen, bestimmt den Betreff der Anfrage und führt die programmierte Aktion aus. Gleichzeitig hat der Benutzer das Gefühl, nicht mit der Maschine, sondern mit einer realen Person zu interagieren.
Wenn sich die Finanztechnologien in Zukunft verbessern, wird die Rolle der KI in ihnen nur noch zunehmen. Das ist eine Frage der Zeit.