Las startups financieras conquistan el mercado de transferencias de dinero
Hola geektimes! Con esta publicación nos gustaría comenzar nuestro blog, en el que escribiremos sobre innovaciones financieras y tecnológicas, Blockchain y servicios de pago.Recientemente, hemos visto cómo casi todos los servicios bancarios están representados por una startup fintech separada. Además, como regla general, tales compañías ofrecen condiciones de trabajo más favorables, envíos más rápidos de transferencias de dinero, herramientas de administración de flujo de efectivo más avanzadas en comparación con las instituciones financieras tradicionales. Nuestro servicio Wirexes parte de esta revolución fintech. Combina varias herramientas a la vez: conveniente banca móvil, transferencias instantáneas de dinero y tarjetas de débito con monedas múltiples. Los servicios financieros se brindan sin intermediación bancaria. Wirex utiliza la tecnología Blockchain, que permite mejoras significativas en el esquema actual para transferir fondos al extranjero. Gracias a la tecnología de las billeteras BitGo Instant utilizadas en nuestro ecosistema financiero, las transferencias de dinero en monedas digitales se pueden realizar de manera instantánea, segura y sin cargos adicionales u ocultos.En el artículo de hoy basado en el informe LTP, le diremos cómo las startups influyeron en la estructura de las transferencias internacionales de dinero, qué ventajas están dispuestas a ofrecer los bancos en esta área, qué países ofrecen las condiciones más favorables para enviar dinero al extranjero según los datos del Banco Mundial.Las actividades de los actores no bancarios en el mercado de servicios financieros están causando serios cambios en casi todos los segmentos del mismo, dejando cada vez menos oportunidades para los grandes jugadores. La industria de transferencia de dinero en el extranjero es uno de esos segmentos donde las instituciones tradicionales sufren pérdidas significativas. En el Reino Unido, por ejemplo, los 20 mayores servicios de transferencia de dinero no bancarios suman un total de 40 mil millones de libras de transacciones de divisas, lo que ayuda a sus clientes a ahorrar un total de más de 900 millones de libras anuales.Los jugadores de Fintech como nosotros y nuestros competidores (en términos de transferencias de dinero) TransferWise y World First comenzaron a ejercer una presión creciente sobre los bancos, reduciendo las tarifas sobre las transferencias de dinero. Los servicios no bancarios cobran un promedio de 0.9% por montos que no exceden las 10 mil libras, que es 4 veces menos que la comisión bancaria promedio. Y en Wirex, nuestra comisión es del 0,75% si hay una conversión de moneda, y del 0,25% si la transferencia se realiza sin conversión.Sin embargo, los bancos aún tienen una ventaja significativa en términos de licencias. Los estrictos requisitos reglamentarios y el cumplimiento de las condiciones para obtener licencias son barreras comunes para las nuevas empresas fintech que desean ingresar a los mercados de divisas y ampliar la lista de países disponibles para la transferencia de dinero. Los bancos también pueden competir en los casos en que el monto de la transferencia exceda las 500 mil libras con respecto a las garantías y tarifas, que en tales casos se reducen en un 65% a la transferencia de las 10 mil libras.El progreso tangible de la tecnología financiera podría haber tenido un impacto significativo en la situación de los precios de las remesas internacionales, como se describe en un informe del Banco Mundial. El precio internacional promedio de las transferencias de dinero en el cuarto trimestre (diciembre) de 2015 cayó a 7.37%, en comparación con 7.52% en el trimestre anterior. Hoy, el 80% de los "corredores de los países" ofrecen la posibilidad de transferir a un costo promedio de menos del 10%, mientras que hace 6 años el número de corredores que proporcionaban la misma comisión era solo del 50%.
Fuente: Banco Mundial, Informe sobre el valor de las remesas internacionales.La parte más interesante de los datos está relacionada con los países del G20, cuyo costo de envío de dinero se mantiene constante en el 7,46%, que corresponde exactamente al indicador del trimestre anterior. Otra observación útil basada en los datos presentados es que la República de Sudáfrica sigue siendo el país más caro del club G20 en términos de envío de dinero al exterior (16.59%). El mercado de pagos móviles en África tiene todas las posibilidades de convertirse en el más activo para 2020. Sin embargo, en este momento, el mercado de tecnologías financieras de la región está en proceso de desarrollo activo y su impacto positivo solo ha comenzado a afectar la situación con la expansión del acceso a los servicios financieros y las transferencias de dinero baratas. Más recientemente, hemos observado ejemplos notables de tales efectos:utilizando el uso efectivo de las tecnologías blockchain, las empresasStellar y Oradian hicieron que los servicios financieros sean más accesibles para la mayoría de la población de Nigeria. Sin lugar a dudas, África seguirá viendo su propio auge en tecnología financiera y los cambios significativos asociados en la industria de servicios financieros. Todo esto, en última instancia, puede conducir a una disminución en el costo de las remesas.Si los estados africanos siguen siendo los países más caros para transferir dinero a otros países, entonces Rusia, a su vez, encabeza la lista de países con la comisión promedio más baja (1.95%) para transferir a otros países. Le sigue Arabia Saudita con 5.05%.Costo de enviar dinero a países del G20 incluidos en la base del Banco Mundialcomo "mercados anfitriones", cayó al 7,10%. Aquí, los países más caros para enviar dinero son China (9.72%) y Sudáfrica (8.89%). Los mercados de India y México son los más baratos en términos de recibir fondos enviados desde el exterior: la tasa de comisión promedio para estos países es de 5.95% y 4.75%, respectivamente.¿Cómo tiene el costo de enviar dinero a diferentes regiones?
Uno de los resultados más importantes de 2015 en el segmento de transferencias de dinero es la reducción en el costo de enviar fondos a Medio Oriente y África del Norte de 8.37% a 7.42%. Asia meridional sigue siendo la región menos cara para enviar dinero (5,43%), y toda África subsahariana es la más cara (9,53%). En el este de Asia y el Pacífico, el tamaño de la comisión se fijó en 7.97%, mientras que en América Latina y el Caribe hubo una leve disminución a 6.04%.¿Cuáles son los canales menos costosos para transferir dinero hoy?
El costo de transferir dinero depende del canal seleccionado para estos fines. Los bancos comerciales siguen siendo los canales más caros, mientras que los giros postales, que promedian 5.88%, son los menos costosos. Si hablamos de bancos, entonces sus servicios cuestan casi el doble, en promedio, 11.12%. Las compañías de transferencia de dinero lograron reducir el costo de enviar dinero a 6.24%.La alta comisión bancaria para transferencias determina el costo sin precedentes de las transferencias directas entre cuentas bancarias en comparación con otros métodos, que asciende a 10.86%. Sin embargo, en los casos en que la transferencia se realiza dentro del banco o el banco receptor en otro país es socio del banco emisor, disminuye significativamente - a 5.67%.En general, el mercado internacional de transferencias de dinero está cambiando para mejor y la razón de esto puede ser una serie de factores. Sin embargo, con cierto grado de certeza, podemos decir que el progreso tecnológico en el campo de las tecnologías financieras y la reciente fiebre blockchain influyeron en él, cubriendo cada vez más segmentos del mercado. También es indicativo de cuántos bancos ahora están entrando en alguna forma de asociación con empresas fintech. 2016 puede ser el período en que el costo de las remesas disminuirá significativamente, ya que las instituciones financieras ya han comenzado a dominar las tecnologías innovadoras para mantenerse al día con sus colegas y mantener la competitividad.La revolución fintech no puede ser detenida. Quién será el ganador, aprenderemos con el tiempo. Mientras tanto, seguiremos las noticias en el campo de las finanzas y la tecnología y compartiremos con ustedes las más interesantes. En los siguientes artículos, definitivamente le informaremos sobre nuestros productos. Esperamos verte pronto en el blog de Wirex y no olvides pedir nuestra tarjeta .Source: https://habr.com/ru/post/es391797/
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