👩🏾‍💻 👨🏽‍🎓 ⛲️ Intercambio comercial de preguntas y respuestas: cuentas, seguros y comparación con bancos 🛫 ✌🏽 👩🏻‍🚒

No hace mucho tiempo, en nuestro blog, hablamos sobre cómo puede abrir una cuenta de corretaje para operar en el intercambio de forma remota utilizando el portal de Servicios del Estado. El material causó una gran respuesta, quedó claro que la audiencia de GT tiene una gran cantidad de problemas relacionados con el comercio en el intercambio, y no todos los usuarios entienden correctamente lo que esto realmente significa.

Por lo tanto, decidimos recopilar respuestas a las preguntas más frecuentes de los principiantes en un tema.

1) ¿Quiénes son los corredores?

Muchos usuarios, lejos de los mercados financieros, consideran que las compañías de corretaje son algo así como bancos u organizaciones de microfinanzas. De hecho, el corretaje no implica dar dinero al público, los corredores solo brindan a los clientes acceso al mercado de valores. Una persona privada no puede realizar operaciones de forma independiente en el intercambio; para esto, debe obtener la licencia apropiada, que solo una entidad legal puede tener. Los corredores lo reciben, abren cuentas para los clientes, con la ayuda de los cuales los clientes dan órdenes de comprar moneda extranjera o acciones; esto puede hacerse, por ejemplo, por teléfono, en una oficina web o a través de un terminal comercial .

2) ¿Por qué necesito una cuenta de corretaje?

Con una cuenta de corretaje, puede realizar la compra y venta de acciones de varias compañías, tanto para fines de inversión como para ingresos especulativos con fluctuaciones en su valor. Además, puede comprar monedas extranjeras en el mercado de divisas de la Bolsa de Moscú, en algunos casos es más rentable que usar un intercambiador o un banco (tales casos se describen en nuestro material sobre Habré ).

Además, desde el otoño de 2013 , el comercio de metales preciosos está disponible en la Bolsa de Moscú- Cualquier persona que haya abierto una cuenta especial con una empresa de corretaje acreditada para trabajar en este mercado "metal" puede comprar y vender oro y plata no monetarios. Comprar metales preciosos en la bolsa es más conveniente que llevar a cabo la misma acción por sí mismo: el inversor no necesita pensar dónde y cómo almacenar los metales preciosos comprados. En cambio, están en una bóveda centralizada y se contabilizan como dinero no efectivo en un banco.

3) ¿Se necesita una cuenta de corretaje solo para operar en el intercambio?

El 1 de enero de 2015, apareció en Rusia una nueva herramienta para implementar actividades financieras: una cuenta de inversión individual. Con él, los residentes fiscales de Rusia con ingresos oficiales pueden recibir una deducción de impuestos por el monto del 13% del monto depositado (la cantidad máxima de efectivo para depositar es de 400 mil rublos por año): no necesita hacer nada, solo deposite dinero en su cuenta .

Además, IIS también se puede utilizar para realizar inversiones, por ejemplo, en bonos de préstamos federales y, además de la deducción de impuestos, recibir ingresos de cupones comparables a los intereses de los depósitos bancarios. Describimos todas las formas de trabajar con esta herramienta en un artículo sobre Geektimes .

4) ¿Cuánto cuesta transferir dinero a una cuenta de corretaje?

Transferir dinero a una cuenta de corretaje no cuesta nada, pero son posibles las comisiones del banco o del sistema de pago a través del cual se realiza la transferencia.

5) Compré una moneda en el intercambio. ¿Cómo retirarlo y cuánto cuesta?

La moneda comprada en el intercambio se almacena en una cuenta de corretaje desde la cual se puede retirar a su cuenta bancaria. En algunos casos, los corredores pueden cobrar tarifas por retirar fondos a las cuentas de diferentes bancos.

En el caso de ITinvest, el costo de retirar fondos es fijo y no depende del banco. En la cantidad de 5,000.01 a 100,000.00 USD (dólar estadounidense) inclusive - 1825 rublos. En la cantidad de más de 100,000.01 USD (dólar estadounidense) - 3500 rublos.

6) Abrí una cuenta de corretaje. ¿Mi dinero está protegido?

Los activos en una cuenta de corretaje no están asegurados, a diferencia de la banca, que se incluyen en el sistema de seguro de depósitos. Sin embargo, los riesgos pueden minimizarse eligiendo inicialmente un corredor confiable. Todas las actividades de los corredores rusos tienen licencia, están reguladas por la legislación rusa, a saber, el Código Civil de la Federación Rusa, la Ley del Mercado de Valores y otras leyes legales reguladoras del Banco Central de Rusia.

Es el Banco Central de Rusia el supervisor de los corredores, así como de los bancos. Es decir, el trabajo de los bancos y las empresas de corretaje está regulado por la misma agencia.

De hecho, el dinero no se almacena en el corredor, sino en la bolsa de valores, por lo que si algo le sucede al corredor mismo, siempre se puede retirar a través de otro corredor designado por el Banco Central.

7) ¿Con qué criterios debo elegir un corredor confiable?

Al elegir un corredor, debe centrarse en una serie de criterios:

calificación de confiabilidad de la compañía (de acuerdo con los diferentes compiladores, los primeros lugares pueden ser diferentes corredores, sin embargo, si compara las calificaciones compiladas por diferentes compañías, notará que algunos jugadores en ellas no cambiarán).
plazo de trabajo en el mercado;
disponibilidad de acceso a sitios rusos e internacionales dentro de una sola cuenta;
la presencia de un asesor financiero personal (ITinvest brinda dicho servicio para familiarizarse con los términos del servicio de asesoría de inversiones aquí ).
el número de oficinas y la amplia geografía de las ciudades donde opera la empresa para facilitar el mantenimiento o la capacidad de abrir una cuenta de forma remota;
una variedad de planes tarifarios, transparencia de los cálculos de comisiones, etc.

8) ¿Qué sucederá si un corredor quiebra o le quitan una licencia?

La ley rusa protege los intereses de los clientes de las empresas de corretaje tanto como sea posible. En particular, está prohibido imponer multas sobre el efectivo y las acciones en las cuentas de los clientes. Los corredores respetuosos de la ley los devuelven a pedido de los clientes.

Al mismo tiempo, las acciones compradas en el intercambio no se pueden perder: se almacenan en el depósito de liquidación nacional (NSD) y es imposible transferirlas a cualquier lugar sin el conocimiento del cliente.

NSD es el depositario central de la Federación de Rusia y proporciona servicios para ambos valores previstos por la Ley Federal de 07.12.2011 No. 414- Sobre el depositario central y otros valores de renta variable rusos y extranjeros. Es decir, el depositario de liquidación nacional de facto es un "banco" estatal en el que se almacenan el dinero y los valores de los participantes en los mercados de valores y de divisas.

9) ¿Cuánto suelen tomar los corredores por sus servicios?

Las tarifas varían entre los corredores. En ITinvest, la comisión por servicios de corretaje y mantenimiento de cuentas es de 0/300 rublos. por mes Pago mensual obligatorio de 300 rublos. solo se cobra cuando el valor total de los activos en la cuenta es inferior a 50 mil rublos. Si no hay dinero en la cuenta o si la comisión por transacciones es superior a 300 rublos, no se cobra una tarifa de mantenimiento de la cuenta. Puede encontrar más detalles sobre las condiciones y tarifas de los servicios de corretaje en ITinvest aquí .

10) ¿Cuánto cuesta una operación de conversión?

Los términos pueden variar según el corredor. En ITinvest, el costo de la operación de conversión depende del plan de tarifas, y oscila entre el 0.02% de la transacción con una facturación de más de 50 millones de rublos por día y hasta el 0.1% de la transacción con una facturación de hasta 1 millón de rublos por día.

11) ¿Cómo entender qué tarifa de corredor elegir?

La elección depende de la estrategia elegida y del número de operaciones realizadas. La elección de un plan tarifario depende de una serie de servicios necesarios para invertir. En ITinvest, al abrir una cuenta, los gerentes de clientes lo ayudan a elegir la mejor tarifa y responden todas las preguntas en detalle.

12) Necesito intercambiar cantidades no muy grandes de divisas un par de veces al año. ¿Qué tarifa es la adecuada para mí?

En este caso, se puede recomendar a ITinvest que elija una tarifa de "entrega". El monto de la comisión para una transacción será de 0.1%. Si el monto de la transacción es más de 1 millón de rublos, entonces es preferible pensar en aranceles proporcionales vinculados a la facturación.

13) ¿Se requiere alguna firma electrónica para completar las operaciones y cuánto cuesta el servicio?

Al abrir una cuenta como individuo, solo se necesita una firma electrónica para firmar documentos, así como para trabajar en su cuenta personal. Para el comercio, no es necesario. En ITinvest, no hay ningún cargo por utilizar el sistema de firma electrónica y la gestión de documentos electrónicos.

14) No soy residente de la Federación Rusa. ¿Podré abrir una cuenta e iniciar un IIS?

Sí, si usted es un individuo, un residente fiscal de la Federación Rusa. Es decir, si paga impuestos oficialmente en la Federación de Rusia, entonces sí, puede abrir IIS.

Si todavía tiene alguna pregunta, ¡hágala en los comentarios y estaremos encantados de responder!

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