Estadísticas y el "estado negativo": cómo los rusos usan los préstamos
Muchas personas tienen deudas de una forma u otra: pagos por servicios o préstamos. Pero para algunos, las deudas han cruzado todas las fronteras: no están cubiertos ni por el salario ni por todos sus otros activos, agrupados. Esta situación se llama "estado negativo". Hablemos con más detalle sobre qué es y cómo evitar meterse en tal situación.¿Cómo aparece un estado negativo?
En los EE. UU., El Banco de la Reserva Federal de Nueva York realizó un estudio sobre el bienestar de los estadounidenses: resultó que el 14% de los residentes de EE. UU. Están en la zona de deuda "negativa", y el 1.1% de los estadounidenses solo pueden cubrir sus deudas. Por lo tanto, el 15.1% de los estadounidenses tiene solo un estado "negativo" o "cero". El estudio fue realizado por cuatro economistas utilizando datos de una encuesta de expectativas del consumidor para 2015. Los científicos trataron de comprender quiénes son estos 15.1% de las personas, cuáles son sus salarios, qué tan grandes son las deudas.En Rusia, la situación de la deuda también está empeorando. De acuerdo con los datos de Sequoia Crédito de Consolidación, en 2016 en Rusia, alrededor de 10,5 millones de préstamos con atrasos de más de tres meses. Además, la deuda del 85% de los préstamos supera los 10 mil rublos.La mayoría de los deudores con atrasos en Moscú y la región de Moscú son más de 500 mil personas. Alrededor de un tercio de dichos préstamos pendientes se emiten en efectivo.De acuerdo con los datos de la agencia Fitch, en 2015, los rusos son adeudados por préstamos de cerca de 11 billones de rublos. De 40 millones de personas, alrededor de 8 millones pueden pagar sus deudas a tiempo.Según el United Credit Bureau (OKB), a finales de 2015, los residentes de Rusia tenían 74,7 millones de préstamos, por un monto de 9,05 billones. Según el OKB, la peor situación está en la hipoteca: el sector previamente estable ha mostrado recientemente el mayor crecimiento en pasivos vencidos.En los Estados Unidos, las familias con un "estado negativo" son, en promedio, más jóvenes que las personas con un "cero" o "estado positivo", y con mayor frecuencia no tienen educación superior. Dichas familias tienen ingresos anuales más bajos ($ 39,077 frente a $ 86,309), y es mucho más probable que sean familias con un padre soltero que no son dueños de su propia casa. La mitad del valor de los activos en tales familias son los automóviles. Los hogares positivos reservan más ahorros para la jubilación y activos de vivienda propios.
El mayor artículo de deudas de ciudadanos con un "estado negativo" en los Estados Unidos: préstamospara entrenamiento Para las personas con más deudas, los préstamos para educación universitaria oscilan entre el 40% y el 50% de la deuda total. Además de los préstamos educativos, alrededor del 30% de las deudas de las familias con un "estado negativo" están en tarjetas de crédito.Según los autores del estudio, el crecimiento de las deudas para la matrícula conduce a una población más estratificada en los Estados Unidos. Las personas con fondos suficientes para la educación tienen menos probabilidades de caer en el grupo con un "estado negativo", pueden ahorrar para el futuro, de lo contrario, muchos deudores pagan préstamos por el resto de sus vidas.En 2015, la deuda hipotecaria en Rusia creció un 58%, esto es 132 mil millones de rublos. Esto se debe a cambios en el tipo de cambio. Los préstamos en moneda extranjera no representan más del 4% del total, pero un debilitamiento del rublo conduce a consecuencias desagradables y falta de voluntad para tomar nuevos préstamos. A finales de 2015, las instituciones de crédito tenían 2,6 millones de préstamos hipotecarios activos por un valor de aproximadamente 3,3 billones de rublos.
El volumen de préstamos hipotecarios vencidos en 2015 disminuyó al 3.2% de la cartera hipotecaria total: 82 mil préstamos. En 2016, las deudas vencidas aumentaron al 4% del total.Algunas estadísticas más
A finales de 2015, el volumen de la deuda de la tarjeta de crédito ascendía a 928 mil millones de rublos, lo que representa 35,6 millones de préstamos. Entre ellos, el número de deudas vencidas aumentó a 5,1 millones. A mediados de 2016, el volumen de dichas tarjetas es del 14,4% del total. El monto de las deudas es de 242 mil millones de rublos.También hay más deudores en préstamos para automóviles: a fines de 2015, más de 1,4 millones de préstamos para automóviles por valor de 536 mil millones de rublos se acumularon en las carteras de los bancos. El número de préstamos vencidos de los cuales 189 mil. En 2016, la proporción de préstamos vencidos para préstamos de automóviles es del 12,7% del total. En 2015, el volumen de las deudas vencidas aumentó a 68 mil millones de rublos.La situación económica actual conduce a una reducción en el número de préstamos pequeños: las personas a menudo rechazan los préstamos a corto plazo. Según la Oficina Nacional de Historial de Crédito (NBCH), el número de deudores con préstamos de menos de 30 mil rublos disminuyó en un 6% y continúa disminuyendo.A partir del 1 de junio de 2015, dichos préstamos fueron pagados por 13,7 millones de personas y, a partir del 1 de junio de 2016, su número ya disminuyó a 10,7 millones. Pero esta sigue siendo la parte más alta del número total de prestatarios en el país.Al mismo tiempo, había más prestatarios con un alto nivel de deuda. Ahora, 7,4 millones de personas deben a los bancos de 30 a 100 mil rublos, y las personas con deudas de más de 1,5 millones a 1,4 millones de personas. Los rusos a menudo eligen préstamos grandes, la proporción de personas con deudas de 30 a 100 mil rublos ha crecido hasta el 20,7% del número total de deudores.Cómo evitar un "estado negativo"
Los problemas financieros a menudo surgen en personas con poca comprensión de la gestión de ingresos y gastos. Los bancos se han vuelto más cuidadosos con los prestatarios, especialmente durante la crisis. Los préstamos son más difíciles de obtener incluso para aquellos cuyos ingresos le permitirán devolver rápidamente el monto prestado. Si en tal situación una persona solicita un préstamo, entonces no sabe cómo administrar sus finanzas.Anteriormente, los empleados de las organizaciones de crédito intentaron no prestar atención a la baja conciencia del cliente, pero ahora los propios expertos recomiendan aumentar la educación financiera general de la población.No puede tomar préstamos y acumular deudas si no está seguro de poder pagar. Los datos de la investigación muestran que hoy las formas habituales de avanzar en la sociedad no funcionan. Por ejemplo, los préstamos para educación no ayudarán en gran medida a obtener los beneficios deseados.Si eres ambicioso y quieres conquistar los picos, aumentar tus ingresos, entonces debes buscar un camino individual. No tiene que pensar en la estabilidad económica, por lo que debe aumentar su nivel de conocimiento en este asunto de todas las formas disponibles: para comprender los mecanismos de los mercados, las herramientas disponibles, las oportunidades para la acumulación o el aumento de los ingresos.La crisis enseña a las personas a pedir dinero prestado solo para las necesidades más necesarias, y también puede incitar a buscar nuevas formas de ganar dinero. Por ejemplo, las personas recurren al comercio bursátil y toman más riesgos.Es bastante difícil comenzar a comprender el trabajo de los mercados, por lo que, para empezar, puede abrir una cuenta de prueba en la bolsa de valores, trabajar en modo de demostración con dinero virtual y cambiar gradualmente al comercio real.Otros materiales financieros y bursátiles de ITI Capital :
Source: https://habr.com/ru/post/es397139/
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