Hitos en la historia de Western Union: del telégrafo a la API
En los últimos diez años, los pagos no monetarios y las billeteras electrónicas están ganando cada vez más popularidad. Con una tarjeta de plástico o dinero electrónico, ahora puede pagar por casi todo: boletos de avión, servicios públicos, comunicaciones, productos en tiendas en línea, etc. El papel del efectivo disminuye cada año y esto es beneficioso tanto para las instituciones financieras como para las agencias gubernamentales, para lo cual se simplifica el control sobre el movimiento de los flujos financieros.
Pero todavía existe una estructura tan arcaica como Western Union, una empresa que brinda servicios de transferencia de efectivo con mayor frecuencia. Para decir más: Western Union no va a rendirse, y con toda la presión de las realidades modernas sobre su negocio tradicional, que está inextricablemente vinculado con el efectivo, hace todo lo posible no solo para sobrevivir, sino también para seguir siendo uno de los gigantes del sector.Pero lo primero es lo primero.Antecedentes historicos
Con el desarrollo de las relaciones entre los productos básicos y el dinero y el surgimiento de negocios a nivel mundial, surgió la necesidad de una transferencia rápida y segura de dinero a largas distancias. Si hasta el siglo XVIII esto era posible solo en persona, a partir de la década de 1700 surgió una red de los primeros bancos, prestamistas y garantes en todo el mundo, que en cierto porcentaje podría garantizar la transferencia segura de fondos a distancias muy grandes.Las primeras transferencias de dinero comenzaron a realizarse en Rusia ya en 1781 por correo. Una característica del nuevo sistema era que, en lugar de enviar físicamente cada transferencia a largas distancias, el destinatario recibió un cupón de la chequera, que posteriormente se retiró. Con el desarrollo del telégrafo, la geografía de las traducciones fue más allá de los límites de los servicios postales individuales y adquirió un carácter global.Una de estas compañías telegráficas, que posteriormente se concentró en las transferencias de dinero, fue Western Union. Puede considerarse legítimamente el titán de la industria financiera, que no es nada para la revolución, la guerra y el cambio de gobierno: WU sobrevivió a todo esto y más de una vez.Lo que sabemos hoy como el mayor operador de transferencia de efectivo comenzó en el siglo XIX con una compañía de telégrafos. En 1851, los estadounidenses Hyrum Sibley y Samuel Selden abandonaron la estrategia comercial general de construir nuevas líneas telegráficas, que ya eran más que suficientes en ese momento, y decidieron comprar redes más pequeñas y fusionarlas en una grande. El nuevo jugador en el mercado de telégrafos recibió el nombre de Mississippi Valley Printing Telegraph Company (NYMVPTC), y en 1858 pasó a llamarse Western Union. Cabe señalar que inicialmente Western Union se dedicaba a enviar telegramas; la compañía llegó a las transferencias de dinero más tarde. Puede leer más sobre la historia de la formación de WU antes del siglo XX aquí . Hablaremos sobre el escenario mucho más tarde, desde la segunda mitad del siglo XX hasta nuestros días.Unión occidental moderna
El mundo moderno se apoya en los hombros de la tecnología de la información. Con el desarrollo de las comunicaciones, la instalación de redes de datos de fibra óptica y el desarrollo de Internet, una parte importante del sector financiero se ha ido al espacio "digital". Hoy en día, la gran mayoría de las transacciones de pago y transferencia de fondos entre contrapartes se llevan a cabo sin efectivo. Pero el efectivo sigue siendo popular entre la población, y para algunas regiones con una infraestructura bancaria deprimida, este es el único instrumento de pago.Según el Banco Central de la Federación de Rusia, circulan alrededor de 38,66 billones de rublos en la economía rusa , de los cuales "solo" 7,77-8 billones son en efectivo. En el contexto de la cantidad total, la proporción de efectivo ya es pequeña, pero en términos absolutos, esta es una cifra enorme.Western Union siempre se ha centrado en servir a las personas. Hasta los últimos años, la compañía existía con éxito en el mercado financiero global en rápida evolución debido a una extensa red de socios de recepción de transferencias y puntos de entrega en todo el mundo. WU sigue siendo el medio más relevante para transferir fondos a países exóticos, especialmente a los estados de África central o el sudeste asiático, donde hay terminales y bancos solo en las grandes ciudades, si las hay. El servicio de Western Union le permite obtener dinero al día siguiente, mientras paga una comisión completamente estándar comparable a la de los bancos.El suelo bajo los pies de Western Union comenzó a golpear monedas y servicios electrónicos. Si bien Western Union no tiene oponentes dignos en el campo de trabajo en regiones remotas, en países más prósperos el gigante es "expulsado" agresivamente por competidores más jóvenes y más agresivos. Además, Western Union comenzó a perder popularidad debido al crecimiento de los pagos sin efectivo entre la población de las economías más grandes del mundo. Es en Rusia o en los países de la CEI el día de pago, podemos observar las colas a los cajeros automáticos, cuando las personas transfieren masivamente sus salarios del plástico al caché. Y, por ejemplo, en China, las transferencias sin efectivo entre individuos y el pago de todo lo que es posible con billeteras electrónicas ya es una realidad. Las autoridades chinas promueven activamente una política similar, que ahorra mucho dinero en la impresión de billetes para casi mil millones y medio de personas.En octubre de 2006, Western Union ingresó a una OPI. Luego, la compañía fue valorada en $ 15 mil millones. Hasta principios de septiembre de 2008, los valores de la compañía mostraron un crecimiento, y la capitalización de WU alcanzó su valor máximo de $ 20.53 mil millones. Después de esta marca, comenzó una seria disminución. En los últimos nueve años, el gigante ha "perdido" más del doble: ahora la capitalización de WU se estima en $ 8,99 mil millones. La compañía alcanzó su fondo personal el 7 de noviembre de 2012. Entonces, la capitalización de Western Union fue de solo $ 7,48 mil millones
Fuente: YCharts // Tabla de capitalización de Western Union para toda la historia de las operaciones en NASDAQEn el mundo de las transferencias sin efectivo y el uso masivo de plástico, Western Union tuvo que adaptarse a las realidades modernas. Al mismo tiempo, para varias regiones, la compañía elige su propia estrategia. Entonces, ahora se puede emitir una transferencia de dinero en línea en el sitio utilizando el sistema bancario de Internet o una tarjeta de plástico, y cada estado tiene sus propias opciones adicionales. Por ejemplo, en el caso de Rusia, esta es la posibilidad de usar Yandex.Money, y en el sitio oficial de los Estados Unidos, el usuario puede cambiar el idioma de la página al español. Dichas opciones se deben al hecho de que las transferencias de efectivo con Western Union son extremadamente populares entre los migrantes laborales. Esto es lo que determina el hecho de que en la versión rusa del sitio en la lista de direcciones para las transferencias, primero viene Ucrania, China, la Federación de Rusia, Bielorrusia, Uzbekistán,Kazajstán y solo entonces, todos los demás países en orden alfabético.Otra adaptación a las necesidades del mercado.
Pero trabajar con individuos no es el único área de interés para Western Union. No hace mucho tiempo, la compañía anunció el lanzamiento de su propia API , a la que cualquiera puede conectarse.A cambio, Western Union ofrece funciones para recibir pagos en todo el mundo (hasta 10,000 operaciones por llamada), rastrear transacciones y su estado en tiempo real, acreditarlas en una cuenta y otros servicios. Todo esto, junto con la enorme red de socios de Western Union que la compañía ha construido en todo el mundo durante años, le permite en el futuro ingresar a la siguiente etapa de su desarrollo. La columna vertebral de los usuarios de API, Western Union, es vista por representantes de comercio electrónico.De hecho, Western Union ahora está ingresando al mercado de servicios financieros para negocios, al tiempo que abre el acceso a su propia infraestructura. La compañía cree que el nuevo sistema reducirá el costo de las transferencias transfronterizas, el tipo de transacción más costoso. Ahora Western Union opera a una tasa del 1,5% para transferir fondos (o la comisión mínima, para la Federación de Rusia: 60 rublos). Esta tasa es comparable a la tasa de transferencias interbancarias dentro de un ecosistema financiero, por ejemplo, dentro de un estado. La tasa de transferencias transfronterizas, a excepción del "interés" del banco por el monto del 1-1.5% del monto de la transacción, también se forma a partir de las comisiones de los sistemas de pago y el banco adquirente que acepta el pago (transferencia). Debido al hecho de que para pagar bienes o servicios en el extranjero, es necesario atraer al menos tres estructuras (banco emisor,Sistema de pago Visa / MasterCard y banco adquirente), el costo final de pago (transferencia) aumenta a 2.2-3 por ciento o más.Entonces, ¿por qué la API de Western Union será competitiva? Si una compañía puede mantener su tasa actual de 1.5%, o al menos menos del 2%, el sistema de la compañía será muy atractivo para el segmento de comercio electrónico y, más específicamente, para vendedores que trabajan en varias regiones o en general en todo el mundo. Otra ventaja de la API es la centralización y la transparencia de las transacciones. Ahora, cuando se realizan transferencias transfronterizas, el dinero puede "congelarse" de un intermediario entre el banco emisor y el banco adquirente. Muchas personas están familiarizadas con la situación cuando el banco del remitente procesó el pago, y el banco del beneficiario aún no ve la transacción, es decir, alguien tiene el dinero en el medio. En el caso de la API de WU, tales problemas no deberían surgir debido a la total transparencia de todas las etapas de la transferencia y al sistema de transferencia de fondos que se ha trabajado a lo largo de los años durante uno o dos días.Esto solo es posible ahora si se usan tecnologías blockchain, pero las criptomonedas no tienen una infraestructura tan grande para cobrar o acreditar en una cuenta como Western Union.Se repite la historia de hace un siglo y medio utilizando las instalaciones existentes en un nuevo formato.
Source: https://habr.com/ru/post/es400571/
All Articles