Edificio de la sede de Goldman Sachs en el Bajo ManhattanGoldman Sachs Investment Bank (en los círculos financieros, este aglomerado gigante simplemente se llama "Firma", la oficina de representación rusa es Goldman Sachs LLC) se dedica a la banca de inversión, gestión de inversiones, suscripción y una gran cantidad de otros servicios. Es difícil encontrar un área en la que la Firma no tenga acciones: estaba comprometida en la oferta pública inicial de las acciones de Rosneft, posee casi un millón de acciones de Tesla, etc.
En los Estados Unidos, no existen depósitos rentables en moneda extranjera y bonos gubernamentales altamente rentables en moneda extranjera como el nuestro, por lo que la población generalmente trata de mantener los ahorros por inflación comprando valores. Alternativamente, puede dar dinero a la administración de un fondo de inversión o pensión. Teóricamente, la gestión profesional de los activos financieros le permite aumentar rápidamente el capital o ahorrar dinero, dependiendo de cuál sea la tarea del administrador. El único problema es que esta "colocación" entre el inversor y el mercado financiero no garantiza ningún beneficio, pero nunca se mantendrá con pérdidas.
En la cima de su éxito en la década de 2000, el departamento comercial de la sede de Goldman Sachs en Nueva York (en la foto) acogió a 600 comerciantes. Cada uno atendió a grandes clientes. Hoy, su trabajo está casi completamente automatizado:
solo quedan dos operadores de valores en el trabajo. Todo el trabajo se realiza mediante programas de negociación algorítmica, que son atendidos por 200 programadores altamente calificados.
Marty Chavez, subdirector financiero y ex director de tecnología de la información de Goldman Sachs, habló sobre la mejora de la infraestructura técnica. Él habló en el simposio "
Dinero, datos y algoritmos: economía computacional " sobre el futuro de la informática aplicada. El simposio se celebró en el
Instituto de Ciencias de la Computación Aplicadas de la Universidad de Harvard en enero de 2017.
El financiero reconoció que los modelos comerciales tradicionales son cosa del pasado. "Todo lo que hacemos ahora es compatible con las matemáticas y el software", dijo Marty Chavez. Comparó el imperio financiero moderno de Goldman Sachs con Google. Realmente tienen mucho en común en este momento. Por ejemplo, el 33% de los empleados de Goldman Sachs son desarrolladores de software. La compañía emplea a 9000 programadores. Otra pregunta es, en qué compañía el desarrollador más talentoso decide encontrar un trabajo: en Google o Goldman Sachs. Quizás, en cierto sentido, incluso compiten en el mercado laboral, porque se toman lo mejor para sí mismos.
El simposio anual sobre la aplicación de métodos computacionales en la economía reunió a cientos de programadores, científicos y empresarios de los Estados Unidos. Este año hubo informes interesantes, incluso sobre el uso de blockchain en la industria financiera: cómo funcionan Bitcoin y blockchain, y por qué la transición a este sistema es un "retorno a las raíces", a la idea original descentralizada de dinero que pensaban inicialmente, cuando los bancos aún no existían. En la antigüedad, ningún comerciante podía imaginar que un tercero pudiera intervenir en la transacción, de alguna manera "congelar" dinero y evitarlo. Pero esto es exactamente lo que está sucediendo ahora con los pagos ordinarios sin efectivo: los intermediarios en la persona de los bancos pueden congelar una cuenta o cancelar una transacción.
La tecnología Blockchain puede ser muy útil en la industria financiera,
según el orador Aviv Zohar de la Universidad Hebrea de Jerusalén. Dijo que ahora están sucediendo una gran cantidad de innovaciones con altcoins, algunas ideas locas y sorprendentes nacen y se prueban allí. Para las necesidades de la industria bancaria, los expertos están desarrollando protocolos de blockchain más avanzados que carecen de algunas de las deficiencias de bitcoin y altcoins. Por ejemplo, el protocolo SPECTER descrito en el trabajo científico de 2016 de Lewenberg y Sompolinski.
La industria financiera está observando cuidadosamente conceptos tan interesantes del mundo de las criptomonedas como evidencia de divulgación cero, contratos inteligentes, etc.
Aviv Zohar solo advirtió que cuando se usa en el campo financiero, los programas deben ser revisados y probados a fondo. Recordó una historia con software en la organización autónoma descentralizada de DAO. Algunas semanas después del lanzamiento de The DAO, los piratas informáticos encontraron un error simple que les permitía transferir fondos sin restablecer su cuenta, y sacaron del sistema Etherium decenas de millones de dólares.
DAO Software BugPor esta razón, Goldman Sachs y otros bancos de inversión invitan solo a los mejores programadores. Si los errores de los comerciantes pueden conducir a pequeñas pérdidas financieras, entonces un error en un programa informático para el comercio puede causar mucho más daño.
Goldman Sachs también es seguido por otras compañías de inversión que implementan el comercio algorítmico y reemplazan a los operadores con programadores. Según
las estadísticas de la Coalición , ahora casi el 45% del comercio se realiza en forma electrónica, sin la participación directa de las personas.
Además de aumentar la eficiencia, esto permite a las empresas deshacerse del personal innecesario altamente remunerado, ya que los comerciantes ganan un promedio de $ 42 mil por mes en salarios y bonificaciones en los bancos de inversión más grandes. Obviamente, este dinero se retira de las ganancias de los inversores, incluso del dinero de las personas comunes que invierten sus dólares ganados en fondos de inversión para ahorrar sus ahorros de vejez. Y en Goldman Sachs, los salarios de los comerciantes eran aún más altos.
Los programas de computadora están diseñados de tal manera que repitan la lógica y las estrategias de los traficantes de personas efectivos tanto como sea posible, solo estas acciones se realizan en un orden de magnitud más rápido. Y el programa no tendrá millones de dólares en comisiones.
Goldman Sachs ahora está automatizando otros elementos de sus operaciones. Por ejemplo, ya se han formalizado 146 pasos específicos que deben tomarse para realizar una oferta pública de las acciones de la compañía, y muchos simplemente "piden ser automatizados", dijo Marty Chavez de la firma.
Por cierto, recientemente Goldman Sachs abrió un nuevo servicio para la gente común: una plataforma de préstamos al consumidor
Marcus completamente automática. Curiosamente, esta plataforma fue planteada como una startup por uno de los grupos que Goldman Sachs albergó en su sede en Nueva York. Después del despido de 600 comerciantes, apareció mucho espacio libre allí.