El autor del material presenta una lista de 10 tendencias de Insurtech que pueden tener un impacto significativo en el desarrollo del seguro digital en 2017.
La mayoría de estos materiales se centran en lo último en el momento de la escritura, las tecnologías y aplicaciones más populares, pero un año después resulta que los proyectos mencionados apenas logran "despegar" y, por lo tanto, no pueden llamarse realmente "tendencias". Para definir un fenómeno como una tendencia clave, la innovación sola y la novedad no son suficientes. Debe ser ampliamente utilizado en la práctica. Por esta razón, el autor decidió elegir un enfoque diferente para determinar las tendencias, como resultado de lo cual la siguiente lista es diferente a muchas otras.
El autor es consultor de varias compañías de seguros importantes, habla en conferencias y asiste a varias reuniones, se reúne diariamente con líderes de la industria de seguros. Como resultado, el autor tuvo una idea bastante confiable de qué temas están en la agenda de los altos funcionarios de las compañías de seguros, qué tan rápido se producirán estos o esos cambios en la industria y, en última instancia, qué soluciones de Insurtech tienen más potencial para encajar en sus planes. Este profundo conocimiento sirvió de base para la lista de "10 tendencias de Insurtech de 2017", que describe, entre otras cosas, algunos ejemplos maravillosos de tecnologías de seguros anunciadas en el foro internacional anterior
DIA 2016 .
Tendencia No. 1
Optimización masiva de los mecanismos de pago de seguros, procesos operativos y enfoques para atraer nuevos clientes.
Por supuesto, esta tendencia ahora se puede llamar una de las principales, pero en 2017 su importancia crecerá aún más. Solo unas pocas aseguradoras pueden presumir de una proporción combinada cercana a 100 o más. La digitalización de los procesos actuales es absolutamente esencial para la excelencia en las operaciones y el ahorro de costos. La transformación digital de las compañías de seguros comenzó en 2015, realmente ganó impulso en 2016 y se convertirá en la corriente principal en 2017 después. Casi todos los actores del mercado que se respetan, independientemente de su tamaño, continuarán buscando formas de aumentar la eficiencia operativa en todas las áreas de gastos: reclamos de seguros, gastos operativos y costos de adquisición de clientes. El volumen de inversiones y la demanda de nuevas tecnologías para estos segmentos crecerán aún más. El número de empresas que suministran tecnologías relevantes aumentará.
La solución CynoClaim de Outshared le permite procesar más del 50% de todos los reclamos de seguro automáticamente, lo que reduce los costos y aumenta la satisfacción del cliente. Los resultados de los primeros casos reales: ahorro de costes (hasta un 50%, aumento de la satisfacción del cliente) en un 40%. La implementación de la solución lleva de 6 a 9 meses, independientemente de si se implementa desde cero o si se migró del sistema anterior, un indicador muy impresionante para la industria de seguros.
Tendencia No. 2
Un nuevo aspecto de la transformación digital: la innovación dirigida a aumentar el interés del cliente
En última instancia, los procesos digitales y la reducción de costos de los servicios son requisitos básicos para la industria de seguros. Simplemente ellos simplemente no son suficientes para mantenerse al día con todos los hábitos de consumo, los nuevos mecanismos de mercado y la creciente competencia. Ni una sola aseguradora ha logrado transformar operaciones exitosas en una ventaja a largo plazo o hacer que cambie seriamente el equilibrio de poder en el mercado. Cada vez más jugadores comienzan a darse cuenta de que trabajar para aumentar el interés de los clientes en los servicios representa el siguiente nivel de transformación digital. Haciendo una analogía, podemos decir que las compañías de seguros no solo necesitan un nuevo lápiz labial o rinoplastia, sino un replanteamiento completo de su imagen. Las innovaciones para atraer clientes incluyen no solo el deseo de mejorar su impresión de la compañía, sino también la creación de productos orientados hacia ellos, nuevos servicios adicionales y modelos de negocios.
Amodo desempeña el papel de un vínculo entre las compañías de seguros y una nueva generación de clientes: usuarios activos de dispositivos avanzados. Con el kit de herramientas Amodo, las compañías de seguros pueden aprovechar al máximo los canales digitales y los dispositivos de Internet, como teléfonos inteligentes, automóviles en red y dispositivos portátiles, para adquirir y atraer nuevos clientes.
Amodo recopila datos de teléfonos inteligentes y otros dispositivos de Internet para crear un perfil holístico del cliente, lo que le permite obtener información mejor y más confiable sobre la exposición de su propietario a ciertos riesgos y sus necesidades para ciertos productos de la compañía. El análisis, los programas de reducción de riesgos, los precios individuales, los productos personalizados y bajo demanda pueden aumentar la lealtad del cliente y mejorar su calidad de vida.
Tendencia No. 3
Un nuevo nivel de tecnología para el análisis de datos y la IA realmente revelará todo el potencial de Internet de las cosas
Muchas compañías de seguros han lanzado sus propias iniciativas de IoT en los últimos años. En particular, el uso de tales tecnologías en el seguro de automóviles ya se ha generalizado, e Italia es el líder en este segmento. En el campo de los seguros de hogar, hay un retraso, pero en el seguro de vida o de salud, las cosas son aún peores. Los proyectos piloto y los experimentos demostraron a las aseguradoras que carecen de ciertas habilidades para hacer frente a la gestión de los datos recibidos de muchos canales nuevos. El objetivo no es solo hacer frente al volumen o nuevos tipos de información, sino también aprender a extraer de ellos conocimiento cualitativamente nuevo y útil sobre el cliente y convertir este conocimiento en propuestas relevantes y valiosas que se destaquen de los demás y aumenten el interés de los clientes. . Las compañías de Insurtech dedicadas al desarrollo de herramientas analíticas avanzadas, aprendizaje automático e inteligencia artificial tienen todos los medios para liberar el potencial de Internet de las cosas.
El ganador del Premio DIAmond 2016,
BigML , ha creado una plataforma de aprendizaje automático que permite a cualquier empresa, pequeña o grande, acceder a análisis avanzados a precios muy asequibles. Los clientes no necesitan ser doctores en ciencias para aprovechar los algoritmos escalables y probados por el tiempo de la plataforma gracias a una interfaz web intuitiva y automatización de extremo a extremo.
Tendencia No. 4
Respondiendo a las preocupaciones de seguridad
Para muchos clientes, el tema de big data está inextricablemente asociado con Big Brother y, por lo tanto, las compañías de seguros que procesan datos personales no están acostumbradas a confiar en que los clientes confíen en ellos de inmediato y sin ninguna pregunta. Por supuesto, esta posición es fácil de entender. La mayoría de las iniciativas de procesamiento de datos de la aseguradora están impulsadas por su deseo de hacer un cálculo de precios más preciso y reducir el riesgo, es decir, en última instancia, esta es la misma reducción de costos. Sea como fuere, los beneficios de estas iniciativas desde la perspectiva del cliente no justifican su confianza y el riesgo de comprometer los datos personales, ya que a cambio solo recibe una oportunidad adicional de reducir la cantidad de las primas del seguro.
Para sentir verdaderamente todas las ventajas de la era de los dispositivos de Internet y el acceso a big data, que se abre, los jugadores del mercado de seguros deben abordar seriamente las preocupaciones sobre la integridad y la seguridad de los datos personales de los clientes. Por un lado, necesitan aprender a dar más de lo que cobran, es decir, aumentar el valor de los servicios para justificar el uso de datos personales. Por otro lado, es necesario crear condiciones y alentar a los clientes a administrar sus propios datos con cuidado y responsabilidad, porque al final, son los clientes los que están más interesados en mantener la confidencialidad. En este sentido, podemos esperar el crecimiento de los proveedores de Insurtech, ayudando a las compañías de seguros a hacer frente a los problemas de protección de datos personales.
Otro ganador del Premio DIAmond 2016,
Traity , permite a los consumidores crear y administrar su propia reputación en línea. La compañía utiliza todo tipo de nuevas fuentes de datos, como Facebook, Airbnb y LinkedIn, para ayudar a los consumidores a crear su propio pasaporte en línea, confirmando que se puede confiar en ellos. Los socios de Traity incluyen DAS, con sede en Munich, que proporciona seguro de asistencia legal.
Tendencia no 5
Plataformas contextuales
Los mercados han cambiado: el llamado modelo push, en el que la empresa proveedora da el primer paso para ofrecer productos y servicios, ha sido reemplazado por el modelo pull, cuando los propios clientes inician la interacción. Sin embargo, la mayoría de las compañías de seguros casi no hicieron ajustes a sus propias estrategias de participación del cliente y mecanismos de trabajo. En 2017, las innovaciones en la participación del cliente conducirán a un cambio hacia plataformas pull. El modelo push a menudo evita que los clientes elijan productos por su cuenta. El enfoque de atracción, por el contrario, implica comprender y responder a la necesidad detrás de una u otra decisión de seguro y una conciencia sensible del contexto.
A menudo, sentados en la oficina de agentes de seguros, los clientes no piensan en los riesgos. Las compañías de seguros deben estar presentes en el contexto de la vida cotidiana, ciertos eventos y decisiones de la vida, y ofrecer nuevos servicios además de los productos tradicionales. Las compañías de Insurtech que ofrecen plataformas o acceso a estos contextos y ecosistemas más amplios ayudan a las compañías de seguros a tomar una parte mucho mayor en la vida de los clientes, ser parte del ecosistema y ofrecerles mucho más valor agregado.
VitalHealth Software, una de las compañías fundadas por Mayo Clinic, ha desarrollado una serie de soluciones electrónicas de atención médica diseñadas específicamente para ayudar a las personas con enfermedades crónicas como diabetes, cáncer y Alzheimer. Las características de la solución incluyen todo tipo de servicios remotos para pacientes, compañías de seguros y organizaciones médicas, y soporte para protocolos de vigilancia de enfermedades. El software implica una integración de alta calidad con registros médicos. El software VitalHealth es utilizado por las compañías de seguros que buscan mejorar la atención médica y reducir los costos. Entre ellos se encuentran OSDE, la aseguradora de salud más grande de Argentina, y Chunyu Yisheng Mobile Health, un pionero de rápido crecimiento en el mercado de atención médica digital de China, con una base de clientes de 100 millones y una estrecha relación con China People's Insurance Company.
Tendencia No. 6
El modelo de mercado llegará a la industria de los seguros.
Ya vemos cómo apareció el modelo de mercado en el sector bancario y muy pronto esto sucederá en los seguros. Casi todas las compañías de seguros ofrecen un conjunto de sus propios productos. Todos ellos se desarrollan dentro de las organizaciones. Al mismo tiempo, cada vez más jugadores comienzan a comprender que es imposible ser el mejor en todo y que hay muy pocos recursos disponibles para mantenerse al día con cada nuevo desarrollo o satisfacer los requisitos de cada segmento individual. De acuerdo con el modelo de mercado, las compañías de seguros, de hecho, proporcionarán a sus clientes acceso a los servicios de compañías de terceros que ofrecen los mejores productos en este segmento, el servicio de más alta calidad y los precios más bajos. Tal modelo de negocio es beneficioso para ambas partes. Los clientes obtienen acceso continuo a los mejores productos y servicios del mercado. El propietario del mercado puede mantener los costos lo más bajos posible debido a una reacción instantánea a los cambios en la demanda o los desarrollos en el mercado, interrumpiendo o reanudando la comunicación entre un cliente y una empresa de terceros en tiempo casi real. Este año veremos todo tipo de asociaciones entre las compañías Insurtech y los actores del mercado de seguros que se ajustan al concepto de un modelo de mercado.
AXA se ha asociado con el aclamado ganador del Premio DIAmond 2016 Trōv para centrarse en proporcionar servicios de seguros a los millennials del Reino Unido. Trōv ofrece servicios de seguro de hogar con un enfoque individual, que se logra teniendo en cuenta los elementos clave individuales de los objetos asegurados en lugar del enfoque tradicional de plantilla promediada.
Tendencia no 7
Arquitectura abierta
La aparición de un nuevo ecosistema es notable. Algunos de sus participantes (como regla, esencialmente proveedores de dispositivos de Internet) recopilan datos, otros desarrollan nuevas ofertas rentables basadas en ellos. Las compañías de seguros tendrán que elevar la colaboración con otros participantes del ecosistema a un nivel aún mayor. Todo jugador que quiera aprovechar estas oportunidades de manera constructiva debe comprender que el asunto ahora no es solo la organización eficiente y productiva de los procesos comerciales, sino también la búsqueda de opciones simples para simplificar las interacciones entre, por regla general, usuarios muy diferentes, de una forma u otra obligados a trabajar entre ellos .
Aquí, el sector bancario, nuevamente, está por delante del seguro. Mientras escribe el libro Reinventar el compromiso del cliente. El siguiente nivel de transformación digital para bancos y aseguradoras (El autor reinterpretó el siguiente nivel de transformación digital para bancos y compañías de seguros) con muchos gerentes bancarios. El Fidor Bank alemán ha lanzado una arquitectura API abierta llamada FidorOS, que permite a las empresas de tecnología financiera desarrollar sus propios servicios financieros basados en el sistema existente. Los representantes de Citi creen que "cualquier institución financiera que quiera evitar la pérdida rápida de participación de mercado debe comenzar a trabajar dentro de una arquitectura más abierta".
La plataforma
Backbase omnicanal se basa en los principios de la arquitectura abierta. Aprovecha al máximo las capacidades de los sistemas de gestión de contratos de seguro existentes y amplía su funcionalidad con un conjunto de herramientas para mejorar la calidad del servicio de acuerdo con los requisitos modernos. Esto le permite crear portales en línea de interacción directa con los consumidores, integrar las mejores aplicaciones y mejorar la calidad de los portales existentes para agentes y empleados. Swiss Re, Hiscox y Legal & General son algunos de los agentes de seguros que utilizan la plataforma.
Tendencia No. 8
Blockchain saldrá de la etapa experimental
Cuando Goldman Sachs, Morgan Stanley y Banco Santander decidieron abandonar el grupo R3 blockchain, muchos tomaron este evento como evidencia de que la tecnología Blockchain obviamente no pudo cumplir sus expectativas. En realidad lo contrario es cierto. No es inusual unirse a un consorcio para acelerar la acumulación de conocimiento y experiencia, y luego dejarlo y aplicar el conocimiento adquirido para crear sus propios planes y obtener alguna ventaja competitiva, especialmente en el caso de una tecnología tan poderosa como blockchain. No se supone que este escenario se repita en el caso de B3i, una iniciativa conjunta de AEGON, Allianz, Munich Re, Swiss Re y Zurich, ya que los actores de la industria de seguros están más acostumbrados a la práctica de la cooperación y la creación de nuevos ecosistemas. Además de esto, hay muchos casos que pueden resolver ambos problemas, tanto mejorando la eficiencia operativa y reduciendo costos, como aumentando el interés del cliente. Sin duda, todas estas son buenas noticias para los pioneros de Insurtech, que desarrollan soluciones apropiadas de blockchain.
Everledger se ha fijado el objetivo de prevenir y prevenir el robo y el fraude en la industria del diamante, con pérdidas significativas. Proporciona un registro retrospectivo para capturar los derechos de propiedad de diamantes y las herramientas de verificación del historial de transacciones relacionadas para las compañías de seguros. Blockchain se usa para rastrear objetos. Everledger se ha asociado con varias organizaciones relacionadas con el negocio de las gemas de una forma u otra, incluidas las compañías de seguros, las agencias de aplicación de la ley y los centros de certificación de todo el mundo. Utilizando la API patentada de la compañía, cada socio puede acceder a información sobre piedras preciosas, incluidos informes policiales y reclamos de seguros.
Tendencia No. 9
Usar algoritmos como herramienta auxiliar para mejorar la calidad de la consulta y el servicio al cliente.
Los algoritmos que reemplazan a las personas ya están en los titulares. La asistencia robótica ciertamente tendrá un impacto en el mercado laboral. Este fenómeno puede parecer atractivo en términos de reducción de costos, pero en términos de participación del cliente, la situación parece algo diferente. Para establecer comunicación con sus clientes, las instituciones financieras necesitan construir comunicación a nivel emocional. Las personas vivas invierten emociones, simpatía, pasión son capaces de creatividad y pueden, si es necesario, desviarse de una línea de comportamiento predeterminada. Los bancos y las compañías de seguros necesitan crear relaciones similares en el espacio digital. , , . , , . , — .
AdviceRobo , ( , , ). , , .
№10
-
Insurtech- . . , . , , Insurtech-. , « » .
Aviva Digital Garage — . , , , Aviva . MyAviva , Aviva Ventures, .
10 Insurtech- . Insurtech .
