Nuestra primera publicación sobre el proyecto del Banco Polybius atrajo
mucha atención el viernes por la noche. Por lo tanto, sin demora durante mucho tiempo, seguimos hablando sobre lo que constituye la creación de un banco moderno en Europa.
El sitio web de bits.media
entrevistó a nuestro orador Edgar Bers, en el que describió en detalle el proceso de registro de un banco y habló sobre los tipos de licencias de las instituciones financieras. Entre otras cosas, responde las preguntas que se hicieron en los comentarios al primer artículo.
- ¿Cómo surgió la idea de un banco como Polybius desde el principio?Yo vivo en estonia Estonia ahora es conocido como uno de los estados más digitalizados del mundo, incluso tenemos el concepto de residencia electrónica. Y aquí ya estamos acostumbrados al hecho de que todos los servicios están disponibles en línea. En Estonia, todo es digital. En teoría, abrir una cuenta bancaria no debería ser más difícil que registrar un correo electrónico: complete un formulario en línea, realice la autenticación en línea y listo. En la vida real, todo está lejos de ser tan color de rosa.
Los bancos todavía parecen dinosaurios análogos: enormes comisiones, horas de trabajo, fines de semana, mucho trabajo manual y más. Mirando esto, cualquier persona técnicamente avanzada no podría evitar pensar en cómo cambiar esta situación. Por lo tanto, el surgimiento de un banco digital moderno fue cuestión de tiempo: cuando, en términos generales, aquellos que tienen la experiencia, el conocimiento y el deseo de crear productos digitales modernos se encontrarán con aquellos que tienen experiencia financiera, experiencia bancaria y un entendimiento de que es posible e imposible. mejorar bajo las regulaciones existentes.
- ¿Cómo pueden los bancos mejorar su eficiencia?
Como de costumbre, el factor principal es el factor humano. En los bancos modernos hay demasiadas personas literalmente superfluas. Personas que participan en la verificación y realización de transacciones. Gerentes y empleados que atienden a clientes en las oficinas de operaciones que podrían llevarse a cabo en línea. Analistas que administran los activos de los clientes investigando el mercado y el comercio. Incluso los limpiadores, que se ven obligados a limpiar las vastas áreas de estas oficinas y sucursales bancarias todos los días, son todos elementos de gastos audaces que pueden y deben eliminarse.
Incluso el trabajo especializado ya puede ser reemplazado por robots: por ejemplo, un nuevo desarrollo de JP Morgan analiza documentos financieros en segundos, que anteriormente requerían 360,000 horas de trabajo para abogados y gerentes de préstamos al año, esto es equivalente al empleo completo de doscientos empleados que reciben los salarios no más pequeños, lo que luego sume al costo de los servicios del banco mismo.
Otra cosa es que hacerlo todo no es tan simple. De hecho, podemos decir que necesitamos reinventar el banco, y sabemos con certeza que es más fácil y económico hacerlo desde cero que cambiar la gran estructura que ha existido durante décadas. Entonces apareció la idea de Polybius: un banco digital creado desde el principio y que utiliza todas las tecnologías posibles de 2017.
- Entonces, ¿en Polybius todo será digital también?
Todo lo que se puede digitalizar, nosotros lo digitalizamos. Nos esforzaremos por digitalizar incluso lo que no se puede digitalizar. Los pagos bancarios no son ciencia espacial, sino simplemente intercambio de datos. Todas las transacciones son la creación, reenvío y almacenamiento de mensajes electrónicos. El esqueleto del banco, su idea es la transferencia o creación (en el caso de los préstamos) del valor condicional y el almacenamiento de información al respecto. Los primeros bancos no necesitaban nada excepto una mesa y un libro de cuentas (la palabra italiana banco significa "banco, banco, mesa" en la que los cambistas depositaban monedas). Esto no necesita mucho personal.
Por supuesto, los bancos también tienen sus propios activos, clientes privados y otras preocupaciones además de los pagos. Pero también hay un gran espacio para la optimización debido a las tecnologías modernas. Todavía se necesita la participación humana, pero en cantidades mucho menores: solo para controlar el trabajo de los robots y tomar decisiones importantes y críticas, que aún no estamos listos para confiar incluso a la IA más inteligente.
Todo el flujo de trabajo en Polybius será digital. Usaremos la cadena de bloques para esto: la tecnología en sí misma proporciona una garantía del 100% de que se colocó información específica allí en un momento determinado, y estará allí sin posibilidad de ser eliminada o cambiada.
- ¿Los tribunales legalmente relevantes de la UE y otros países percibirán esta evidencia?
Sí, tan pronto como pasemos la auditoría correspondiente. Cuando realizamos una ICO, lanzamos una plataforma bancaria, que incluye el almacenamiento de datos en la cadena de bloques, registramos la Carta y otros documentos legales importantes, necesitaremos confirmación de que todo esto cumple con las leyes europeas. Para hacer esto, buscaremos una auditoría del Banco Central de uno de los países de la Unión Europea. Lo más probable es que sea el Banco Central de Finlandia o el Banco Central de Lituania. Los bancos estatales de ambos países se posicionan como orientados al máximo hacia la introducción y adaptación de tecnologías modernas. En particular, Lituania expresa expresamente su objetivo como estado de convertirse en el líder del segmento fintech en la división global del trabajo, por lo tanto, ambos bancos centrales son tan leales a las nuevas tecnologías como sea posible, incluida blockchain.
Independientemente del país elegido, el Banco Central llevará a cabo una auditoría exhaustiva y rigurosa de nuestro banco: desde el principio hasta el final, desde el lado digital y legal del problema. Incluyendo, por supuesto, la seguridad de blockchain como depósito de información. En términos generales, el regulador trepará a los rincones más oscuros con una linterna para estudiar el cumplimiento del Polybius Bank con los estándares regulatorios europeos.
- ¿Estás seguro de que la cadena de bloques en un banco real no los confundirá?
No importa al regulador dónde y cómo almacenamos los datos: incluso en servilletas, incluso en blockchain, si el proceso de agregar, cifrar y almacenar registros cumple con los estándares adoptados por los legisladores. Y después de que se complete la auditoría, independientemente del Banco Central de qué país la lleve a cabo, nuestro software tendrá licencia automática para actividades bancarias en toda la UE.
Todas nuestras actividades, comenzando con el ICO e incluyendo el lanzamiento y operación real del banco, están reguladas por las leyes de la Unión Europea.
El equipo del proyecto está formado por personas con gran experiencia en los sectores de tecnología y banca. Todas nuestras caras se pueden ver en el sitio web de Polybius .
- ¿Cuánto tiempo puede durar la auditoría?
A partir de dos meses. Si bien la auditoría continuará, estaremos directamente involucrados en la construcción del banco: contratando personas, creando alianzas y resolviendo muchos otros problemas corporativos.
- ¿Cuánto cuesta crear un banco?
El costo de crear una institución financiera depende del tipo seleccionado. Solo hay tres de ellos.
- El primer tipo: una institución de pago autorizada. De hecho, un sistema de pago simple. Su creación, incluido todo el desarrollo, cuesta aproximadamente $ 1.5 millones.
- El segundo tipo: institución de dinero electrónico, una institución de dinero electrónico. Crear tu propio Paypal cuesta $ 3 millones.
- Tercer tipo: banco comercial. El costo de abrir un banco oscila entre $ 6 millones, incluidos los gastos operativos durante el primer año de operación, hasta que el banco alcance la autosuficiencia.
En consecuencia, el presupuesto para el lanzamiento de Polybius es de $ 6 millones. Para recaudar estos fondos, lanzamos una ICO, una IPO analógica digital, pero en lugar de acciones emitimos contratos inteligentes para la venta, garantizando a los inversores una participación en las ganancias del banco.
La auditoría comenzará al final de la ICO, cuando habrá una comprensión completa de cuánto logramos lanzar Polybius y qué tipo de institución necesitamos auditar. Un año después, el banco debería cubrir al menos los gastos corrientes de los ingresos y comenzar a generar ingresos para los inversores que compraron tokens.
- ¿Qué es un ICO?
ICO es una forma moderna de financiar proyectos digitales y soluciones tecnológicas. Esto es crowdfunding basado en criptomonedas. Los inversores no compran acciones bancarias, sino tokens digitales, que son un contrato inteligente que detalla las obligaciones necesarias. Una ICO le permitirá obtener licencias, someterse a una auditoría, contratar empleados, desarrollar o comprar las tecnologías necesarias, realizar una campaña publicitaria y hacer ejercicio durante el primer año y medio antes de alcanzar una ganancia operativa.
- ¿Por qué exactamente ICO? ¿Por qué no funciona el crowdfunding tradicional?
Somos un banco digital y nos enfocamos en soluciones digitales. A diferencia del crowdfunding tradicional, que incluye la comisión de la plataforma, las ICO son más baratas: lo que significa que quedan más fondos para los desarrolladores.
Pero lo principal es la disponibilidad de contratos inteligentes. En el crowdfunding habitual, la interacción del panadero y el destinatario del dinero es única: contribuyó dinero, recibió los bienes, el producto. Un contrato inteligente garantiza una cooperación continua: los tokens Polybius adquiridos representan una obligación digital en forma de un contrato inteligente para el pago de dividendos a sus propietarios.
Al mismo tiempo, el token en sí tiene su propio valor. En términos generales, habiendo financiado un nuevo tipo de lápices en Kickstarter y comprándolos por un dólar, en un año es poco probable que los venda por el mismo dólar. Y ciertamente no se vende por dos. Y la ficha se puede revender. Puede crecer en precio. Tiene valor en forma de obligación registrada de recibir una parte de las ganancias del banco (dividendos). Y es más conveniente de administrar. Cada persona tiene un contrato en papel con un banco en casa, que no se utiliza en la práctica y apenas se lee. Y el token Polybius se almacenará en la cadena de bloques Ethereum. Nadie lo fingirá ni lo destruirá. En este caso, puede deshacerse de él de forma completamente remota.
- ¿Cómo pueden los inversores ganar dinero con esto? ¿Cuánto dinero necesito para ganar dinero con esto?
Creamos un banco para personas, por lo que el costo mínimo de entrada es de solo $ 10, este es el costo de una ficha. A veces, las personas a veces no gastan menos en varias suscripciones digitales. Un par de servicios pagados por mes, y ya se están ejecutando 10 dólares. Incluso una cerveza para ir a beber a Tallin por la noche después del trabajo no costará menos. Además, el valor del token es mucho más alto: no caducará en un año y tendrá valor mientras exista y funcione el proyecto del Banco Polybius. Y a medida que el banco crezca, crecerán tanto la rentabilidad del token como el costo al que se puede revender. Por lo tanto, esta es una inversión pura: usted invierte en ella una vez y luego funciona para usted. Asignaremos el 20% de las ganancias del banco a los dividendos en tokens, que se distribuirán en función del depósito entre todos los inversores que participaron en el ICO.
- El primer día de la ICO, los tokens se venderán con un bono del 25% desde arriba, durante las próximas cuatro semanas, los bonos disminuirán gradualmente.
- Si tiene miedo de omitir el primer día de la ICO y desea reservar tokens con la bonificación máxima, contáctenos por correo info@polybius.io
Cada uno de nuestros inversores puede crear su propia cuenta bancaria y obtener su propia identificación digital.
ICO comienza esta primavera. La fecha exacta se anunciará pronto. Para no perderse este evento y lograr comprar tokens en las primeras semanas, mientras haya bonos, suscríbase al boletín con una notificación en el sitio polybius.io