Sberbank cobra 3-4% por retiros de efectivo en tarjetas de crédito, Alfa-Bank - 3.9-5.9%, VTB 24 - hasta 5.5%. Para las operaciones de retiro de efectivo en cajeros automáticos, los límites se establecen menos que para los pagos con tarjeta que no son en efectivo.
Por lo tanto, algunos clientes devuelven bienes caros a una casa de empeño, y después de unos minutos regresan para canjear el depósito, pagando con una tarjeta de crédito.
Las transacciones en un esquema de un día con tarjetas de crédito por parte de clientes de casas de empeño se realizan repetidamente y en grandes volúmenes, por cientos de miles de rublos. Por tal cantidad, una casa de empeño puede colocar varios artículos de oro masivos o un adorno con diamantes grandes. Ha habido muchos casos de esto, por ejemplo, la suma de tales operaciones en la red Zian-Casa de empeño (300 casas de empeño) se estima en 15 millones de rublos.
Una casa de empeño cobra un pedido de magnitud menos por el uso de un préstamo por un día que los bancos por retirar efectivo de una tarjeta de crédito. "Los ciudadanos emprendedores empeñan una cosa en una casa de empeño, y en un minuto canjean un depósito de seguridad por una tarjeta de crédito por solo 0.3-0.4%
" , informa
Vedomosti .
Un préstamo tan corto (1-2 días) no es rentable para ninguna casa de empeño, el plazo promedio del préstamo es de 30 días. Además, con los pagos sin efectivo, los costos de una casa de empeño para adquirir hasta un 3%, y la casa de empeño incurre en una pérdida. Cuando se cobran grandes cantidades, una casa de empeño necesitará gastar otro 2% para cobrar para reponer su caja.
Los jugadores serios del mercado de casas de empeño no tienen razones formales para negarse a llevar a cabo dicha operación. La Ley de Protección al Consumidor permite el abandono del uso de terminales de tarjetas solo a empresas con ingresos anuales de menos de 120 millones de rublos, y las restricciones en los términos del préstamo y la comisión por diversos métodos de pago son ilegales.
"Las casas de empeño nos atraen con tales quejas, les recomiendo que se alejen de los" juegos de cartas ", comenta Mikhail Unskov, presidente de la Liga de casas de empeño.
Las casas de empeño esperan que el nuevo esquema interese a Rosfinmonitoring. Aunque el pago de hasta 600,000 rublos. las casas de empeño no están obligadas a informar a la agencia; toman la iniciativa e informan a la agencia sobre clientes sospechosos. El servicio de prensa de Rosfinmonitoring declinó hacer comentarios, redirigiendo al Banco Central al regulador de la casa de empeño.
El Banco Central de Rusia conoce este esquema, pero, según el regulador, su escala es "relativamente pequeña": alrededor de 100 millones de rublos. por mes
Si bien el regulador no toma el problema en serio, las casas de empeño crean listas negras de dichos prestatarios. La lista de "Zirconia" tiene más de 300 clientes bloqueados que han usado el esquema repetidamente. Hubo casos en que, debido a una denegación de servicio, un cliente llamó a la policía, pero no encontró el cuerpo del delito.
La promesa de éxito de la red de casas de empeño en un acuerdo con los clientes les da una opción: pagar el préstamo en efectivo en cualquier momento o mediante transferencia bancaria, pero después de tres días. Después de negarse a devolver de inmediato un préstamo no en efectivo de una tarjeta de crédito, uno de los clientes de la casa de empeño acudió a los tribunales y exigió una indemnización de 80,000 rublos, pero el tribunal no encontró infracciones de la ley de protección del consumidor y consideró que la queja del cliente era infundada.