Las tendencias recientes muestran la lucha de las autoridades de diferentes países del mundo con el efectivo. Un ejemplo reciente es el retiro de billetes de 500 y 1,000 rupias en India. Con más detalle, esta tendencia se ilustra en la siguiente infografía.
Guerra mundial en efectivo
Los legisladores de todo el mundo se esfuerzan por eliminar el uso de billetes y monedas en efectivo en sus países. Este movimiento a menudo se llama la Guerra de Efectivo. En su mayoría participan 3 partes:
1. Los iniciadoresQuien?Gobiernos y bancos centrales.
Por quéRechazar efectivo facilitará el seguimiento de todo tipo de transacciones, incluidas las cometidas por delincuentes.
2. OpositoresQuien?Criminales y terroristas
¿Por qué contra?Los billetes de alta denominación simplifican las transacciones ilegales y permiten el anonimato.
3. civilesQuien?Ciudadanos ordinarios
¿Qué tienen que ver con eso?La abolición forzada de formas físicas de efectivo tendrá consecuencias indeseables para la economía y las libertades sociales.
¿El efectivo todavía está corrigiendo el punto?
El efectivo siempre ha gobernado la pelota, pero hacia fines de los 90 aparecieron nuevas tecnologías que hicieron que las transacciones sin efectivo fueran más prácticas. Estas son tecnologías como:
- Banca en línea
- Teléfonos inteligentes
- Tecnología de pago
- Cifrado
Para 2015, el número de transacciones no monetarias realizadas en todo el mundo alcanzó 426 mil millones de transacciones, lo que representa un 50% más que en 2010.
| Año | Número de transacciones sin efectivo |
|---|
| 2010 | 285,2 mil millones |
| 2015 | 426.3 mil millones |
Hoy en día, hay muchas formas de pagar digitalmente. Incluyendo:
- Banca en línea (Visa, Mastercard, Interac)
- Smartphones (Apple Pay)
- Compañías intermediarias (Paypal, Square)
- Criptomonedas (Bitcoin)
Primeros golpes
El éxito de estas nuevas tecnologías formó la base de una iniciativa legislativa para convertir todas las transacciones monetarias en un formato digital.
Aquí están sus argumentos a favor de una sociedad sin efectivo:
La retirada de grandes denominaciones de la circulación complica las actividades de terroristas y traficantes de drogas, así como el lavado de dinero o la evasión fiscal.- $ 1 millón en forma de billetes de cien dólares pesa solo 1 kilogramo.
- Anualmente, los delincuentes transfieren $ 2 billones a todos los países del mundo.
- Una denominación de 100 dólares estadounidenses es la más popular del mundo. En circulación en todo el mundo hay 10 mil millones de estos billetes.
Los reguladores obtienen más control sobre la economía.- Los métodos mejorados para rastrear dinero le permiten recaudar más impuestos.
- También presupone la presencia de intermediarios en todas las operaciones.
- Los bancos centrales pueden determinar la tasa de interés y tratar de ponerla en práctica para alentar o impedir el gasto, lo que permite controlar la inflación. Además, se hacen posibles tasas de interés cero o negativas.
Las transacciones sin efectivo son más rápidas y más eficientes /- Los costos bancarios disminuirán ya que no tienen que mantener registros, almacenar y procesar efectivo.
- El control de cumplimiento y la presentación de informes se simplifican.
- Según algunos expertos, el efectivo es una "carga" para la economía, ya que "se comen" hasta el 1,5% del PIB.
Sin embargo, para beneficiarse de todas estas ventajas, los defensores de este enfoque insisten en retirar efectivo, y especialmente grandes denominaciones de circulación. Después de todo, al final, el efectivo todavía se usa en el 85% de las transacciones en todo el mundo.
Declaración de guerra
Los gobiernos y los bancos centrales de docenas de países se embarcaron rápidamente en acciones prácticas destinadas a rechazar el efectivo.
Aquí hay algunos ejemplos: Australia, Singapur, Venezuela, Estados Unidos y el Banco Central Europeo: todos estos países han retirado grandes facturas o están considerando seriamente esta medida. Otros países como Francia, Suecia y Grecia se han centrado en limitar la cantidad de transacciones en efectivo, reducir la cantidad de cajeros automáticos en las zonas rurales y limitar la cantidad de efectivo que se permite almacenar fuera del sistema bancario. Finalmente, algunos países han ido aún más lejos: Corea del Sur planea abandonar por completo el papel moneda para 2020.
Sin embargo, la Guerra de Efectivo ahora está firmemente asociada con la imagen de largas colas en la India. En noviembre de 2016, el primer ministro indio, Narendra Modi, ordenó el retiro de billetes de 500 y 1 mil rupias, literalmente de la noche a la mañana, invalidando el 86% de todos los billetes que circulan en el país. A pesar del hecho de que, en teoría, los indios tenían derecho a intercambiar billetes de 500 y 1000 rupias por billetes de mayor denominación, la cantidad de moneda recibida en la mano se limitaba a 4 mil rupias por persona. El intercambio de más dinero solo fue posible al contactar al banco y realizar la operación a través de una cuenta bancaria. Todo esto sucedió en un país donde el 50% de sus residentes no tienen acceso a servicios bancarios.
Según datos del país, actualmente se registran 112 muertes relacionadas con la desmonetización india. Algunas personas se suicidaron, pero la mayoría de estas muertes son personas de edad avanzada que han pasado horas o días esperando las filas en el banco para cambiar dinero.
Bajo el fuego cruzado
Las maniobras de las autoridades en la guerra de efectivo pueden resultar en varias pérdidas no deseadas:
Privacidad- Las transacciones sin efectivo siempre se realizan con la participación de ciertos intermediarios o 3 partes.
- El gobierno tendrá mayor acceso a transacciones personales y registros de todos los ciudadanos de su país.
- Ciertos tipos de transacciones (por ejemplo, las relacionadas con el juego y otras) pueden estar prohibidas o congeladas.
- Las criptomonedas descentralizadas podrían ser una alternativa a tales operaciones.
Ahorro- Los inversores se ven privados del derecho a mantener su estado "fuera" del sistema.
- La eliminación de efectivo brinda a los políticos una oportunidad real de poner en práctica tasas de interés negativas.
- El escenario sin efectivo también supone que todos los depositantes estarán "en apuros" en caso de una recuperación financiera forzada del banco.
- La capacidad de los inversores para responder a las manifestaciones extremas de la política monetaria, como la inflación o la deflación, será limitada.
Derechos humanos- El retiro rápido de efectivo de la circulación viola los derechos de las personas a la vida y la alimentación.
- La retirada de billetes de 500 y 1 mil rupias de la circulación provocó muchas tragedias humanas en la India, incluida la negativa a tratar a los pacientes con instituciones médicas y la pérdida de algunos residentes del país de la oportunidad de proveerse de alimentos.
- La desmonetización también daña a las personas y las pequeñas empresas que operan en la economía sumergida.
Ciberseguridad- En condiciones en que todo el estado de las personas se almacena en sistemas digitales, los delitos informáticos se vuelven más peligrosos.
- La piratería o el robo de datos personales puede privar a una persona de todos los ahorros acumulados.
- Según Juniper Research, para 2019, el daño potencial de los hacks en línea alcanzará los $ 2.1 billones.
La guerra de efectivo continúa, lo que significa que las nuevas huelgas son inevitables. La única pregunta es, ¿quién se llevará la peor parte?
