Qué es la telemática y el "casco inteligente". Resumen de las aseguradoras rusas

Según las previsiones, para 2020 en Rusia se venderán dos millones de pólizas de seguros de automóviles "inteligentes". Al mismo tiempo, 100 millones de conductores en todo el mundo ya han apreciado las virtudes de la telemática.

El significado de "casco inteligente" es determinar el estilo de conducción del propietario de cada automóvil y, en última instancia, reducir el precio de la póliza para el más preciso de ellos.

Examinemos con más detalle quién y por qué el servicio de seguros inteligentes en Rusia puede ser útil y qué compañías ofrecen servicios similares.

¿Quién en Rusia trabaja con telemática?

Alfa Insurance . La compañía posiciona la oferta como "CASCO muy inteligente". Los empleados instalan un dispositivo telemático en el automóvil, después de lo cual se supervisa el estilo de conducción durante 3-6 meses. Dependiendo de los resultados, la compañía puede reducir el costo de la política de CASCO hasta en un 55%. Por cierto, este es el mayor descuento que ofrecen las empresas mencionadas en el artículo.

Seguro de libertad . En el sitio web de la compañía, puede encontrar una página donde dice que si su automóvil ya tiene equipo telemático, la compañía está lista para proporcionar un descuento en la política de CASCO (no se especifica el tamaño del descuento). Pero, de hecho, este servicio ya no existe, la última vez que estuvo activo en 2016.

Ingosstrakh . Es necesario celebrar un contrato de seguro con esta empresa con la opción "M-Telematics". La compañía conecta el dispositivo telemático al automóvil de forma gratuita y también acepta automóviles con dispositivos ya conectados. El contrato se concluye por tres meses, pero si lo desea, puede ser extendido por otros tres para que exista un factor de corrección para la prima. Para una conducción precisa, puede obtener un descuento de hasta el 30%, pero solo a riesgo de "Daño" (accidente, colisión con un obstáculo, vidrios rotos, etc.). Esto no se aplica al robo.

Seguro Tinkoff . Aquí se le ofrecerá una opción de cuatro tarifas, cada una de las cuales ofrece su propio descuento en la política mensual de CASCO. La tarifa S ahorrará un 35%, pero solo si viaja no más de 500 km en un mes. Tarifa “M” - 20% y 1000 km. La tarifa "L" le dará un 10% de descuento a 1,500 km por mes, y la "XXL" solo un 5% de descuento, pero puede viajar sin restricciones. Si conduce más allá del límite establecido, entonces por cada kilómetro tendrá que pagar una tarifa por separado, que se calcula según el modelo de automóvil. Y para leer estos kilómetros será un dispositivo que la compañía instalará gratis para usted. Por cierto, los descuentos, como en el caso de Ingosstrakh, se aplican solo al riesgo de "Daño".


"Seguro renacentista" . La compañía, como se escribe a sí misma, ofrece una "excelente manera de ahorrar hasta un 50%" en seguros CASCO con telemática. Desafortunadamente, este excelente método se aplica estrictamente a los conductores menores de 35 años que viven en Moscú o San Petersburgo. Si los conductores acumulan un punto de 7.5 a 10 en los primeros tres meses, entonces la compañía también cancelará por completo el deducible de CASCO, y de 6.5 a 7.4 puntos, lo reducirá en 2 veces.

"Consentimiento" . Todo es estándar: un descuento de hasta el 30% en la política, pero hay un detalle. El conductor tendrá que pagar 5300 rublos por año para el mantenimiento del sistema telemático. No está claro qué se entiende por "servicio". Los especialistas de la compañía de seguros también encontraron difícil responder esta pregunta. Además, el contrato establece un deducible obligatorio del 5% de la suma asegurada, pero no menos de 25 mil rublos.

Rosgosstrakh . El 7 de noviembre de 2017, la compañía anunció el "inminente lanzamiento de la telemática". Este servicio no se ofrece actualmente.

“Es importante. Nuevo seguro " (IC" Independencia "). La compañía propuso la instalación de dispositivos telemáticos para los propietarios de automóviles para reducir el costo de las políticas de CASCO. Pero el 21 de noviembre de 2016 se declaró en quiebra y no tiene derecho a realizar actividades de seguros.

Telemática y seguros en números.

Según un estudio de J'son & Partners Consulting, para 2020, la penetración del seguro de automóviles inteligentes (según CASCO) en el mercado ruso aumentará en aproximadamente un 50%. Esto significa que los propietarios de automóviles estarán mucho más dispuestos a comprar dichas políticas.



Otra empresa de consultoría, Ptolemus Consulting Group, también proporcionó un informe según el cual las ventas de pólizas de seguro telemáticas aumentarán significativamente en Rusia. Su estudio abarca todo el mundo, pero los analistas han diseñado un calendario separado para los países europeos. La mayor parte del número total de políticas "inteligentes" se encuentra en el Reino Unido, Italia y Alemania. Además, Rusia se destaca en la lista por separado, ya que su participación también es muy estimada. Si observa de cerca, en 2020, los analistas predijeron que en nuestro país se venderán alrededor de 2 millones de políticas inteligentes.



Para Norteamérica, Berg Insight recopiló estadísticas y predijo que los países de la región venderán más de 40 millones de pólizas de seguro telemático en 2020.


El pronóstico para la región Asia-Pacífico fue preparado por Future Market Insights. Es cierto que sus cifras contienen datos no específicamente sobre seguros, sino sobre todo el mercado de la telemática automotriz. A los países de esta región les dará un ingreso anual de $ 50 mil millones. El pronóstico para las tasas de crecimiento se puede llamar moderado, pero esto no se puede decir sobre la cifra de ingresos.


Si observa el mercado telemático de seguros a nivel mundial, J'son & Partners Consulting cree que crecerá en un promedio de 81%. Ella predice que en 2018, 107 millones de personas en todo el mundo se beneficiarán de dichos servicios de seguros. En cuanto a las primas de seguros calculadas mediante telemática, también mostrarán un aumento significativo.

Problemas telemáticos en Rusia

Como nos informa la empresa de consultoría Ptolemus Consulting Group, los parámetros más populares que afectan la calificación de manejo del propietario del automóvil (y, en consecuencia, el descuento en la póliza de seguro) son la aceleración, el frenado y el kilometraje. Incluso la velocidad del movimiento era secundaria. Sin mencionar los datos de varios bloques del automóvil que recibe el dispositivo conectado al OBD.

Adecuación de la evaluación.

Huelga decir que cada compañía de seguros calcula los indicadores de aceleración a su manera. Además, es poco probable que alguno de ellos quiera aumentar la tasa de aceleración máxima permitida para la conveniencia del conductor.

El jefe del proyecto Smart Insurance en StarLine (fabrica dispositivos telemáticos) Roman Shafeev sobre qué parámetros lee el dispositivo.

“Los dispositivos telemáticos están equipados con acelerómetros, algunos pueden estar equipados con giroscopios. El dispositivo en sí está conectado al conector OBD en el automóvil. Lee el odómetro, el velocímetro, el rendimiento del motor y la información de otros bloques del automóvil.

Cada 10 milisegundos, el aparato matemático analiza las lecturas de aceleración en tres ejes, teniendo en cuenta el frenado brusco, la aceleración y la rotación. Se registran todas las desviaciones de la norma. Y con la ayuda del mapa actual de señales de tráfico, el exceso de velocidad también se analiza ", dice Roman Shafeev.

Restricciones severas

Alguien dirá que no necesita corretear y conducir lentamente. Me apresuro a "por favor": se tendrá en cuenta un exceso de incluso 1 km / h. Por lo tanto, incluso un conductor muy ordenado y tranquilo corre el riesgo de reducir su calificación de un viaje tranquilo. Pero hay otra trampa: cuando conduces mucho más lento que la velocidad del flujo general, automáticamente se convierte no solo en el epicentro del odio, sino también en una fuente de situaciones de emergencia en el camino. Por cierto, la telemática está diseñada para reducir la tasa de accidentes.

Malos caminos

¿Qué pasa con la calidad de la superficie de la carretera? Incluso en ciudades con millonarios, los automovilistas rusos a menudo encuentran el estado deplorable de las carreteras. Conduces en silencio a una velocidad de 55 km / h, el camino está completamente vacío, pero de repente notas que hay un gran agujero en tu camino. No quiero perder las ruedas, y apresuradamente giras el volante para evitar un accidente. Felicidades, hiciste una maniobra peligrosa y bajaste tu calificación.

Imagina el invierno

Otro punto: conduces en invierno por una carretera que no limpias. Los residentes de Moscú pueden sorprenderse, pero no en todas partes en Rusia se quita regularmente la nieve de las carreteras. Sobre cómo cubrirlos con reactivos, en algunas regiones, incluso sin dudas. Entonces, estás conduciendo sobre hielo. Delante hay un semáforo que ha cambiado de color a rojo. Presiona el freno, las ruedas muelen ligeramente la superficie del hielo, se activa el ABS y se detiene con seguridad frente a la línea de parada. ¿Crees que no pasó nada? Cualquiera sea el caso, simplemente aplicó el frenado de emergencia, el sistema antibloqueo de las ruedas funcionó y se le redujo la calificación.

Inexactitud de datos

Se trata de cosas graciosas. El hecho es que los dispositivos telemáticos están equipados con sensores GPS y GLONASS. Pero la navegación por satélite a veces no difiere en la determinación exacta de las coordenadas. Y algunos propietarios, al levantarse temprano por la mañana, encienden la aplicación en su teléfono inteligente y descubren que su automóvil mismo conducía por una ruta extremadamente extraña: a través de céspedes, garajes, techos de casas ... Sí, resulta que los sensores pueden mentir debido a fallas o características técnicas





El aspecto financiero del problema.

Supongamos que es un conductor muy tranquilo, sensible y considerado. Desea obtener una póliza de seguro inteligente. ¿Qué te impide hacer esto? La cuestión es que, después de leer las condiciones, comprenderá que los beneficios no son tan grandes.

“A pesar de la tentación de tales programas de seguros, según nuestra investigación, el beneficio financiero para el cliente no es obvio. La diferencia en el costo de una política CASCO convencional y una política telemática inteligente no es significativa, y para algunas aseguradoras, tales políticas son obviamente más caras. Además, según nuestras estimaciones, los agentes de seguros son pasivos al ofrecer pólizas inteligentes CASCO a los clientes. Esto se debe al hecho de que el programa de política inteligente es relativamente nuevo, el modelo de riesgo de seguro se encuentra en la etapa de formación, las estadísticas se están acumulando para construir un modelo de puntuación adecuado. En este sentido, las aseguradoras exageran el precio de la póliza para mitigar riesgos imprevistos ”, dice Roman Shafeev.

Cual es el resultado?

Hay muchos ejemplos similares. Y no importa cuánto se quiera creer en las estadísticas de eminentes compañías de investigación, en Rusia existen ciertos factores que impiden la difusión de la telemática en los seguros. Incluso si descartamos los factores de carreteras en mal estado y sensores inadecuados, lo principal que impide que los propietarios de automóviles compren CASCO es el costo. Rusia necesita productos fundamentalmente nuevos con tarifas favorables para el cliente y sin tratar de limitar severamente el controlador. Entonces, solo 10 millones de automovilistas rusos que rechazaron el seguro voluntario querrán asegurar su automóvil nuevamente.