El sector bancario, que alguna vez fue conservador y cauteloso con respecto a las innovaciones, se ha convertido en uno de los más automatizados en los últimos años, y esto ha sucedido en gran medida gracias a las soluciones basadas en Internet de las cosas (IoT). Los banqueros ven en esta tecnología muchas oportunidades potenciales que pueden ayudar al negocio bancario a moverse a un nuevo nivel digital.
Monetización de la información.
El surgimiento de una generación de clientes más "avanzados" y exigentes ha obligado a los bancos a adaptarse al rápido ritmo del desarrollo de TI e introducir soluciones innovadoras apropiadas. Mantenerse al mismo nivel significó para ellos una rápida pérdida de competitividad frente a la rápida presión de las empresas FinTech. La aparición del concepto de Internet de las cosas fue útil y contribuyó a la transformación radical de la industria bancaria.
Hoy en día, las nuevas tecnologías digitales y las innovaciones forman los modelos operativos actuales del sector bancario y su ecosistema. Las innovaciones más populares fueron las tecnologías en la nube, Big Data, AI, ML, automatización de procesos, blockchain e IoT. La transición a una base digital más confiable se ha convertido en una prioridad para aquellas instituciones bancarias que luchan por el desarrollo y la competitividad en el mercado financiero.
Como resultado, ahora los clientes tienen la oportunidad de contactar al banco y administrar sus cuentas a través de tabletas, teléfonos inteligentes, computadoras portátiles e incluso relojes inteligentes.
Las ventajas proporcionadas por la comunicación inalámbrica motivan el desarrollo de nuevas aplicaciones bancarias de IoT que permiten recopilar información sobre las preferencias y necesidades de los clientes bancarios.
A medida que crece la demanda de los clientes de un servicio bancario cómodo y móvil, los bancos están tratando de satisfacerlo lo más rápido posible. El uso de tecnologías IoT les proporciona la recopilación y el análisis de grandes cantidades de información bancaria, lo que, a su vez, le permite proporcionar a los clientes una línea individual de servicios necesarios u ofrecer descuentos en los existentes. La misma información ayuda a los banqueros a desarrollar programas individuales de recompensas para los clientes y así aumentar su lealtad.
Los bancos utilizan hoy la recopilación de información a gran escala que proporciona Internet de las Cosas, no solo para comprender mejor y rastrear el comportamiento del cliente, sino también como una herramienta para mejorar los procesos internos, especialmente en términos de decidir sobre una estrategia de producto o préstamo. Los datos de preferencia de compra se utilizan para pronosticar ofertas específicas para productos bancarios y determinar el riesgo de crédito individual de los prestatarios potenciales (especialmente aquellos que no tienen su propio historial crediticio) y tomar decisiones comerciales informadas.
Todo esto permite a los bancos monetizar los datos recibidos en ganancias, lo cual es bastante predecible y bastante manejable.
Así, con el advenimiento de soluciones innovadoras en el campo de Internet de las cosas, los bancos pudieron elevar los servicios bancarios personalizados a un nivel completamente nuevo.
Cuidado de red
El plano práctico de usar IoT en el entorno bancario es bastante diverso. Hoy en día, los sensores biométricos y posicionales instalados en el departamento, junto con cámaras de video mejoradas, permiten reconocer a un cliente desde el momento en que ingresa a la sala. El análisis de la información de los sensores ubicados en los cajeros automáticos permite determinar las zonas óptimas para instalar dispositivos. Utilizando información basada en los datos del cliente y su ubicación, los bancos ahora pueden predeterminar sus necesidades al ofrecer sus productos y ayudarlos a tomar decisiones financieras que sean aceptables para ambas partes.
Sin embargo, los banqueros creen que en los próximos dos o tres años, los clientes comenzarán a realizar transacciones a gran escala desde el hogar y dispositivos inteligentes portátiles. Las opciones incluyen la capacidad de realizar operaciones básicas a través de aplicaciones especiales que usan dispositivos portátiles (rastreadores de actividad física, relojes inteligentes) y dispositivos de voz (Amazon Echo), pagos invisibles para servicios de transporte y restaurantes (por ejemplo, Uber, Dine and Dash, Dash Replenishment Service y etc.) y sistemas de GPS para automóviles.
Estos son ejemplos bastante simples de las enormes oportunidades que las tecnologías digitales brindan a un servicio bancario tradicional. Podemos decir que la revolución de la banca digital apenas comienza a ganar impulso. En su primera etapa, la mayoría de las instituciones bancarias ya ofrecen servicios a través de sitios web y aplicaciones móviles. Luego viene una transición completa al servicio remoto y la atención en los servicios móviles, lo que le permite realizar casi todas las operaciones, desde abrir una cuenta hasta pagos de cualquier complejidad. Dado que no habrá necesidad física de visitar sucursales bancarias, no habrá necesidad de grandes redes y hoy, a medida que los bancos recurren a la red, existe una tendencia constante a cerrarlas.
Por cierto, la competencia en el mercado de servicios financieros se está convirtiendo en uno de los principales motores para modernizar los bancos. Al ingresar al mercado de pagos móviles, se enfrentaron a operadores de telecomunicaciones y monstruos de TI como Facebook, Google y Apple. Por lo tanto, en esta feroz competencia por el cliente, solo sobrevivirán aquellos bancos que puedan usar correctamente los flujos de datos generados por los dispositivos IoT, desarrollando nuevos productos y soluciones basadas en ellos.
Problemas de seguridad
Por supuesto, el uso de enormes conjuntos de información confidencial ha traído a los bancos y nuevos problemas relacionados con la seguridad de los datos. Tener una "imagen" personalizada detallada del cliente y muchos tipos diferentes de dispositivos IoT significará para ellos la necesidad de niveles adicionales de seguridad para todo el ecosistema IoT utilizado.
Por lo tanto, la necesidad de banca de seguridad, vinculada al trabajo con dispositivos inteligentes, será continua. Al igual que otras áreas integradas en el sistema IoT, el sector bancario está obligado a garantizar a los clientes la seguridad de sus fondos e información personal. Hoy en día, el delito cibernético tiene la capacidad de infiltrarse y piratear una red utilizando dispositivos IoT conectados.
Los datos bancarios son muy sensibles a interferencias extrañas, ya sea el historial crediticio del cliente o el estado de su propiedad. Independientemente de dónde se almacenan y cómo se mueven a través de la red, estos datos deben protegerse de manera confiable. Hoy en día, los bancos utilizan un conjunto bastante grande de herramientas para esto, incluido el cifrado y la autenticación de las personas que tienen acceso a los datos. Además, muchos de ellos comenzaron a introducir un componente biométrico de autorización del cliente para asegurarse de que él es el que dice ser. Bueno y, por supuesto, el uso de dispositivos IoT con un alto grado de protección incorporada contra piratería informática. Desafortunadamente, hasta ahora muchos fabricantes no se molestan mucho con este problema, prefiriendo cambiarlo a usuarios o proveedores. Parte del problema puede mitigarse mediante la divulgación con los clientes para proteger los dispositivos "inteligentes" y sus datos de ataques externos.
Mirando hacia el futuro
Internet de las cosas ha abierto el sector bancario a la puerta de un futuro digital donde la generación más avanzada de clientes ya los está esperando. Pero para que la implementación de las capacidades de IoT comience a ser a gran escala, muchos bancos aún tienen que revisar su infraestructura de red, sistemas analíticos y disponibilidad en la nube. La orientación a la provisión de servicios tradicionales no requirió cambios especiales en la configuración, pero para pasar a un nuevo nivel innovador, necesitarían una remodelación global del proceso y la rápida introducción de nuevas tecnologías.
Por supuesto, el mundo está al borde de una nueva era tecnológica, que traerá enormes cambios en todos los sectores, incluida la banca. Sus consecuencias se pueden sentir en los próximos años. Por diversas razones, el enorme potencial de Internet de las cosas todavía está oculto para el usuario hoy, pero la transformación digital ya está ganando velocidad y es visible en las estrategias de muchas instituciones y grupos bancarios. Su implementación dependerá de la actividad innovadora de cada banco en particular y de la disposición de sus propietarios y gerentes para realizar cambios.
La práctica mundial de la "perestroika digital" ya ha demostrado que aquellos que están a la vanguardia de las transformaciones recibirán serias ventajas competitivas, mientras que los que llegan tarde permanecerán al margen de los flujos financieros.