Imagen: UnsplashBusiness Insider
contó la historia de uno de los clientes del banco estadounidense JPMorgan Chase. A pesar del historial crediticio perfecto, el banco de repente decidió romper las relaciones con él y cerró todas sus cuentas.
Los expertos entrevistados por periodistas dijeron que la razón de tal decisión podría ser la reputación del cliente: su nombre apareció en noticias negativas cuando la compañía donde trabajaba fue acusada de violaciones por las autoridades reguladoras. Traemos a su atención los principales hechos de esta historia.
Que paso
Bryan Sequeira, de 32 años, era cliente del banco estadounidense JPMorgan Chase; tenía varias tarjetas de crédito en esta organización. Todo salió bien hasta que un día recibió una notificación del banco de que todas sus tarjetas y cuentas se cerrarían dentro de dos meses. La compañía se negó a proporcionar al cliente ninguna explicación de lo sucedido, además de la frase contenida en la carta recibida por él de que "la cooperación crea riesgos de reputación".
Sequoia es ciudadano de India, pero ha vivido en los Estados Unidos y posee una tarjeta de residencia. Recibió una educación estadounidense y desde el comienzo de la dos milésima parte se comprometió a construir un historial de crédito. Pagó las tarjetas de crédito a tiempo, no utilizó una gran cantidad de fondos prestados y gastó dinero de manera previsible. Nunca tuvo problemas para aprobar las tarjetas.
Como descubrieron los periodistas de Business Insider, la razón del colapso del banco en las relaciones con el cliente podría ser el análisis de los sistemas de puntuación de la reputación del cliente en función de los datos publicados en Internet.
Lo que hizo mal el cliente
Sequira es un ciudadano ejemplar que no ha estado involucrado en ningún delito y no ha cometido delitos conocidos. Sin embargo, uno de sus antiguos empleadores era eClinicalWorks, acusado por los reguladores de publicidad injusta de su software (sistema de almacenamiento de registros médicos de pacientes) y el uso de lagunas para una certificación más rápida.
Como resultado, eClinicalWorks pagó una multa de $ 155 millones, pero la gerencia de la compañía se negó a declararse culpable. La compañía anunció oficialmente que acordó pagar una multa solo para evitar litigios aún más costosos y prolongados.
Algunos empleados de la compañía, incluida la alta gerencia y algunos ejecutivos, también pagaron multas por el mismo propósito. Sequira, quien se desempeñó como gerente de proyecto, estaba entre ellos. Pagó $ 15,000, pero al igual que sus colegas no admitió ninguna acción ilegal. Un hecho importante: ninguno de los empleados de eClinicalWorks fue finalmente condenado a prisión o al menos acusado oficialmente de delitos.
Como explicaron los expertos del mercado financiero entrevistados por reporteros, mencionar las noticias a este respecto podría ser suficiente para hacer del sistema de puntaje un cliente indeseable después de que Sever fue aprobado por una tarjeta de crédito.
¿Por qué es esto posible?
JPMorgan Chase Bank Customer Rating Systems es considerado uno de los más avanzados del mundo. Por último, pero no menos importante, el banco debe la historia en torno a la pirámide creada por Bernie Medoff.
Como parte de la investigación de sus crímenes, resultó que el sistema para rastrear el crimen y el lavado de dinero en el banco no era lo suficientemente alto y no cumplía con los estándares AML (antilavado de dinero). Como resultado, JPMorgan recibió una multa de $ 2.6 mil millones. Desde entonces, los sistemas de calificación y otros sistemas de calificación de clientes han mejorado significativamente, y el banco se ha ganado la reputación de ser uno de los más agresivos en términos de terminación de relaciones con clientes, por lo que existe al menos la menor sospecha.
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