Cómo jubilarse antes de los 40 años con un millón de dólares en una cuenta bancaria

Después de haber sido atormentado por el trabajo que requiere demasiada carga, los millennials abandonan y se unen al movimiento FUEGO

Carl Jensen experimentó lo que él llama "despertar", alrededor de 2012.

Trabajó como programador en un suburbio de Denver, escribió un código para equipos médicos. El trabajo fue intenso: tuvo que documentar cada paso para la Administración de Drogas y Alimentos de los Estados Unidos ( FDA ), y un error en el código podría dañar o incluso matar al paciente.

Jensen ganaba alrededor de $ 110,000 al año, tenía un cierto paquete social, pero parecía que todo esto no compensaba el estrés. No podía relajarse con su familia después del trabajo; sucedió que pasó días enteros acurrucados en el baño. Perdió 5 kg.

Después de un día de trabajo particularmente brutal, Jensen busca en Google la pregunta: "¿Cómo debo retirarme temprano?" Y abrió los ojos. Consultó con su esposa e hizo un plan: en los próximos cinco años ahorraron una parte significativa de sus ingresos, redujeron seriamente los gastos, hasta que recaudaron alrededor de $ 1.2 millones.

El martes 10 de marzo de 2017, Jensen llama a su jefe y le advierte de su despido después de 15 años en la empresa. Sin embargo, no renunció, sino que se retiró. Tenía 43 años.

Hackear el camino a la jubilación

Y aunque la historia de Jensen puede parecer una versión excepcional y más modesta de la historia de un corredor de bolsa que hizo una fortuna en Wall Street y navegó en su yate hacia las Islas del Caribe, en realidad es un ejemplo de un creciente movimiento de jóvenes profesionales que se concentran intencionalmente en siempre parte con su trabajo.

Especialmente este movimiento con el acrónimo FUEGO (independencia financiera, jubilación anticipada) [independencia financiera y jubilación anticipada] se enamoró de la generación del milenio; ven esto como una forma de escapar de una economía laboral y de consumo que consume mucho tiempo y consume mucho tiempo.

Los seguidores de FIRE suelen ser hombres en la industria de la tecnología, ingenieros zurdos, nerds, que calculan el interés compuesto que ejecutarán durante 40 años, o comparan el rendimiento de la inversión de los fondos mutuos con el rendimiento de los bienes inmuebles.

La mayoría de las disputas sobre el tráfico en los foros o blogs de Reddit como Mr. Money Moustache gira en torno a "piratear" las finanzas: estrategias para aumentar el porcentaje de fondos que una persona puede ahorrar para el futuro, hasta el objetivo sagrado del 70%, consejos sobre viajes económicos con tarjetas de bonificación de aerolíneas, formas de ahorrar algo de dinero en las tiendas de comestibles.

Algunos practican el ahorro extremo, otros tienden a un nivel de vida más típico, combinado con ahorros e inversiones, alguien elige el método de "barista de fuego" (trabajo a tiempo parcial en Starbucks después de la jubilación, como una forma de usar el seguro médico de la compañía). Participar en el movimiento significa reducir costos para maximizar sus ahorros, aumentando su inversión a la cantidad que pueda apoyarlo.

"Muchas personas nos consideran nuevos hippies", dijo Jensen, quien vendió su casa de cuatro dormitorios y cuatro baños para mudarse a una vivienda más modesta e hizo pleno uso de los ahorros para la jubilación al irse. "Ni siquiera pueden resolverlo".


Karl Jensen


Carl Jensen con su hija Daphne y su esposa Mindy en Longmont, Colorado.

Jubilado, Jensen con su esposa y sus dos hijas planea vivir con una inversión de aproximadamente $ 40,000 al año. Su esposa todavía está trabajando y todavía no han usado estas cuentas. Pero su vida ya les da mucho tiempo libre y poco lujo: compran productos en Costco [la red de almacenes de autoservicio más grande del mundo], y él repara el automóvil y la casa él mismo.

"La gente generalmente asume algún tipo de intervención externa: Oh, probablemente obtuviste la herencia", dijo Jensen. "Pero decidimos vivir mucho más modestamente de lo que podemos". Y esta idea es radical en sí misma ".

La idea de dejar el trabajo después de los 30 o inmediatamente después de los 40, mientras que las personas generalmente están desarrollando activamente una carrera, o, menos placenteramente, soportan una rutina diaria para pagar facturas, esperando hasta que les paguen la seguridad social, también es radicalmente sólida. .

Jason Long , un farmacéutico rural en Tennessee que se retiró el año pasado a la edad de 38 años, dijo que era difícil para su padre entender por qué Long no podía seguir trabajando y ganar su salario de $ 150,000.

Pero Long dijo que realmente no le gustaba su trabajo, en el que observaba cómo el costo de las drogas aumentaba drásticamente, las personas enfermas luchaban con las compañías de seguros y sufrían una cantidad excesiva de opiáceos que se les recetaron, lo que se convirtió en adicción. Y sus clientes, enojados, confundidos, con dificultades para llegar a fin de mes, a menudo se quebraban ante la persona que estaba detrás del mostrador.

"Hubo días en que tuve que estar parado detrás del mostrador durante 12-14 horas, sin tener que ir al baño, sin almorzar, todo por la gran cantidad de trabajo", dijo Long. Al igual que Jensen, en los últimos diez años ha estado ahorrando una parte considerable de sus ingresos, él y su esposa vivían en una casa totalmente remunerada y acumularon una cartera de inversiones por un valor de poco más de un millón de dólares. Entonces, ¿por qué necesitabas trabajar más?

"Todos los cálculos están en frente de mis ojos", dijo Long. "No tiene sentido ir a trabajar, por lo que me sentí descontento si no había necesidad de llenar una cuenta bancaria".

¿Cuánto odian estos millennials el trabajo?

El concepto de salir de la "carrera de ratas" no es nuevo. Desde los sacudidores del siglo XVIII hasta los hipsters de los años sesenta y setenta que volvieron a la naturaleza, algunos estadounidenses siempre han querido facilitarles la vida. En 1992, se publicó una de las biblias del movimiento FIRE, el libro " Trick or Treat " , que enseña al lector cómo reducir costos y valorar su tiempo (o "energía vital") por encima de las ganancias materiales.

Pero Vicki Robin, quien escribió este estado financiero junto con Joe Domínguez, dice que la fiesta FIRE es diferente de los renegados que existieron en los años 90. "Nuestro objetivo no era solo hacer que un grupo de personas dejaran el trabajo", dijo Robin. "Nuestro objetivo es reducir el consumo y salvar el planeta". Atrajimos a personas que viven de manera simple, personas religiosas y personas que se preocupan por el medio ambiente ".

Al mismo tiempo, las personas de FIRE, por el contrario, "están muy centradas en los números y están muy interesados ​​en los detalles de los impuestos y la contabilidad", dijo Robin.

También reciben sus dividendos de las largas tendencias del mercado alcista y, en algunos casos, de los privilegios de una determinada clase, raza, género y herencia. Es bastante difícil jubilarse a los 40 años si trabaja con un salario mínimo, o está bajo la presión de una gigantesca deuda para la universidad, o no tuvo las mismas oportunidades que otras personas, ya que creció en una zona criminal pobre.


Karl Jensen

Pero si, como dice Robin, los devotos de FIRE no tienen sus ideales inherentes a las generaciones anteriores, ¿por qué quieren tanto para dejar su trabajo? Muchos millennials no han trabajado durante otros diez años.

Robin dice que se trata de encontrar significado. “Una persona que trabaja en una economía así prácticamente no tiene control sobre su propia vida. Todas las personas son reemplazables. Cuando eres joven, miras hacia el futuro y te preguntas: ¿qué me espera allí?

Esto describe bien los sentimientos de Christy Shen y Bryce Leng. Esta pareja de Toronto ganó cierta fama (y se convirtió en el objetivo de los que odian a Internet ), después de haber dejado el trabajo en compañías de tecnología en 2015 para viajar por el mundo sin parar. En ese momento tenían poco más de 30.

La inspiración llegó a Shen cuando, frente a sus ojos, un colega de TI perdió el conocimiento en el lugar de trabajo, trabajaba 14 horas al día, y tuvo que ser llevado en ambulancia. Unos años antes, él y Leng, siguiendo los pasos de sus padres, intentaron comprar una casa en Toronto, donde los precios inmobiliarios han estado aumentando durante mucho tiempo y activamente.

Pero, como dice Shen, "no importó cuánto dejaste de lado, este objetivo se alejaba constantemente de ti. Y vi a la gente salir de su camino tratando de pagar una hipoteca ”.

Aunque tenían una buena educación y trabajos bien remunerados en un próspero sector tecnológico, Shen y Leng enfrentaron amenazas inminentes de subcontratación e inteligencia artificial, no tenían esperanzas de la edad de jubilación, ni siquiera de que sus empleadores existieran en cinco años.

Al mismo tiempo, su trabajo absorbía todo su tiempo, trabajaban casi todo el día. Y en lugar de comprometerse con una hipoteca costosa y un trabajo demasiado duro, decidieron invertir en una cartera de inversiones y relajarse.

"Los padres nos dieron un conjunto de reglas de vida que funcionaron muy bien en la década de 1970", dijo Shen. "Pero tuvimos que tirar esta instrucción y escribir una nueva".

Leng habló más directamente sobre los problemas que enfrentaba su generación. "No tenemos trabajos que nos puedan cuidar", dijo. "Tendremos que cuidarnos solos".

Múdate a un lugar barato

Después de abandonar la gran ciudad, Shen y Leng dan un ejemplo de otra razón para la popularidad de FIRE: el alto costo de la vida urbana, especialmente en lugares como Nueva York o el sur de California. Se caracteriza por el valor insano de los bienes raíces, el cuidado infantil costoso y las tentaciones del llamado "estilo de vida".

"Dimos casi $ 3,000 para alquilar un apartamento, y pensamos que era una buena opción", dijo Scott Rickens, de 35 años, quien, con su esposa Taylor de 33 años y su pequeña hija, vivía en Coronado, PC. California, en un costoso pueblo costero al otro lado de la bahía desde San Diego. "Juntos, ganamos alrededor de $ 160,000 al año, pero queda poco de esa cantidad".

Después de escuchar un podcast de una entrevista con el Sr. Money Moustache, de Pete Adeni, a quien la revista The New Yorker llamó el " gurú del ahorro " , Rickens se metió en el tema. Le dijo a su esposa que deberían rechazar un arrendamiento de BMW y dejar de comer en restaurantes varias veces a la semana.

Pero incluso con esos ahorros, la familia no podría aumentar la cantidad de dinero ahorrado, sin considerar la opción de mudarse a un área más barata, un proceso de reducción de la deuda, que las personas del partido FIRE llaman "arbitraje".

La idea, como explica Edeny, es "cosechar los frutos de un salario alto" en algún lugar de Silicon Valley, "y luego tomar estos ahorros, tras haberse mudado a una de las miles de ciudades encantadoras y asequibles en nuestro país, y comenzar la segunda fase de la vida en sus propios términos".


Scott y Taylor Rickins se mudan de California a Oregon

La Sra. Rickens, que trabaja en reclutamiento, al principio no quería separarse de BMW, la vida en el mar y todo el prestigio asociado con esto, hasta que encontró una calculadora de pensiones, que sugirió que al aceptar el movimiento FUEGO, podrían retirarse en 10 años, y si no abandonas el nivel de vida actual, entonces en 90.

"Nunca presté atención a las finanzas, pensé que todo saldría solo", dijo Rickens. - Después de dar a luz, me preocupaba si podía darle tiempo. Fui esclavo de mi trabajo debido a nuestro estilo de vida ".

El año pasado, la pareja abandonó el sur de California en busca de un lugar para vivir, donde sentirían más libertad financiera. Rickens, ex director creativo de una agencia creativa, describe este viaje en el documental Juegos con FUEGO .

Como resultado, se establecieron en Bend. Oregon, donde no hay impuesto sobre las ventas, y donde pudieron comprar una casa. Un litro de gasolina para su Honda CRV con un kilometraje de 300,000 km (vendieron BMW y usan un auto por dos) cuesta un cuarto de dólar más barato que en San Diego, aunque Rickens a menudo viaja en bicicleta por la ciudad.

“El tema de la jubilación anticipada en sí mismo no es muy importante para mí. El papel de obtener el control sobre el propio tiempo juega un papel más importante aquí ", dijo Rickens. - Si profundizamos en la definición de pensiones, entonces en realidad nos estamos retirando, rechazando el trabajo obligatorio. Esto no significa necesariamente beber cócteles en las playas ".

Retirarse antes que los padres

La jubilación a canas, y una pensión que dura 40, 50 o incluso 60 años en la sociedad moderna se percibe como algo anormal. ¿Cómo llenar todos estos días, meses y décadas?

Jensen recientemente llevó a sus hijas de 8 y 11 años a la Feria del Condado de Boulder en un día laborable. "Les dije: esperaremos hasta el jueves, cuando habrá un 50% de descuento", dijo, "y, por cierto, iremos allí a pie". Está a dos millas de casa.

Temiendo el aburrimiento, Jensen al principio asumió demasiado, y al principio le pareció extraño que estaba en el gimnasio con personas mayores, o que estaba de compras en una tienda vacía el jueves. También se retiró antes que su madre, lo que les permitió pasar reuniones familiares incómodas.

Pero después de pasar un año como este, se adaptó a una vida relajada, disfruta criando a sus hijas, haciendo todo lo posible para que no lo vean como un vegetal mirando la televisión. Jenson también está comprometido con el hecho de que entre los fanáticos de FIRE se considera algo así como una opción para jugar golf: mantiene un blog con asesoramiento financiero.

Otras personas mayores de FIRE que comenzaron a bloguear incluyen un usuario de Early Retirement Dude ; marido y mujer con el proyecto Our Next Life ; un proyecto de Frugalwoods para una pareja con niños que escriben un libro sobre cómo pasaron de los suburbios de Boston a los colonos retirados de Vermont; Shen y Leng, quienes, en su tiempo libre de viajar alrededor del mundo, exhortan a todos a revolucionar a los millennials ("dejen de trabajar, comiencen a vivir").

No es de extrañar que la generación experta en tecnología predique en Internet. Además, los blogs pueden darle el santo grial de la jubilación anticipada, una fuente adicional de ingresos.


Rickens en casa

Quizás Long, un farmacéutico en Tennessee, describió con más detalle la condición de una persona jubilada. En varias publicaciones en el foro sobre independencia financiera, describió su primer año de retiro con humor moderado y auto-humillación.

Después de un mes de vivir según los cánones de FIRE, escribió sobre culpables por gastar dinero en videojuegos y teme exceder su presupuesto. Pasó días con su familia en el gimnasio, trabajó en la casa, hizo educación física. Hasta ahora, no se arrepiente: “Tomé la decisión correcta. Esta es la vida.

En el segundo mes, Long escribió que en los primeros dos meses su cartera creció un 2.8%, incluso después de gastar en la vida, y describió sus logros, incluido un aumento en el número de libros leídos, cocina, voluntariado y "reducir el tiempo de montaje" El cubo de Rubik ". Escribió sobre una disminución de la tensión: "Mi amigo me dijo que una expresión de horror desapareció de mi rostro".

En los siguientes meses, volvió a ver The Roots, perdió interés en discutir los objetivos de FUEGO después de que se lograron, se asustó por el inminente colapso de los mercados, se quejó de pesadillas en las que "otra vez trabaja en la oficina y discute con idiotas", corrió una maratón en menos de tres Después de haber establecido un récord personal durante horas, a veces se sintió aislado de la sociedad, hizo un viaje de dos semanas cruzando todo el país, dos veces fue a la playa en Florida con su esposa, observó cómo aumentaba su cartera, a pesar de que no trabajaba.

Y comenzó a bloguear.

"Mi vida es mucho mejor ahora de lo que era", escribió Long siete meses después. "Espero que todos mis lectores alcancen la misma paz".

Por teléfono, Long admitió que puede que simplemente se haya agotado en el trabajo, y que todo este movimiento FUEGO fue solo un descanso necesario antes de encontrar una carrera más satisfactoria. Y cuando recientemente le ofrecieron trabajar nuevamente en el campo farmacéutico, experimentó un pequeño ataque de horror.

Esa mañana se despertó, "no cuando el despertador me informó de mis responsabilidades". Leí las noticias en Internet durante media hora, corrí 11 km, dormí, "Vi un poco cómo gira el ventilador de techo".

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