El dinero ama la factura: cómo los autos clasifican las facturas

Durante muchos años hemos estado recibiendo salarios en tarjetas bancarias, pagando por servicios de vivienda y servicios comunitarios a través de un banco de Internet y transfiriendo dinero de una tarjeta a otra mediante una aplicación móvil. Solo hay un matiz en esta imagen digital del nuevo mundo no monetario: la rotación de efectivo no disminuye, sino que solo crece año tras año. Y con ello, la esfera de los pagos en efectivo está creciendo. Por lo tanto, la clasificación y contabilidad de los billetes sigue siendo un área popular en el sector bancario. ¿Hay espacio para la innovación aquí? Estamos leyendo nuestra nueva publicación debajo del corte.

En octubre de 2017, el Banco Suizo de Pagos Internacionales (BIS) emitió un informe que fue sorprendente para muchos, en el que presentó datos sobre el segmento de circulación de efectivo en 23 economías importantes del mundo, incluida Rusia. Según él, de 2012 a 2016, la participación de los pagos en efectivo en el PIB de los países, después de una ligera disminución, reanudó el crecimiento. Suecia fue una notable excepción, con retiros de efectivo respaldados por el sector bancario.


El volumen de efectivo en circulación en países, miles de millones de dólares
Fuente: MÁS

Las razones de la popularidad del efectivo en el mundo son bastante prosaicas: disponibilidad minorista incompleta de terminales para aceptar tarjetas, cargos adicionales por pagos sin efectivo en varios países y compradores conservadores. Por lo tanto, los sueños de la transición inminente del sistema financiero global a una cadena de bloques total y pagos electrónicos aún no se realizarán.

Esto significa que los bancos y otras organizaciones necesitan procesar efectivo de manera rápida y eficiente. Tomemos, por ejemplo, un banco que sirve una red de tiendas minoristas populares. Después de la recolección y recepción de una gran cantidad de efectivo, el banco necesita volver a contarlo, verificar la autenticidad de todos los billetes, acreditar los fondos a la cuenta del cliente y enviar el exceso de dinero a la bóveda o al Banco Central. Para llevar a cabo una operación tan compleja y compleja todos los días se requerirá un personal colosal de personas muy atentas. O varios sistemas automatizados de manejo de efectivo.

Forma de billetes: ida y vuelta

A partir de julio de 2018, la cantidad de efectivo en circulación en Rusia ascendía a 5.99 mil millones de billetes (en unidades, no rublos), esto no cuenta con 66 mil millones de monedas. Casi todo este dinero circula constantemente por los bancos, permaneciendo brevemente en manos de particulares.

Después de pagar con una factura en la tienda, se envía junto con el cobro al banco que atiende al establecimiento minorista. Allí, los fondos son contados, ordenados y enviados a la bóveda del banco. A medida que el efectivo se acumula en las bóvedas, los bancos privados lo envían al Banco Central de Rusia, donde los fondos recibidos se acreditan a las cuentas corresponsales de los bancos. Cuando los bancos privados nuevamente necesitan reponer sus reservas de efectivo, las "retiran" de su cuenta a través del Banco Central, recibiendo billetes con los recaudadores.

El banco central es el alfa y omega de la economía. El Banco Central se dedica a la emisión de billetes, y también controla toda la oferta monetaria en el país, sacando billetes viejos e introduciendo nuevos. Al recibir efectivo de los bancos, el Banco Central lo clasifica según el grado de depreciación, enviando facturas en mal estado para su procesamiento. En cambio, se introducen nuevos billetes en circulación. Es por eso que Rusia no cumple con los billetes gastados y rotos (Un excelente informe de The Village sobre este tema). Después de ordenar, el suministro de dinero se empaqueta y se envía para su almacenamiento o se emite a los bancos. A partir de ahí, los paquetes de dinero atados con una cinta de 100 billetes, llamados "raíces" en el lenguaje bancario, se dispersan en las cajas de los bancos, cajeros automáticos y puntos de venta.


En los museos de la Reserva Federal de los EE. UU., Puede comprar envases de recuerdo de los restos que quedan después de la eliminación de dólares en mal estado
Fuente: Michael W. / yelp.com

Una breve historia de la clasificación del dinero.

Hasta la década de 1920, incluso las mayores cantidades de dinero se consideraban manualmente, por las fuerzas de los empleados del banco. Por ejemplo, los centros de efectivo del Sistema de la Reserva Federal de los EE. UU. Eran salas sombrías con rejas en las ventanas, donde los empleados, sentados en grandes mesas de madera cerca uno del otro, contaban y verificaban manualmente la autenticidad de los billetes recibidos. Era necesario asegurarse de que en cada paquete de dinero recibido había exactamente 100 billetes de la misma denominación, y la verificación de autenticidad se realizaba a simple vista en el sentido literal de la palabra: se enviaba un billete sospechoso a un dispositivo sin complicaciones, donde se comparaba cuidadosamente con una muestra auténtica en una cuadrícula, evaluando la coincidencia de la figura.


Un detector de falsificaciones Porter raro, en el que se comparó un billete sospechoso en una cuadrícula con un billete real.
Fuente: Heritage Auctions Inc.

En la década de 1920, apareció la primera máquina automática de clasificación de billetes, producida por la Federal Bill Counter Company. El dispositivo presentó una pila de billetes en paquetes de 100 billetes. Tan pronto como se escribieron cien en uno de los contenedores de salida, la máquina se detuvo y el operador separó el paquete terminado con una partición de madera y comenzó a ordenar nuevamente. Y aunque la máquina a veces se equivocaba, su precisión era mucho mayor que la de los clasificadores profesionales.


Una de las primeras máquinas para contar dinero. Sin autenticación ni clasificación, solo contando el número de facturas.
Fuente: kkm74.ru

El primer dispositivo de clasificación funcionó en la Reserva Federal de EE. UU. Prácticamente sin cambios de diseño hasta finales de la década de 1960. Junto con los mecanismos, los clasificadores continuaron trabajando en los centros de caché de la Reserva Federal. Un recién llegado a este puesto procesaba alrededor de 15 bolsas de billetes de un dólar por día. A medida que la experiencia ganaba, una persona tenía acceso a denominaciones de grandes denominaciones que requerían atención especial al verificar la autenticidad. Por ejemplo, 55 clasificadores trabajaban en el Banco de la Reserva Federal de Filadelfia, de los cuales solo unas pocas personas podían trabajar con billetes de 50 y 100 dólares.

El costo y la ineficiencia del trabajo humano era obvio, pero la tecnología de esa época no reemplazó por completo a las personas en la clasificación y verificación de dinero. Para acelerar de alguna manera el proceso, el recuento de pequeñas denominaciones (hasta $ 20) se inició pesando: la masa de un paquete de 100 billetes tirados por una cinta se comparó con un paquete de referencia. Aunque este método aceleró la clasificación, tenía varios inconvenientes serios: el proceso de verificación de los billetes gastados y rotos que requerían reemplazo ya no era necesario.


Durante la hiperinflación de 1923 en la República de Weimar (Alemania), el dinero también se consideró un pesaje, solo que allí no eran empleados del banco, sino personas comunes. Aquí y allá en el mundo de hoy
Fuente: historydaily.org

A principios de la década de 1970, se inventó una nueva máquina de cálculo de diseño en Japón, que rápidamente ganó popularidad y se convirtió en el estándar para todos los dispositivos de conteo y clasificación. Este diseño es bien conocido por todos los que han visto máquinas de contar en cajas bancarias: los billetes de banco de una pila con la ayuda de rodillos se separan uno a la vez y se introducen rápidamente en la unidad de conteo. Cada billete que lo atraviesa cierra el contacto de control, contando así las facturas pasadas.

En 1981, con el comienzo de la digitalización de todo y de todo, apareció en los bancos un revolucionario contador REI de alta velocidad, capaz de clasificar los billetes a su valor nominal y verificar su autenticidad. Y todo esto con una velocidad fantástica de hasta 72 mil notas por hora. Esta máquina se ha convertido en el progenitor de todos los dispositivos modernos de clasificación de ciclo completo; de hecho, las últimas máquinas repiten la funcionalidad de REI High-Speed, que difieren en mayor precisión, velocidad y capacidades adicionales.

Reciclaje - Clasificación sin conexión

Una de las nuevas tendencias en el sector bancario, hasta ahora no generalizada en Rusia, se ha convertido en el reciclaje de efectivo: la rotación del efectivo depositado en un cajero automático. Los cajeros automáticos con la función de recibir dinero están instalados en las sucursales de muchos bancos. A través de dichos dispositivos, puede retirar fondos de la tarjeta o depositar efectivo en la cuenta. El dinero en dichos cajeros automáticos se divide en dos masas independientes: los billetes para dispensar se llenan en casetes bancarios, los billetes hechos por los clientes se envían a otro casete. Contrariamente a los estereotipos, el dinero depositado a través del cobro en efectivo va con el cobro al banco y no se emite a otras personas al retirar efectivo.

Los cajeros automáticos con función de reciclaje de efectivo permiten emitir el dinero depositado a otros clientes. Pero para esto, no basta con combinar los casetes: se debe instalar una máquina compacta de conteo y clasificación con autenticación de billetes en el cajero automático. Al reciclar los cajeros automáticos, al igual que las máquinas grandes en las sucursales bancarias, seleccione los billetes de acuerdo con el grado de desgaste, enviando los que no sean aptos para su posterior emisión en una bandeja separada. Si se encuentran billetes sospechosos entre los fondos depositados, el cajero automático también los retira de la circulación posterior, y se registran los datos de la tarjeta utilizada.

Por cierto, distinguir los cajeros automáticos de efectivo y reciclaje es bastante simple: para el reciclaje de efectivo, se usa una sola bandeja para aceptar y emitir billetes, mientras que un dispositivo de efectivo convencional tiene dos: uno para depositar y otro para emitir.


Tinkoff Bank también utiliza exclusivamente un cajero automático con reciclaje de efectivo: reducen el número de cobros y, al mismo tiempo, no van más allá de las dimensiones de los cajeros automáticos comunes.
Fuente: Blog de Tinkoff.ru / habr.com

Los beneficios del reciclaje de efectivo para los bancos son obvios, ya que los cajeros automáticos autosuficientes reducen la frecuencia de los cobros. Si necesita dar servicio a una red de miles de cajeros automáticos, el reciclaje resulta en ahorros impresionantes. Por ejemplo, en China, el reciclaje ha reducido el costo de procesamiento de rotación de efectivo en un 70%. En Rusia, la puesta en marcha gradual de cajeros automáticos con reciclaje de efectivo ya ha comenzado, y Pochta Bank (anteriormente Summer Bank) utiliza exclusivamente dispositivos de reciclaje. Un total de 203 mil cajeros automáticos operan en Rusia, la mitad de los cuales tienen la función de recibir dinero. Su reemplazo gradual con dispositivos de reciclaje traerá grandes ahorros en logística de efectivo.

Problema de confianza

Una de las tareas principales cuando se trabaja con efectivo es verificar su autenticidad. Si para la caja de una pequeña tienda hay suficientes detectores simples que son familiares para todos, entonces, a la escala de los bancos, se necesitan detectores sofisticados que verifiquen los billetes para todos los caracteres legibles por máquina. ¿De qué signos estamos hablando?

Los billetes tienen docenas de signos para verificar su autenticidad, algunos de los cuales pueden verificarse con sus propios ojos con una lupa, y algunos son leídos solo por escáneres especiales. Las características legibles para humanos incluyen, por ejemplo, cinta metalizada, microimpresión, holograma, impresión en relieve, perforación, etc. Las legibles por máquina incluyen imágenes visibles en rayos IR y UV, marcas magnéticas, elementos especiales con pintura fosforescente y absorbente de luz, e incluso signos secretos que nadie conoce, excepto el emisor de la factura, es decir, el Banco Central.


Los rublos son muy entretenidos para estudiar todos los grados de protección. En el sitio web de CBR puede conocer los signos de autenticidad : la mayoría de ellos controlan máquinas de conteo y clasificación.
Fuente: CBR

El reconocimiento impecable de billetes falsos de la más alta calidad es una tarea muy difícil para las máquinas de clasificación. Para su uso en bancos rusos, solo se permiten aquellas máquinas que hayan pasado pruebas exhaustivas en el Banco Central . La lista de máquinas de clasificación permitidas por el Banco Central no es grande, sin embargo, entre ellas está la Toshiba IBS-1000.

Cómo funciona una máquina de conteo y clasificación

Una máquina de clasificación de billetes moderna es un dispositivo sofisticado con una interfaz simple. Por ejemplo, cualquier persona puede hacer frente al clasificador de alta velocidad Toshiba IBS-1000 después de un breve entrenamiento de veinte minutos, ya que todo el control del dispositivo se realiza a través de una pantalla táctil y una interfaz muy concisa.


Toshiba IBS-1000 con dos módulos: clasificación / revestimiento avanzado y un módulo de bandas. Toda la estructura cabe en un amplio escritorio de oficina.
Copyright: Toshiba Corporation

El dinero se coloca en la bandeja de recepción. El bolsillo de carga IBS-1000 tiene capacidad para 2.000 billetes de cualquier denominación: esta es una pila de aproximadamente 25 cm de altura. Imagine una cantidad de dinero tan grande y calcule cuánto tiempo le tomará a una persona contarla y clasificarla por denominación. Y después de una cuenta manual, sería bueno contar tal cantidad de dinero, incluso cuando se cuentan cientos de billetes, es fácil cometer un error.


Los clasificadores de billetes más productivos se convierten en héroes de los videos de YouTube, pero en realidad pierden ante las máquinas en velocidad y precisión de conteo.

El lego podrá pasar los billetes a una velocidad de 3 hojas por segundo. Los maestros de una cuenta de cinco dedos pasan de 7 a 8 billetes por segundo. Toshiba IBS-1000 procesa con precisión más de 16 billetes por segundo, los cuenta, gira y clasifica por valor nominal y grado de desgaste. Esto último es muy importante, ya que los billetes tienen tres grados de desgaste: "ATM" (excelente estado, adecuado para cajeros automáticos), "adecuado para su emisión a través de cajas bancarias" y "en mal estado" enviados para su eliminación en trituradoras. Las estadísticas de clasificación para la contabilidad se almacenan en el servidor.


Demostración del IBS-1000

El IBS-1000 en la base de datos tiene seis bolsillos en los que distribuye billetes de diferentes denominaciones, verificándolos en rayos IR y UV, así como escaneando la imagen visible y las marcas magnéticas. Si desea eliminar todos los billetes en mal estado, la máquina buscará billetes con manchas, daños físicos y cinta adhesiva.

En dos minutos, la máquina clasificará 2000 billetes. El IBS-1000 puede conectar un módulo de expansión y un módulo de bandas. El primer dispositivo tiene cuatro bolsillos adicionales, así como un módulo orientado o, más simplemente, entregar facturas con el lado derecho. Esto es necesario para recibir paquetes limpios listos para anillar y cargar en cajeros automáticos.

¿Y qué son las bandas? Entonces, en el lenguaje bancario se llama la vinculación de una pila de 100 billetes con una cinta que indica el valor nominal de los billetes, la cantidad de efectivo y los detalles bancarios. Con un módulo de expansión de este tipo, el Toshiba IBS-1000 no solo clasifica dinero, sino que ofrece paquetes de billetes atados ya preparados: "raíces". La máquina realizará con precisión el trabajo de un departamento completo en solo unos minutos, mientras se coloca en una mesa y un operador puede controlarla.

Hasta ahora, el efectivo no tiene prisa por desaparecer de la circulación, lo que significa que las máquinas de conteo y clasificación siguen siendo demandadas en todos los países donde se usa papel o plástico. Incluso en Suecia.