La idea de escribir este artículo surgió después de leer el artículo publicado el otro día,
Finanzas personales efectivas. Nivel 1 Expresó pensamientos muy correctos, pero se basa en la necesidad de una contabilidad financiera, que debe mantenerse muy minuciosa y constantemente, y el análisis debe llevarse a cabo después del hecho, cuando el dinero ya se ha gastado. Anteriormente, hice dos veces intentos de conducir las finanzas de esta manera y la motivación terminó en un par de meses.
En este artículo hablaré sobre el método para mantener las finanzas que he estado usando durante mucho tiempo. Requiere menos esfuerzo y le permite evaluar rápidamente la (des) efectividad de sus gastos.
Manteniendo un presupuesto como se describe en el artículo, puede:
- Responda la pregunta "¿por qué estoy haciendo un buen dinero, pero al final del mes siempre tengo cero?"
- Identifique y elimine rápidamente gastos ineficientes
- Acumular capital de reserva
- Acércate a la obtención de capital para inversión.
Se basa en
la hoja de cálculo de presupuesto de Poor-Man, pero con adiciones que le permiten planificar y no solo encajar en un presupuesto fijo.
Cuenta el saldo
El primer paso es calcular los ingresos, gastos y establecer las primeras metas financieras.
Renta fija
¿Cuánto dinero está casi seguramente a su disposición cada mes?
Los ingresos permanentes se pueden llamar, por ejemplo, el salario y los ingresos de la propiedad de alquiler. Si tiene un trabajo independiente estable y tiene confianza en los ingresos mensuales, escriba aquí.
Ingresos variables: no se consideran trabajos a tiempo parcial, intereses en una cuenta bancaria, devolución de dinero en una tarjeta.
Como ejemplo, consideramos que hay un salario de 100 mil rublos y ahí es donde termina el ingreso estable.
Gastos fijos
Calcularemos los gastos que inevitablemente serán en cada mes y el costo que conocemos de antemano. Por ejemplo, la siguiente lista hipotética:
- Hipoteca / alquiler de un apartamento: 25 000
- Pagos de servicios públicos: 2,500
- Membresía deportiva: 3.000
- Suscríbase a los servicios de capacitación: 2,500
- Internet: 500
- Comunicaciones móviles: 300
- Suscripciones de música / video: 250
En total, 34.050.
Restar del ingreso constante. Queda 65950 rublos. por costos variables.
Este es el presupuesto real. Lo gastamos en comida, ropa, entretenimiento, inversión en el futuro.
Primeras metas financieras
Hay dos cosas más que vale la pena guardar por cada mes:
- Fondo de reserva: debe ser obligatorio. Reservamos no menos del 10%, y preferiblemente 30. Para nuestro ejemplo, tomamos 30% o 19.785 cada mes.
- Tu sueño Por ejemplo, en un viaje. Tomar 10% o 6.595.
Tienes menos dinero de lo que piensas.
Ahora tenemos un saldo mensual: ingresos menos gastos y objetivos obligatorios.
En el ejemplo descrito, quedan 39 570 rublos. Divida esta cantidad por la cantidad de días en un mes. Mañana llega noviembre, tiene 30 días.
Total, obtenemos un saldo diario de 1319 rublos.
Aquí generalmente se entiende que un viaje a una cafetería por valor de 1,000 rublos no es un miserable 1% de los ingresos, sino casi todo el presupuesto diario. Y si te encuentras con el café cada dos días, este es un tercio del presupuesto por un mes.
Y puede ponerse un poco triste. O incluso puede haber pánico. Las cifras son duras, pero objetivas. Mantenemos la calma, por la cantidad calculada que puede vivir normalmente, incluso si es difícil de creer ahora.
Cómo vivir con eso
Todo es simple Hay una cifra específica para cada día, debe ajustarse a ella. Con este dinero compramos comida, ropa, nos divertimos. Al final del día, el resto, además de dejarlo en rojo, se traslada a los días siguientes. Todo lo que se guardó a finales de mes es ganancia.
Queda por discutir qué hacer con las compras que son más caras que el saldo diario. Aquí se aplican dos reglas simples:
No nos vamos en menos
Si necesita hacer una compra más cara que el saldo diario, primero ahorre para ello. Para jeans convencionales por 4.000 rublos con un saldo de 1.319 p. Se puede acumular en 5-7 días.
Si el desperdicio es urgente (se necesita un diente o una reparación urgente de la máquina), no se demore y gaste una parte del fondo de reserva. Reponemos el fondo a fin de mes. Es aconsejable mantener una parte de los gastos urgentes por separado en la cuenta de la que puede retirar dinero en cualquier momento. E incluso debajo de la almohada, guardar en efectivo.
15-20 mil deberían ser suficientes para la gran mayoría de los problemas imprevistos.
Hacemos grandes compras a fin de mes con el dinero acumulado
En primer lugar, si no realiza compras de inmediato, entonces hay tiempo para pensar y tomar una decisión informada. Incluyendo por completo cambiar de opinión sobre la compra.
En segundo lugar, este enfoque le enseñará a planificar las compras por adelantado. Esta es una habilidad útil.
En tercer lugar, una compra realizada de esta manera traerá mucha más alegría, porque se han hecho esfuerzos significativos para adquirirla.
No se acumula a finales de mes: aguantamos hasta el final del próximo. No nos vamos en menos.
Primeros resultados
- Presupuesto calculado y todos los gastos requeridos incluidos
- Ya estamos ahorrando dinero para el fondo de reserva (bastante)
- Ya ahorrando dinero para un sueño
- Conocemos el saldo del día. Él siempre está ante sus ojos, con cada compra.
- Conocer los números lo alienta a planificar gastos y gastar conscientemente.
Cómo hacer historia y analizar
Registro de gastos por categoría.
No es necesario mantener una lista detallada y registrar cada elemento del cheque. Bastan una docena y media de categorías, como "productos", "productos químicos domésticos", etc.
Para gastos que son sospechosos de despilfarro, cree categorías separadas. Por ejemplo, taxis, bares / licores, cafeterías / restaurantes, comprando comidas preparadas en lugar de cocinar en casa. Después de un par de meses, puede evaluar los costos y recortar. O dirija su atención a otros artículos de gastos.
Además, no tiene sentido contar un centavo, redondear a rublos a lo grande. Si no recuerda la cantidad exacta del rublo, redondee hasta decenas o cientos. Habrá un pequeño castigo por no desperdiciar de inmediato.
Si hablamos sobre dónde y cómo ahorrar, es mejor hacerlo de inmediato, al momento de la compra. Así que no olvide desperdiciar y el saldo estará ante sus ojos al momento de la compra: es más fácil no gastar en una "cafetera" adicional.
Una gran opción son las aplicaciones móviles. Hay muchas opciones Por ejemplo, Presupuesto diario (no soy el autor de la aplicación).
De los profesionales: la versión gratuita es adecuada para su uso completo, puede hacer ingresos y gastos fijos, considera el saldo diario, le permite hacer ingresos aleatorios, es posible analizar el historial. Es decir, todas las funciones necesarias están disponibles. Además, como noté, la aplicación no intenta guardar datos en algún lugar del servidor, lo que también es bueno.
Eso es todo. Estaremos en contacto!