Hace un par de años, comenzaron grandes cambios en el servicio financiero de los clientes de las PYME. Las tareas no básicas para la gran mayoría de los empresarios (banca, contabilidad e informes) se fusionaron de repente en una sola, y su solución adquirió una interfaz conveniente y comprensible. Supongamos que está sentado en un banco de Internet y necesita crear un sistema de pago. Una vez creado y enviado con un solo clic. Me llevó facturar una vez y configurarlo. Los clientes fluyeron activamente a los bancos que comenzaron a ofrecer esto.
En esta publicación, hablaremos sobre cómo entrecruzamos la banca, la contabilidad y la presentación de informes de varias maneras.
Entonces, hace algún tiempo, Promsvyazbank decidió crear una contabilidad en línea para los clientes. Podría haber sido desarrollado por las fuerzas de nuestro propio equipo, pero habría tomado demasiado tiempo. Pensando, recurrimos a aquellos que ya ofrecen algo probado.
¿Qué viene a la mente primero al mencionar la contabilidad? Así es, 1C. Para ser justos, observamos que en Rusia muchas empresas se dedican a la automatización de la contabilidad, pero solo los programas 1C pueden presumir de tantos años de experiencia, fama y popularidad. Como resultado de numerosas reuniones con el equipo de 1C, decidimos desarrollar una solución conjunta en la que se proporcionará toda la funcionalidad necesaria en una interfaz conveniente e intuitiva (incluso en dispositivos móviles) y trabajar en línea.
¿Cuál de los servicios de contabilidad será el más popular? No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, porque las pequeñas y grandes empresas tienen tareas contables completamente diferentes. Pero necesitábamos cubrir no solo el segmento de microempresas, pequeñas y medianas empresas, sino también aquellos clientes que están en la cima de este segmento, y esta es una gran parte del público objetivo.
La división de clientes potenciales por tamaño de negocio se consideró poco prometedora. Se acercaron desde el otro lado: se dividieron en tres grupos, nombrados de acuerdo con líneas características que reflejan las necesidades básicas.
"Lanza un recordatorio"
Esto incluye a las empresas más pequeñas con el escenario "Soy emprendedor y no quiero molestarme constantemente, solo recuérdame cuándo pagar impuestos". Idealmente, tal empresario quiere firmar documentos generados automáticamente con un clic y olvidarse de los informes y los impuestos hasta el próximo recordatorio. Este escenario se cierra con la contabilidad totalmente automatizada para empresarios individuales en el sistema impositivo simplificado 6% sin empleados y cajas.
Para tales clientes, la contabilidad no requiere un amplio conjunto de funciones; la conveniencia es más importante aquí. Para poder iniciar sesión desde cualquier dispositivo, verifique la corrección del llenado y envío de informes, cree y envíe un pago. Si de repente hay dificultades en la contabilidad, un cliente bancario tiene acceso completo a la versión "en la nube" de la contabilidad de 1C directamente desde la RBS; para esto, tenemos el botón "Ir a 1C". Allí ya puede darse la vuelta y realizar las operaciones necesarias. O proporcione acceso al programa a su contador: estará en el entorno familiar de la aplicación 1C y corregirá todo. Si esto no ayuda, nuestro equipo de soporte le explicará dónde hacer clic para que todo funcione como debería.
Nuestros planes incluyen el tema de la contabilidad de los empresarios individuales en el USN 15%, patentes y UTII, donde aparecerán varias funciones adicionales: no solo trabajar con los empleados, sino también la integración con el cajero, adquirir apoyo, un proyecto salarial, etc. Además, nuestros planes no solo brindan respaldando la solución en sí, pero también asesorando a los propios clientes sobre cuestiones contables específicas.
"Haz todo por mí"
Este es un escenario clásico de outsourcing. Cuando el negocio de un cliente crece, aparece un "problema de documentación principal". El jefe de la compañía es constantemente retirado por un contador, solicita números de contraparte, contratos, documentos de cierre, etc. Todo esto se traduce en muchas operaciones similares y rutinarias. Su implementación sin una interfaz conveniente lleva mucho tiempo, y la probabilidad de un error aumenta en proporción al número de acciones.
Planeamos simplificar este proceso utilizando el mecanismo de recordatorio en nuestro banco de Internet. El usuario recibirá una notificación de operaciones, verá qué documentos se requieren, tomará una foto de ellos y se los enviará a un contador para que los externalice. En esta parte del trabajo del líder se completará. Y todos los originales de los documentos una vez al mes serán recogidos por el servicio de mensajería del subcontratista.
Planeamos implementar este escenario y otros similares a través de un panel (tablero) con tareas y la capacidad de rastrear el momento de su finalización. Por ejemplo, le pidió al contador que haga un acto de reconciliación, establezca la tarea apropiada y, después de un tiempo, el acto de reconciliación esté listo. El contador vio que pronto entregaría los informes: se propuso clasificar la documentación principal en un plazo determinado.
"Pon todo en casa"
Este es un escenario de servicios no financieros avanzados. Queremos ofrecer no solo contabilidad. Estamos construyendo una plataforma para varios sistemas: contabilidad de personal, gestión de almacenes, creación de contratos y otros documentos comerciales, CRM (contabilidad de ventas), integración de caja, etc. En general, queremos, junto con los socios del banco, automatizar casi todos los procesos comerciales de las empresas medianas y grandes.
Todo lo que se requiera para automatizar el trabajo de la organización se integrará en nuestro sistema RBS, todas nuestras interfaces de software estarán disponibles en todas las plataformas. La solución debe adaptarse a las necesidades de clientes específicos, ahora solo estamos explorando estas oportunidades.
Todos los empleados de nuestros clientes podrán trabajar con nuestro sistema RBS personalizado: operaciones como agregar proyectos de sueldos, cajas, contrapartes y muchos otros estarán disponibles para ellos. Para todas las unidades de automatización, puede instalar KPI y realizar un seguimiento de su implementación. El acceso al sistema está configurado de manera flexible, sus módulos individuales se pueden proporcionar a los empleados de otras organizaciones. Prestamos especial atención a la protección y confiabilidad de los mecanismos de sincronización de datos entre el proveedor externo, los empleados y el propio cliente. Nuestra unidad especial es responsable de esto.
En el modo en línea, será posible resumir datos sobre cuentas en diferentes bancos. Ya no necesita ir a cada banco de Internet, recordar el token necesario, etc. Simplemente cargue los datos de otros bancos y nosotros, en nuestro banco en línea, mostraremos información sobre las cuentas en una sola interfaz. Pronto no necesitará atraer al contador para comprender la condición financiera general de la organización. Del mismo modo, resumimos información sobre todos los pagos diferidos, lo que nos permite implementar una versión simplificada de la gestión y la información financiera en tiempo real.
Por supuesto, dividir idealmente a todos los usuarios de acuerdo con sus necesidades no funcionará. Los clientes de pequeñas empresas pueden necesitar asesoramiento pagado. Por ejemplo, para comenzar la actividad económica extranjera, necesita al menos una comprensión mínima de las transacciones de divisas, que tienen sus propios detalles. En este caso, estamos listos para ofrecer ayuda en cualquier momento.
En lugar de una conclusión
Un híbrido de contabilidad y banca es un campo intacto para los experimentos de UX. Sin el desarrollo continuo de la experiencia del usuario, cualquier contabilidad en línea será abandonada, porque en aras de esta experiencia, están cambiando a soluciones similares. Así que probamos diferentes hipótesis usando el laboratorio UX. ¿Es más conveniente pagar mediante notificaciones o comandos de un menú separado? Descargar declaración con el clic de un botón o en alguna sección? Pruebas, pruebas, pruebas.
Finalmente, la contabilidad en línea, como una nueva clase de soluciones, requerirá un poderoso servicio de soporte. Si bien nos preguntamos cuánto manejaremos las fuerzas del banco y buscaremos apoyar la funcionalidad, porque si algo comienza a caer en una etapa temprana, la reputación de la solución se verá afectada de inmediato.
No importa cuán completa, intuitiva y conveniente sea la automatización contable, los clientes aún quieren comunicarse con una persona viva. Como resultado, queremos llegar a un híbrido de un sistema de contabilidad automática y un contador "en vivo", que asumirá el papel de un administrador de clientes con las competencias necesarias y un servicio de soporte competente detrás de nosotros.