Cómo escribir un plan financiero personal

Hola Habr! Te presento una traducción de dos materiales: Crear un Personal
Plan financiero y cómo escribir un plan financiero personal .

Un plan financiero es una estrategia estructurada en papel para lograr la salud financiera y cumplir con los objetivos financieros. La creación de su plan financiero personal no solo le permitirá controlar la situación financiera, sino que también mejorará la calidad de vida al eliminar las incertidumbres en todo lo relacionado con problemas monetarios y necesidades futuras. Aunque puede contratar a un asesor financiero profesional, la autoelaboración es una tarea factible. La mayoría de los planificadores financieros recomiendan los siguientes 6 pasos .

Etapa 1: determinar la situación financiera actual

1. Haga una lista de sus activos y pasivos. Los activos son lo que posee y lo que tiene valor. Compromiso: una evaluación de su deuda.

• Los activos pueden incluir efectivo y equivalentes de efectivo (como depósitos bancarios), bienes raíces, automóviles, terrenos y fondos invertidos, incluidas acciones, bonos y varias pólizas de seguro.
• Las obligaciones pueden incluir facturas y deudas impagas actuales, como un préstamo para un automóvil, departamento, tratamiento, capacitación, etc.

2. Calcule su riqueza neta. Sume el valor de todos los activos, reste todos los pasivos de ellos. Su patrimonio neto actual o activo neto actual es el punto de partida para su plan financiero personal (LFP).

• Los activos netos positivos significan que tiene más activos que pasivos, los negativos significan lo contrario.

3. Organizar el registro de datos financieros. Cree un sistema de contabilidad para hacer deducciones de impuestos, extractos bancarios, contratos de seguro, recibos, testamentos, cuentas, decisiones de planificación de inversiones, decisiones de planes de pensiones, certificados de salario, contratos de trabajo, hipotecas y otros documentos relacionados con su vida financiera.



4. Rastree sus ingresos, gastos o flujos de efectivo. Esto le permitirá examinar más cuidadosamente dónde gasta dinero, es decir, los hábitos que lo llevaron a su bienestar neto actual.

Etapa 2. Crear metas financieras

1. Establezca metas a corto, mediano y largo plazo. La planificación financiera personal gira en torno a los objetivos. Decide por ti mismo cómo debería ser tu estilo de vida ahora, en el futuro y en un futuro lejano. Luego, cree un plan de objetivos que sea lo suficientemente completo como para cubrir todos los aspectos de su vida:

• Puede resultar que sus objetivos a corto, mediano y largo plazo dependan unos de otros, por ejemplo, ahorrar $ 100 de sus finanzas personales puede ayudarlo a lograr el objetivo a largo plazo: comprar una casa.

2. Use el enfoque INTELIGENTE cuando establezca objetivos. Asegúrese de que sus objetivos financieros sean: específicos, medibles, alcanzables, realistas / relevantes y basados ​​en el tiempo. Por lo tanto, los objetivos se mueven de la categoría de "sueños" al plano de implementación real.



3. Piensa en tus valores financieros. ¿Cómo te sientes acerca del dinero y por qué? ¿Por qué el dinero es tan importante para ti? Las respuestas a estas preguntas ayudarán a comprender mejor los valores financieros. Por ejemplo, puede resultar que se necesita dinero porque Se necesita tiempo y recursos para viajes internacionales. Conócete a ti mismo te ayudará a determinar mejor tus objetivos financieros y su prioridad.



4. Chatea con tu familia. Si tiene una pareja u otros miembros de la familia, haga un plan "familiar" con "su" plan financiero. De esta manera, se asegurará de compartir objetivos y valores con todos.

• Puede resultar que las prioridades serán diferentes. Luego discuta cuidadosamente todo para estar de acuerdo y ambos se sientan cómodos con respecto al futuro financiero.
• Comprenda que algunas personas pueden estar más motivadas en asuntos financieros que otras. Determine quién será responsable del presupuesto familiar o proporcione formas de trabajar juntos para que todos puedan obtener el grado de control que necesitan.

5. Considere todos los objetivos, incluso aquellos que no parecen completamente "financieros". Por ejemplo, viajar ligero por Europa no parece ser un objetivo financiero, pero aún se necesitan recursos para tal viaje.

• Los objetivos de desarrollo pueden incluir capacitación adicional, desarrollo de habilidades de liderazgo, enviar a sus hijos a varios tipos de educación.
• Piense detenidamente sobre cómo planea obtener ingresos. Será necesario profundizar, cambiar y expandir algún tipo de funcionalidad.
• Los objetivos de estilo de vida abarcan todo lo relacionado con la diversión y el entretenimiento, además de proporcionar la calidad de vida a la que aspira.
• Los objetivos relacionados con la vivienda incluyen alquilar, comprar o mudarse.
• Imagine un estilo de vida después de la jubilación y elabore un conjunto de objetivos financieros personales que garanticen este nivel de vida.

Paso 3: identificar opciones alternativas

1. Explore las opciones disponibles para usted en el proceso de alcanzar objetivos financieros. En general, estas opciones se combinarán en dos grupos: utilizar los recursos existentes de nuevas maneras o generar nuevas fuentes de ingresos. Para cada objetivo, determine si debe:

• Sigue moviéndote en la dirección dada
• Desarrollar situación actual
• Cambiar situación actual
• Elige un curso radicalmente nuevo.

2. Recuerde que el mismo objetivo tiene muchas formas de lograrlo. Por ejemplo, para un viaje a Europa, debe reemplazar los viajes a la cafetería con café casero. Esto ahorrará alrededor de $ 20 por semana. Alternativamente, puede sentarse con los vecinos de su hijo una vez por semana.



3. Determine cómo los objetivos se afectan entre sí. Además de identificar cursos de acción alternativos dentro de sus objetivos financieros, debe comprender cómo interactúan estos objetivos. Por ejemplo, ha definido el viaje como el objetivo de un "estilo de vida". Sin embargo, después del análisis queda claro que enseñar idiomas extranjeros le permitirá viajar más barato, o incluso convertirse en traductor, o abrir un negocio en otro país.

Etapa 4: evaluar alternativas

1. Seleccione estrategias específicas para completar su plan financiero. Considere la situación de su vida, los valores personales y la situación económica actual.

• Piensa en lo cerca que estás de las metas establecidas y cómo estas metas te avanzarán en cada una de las categorías seleccionadas. ¿Ves alguna falla en ciertas áreas? Quizás valga la pena mirarlo más de cerca.
• Se práctico. Un plan paso a paso lo llevará hacia la meta designada sin decepcionarlo o interrumpirlo durante la implementación.

2. Recuerde que cualquier elección contiene costos de oportunidad. El costo de oportunidad es lo que sacrifica al hacer una elección. Ahorrar en tazas de café por el simple hecho de viajar puede quitarte la oportunidad de pasar un buen rato, chatear con un barista o planificar tu día correctamente.



3. Explore sus decisiones como científico. Reúna toda la investigación que pueda y verifique cuidadosamente los datos. Si está considerando algún tipo de inversión, debe prestar especial atención a la relación de rentabilidad y riesgo: cuán riesgosa es la inversión y en qué tipo de recompensa puede contar si tiene éxito. ¿Estos riesgos valen la pena?



4. Reconozca que la incertidumbre siempre es parte del proceso. Incluso si ha realizado el estudio cuidadosamente, las circunstancias pueden cambiar. La economía puede caer, reduciendo las oportunidades de inversión. El trabajo que busca puede hacer que no esté satisfecho profesional o personalmente. Haz lo que creas correcto y recuerda que debes dejar la oportunidad de cambiar todo en el futuro.

Etapa 5: Creación e implementación del Plan de Acción Financiera

1. Mire la situación desde un ángulo amplio. Ahora que ha identificado los objetivos, las rutas alternativas y ha evaluado estas alternativas, haga una lista de estrategias. Después de evaluar la situación actual, comience a pensar qué objetivos son los más realistas.

• Considere su actual riqueza neta. Si los pasivos están cerca o superan los activos netos actuales, deberá tomar medidas para cambiar esta relación.
• Si bien puede concentrarse en nutrir su patrimonio neto, recuerde que pagar deudas también es una gran alternativa. Los pagos de intereses pueden llevar al hecho de que incluso las deudas menores pueden volverse sustanciales con el tiempo. Transferir parte de los recursos a la reducción de la deuda puede prevenir problemas serios en el futuro.

2. Decide qué objetivos lograr ahora. Esfuércese por lograr un equilibrio entre las metas a corto, mediano y largo plazo, para que pueda planificar fácilmente durante varios meses y varios años.

• Centrarse en el crecimiento gradual. De esta manera, creará una hoja de ruta que lo guiará hacia sus objetivos planificados.
• Se realista. Es imposible aplicar todas las estrategias a la vez. Sin embargo, elegir un conjunto equilibrado de objetivos puede cumplirlos, así como crecer hasta un punto en el que pueda asumir proyectos adicionales.

3. Desarrolle un presupuesto que incluya los objetivos del Plan financiero. A partir de un análisis de la riqueza actual, ya conoce sus activos y pasivos netos. Incluya todo esto en el plan general con las decisiones tomadas. Asumir la responsabilidad de estas decisiones. Si se comprometió a gastar $ 80 menos por mes en café y poner el dinero en una cuenta de ahorros, incluya este elemento en su presupuesto.

• Los objetivos como encontrar un nuevo trabajo pueden no estar incluidos en el presupuesto, pero deben mencionarse en algún lugar en un lugar accesible para la comparación, como parte de su plan financiero de trabajo.

4. Considere contratar a un asesor financiero profesional. Es posible que pueda tomar decisiones financieras usted mismo, pero un asesor profesional tiene la ventaja del desapego emocional.

Paso 6: revise y ajuste su plan financiero

1. Trate el Plan financiero como un documento de trabajo. La planificación de las finanzas personales es un proceso. La vida cambia constantemente y tendrá que actualizar constantemente el plan tan pronto como cambien las circunstancias o los objetivos.



2. Planee revisar las metas financieras de manera regular. Si la vida cambia muy rápidamente (por ejemplo, usted es un estudiante), las metas se pueden revisar cada 6 meses. Si su vida es menos estable (por ejemplo, un soltero adulto), el plan puede revisarse una vez al año.



3. Discuta el plan financiero con su pareja. Si tienes una relación madura, esperamos que hayas seguido la planificación como pareja. Cuando las relaciones maduran, una discusión sobre las finanzas debe ser parte de su discusión sobre valores, metas y planes para alcanzar esas metas.