Hola Habr! Mi nombre es Sergey Lukashkin, soy el director de gesti贸n de proyectos en la gesti贸n de la transformaci贸n digital de VTB DIT. He estado involucrado en fintech e innovaciones en el sector financiero durante muchos a帽os. Por supuesto, paso mucho tiempo estudiando las mejores pr谩cticas fintech rusas y extranjeras. Hay varios lugares ic贸nicos en el mundo donde las personas van a ver infraestructura y cultura innovadoras. Uno de esos lugares reconocidos es Singapur.
Logr茅 visitar y conocer la infraestructura innovadora de este incre铆ble pa铆s como parte de una gira especial para VTB, organizada por colegas de la Generaci贸n S, con quienes hacemos un acelerador corporativo para nuevas empresas. En esta publicaci贸n quiero compartir mis impresiones del viaje, evaluar la infraestructura fintech de Singapur desde diferentes 谩ngulos, contar c贸mo funcionan con las innovaciones en este pa铆s y compartir lo m谩s interesante de los lugares que he visitado.
Un poco sobre Singapur
En 1819, Singapur era un peque帽o asentamiento. Fue entonces cuando el brit谩nico Thomas Stamfold Ruffles fund贸 un puerto all铆 para representar los intereses del Imperio Brit谩nico en esta regi贸n. Por lo tanto, la plaza central de Singapur se llama Raffles Place. Y Singapur se convirti贸 en un estado independiente en 1965.
Este es un pa铆s peque帽o con un 谩rea de 722.5 metros cuadrados. km con una poblaci贸n total de poco m谩s de 5 millones de personas. La poblaci贸n principal es china, malaya, india. El territorio de Singapur est谩 aumentando gradualmente debido al programa de recuperaci贸n. El pa铆s depende en gran medida de los suministros externos de alimentos y agua.
El vuelo de Mosc煤 a Singapur dura aproximadamente 11 horas.
Autoridad monetaria de Singapur
El conocimiento de las innovaciones de Singapur comenz贸 con una visita a
MAS (Autoridad Monetaria de Singapur), un regulador financiero similar a nuestro Banco Central de la Federaci贸n Rusa.
Edificio MAS. Fuente: businesstimes.com.sgLa obtenci贸n de pases para el edificio MAS est谩 automatizada. Vaya a la terminal, escanee su pasaporte, ingrese datos y obtenga un pase temporal.
Subimos al piso donde se encuentra MAS Coworking, una sala moderna con un 谩rea de trabajo y un 谩rea de conferencias. En las paredes cuelgan carteles con las direcciones del desarrollo de fintech y varias ideas de proyectos.
Nos recibi贸 Fung Kui Fei, Director Adjunto del Laboratorio de Tecnolog铆a de Innovaci贸n. El prop贸sito de nuestra visita fue descubrir c贸mo se regula Fintech en Singapur, cu谩les son las direcciones de desarrollo estrat茅gico y los actores clave aqu铆.
Fintech en Singapur
Hay pocos bancos locales en Singapur:
Adem谩s, hay varios de los bancos mundiales m谩s grandes, como Citi, Bank of China, HSBC, JPMorgan Chase, Standard Chartered Bank y otros. Todo esto es claramente visible en los cajeros autom谩ticos.
Las principales direcciones de desarrollo de Singapur fintech:
- blockchain y registros distribuidos
- Big Data e inteligencia artificial
- Insurtech
- Regtech
- Pagos
- Gesti贸n patrimonial
- Leending
De particular inter茅s para el regulador son los proyectos relacionados con inteligencia artificial (IA), ciberseguridad y registros distribuidos (DLT).
La lista de empresas fintech de Singapur se puede encontrar
aqu铆 . Un mapa por industria est谩
aqu铆 . El crecimiento de la inversi贸n en tecnolog铆a financiera en Singapur es impresionante. Solo mira las diapositivas a continuaci贸n:
Fuente
FuenteMAS est谩 interesado en desarrollar y promover la API abierta. Incluso organizan eventos de capacitaci贸n para que los bancos desarrollen la API abierta.
Puede encontrar una lista de API y una
descripci贸n de los m茅todos en el sitio web de MAS. Otra prioridad de desarrollo es la tecnolog铆a en la nube. El regulador, incluso una vez, hizo una declaraci贸n oficial que aprueba el trabajo en los servicios en la nube.
MAS tiene una
caja de arena , pero solo aquellos cuyo proyecto est谩 interesado en el regulador y que luego pueden necesitar una licencia pueden ingresar. Si no es necesario obtener una licencia, entonces no tiene sentido que se inicie en ella, el regulador de Singapur est谩 convencido.
MAS tambi茅n est谩 creando las condiciones para atraer inversiones en nuevas empresas. Por ejemplo, bajo sus auspicios
se lleva a cabo el
festival anual de
fintech . Puedes leer sobre el festival en 2018
aqu铆 .
Modelos de inicio
El siguiente elemento en nuestra lista despu茅s de MAS fue el acelerador Techstars, que funciona en colaboraci贸n con el coworking WeWork, donde se alojan las nuevas empresas. TechStars dice que las grandes corporaciones, por regla general, no entienden c贸mo trabajar con startups. Porque se basa en un tipo diferente de cultura. Probablemente se pueda confiar: resulta que en TechStars ganan m谩s no tanto en el acelerador y las actividades relacionadas, sino en las inversiones en nuevas empresas. El 茅xito de sus inversiones se basa en una comprensi贸n profunda de la cultura del emprendimiento innovador y la disponibilidad de redes: redes de equipos, redes de expertos, redes de inversores, etc.
Techstars habl贸 sobre varios modelos de inicio e innovaci贸n:
- Competencia simple: una competencia entre startups. De hecho, esta es una competencia por la mejor soluci贸n en un tema dado de las startups.
- Laboratorio de innovaci贸n: el desarrollo de nuestra propia experiencia y el desarrollo de proyectos innovadores internos y externos.
- Preacelerador
- Acelerador
- Fondo de riesgo corporativo
- Programas innovadores internos (derivados como resultado de programas internos) y externos
TechStars cree que el problema con las grandes empresas es que abren inmediatamente fondos de capital de riesgo, fondos de inversi贸n, aceleradores, en general, algo grande y comprensible para ellos. Pero esto no es para comenzar. Para comprender una startup, se necesitan formas m谩s simples de interacci贸n: en general, puede invitar a los principiantes a su coworking para una sesi贸n de trabajo conjunta. Para que pueda conocer a las personas, comprender si es posible hacer un negocio conjunto. Luego vaya al preacelerador, luego encienda el acelerador y, finalmente, abra el fondo. Y si comienza de inmediato con el fondo, es muy probable que la compa帽铆a invierta en nuevas empresas inapropiadas, en procesos in煤tiles.
Banco y club nocturno
La innovaci贸n se fomenta en todas partes. El DBS local tiene una divisi贸n separada para trabajar con la innovaci贸n. Su coworking est谩 lejos de la oficina principal, viven de manera bastante aut贸noma.
DBS es un banco ambicioso. Cuando su jefe decidi贸 que deber铆an convertirse en el n煤mero uno en tecnolog铆a financiera, estableci贸 una motivaci贸n para las innovaciones como una l铆nea separada en el presupuesto: 2%. Cualquier empleado de DBS puede recibir bonos de innovaci贸n.
Una vez, el jefe del laboratorio de fintech de DBS acudi贸 al due帽o del club Zouk local. En esto, como en cualquier otro club popular, hay un problema de cola cuando los visitantes se aglomeran en una cola para c贸cteles, se paran, esperan y luego se aglomeran nuevamente para pagar.
DBS le ofreci贸 a Zouk una soluci贸n a este problema: un bot de chat a trav茅s del cual un visitante, si es un cliente de DBS, puede ordenar y pagar una bebida. Y luego simplemente ven y rec贸gelo. DBS hizo todo de forma gratuita, con la 煤nica condici贸n: proporciona todas las adquisiciones. Ahora esta soluci贸n funciona muy bien. Y DBS potencialmente consigui贸 toda la audiencia del club y al mismo tiempo resolvi贸 su problema.
Tal apertura a todo lo nuevo es caracter铆stica de los negocios de Singapur. All铆 puede registrar una empresa en dos o tres d铆as y comenzar a trabajar normalmente. Es f谩cil llegar a los tomadores de decisiones. Las nuevas empresas reciben varias concesiones, incluidas las fiscales. Pero los pilotos, por supuesto, no abren en este momento, todav铆a necesita unos seis meses para comenzar a trabajar, por ejemplo, con el banco. Los bancos, por su parte, est谩n proporcionando activamente nuevas empresas OpenAPI, poni茅ndolas en sus cajas de arena.
Pilotaje de ondulaci贸n
Visitamos otro banco, Standard Chartered Bank. Tienen una divisi贸n SC Ventures que integra un laboratorio, un programa comercial interno y un desarrollo de plataforma abierta. En el portal interno de ideas, puede describir su idea y obtener financiamiento virtual de sus colegas, que se convertir谩n en dinero real si el proyecto se ubica entre los mejores. Standard Chartered Bank tambi茅n tiene su propio entorno limitado de inicio en los servicios de Amazon.
Standard Chartered Bank, como muchos bancos occidentales y asi谩ticos, realiz贸 un piloto con el sistema de transferencia distribuido Ripple. Una de las caracter铆sticas de este sistema es la presencia de un token o activo criptogr谩fico, que permite las transferencias interbancarias. Por cierto, XRP son tokens Ripple, es la 煤nica criptomoneda privada que tambi茅n se comercializa en intercambios de criptomonedas. Al momento de escribir, XR es la segunda criptomoneda m谩s grande por capitalizaci贸n.
Sin embargo, el problema con la implementaci贸n a gran escala de dichos sistemas es que los departamentos de contabilidad y tesorer铆a no saben c贸mo equilibrar dicho token. No tiene un estatus legal apropiado. Cuando aparece (y si) tal estado, los sistemas como Ripple cambiar谩n significativamente el ecosistema financiero global. Mientras tanto, solo estamos hablando de pilotos, donde Ripple y sistemas similares se usan solo para intercambiar mensajes de informaci贸n financiera, es decir, solo la parte que funciona ahora a trav茅s de SWIFT.
Basura fuerte e inteligente
Est谩bamos en el centro de innovaci贸n Vodafone. Est谩n promoviendo activamente el Internet de las cosas, a trav茅s del cual se recopilan datos. Curiosamente, utilizan no solo tecnolog铆as basadas en 5G, sino tambi茅n est谩ndares WAN de Lora.
Nos contaron sobre los proyectos de la compa帽铆a y mostramos varios dispositivos. Por ejemplo, una herramienta para predecir el mantenimiento de trenes: predice cu谩ndo es el momento de reparar ciertas unidades, nodos. Hay un piloto donde Vodafone cuelga varios sensores en las vacas para controlar su estado despu茅s del parto, para la leche. Hay contenedores de basura inteligentes en los que se presiona la basura. Cuando el bote de basura est谩 obstruido, env铆a una se帽al a un cami贸n de basura para que lo recoja. Esto ahorra en log铆stica. Hay todo tipo de balizas y dispositivos de seguridad similares que Vodafone fabrica con Black Knight. Vodafone no se limita a sus torres e historias de comunicaci贸n; buscan soluciones tecnol贸gicas en muchas 谩reas de las que Singapur carece. Por ejemplo, en este pa铆s hay muchas c谩maras de calle, pero no pueden extraer y procesar datos de registros aqu铆.
Empat铆a por los robots
En la Universidad Nacional de Singapur (NUS) se nos mostr贸 c贸mo funcionan con veh铆culos no tripulados, autobuses y barcos. Al mismo tiempo, el pensamiento de dise帽o se usa activamente. NUS est谩 convencido de que la creaci贸n de robots e innovaciones y, en general, cualquier cosa comienza con empat铆a, con una comprensi贸n de lo que est谩 alrededor. Es con la ayuda de la empat铆a que puede dise帽ar correctamente los autom贸viles, incluidos los aut贸nomos. NUS hace un piloto e intenta comprender c贸mo estos autos aut贸nomos se mover谩n por la ciudad, conducir谩n en la carretera y qui茅n los usar谩. El enfoque humanitario.
Adem谩s, la universidad est谩 trabajando en robots "blandos" dise帽ados para manipular objetos fr谩giles.
Un profesor del instituto dijo que cuando las nuevas empresas acuden al instituto, se les dice: escriba 50 razones por las que no puede iniciar su empresa. Y luego ve y quema la lista. Despu茅s de esto, por supuesto, la mitad de las nuevas empresas en el instituto no regresan. Pero si escribe y graba 50 razones todos los d铆as durante tres semanas y no renuncia, las posibilidades de 茅xito de una startup aumentan considerablemente. Las primeras 30 razones suelen ser simples y claras, otras 20 ya son espec铆ficas. Por supuesto, los motivos pueden repetirse d铆a tras d铆a. Una buena manera de entender para qu茅 est谩s preparado y para mostrar disciplina y perseverancia. Aunque no da garant铆as contra el fracaso.
Fuente: fintechnews.ngAutomatizaci贸n cognitiva
Adem谩s, visitamos
TAIGER . La clave del nombre son las letras AI. Este proyecto se centra en la automatizaci贸n cognitiva del trabajo del conocimiento: automatizaci贸n cognitiva basada en el conocimiento. Incluye tres productos: iConverce - validaci贸n de documentos, iSearch - b煤squeda inteligente adaptativa y iMuch - construcci贸n de ontolog铆a.
Taiger lanz贸 un proyecto comercial para el procesamiento de documentos. Cuando llega a usted un paquete completo de documentos, a menudo es necesario asegurarse de que el contenido de los mismos campos en diferentes lugares coincida, por ejemplo, el nombre de una entidad jur铆dica. El software TAIGER resalta dichos campos y dice si el contenido coincide o no, si es necesario, reconociendo el texto de las im谩genes. Como resultado, el software basado en el conjunto de documentos existente ya ofrece una lista de cosas que vale la pena verificar. Dada la baja resoluci贸n de las im谩genes en los esc谩neres bancarios, este producto parece 煤til.
El fundador de TAIGER es Sinuhe Arroyo, un matem谩tico espa帽ol. Durante nueve a帽os estuvo involucrado en inteligencia artificial, o m谩s bien en sem谩ntica y ontolog铆as, luego realiz贸 un proyecto en Espa帽a. Hace aproximadamente dos a帽os, traslad贸 el proyecto y parte del desarrollo a Singapur para desarrollar a煤n m谩s el negocio en Asia. Su proyecto est谩 acreditado por MAS; ahora se est谩 implementando activamente en los bancos.
Mientras que el idioma ruso esta plataforma no es compatible. Pero en Rusia hay proyectos similares, por ejemplo, datafabric, que fue al acelerador VTB.
Finalmente, miramos a Microsoft. All铆 nos recibi贸 un empleado ruso, quien dijo que unos cinco mil rusos estaban oficialmente registrados en Singapur. Que el desarrollo de IA aqu铆 es muy importante para fines administrativos. Que en Asia hay que ser cort茅s, paciente y muy simple para formular pensamientos. Si est谩 en silencio o tiene prisa, pensar谩n que est谩 presumiendo.
Escasez de profesionales de IA
De los servicios fintech en Singapur, las billeteras electr贸nicas son muy populares. Hubo un tiempo en que hab铆a muchos precedentes relacionados con la violaci贸n de IS, y ahora el tema de la ciberseguridad es muy relevante para ellos. En general, Singapur tiene una gran escasez de datos Los cient铆ficos y otros especialistas en IA, pero al mismo tiempo, la IA se considera muy prometedora. TAIGER es uno de los pocos proyectos en esta 谩rea. El desarrollo de tales proyectos se ve obstaculizado por la especificidad y una gran cantidad de idiomas asi谩ticos.
Resumen
Comparando fintech en Singapur y Rusia, podemos decir que tienen m谩s apertura, los procesos de toma de decisiones son un poco m谩s r谩pidos, las nubes se usan m谩s ampliamente, al menos para proyectos piloto e interacci贸n con contratistas. Por otro lado, creo que en Rusia hay especialistas m谩s interesantes y competentes, y nuestra gente es m谩s creativa.