Les startups financières conquièrent le marché des transferts d'argent
Salut les Geektimes! Avec cet article, nous aimerions lancer notre blog, dans lequel nous écrirons sur les innovations financières et technologiques, la blockchain et les services de paiement.Récemment, nous avons vu comment presque tous les services bancaires sont représentés par une startup fintech distincte. De plus, en règle générale, ces entreprises offrent des conditions de travail plus favorables, un envoi plus rapide des transferts d'argent, des outils de gestion des flux de trésorerie plus avancés que les institutions financières traditionnelles. Notre service Wirexfait partie de cette révolution fintech. Il combine plusieurs outils à la fois: les services bancaires mobiles pratiques, les transferts d'argent instantanés et les cartes de débit multidevises. Les services financiers sont fournis sans intermédiation bancaire. Wirex utilise la technologie Blockchain, qui permet des améliorations significatives du système actuel de transfert de fonds à l'étranger. Grâce à la technologie des portefeuilles BitGo Instant utilisés dans notre écosystème financier, les transferts d'argent en devises numériques peuvent être effectués instantanément, en toute sécurité et sans frais supplémentaires ou cachés.Dans l'article d'aujourd'hui basé sur le rapport LTP, nous vous expliquerons comment les startups ont influencé la structure des transferts d'argent internationaux, quels avantages les banques sont prêtes à offrir dans ce domaine, quels pays offrent les conditions les plus favorables pour envoyer de l'argent à l'étranger sur la base des données de la Banque mondiale.Les activités des acteurs non bancaires du marché des services financiers entraînent de graves changements dans presque tous les segments de celui-ci, laissant de moins en moins d'opportunités aux grands acteurs. L'industrie du transfert d'argent à l'étranger est l'un de ces segments où les institutions traditionnelles subissent des pertes importantes. Au Royaume-Uni, par exemple, les 20 plus grands services de transfert d'argent non bancaires totalisent 40 milliards de livres de transactions en devises, aidant ainsi leurs clients à économiser plus de 900 millions de livres par an.Les acteurs de la Fintech tels que nous et nos concurrents (en termes de transferts d'argent) TransferWise et World First ont commencé à exercer une pression croissante sur les banques, réduisant les frais sur les transferts d'argent. Les services non bancaires facturent en moyenne 0,9% pour des montants n'excédant pas 10 000 livres, soit 4 fois moins que la commission bancaire moyenne. Et à Wirex, notre commission est de 0,75% en cas de conversion de devises et de 0,25% si le transfert est effectué sans conversion.Cependant, les banques ont toujours un avantage significatif en termes de licences. Des exigences réglementaires strictes et le respect des conditions d'obtention de licences sont des obstacles courants pour les startups fintech souhaitant pénétrer les marchés des changes et élargir la liste des pays disponibles pour le transfert d'argent. Les banques peuvent également être compétitives dans les cas où le montant du transfert dépasse 500 000 livres en ce qui concerne les garanties et les frais, qui dans ces cas deviennent 65% inférieurs au transfert de 10 000 livres.Les progrès tangibles de la technologie financière auraient pu avoir un impact significatif sur la situation des prix des envois de fonds internationaux, comme décrit dans un rapport de la Banque mondiale. Le prix international moyen des transferts d'argent au quatrième trimestre (décembre) de 2015 est tombé à 7,37%, contre 7,52% au trimestre précédent. Aujourd'hui, 80% des «corridors pays» offrent la possibilité de transférer à un coût moyen inférieur à 10%, alors qu'il y a 6 ans le nombre de corridors assurant la même commission n'était que de 50%.
Source: Banque mondiale, International Remittance Value ReportLa partie la plus intéressante des données concerne les pays du G20, dont le coût d'envoi d'argent est régulièrement maintenu à 7,46%, correspondant exactement à l'indicateur du trimestre précédent. Une autre observation utile basée sur les données présentées est que la République d'Afrique du Sud reste le pays le plus cher du club du G20 en termes d'envoi d'argent à l'extérieur (16,59%). Le marché des paiements mobiles en Afrique a toutes les chances de devenir le plus actif d'ici 2020. Néanmoins, à l'heure actuelle, le marché des technologies financières de la région est en cours de développement actif et son impact positif ne fait que commencer à affecter la situation avec l'élargissement de l'accès aux services financiers et des transferts d'argent bon marché. Plus récemment, nous avons observé des exemples remarquables de tels effets:en utilisant efficacement les technologies de la blockchain, les entreprisesStellar et Oradian ont rendu les services financiers plus accessibles à la plupart de la population nigériane. Sans aucun doute, l'Afrique connaîtra toujours son propre boom des technologies financières et les changements importants qui en découleront dans le secteur des services financiers. Tout cela, en fin de compte, peut entraîner une baisse du coût des envois de fonds.Si les États africains restent les pays les plus chers pour transférer de l'argent vers d'autres pays, la Russie, à son tour, arrive en tête de liste des pays ayant la commission moyenne la plus faible (1,95%) pour les transferts vers d'autres pays. Elle est suivie de l'Arabie saoudite avec 5,05%.Frais d'envoi d'argent vers les pays du G20 inclus dans la base de la Banque mondialeen tant que «marchés hôtes», il est tombé à 7,10%. Ici, les pays les plus chers pour envoyer de l'argent sont la Chine (9,72%) et l'Afrique du Sud (8,89%). Les marchés de l'Inde et du Mexique sont les moins chers en termes de réception de fonds envoyés de l'extérieur: le taux de commission moyen pour ces pays est respectivement de 5,95% et 4,75%.Quel est le coût de l'envoi d'argent dans différentes régions?
L'un des résultats les plus importants de 2015 dans le segment des transferts d'argent est la réduction du coût d'envoi de fonds au Moyen-Orient et en Afrique du Nord de 8,37% à 7,42%. L'Asie du Sud reste la région la moins chère pour envoyer de l'argent (5,43%), et toute l'Afrique subsaharienne est la plus chère (9,53%). En Asie de l'Est et dans le Pacifique, le montant de la commission a été fixé à 7,97%, tandis qu'en Amérique latine et dans les Caraïbes, il y a eu une légère baisse à 6,04%.Quels sont les canaux les moins chers pour transférer de l'argent aujourd'hui?
Le coût du transfert d'argent dépend du canal sélectionné à ces fins. Les banques commerciales restent les canaux les plus chers, tandis que les commandes postales, en moyenne 5,88%, sont les moins chères. Si nous parlons des banques, leurs services coûtent presque le double, en moyenne - 11,12%. Les sociétés de transfert d'argent ont réussi à réduire le coût de l'envoi d'argent à 6,24%.La commission bancaire élevée pour les virements détermine le coût sans précédent élevé des virements directs entre comptes bancaires par rapport aux autres méthodes, qui s'élève à 10,86%. Cependant, dans les cas où le virement est effectué à l'intérieur de la banque ou que la banque destinataire dans un autre pays est partenaire de la banque émettrice, elle diminue de manière significative - à 5,67%.En général, le marché international des transferts d'argent évolue pour le mieux et cela peut être dû à plusieurs facteurs. Cependant, avec une certaine certitude, nous pouvons dire qu'une grande influence sur lui a été faite par les progrès technologiques dans le domaine des technologies financières et la récente fièvre de la blockchain, couvrant de plus en plus de segments de marché. Cela indique également combien de banques concluent actuellement une forme de partenariat avec des sociétés de technologie financière. 2016 peut être la période où le coût des envois de fonds diminuera considérablement, car les institutions financières ont déjà commencé à maîtriser les technologies innovantes afin de suivre leurs collègues et de maintenir leur compétitivité.La révolution des technologies financières ne peut pas être arrêtée. Qui sera le gagnant, nous apprendrons au fil du temps. En attendant, nous suivrons l'actualité dans le domaine de la finance et de la technologie et partagerons avec vous les plus intéressants d'entre eux. Dans les articles suivants, nous vous parlerons certainement de nos produits. Nous avons hâte de vous voir bientôt sur le blog Wirex et n'oubliez pas de commander notre carte .Source: https://habr.com/ru/post/fr391797/
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