👩🏾‍💻 🚗 👜 Trading de questions et réponses en bourse: comptes, assurance et comparaison avec les banques 🗒️ 🚴🏾 👃

Il n'y a pas si longtemps, dans notre blog, nous avons expliqué comment ouvrir un compte de courtage pour négocier à distance à l'aide du portail des services d'État. Le matériel a suscité une grande réponse, il est devenu clair que le public de GT a un grand nombre de problèmes liés au trading sur la bourse, et tous les utilisateurs ne comprennent pas correctement ce que cela signifie vraiment.

Par conséquent, nous avons décidé de rassembler les réponses aux questions les plus fréquemment posées par les débutants dans un même sujet.

1) Qui sont les courtiers?

De nombreux utilisateurs, loin des marchés financiers, considèrent les sociétés de courtage comme des banques ou des organisations de microfinance. En fait, le courtage n'implique pas de donner de l'argent au public - les courtiers n'offrent aux clients qu'un accès à la bourse. Une personne privée ne peut pas effectuer indépendamment des opérations sur la bourse - pour cela, vous devez obtenir la licence appropriée, que seule une entité juridique peut avoir. Les courtiers le reçoivent, ouvrent des comptes pour les clients, à l'aide desquels les clients donnent des ordres d'achat de devises ou d'actions - cela peut être fait, par exemple, par téléphone, dans un bureau Web ou via un terminal de trading .

2) Pourquoi ai-je besoin d'un compte de courtage?

À l'aide d'un compte de courtage, vous pouvez effectuer l'achat et la vente d'actions de diverses sociétés - à la fois à des fins d'investissement et pour des revenus spéculatifs avec des fluctuations de leur valeur. De plus, vous pouvez acheter des devises sur le marché des devises de la Bourse de Moscou - dans certains cas, c'est plus rentable que d'utiliser un échangeur ou une banque (de tels cas sont décrits dans nos documents sur Habré ).

De plus, depuis l'automne 2013 , le négoce de métaux précieux est disponible sur la Bourse de Moscou- Toute personne qui a ouvert un compte spécial auprès d'une société de courtage accréditée pour travailler dans ce marché «métal» peut acheter et vendre de l'or et de l'argent sans numéraire. L'achat de métaux précieux en bourse est plus pratique que d'effectuer la même action par eux-mêmes - l'investisseur n'a pas besoin de penser où et comment stocker les métaux précieux achetés. Au lieu de cela, ils se trouvent dans un coffre-fort centralisé et sont comptabilisés comme de l'argent non monétaire dans une banque.

3) Un compte de courtage est-il nécessaire uniquement pour négocier en bourse?

Le 1er janvier 2015, un nouvel outil de mise en œuvre des activités financières est apparu en Russie - un compte d'investissement individuel. Avec cela, les résidents fiscaux de la Russie avec un revenu officiel peuvent recevoir une déduction fiscale d'un montant de 13% du montant déposé (le montant maximum de l'argent à déposer est de 400 mille roubles par an) - vous n'avez rien à faire, mettez simplement de l'argent sur votre compte .

En outre, IIS peut également être utilisé pour effectuer des investissements - par exemple, dans des obligations de prêt fédérales et, en plus de la déduction fiscale, recevoir des coupons comparables à des intérêts sur des dépôts bancaires. Nous avons décrit toutes les façons de travailler avec cet outil dans un article sur Geektimes .

4) Combien cela coûte-t-il de transférer de l'argent sur un compte de courtage?

Le transfert d'argent sur un compte de courtage ne coûte rien, mais des commissions de la banque ou du système de paiement par lequel le transfert est effectué sont possibles.

5) J'ai acheté une devise en échange. Comment le retirer et combien cela coûte-t-il?

La devise achetée sur l'échange est stockée dans un compte de courtage à partir de laquelle elle peut être retirée sur votre compte bancaire. Dans certains cas, les courtiers peuvent facturer des frais de retrait sur les comptes de différentes banques.

Dans le cas d'ITinvest, le coût du retrait de fonds est fixe et ne dépend pas de la banque. De 5 000,01 à 100 000,00 USD (dollar américain) inclusivement - 1825 roubles. Un montant de plus de 100 000,01 USD (dollar américain) - 3500 roubles.

6) J'ai ouvert un compte de courtage. Mon argent y est-il protégé?

Les actifs d'un compte de courtage ne sont pas assurés, contrairement aux opérations bancaires, qui relèvent du système d'assurance-dépôts. Cependant, les risques peuvent être minimisés en choisissant initialement un courtier fiable. Toutes les activités des courtiers russes sont autorisées, elles sont réglementées par la législation russe, à savoir le Code civil, la loi sur le marché des valeurs mobilières et d'autres actes réglementaires de la Banque centrale de Russie.

C'est la Banque centrale de Russie qui supervise les courtiers - ainsi que les banques. Autrement dit, le travail des banques et des sociétés de courtage est réglementé par la même agence.

En fait, l'argent n'est pas stocké chez le courtier, mais à la bourse, donc si quelque chose arrive au courtier lui-même, il peut toujours être récupéré auprès d'un autre courtier désigné par la Banque centrale.

7) Selon quels critères dois-je choisir un courtier fiable?

Lors du choix d'un courtier, vous devez vous concentrer sur un certain nombre de critères:

cote de fiabilité de l'entreprise (selon différents compilateurs, les premiers endroits peuvent être différents courtiers, cependant, si vous comparez les notes compilées par différentes entreprises, vous remarquerez que certains joueurs y seront inchangés.)
durée du travail sur le marché;
disponibilité d'accès aux sites russes et internationaux dans un seul compte;
la présence d'un conseiller financier personnel (ITinvest fournit un tel service pour vous familiariser avec les conditions du service de conseil en investissement ici .)
le nombre de bureaux et la vaste géographie des villes où l'entreprise opère pour faciliter la maintenance ou la possibilité d'ouvrir un compte à distance;
une variété de plans tarifaires, la transparence des calculs des commissions, etc.

8) Que se passera-t-il si un courtier fait faillite ou qu'une licence lui est retirée?

La loi russe protège autant que possible les intérêts des clients des sociétés de courtage. En particulier, il est interdit d'imposer des pénalités en espèces et en actions sur les comptes clients. Les courtiers respectueux des lois les retournent à la demande des clients.

Dans le même temps, les actions achetées en bourse ne peuvent pas être perdues - elles sont stockées dans le National Settlement Depository (NSD) et il est impossible de les transférer n'importe où à l'insu du client.

NSD est le dépositaire central de la Fédération de Russie et fournit des services pour les deux titres prévus par la loi fédérale du 07.12.2011 n ° 414- sur le dépositaire central et d'autres titres de participation russes et étrangers. Autrement dit, le dépositaire de règlement national de facto est une «banque» d'État dans laquelle sont stockés l'argent et les titres des participants aux marchés boursiers et de change.

9) Combien les courtiers prennent-ils généralement pour leurs services?

Les taux varient selon les courtiers. Dans ITinvest, la commission pour les services de courtage et la tenue de compte est de 0/300 roubles. par mois. Paiement mensuel obligatoire de 300 roubles. facturé uniquement lorsque la valeur totale des actifs du compte est inférieure à 50 mille roubles. S'il n'y a pas d'argent sur le compte ou si la commission pour les transactions est supérieure à 300 roubles, des frais de tenue de compte ne sont pas facturés. Plus de détails sur les conditions et tarifs des services de courtage dans ITinvest peuvent être trouvés ici .

10) Combien coûte une opération de conversion?

Les conditions peuvent varier selon le courtier. Dans ITinvest, le coût de l'opération de conversion dépend du plan tarifaire et varie de 0,02% de la transaction avec un chiffre d'affaires de plus de 50 millions de roubles par jour et jusqu'à 0,1% de la transaction avec un chiffre d'affaires allant jusqu'à 1 million de roubles par jour.

11) Comment comprendre quel tarif de courtier choisir?

Le choix dépend de la stratégie choisie et du nombre d'opérations effectuées. Le choix d'un plan tarifaire dépend d'un certain nombre de services nécessaires à l'investissement. Chez ITinvest, lors de l'ouverture d'un compte, les responsables clients vous aident à choisir le meilleur tarif et répondent à toutes les questions en détail.

12) J'ai besoin d'échanger des quantités de devises pas très importantes plusieurs fois par an. Quel tarif me convient?

Dans ce cas, ITinvest peut être conseillé de choisir un tarif «livraison». Le montant de la commission pour une transaction sera de 0,1%. Si le montant de la transaction est supérieur à 1 million de roubles, il est préférable de penser à des tarifs proportionnels liés au chiffre d'affaires.

13) Une signature électronique est-elle requise pour terminer les opérations et combien coûte le service?

Lors de l'ouverture d'un compte en tant qu'individu, une signature électronique n'est nécessaire que pour la signature de documents, ainsi que pour travailler dans votre compte personnel. Pour le commerce, ce n'est pas nécessaire. Dans ITinvest, l'utilisation du système de signature électronique et de la gestion électronique des documents est gratuite.

14) Je suis un non-résident de la Fédération de Russie. Pourrai-je ouvrir un compte et démarrer un IIS?

Oui, si vous êtes un particulier - un résident fiscal de la Fédération de Russie. Autrement dit, si vous payez officiellement des impôts dans la Fédération de Russie, alors oui, vous pouvez ouvrir IIS.

Si vous avez encore des questions, posez-les dans les commentaires et nous nous ferons un plaisir de vous répondre!

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