Statistiques et «état négatif»: comment les Russes utilisent les prêts
Beaucoup de gens ont des dettes sous une forme ou une autre - des paiements pour des services ou des prêts. Mais pour certains, les dettes ont franchi toutes les frontières: elles ne sont couvertes ni par le salaire ni par tous leurs autres actifs, empilés. Cette situation est appelée «état négatif». Parlons plus en détail de ce que c'est et comment éviter de se retrouver dans une telle situation.Comment un état négatif apparaît-il
Aux États-Unis, la Federal Reserve Bank de New York a mené une étude sur le bien-être des Américains - il s'est avéré que 14% des résidents américains se trouvent dans la zone d'endettement "négatif", et 1,1% des Américains ne peuvent que couvrir leurs dettes. Ainsi, 15,1% des Américains n'ont qu'un état «négatif» ou «zéro». L'étude a été menée par quatre économistes à l'aide des données d'une enquête sur les attentes des consommateurs pour 2015. Les scientifiques ont essayé de comprendre qui sont ces 15,1% des personnes, quels sont leurs salaires, quelle est la taille des dettes.En Russie, la situation de la dette empire également. Selon les données de consolidation Sequoia crédit, en 2016 en Russie, environ 10,5 millions de prêts à terme échu depuis plus de trois mois. En outre, la dette sur 85% des prêts dépasse 10 000 roubles.La plupart des débiteurs ayant des arriérés à Moscou et dans la région de Moscou comptent plus de 500 000 personnes. Environ un tiers de ces prêts en cours sont émis en espèces.Selon les données de l'agence Fitch, en 2015, les Russes sont des prêts dus d'environ 11 billions de roubles. Sur 40 millions de personnes, environ 8 millions sont en mesure de payer leurs dettes à temps.Selon le United Credit Bureau (OKB), à la fin de 2015, les résidents de la Russie avaient 74,7 millions de prêts - d'un montant de 9,05 billions. Selon l'OKB, la pire situation est celle de l'hypothèque: le secteur précédemment stable a récemment enregistré la plus forte croissance des engagements en souffrance.Aux États-Unis, les familles avec un «état négatif» sont, en moyenne, plus jeunes que les personnes avec un «zéro» ou un «état positif» et, le plus souvent, n'ont pas fait d'études supérieures. Ces familles ont des revenus annuels inférieurs (39 077 $ contre 86 309 $), et il est beaucoup plus probable que ce sont des familles monoparentales qui ne sont pas propriétaires de leur propre maison. La moitié de la valeur des actifs de ces familles est constituée de voitures. Les ménages positifs réservent davantage d'épargne-retraite et possèdent des actifs immobiliers.
Le plus grand article de dettes des citoyens avec un "état négatif" aux États-Unis - prêtspour la formation. Pour les personnes les plus endettées, les prêts d'études collégiales varient de 40% à 50% de la dette totale. En plus des prêts d'études, environ 30% des dettes des familles avec un «état négatif» sont sur des cartes de crédit.Selon les auteurs de l'étude, l'augmentation des dettes de scolarité entraîne une plus grande stratification de la population aux États-Unis. Les personnes ayant suffisamment de fonds pour l'éducation sont moins susceptibles de faire partie du groupe avec un «état négatif», elles peuvent épargner pour l'avenir, sinon de nombreux débiteurs paient des prêts pour le reste de leur vie.En 2015, la dette hypothécaire en Russie a augmenté de 58% - soit 132 milliards de roubles. Cela est dû aux variations du taux de change. Les prêts en devises ne représentent pas plus de 4% du total, mais l'affaiblissement du rouble entraîne des conséquences désagréables et une réticence à contracter de nouveaux prêts. Fin 2015, les établissements de crédit avaient 2,6 millions de prêts hypothécaires actifs d'une valeur d'environ 3,3 billions de roubles.
Le volume des prêts hypothécaires en souffrance en 2015 a diminué à 3,2% du portefeuille hypothécaire total - 82 000 prêts. En 2016, les dettes en souffrance sont passées à 4% du total.Quelques statistiques supplémentaires
Fin 2015, le volume de la dette de carte de crédit s'élevait à 928 milliards de roubles, soit 35,6 millions de prêts. Parmi eux, le nombre de dettes en souffrance est passé à 5,1 millions. Mi-2016, le volume de ces cartes est de 14,4% du total. Le montant des dettes est de 242 milliards de roubles.Il y a également plus de débiteurs sur les prêts automobiles: fin 2015, plus de 1,4 million de prêts automobiles d'une valeur de 536 milliards de roubles se sont accumulés dans les portefeuilles des banques. Le nombre de prêts en souffrance dont 189 mille. En 2016, la part des prêts en souffrance pour les prêts automobiles représente 12,7% du total. En 2015, le volume des dettes en souffrance est passé à 68 milliards de roubles.La situation économique actuelle entraîne une réduction du nombre de petits prêts - les gens refusent souvent les prêts à court terme. Selon le National Bureau of Credit Histories (NBCH), le nombre de débiteurs ayant des prêts de moins de 30 000 roubles a diminué de 6% et continue de baisser.Au 1er juin 2015, ces prêts ont été payés par 13,7 millions de personnes et, au 1er juin 2016, leur nombre avait déjà diminué à 10,7 millions. Mais c'est toujours la part la plus élevée du nombre total d'emprunteurs dans le pays.Dans le même temps, il y avait plus d'emprunteurs avec des niveaux d'endettement élevés. Aujourd'hui, 7,4 millions de personnes doivent aux banques de 30 à 100 000 roubles et les personnes endettées de plus de 1,5 million à 1,4 million de personnes. Les Russes choisissent plus souvent de gros prêts, la proportion de personnes ayant des dettes de 30 à 100 000 roubles est passée à 20,7% du nombre total de débiteurs.Comment éviter un "état négatif"
Des problèmes financiers surviennent souvent chez les personnes ayant une mauvaise compréhension de la gestion des revenus et des dépenses. Les banques sont devenues plus prudentes à l'égard des emprunteurs, en particulier pendant la crise. Les prêts sont plus difficiles à obtenir même pour ceux dont le revenu vous permettra de rembourser rapidement le montant emprunté. Si dans une telle situation une personne demande un prêt, elle ne sait pas comment gérer ses finances.Auparavant, les employés des organismes de crédit ont essayé de ne pas prêter attention à la faible sensibilisation des clients, mais maintenant les experts eux-mêmes recommandent d' augmenter la culture financière générale de la population.Vous ne pouvez pas prendre de prêts et accumuler des dettes si vous n'êtes pas sûr de pouvoir rembourser. Les données de recherche montrent qu'aujourd'hui les moyens habituels d'avancement dans la société ne fonctionnent pas. Par exemple, les prêts pour l'éducation n'aideront pas beaucoup à obtenir les avantages souhaités.Si vous êtes ambitieux et souhaitez conquérir les sommets, augmenter vos revenus, alors vous devez chercher un chemin individuel. Vous n'avez pas à penser à la stabilité économique, vous devez donc augmenter votre niveau de connaissances dans ce domaine de toutes les manières disponibles - pour comprendre les mécanismes des marchés, les outils disponibles, les opportunités d'accumulation ou d'augmentation des revenus.La crise apprend aux gens à emprunter de l'argent uniquement pour les besoins les plus nécessaires, et elle peut également inciter à rechercher de nouvelles façons de gagner de l'argent. Par exemple, les gens se tournent vers les marchés boursiers et prennent plus de risques.Il est assez difficile de commencer à comprendre le travail des marchés.Par conséquent, pour commencer, vous pouvez ouvrir un compte de test en bourse, travailler en mode démo avec de l'argent virtuel et passer progressivement au trading réel.Autres documents financiers et boursiers d' ITI Capital :
Source: https://habr.com/ru/post/fr397139/
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