L'auteur du document présente une liste de 10 tendances Insurtech qui peuvent avoir un impact significatif sur le développement de l'assurance numérique en 2017.
La plupart de ces matériaux se concentrent sur les plus récentes au moment de la rédaction, les technologies et les applications les plus en vogue, mais un an plus tard, il s'avère que les projets mentionnés parviennent à peine à «décoller» et ne peuvent donc pas vraiment être appelés «tendances». Pour définir un phénomène comme une tendance clé, l'innovation et la nouveauté ne suffisent pas. Il devrait être largement utilisé dans la pratique. Pour cette raison, l'auteur a décidé de choisir une approche différente pour déterminer les tendances, à la suite de quoi la liste ci-dessous est différente de beaucoup d'autres.
L'auteur est consultante auprès de plusieurs grandes compagnies d'assurance, s'exprimant lors de conférences et participant à diverses réunions, rencontrant quotidiennement des dirigeants du secteur de l'assurance. En conséquence, l'auteur avait une idée assez fiable des sujets à l'ordre du jour des hauts fonctionnaires des compagnies d'assurance, de la rapidité avec laquelle ces changements se produiront dans l'industrie et, finalement, quelles solutions Insurtech ont le plus de potentiel pour s'intégrer dans leurs plans. Cette connaissance approfondie a servi de base à la liste des «10 tendances Insurtech de 2017», qui décrit, entre autres, de merveilleux exemples de technologies d'assurance annoncés lors du précédent forum international
DIA 2016 .
Tendance n ° 1
Optimisation de masse des mécanismes de paiement d'assurance, des processus opérationnels et des approches pour attirer de nouveaux clients
Bien sûr, cette tendance peut maintenant être considérée comme l'une des principales, mais en 2017, son importance augmentera encore plus. Seuls quelques assureurs peuvent se targuer d'un ratio combiné proche de 100, voire plus. La numérisation des processus actuels est absolument essentielle pour l'excellence des opérations et les économies de coûts. La transformation numérique des compagnies d'assurance a commencé en 2015, s'est vraiment accélérée en 2016 et deviendra un courant dominant d'ici 2017 par la suite. Presque tous les acteurs du marché qui se respectent, quelle que soit leur taille, continueront de chercher des moyens d'accroître l'efficacité opérationnelle dans tous les domaines de dépenses: réclamations d'assurance, dépenses d'exploitation et coûts d'acquisition de clients. Le volume des investissements et la demande de nouvelles technologies pour ces segments vont encore augmenter. Le nombre d'entreprises fournissant des technologies pertinentes augmentera.
La solution externalisée CynoClaim vous permet de traiter plus de 50% de toutes les réclamations d'assurance automatiquement, réduisant ainsi les coûts et augmentant la satisfaction client. Les résultats des premiers cas réels: économies de coûts - jusqu'à 50%, augmentation de la satisfaction client - de 40%. La mise en œuvre de la solution prend de 6 à 9 mois, qu'elle soit déployée à partir de zéro ou migrée de l'ancien système - un indicateur très impressionnant pour le secteur de l'assurance.
Tendance n ° 2
Un nouvel aspect de la transformation numérique: l'innovation visant à accroître l'intérêt des clients
En fin de compte, les processus numériques et la réduction des coûts des services sont des exigences fondamentales pour le secteur de l'assurance. Rien que cela ne suffit pas pour se tenir au courant de toutes les habitudes de consommation, des nouveaux mécanismes du marché et de la concurrence croissante. Aucun assureur n'a réussi à transformer des opérations réussies en avantage à long terme ou à modifier sérieusement l'équilibre des pouvoirs sur le marché. De plus en plus d'acteurs commencent à réaliser que le travail pour accroître l'intérêt des clients pour les services représente le prochain niveau de transformation numérique. En tirant une analogie, nous pouvons dire que les compagnies d'assurance ont besoin non seulement d'un nouveau rouge à lèvres ou d'une rhinoplastie, mais d'une refonte complète de leur image. Les innovations pour attirer les clients incluent non seulement le désir d'améliorer leur impression de l'entreprise, mais aussi la création de produits orientés vers eux, de nouveaux services supplémentaires et des modèles commerciaux.
Amodo joue le rôle de lien entre les compagnies d'assurance et une nouvelle génération de clients - utilisateurs actifs d'appareils avancés. En utilisant la boîte à outils Amodo, les compagnies d'assurance peuvent tirer pleinement parti des canaux numériques et des appareils Internet tels que les smartphones, les voitures en réseau et les gadgets portables pour acquérir et attirer de nouveaux clients.
Amodo collecte des données à partir de smartphones et d'autres appareils Internet pour créer un profil client global, vous permettant d'obtenir des informations meilleures et plus fiables sur l'exposition de leur propriétaire à certains risques et ses besoins pour certains produits de l'entreprise. L'analyse, les programmes de réduction des risques, la tarification individuelle, les produits personnalisés et à la demande peuvent accroître la fidélité des clients et améliorer leur qualité de vie.
Tendance n ° 3
Un nouveau niveau de technologie pour l'analyse des données et l'IA révélera véritablement tout le potentiel de l'Internet des objets
De nombreuses compagnies d'assurance ont lancé leurs propres initiatives IoT au cours des dernières années. En particulier, l'utilisation de ces technologies dans l'assurance automobile est déjà devenue courante et l'Italie est le leader dans ce segment. Dans le domaine de l'assurance habitation, il y a un décalage, mais en assurance vie ou santé, les choses sont encore pires. Des projets pilotes et des expériences ont montré aux assureurs qu'ils manquent de certaines compétences pour gérer les données reçues de nombreux nouveaux canaux. Le but n'est pas seulement de gérer simplement le volume ou les nouveaux types d'informations, mais aussi d'apprendre à en extraire des connaissances qualitativement nouvelles et utiles sur le client et à transformer ces connaissances en propositions pertinentes et précieuses qui se démarquent des autres et augmentent l'intérêt des clients . Les sociétés Insurtech engagées dans le développement d'outils analytiques avancés, d'apprentissage automatique et d'intelligence artificielle ont tous les moyens de libérer le potentiel de l'Internet des objets.
Le lauréat du prix DIAmond 2016,
BigML , a créé une plate-forme d'apprentissage automatique qui permet à toute entreprise, petite ou grande, d'accéder à des analyses avancées à des prix très abordables. Les clients n'ont pas besoin d'être des docteurs en sciences pour profiter des algorithmes évolutifs et éprouvés de la plate-forme grâce à une interface Web intuitive et une automatisation de bout en bout.
Tendance n ° 4
Répondre aux problèmes de sécurité
Pour de nombreux clients, le thème des mégadonnées est inextricablement associé à Big Brother, et les compagnies d'assurance qui traitent les données personnelles ne sont donc pas habituées à compter sur les clients pour leur faire confiance immédiatement et sans aucune question. Bien sûr, cette position est facile à comprendre. La plupart des initiatives de traitement de données de l'assureur sont motivées par leur désir de faire un calcul de prix plus précis et de réduire les risques, c'est-à-dire, finalement, la même réduction des coûts. Quoi qu'il en soit, les avantages de ces initiatives du point de vue du client ne justifient pas sa confiance et le risque de compromettre les données personnelles, car en retour, il ne reçoit qu'une chance supplémentaire de réduire le montant des primes d'assurance.
Afin de ressentir véritablement tous les avantages de l'ère des appareils Internet et de l'accès au big data, qu'il ouvre, les acteurs du marché de l'assurance doivent sérieusement répondre aux préoccupations concernant l'intégrité et la sécurité des données personnelles des clients. D'une part, ils doivent apprendre à donner plus que ce qu'ils demandent, c'est-à-dire à augmenter la valeur des services afin de justifier l'utilisation des données personnelles. D'un autre côté, il est nécessaire de créer des conditions et d'encourager les clients à gérer soigneusement et de manière responsable leurs propres données, car au final, ce sont les clients qui sont les plus intéressés à maintenir la confidentialité. À cet égard, nous pouvons nous attendre à la croissance des prestataires Insurtech, aidant les compagnies d'assurance à faire face aux problèmes de protection des données personnelles.
Un autre lauréat du prix DIAmond 2016,
Traity , permet aux consommateurs de créer et de gérer leur propre réputation en ligne. La société utilise toutes sortes de nouvelles sources de données, telles que Facebook, Airbnb et LinkedIn, pour aider les consommateurs à créer leur propre passeport en ligne, confirmant ainsi leur confiance. Les partenaires de Traity incluent DAS, basée à Munich, qui fournit une assurance d'aide juridique.
Tendance n ° 5
Plateformes de tirage contextuelles
Les marchés ont changé: le modèle dit push, dans lequel l'entreprise fournisseur fait le premier pas pour proposer des produits et services, a été remplacé par le modèle pull, lorsque les clients eux-mêmes initient l'interaction. Néanmoins, la plupart des compagnies d'assurance n'ont apporté pratiquement aucun ajustement à leurs propres stratégies d'engagement client et mécanismes de travail. En 2017, les innovations en matière d'engagement client entraîneront un virage vers les plateformes pull. Le modèle push empêche souvent les clients de choisir eux-mêmes leurs produits. L'approche pull, au contraire, implique de comprendre et de répondre au besoin derrière l'une ou l'autre décision d'assurance et une conscience sensible du contexte.
Souvent assis dans le bureau des agents d'assurance, les clients ne pensent pas aux risques. Les compagnies d'assurance doivent être présentes dans le cadre de la vie quotidienne, de certains événements et décisions de la vie, et proposer de nouveaux services en plus des produits traditionnels. Les sociétés Insurtech offrant des plateformes ou un accès à ces contextes et écosystèmes plus larges aident les compagnies d'assurance à prendre une part beaucoup plus importante dans la vie des clients, à faire partie de l'écosystème et à leur offrir beaucoup plus de valeur ajoutée.
VitalHealth Software, l'une des sociétés fondées par Mayo Clinic, a développé un certain nombre de solutions de santé électroniques conçues spécifiquement pour aider les personnes atteintes de maladies chroniques telles que le diabète, le cancer et la maladie d'Alzheimer. Les fonctionnalités de la solution incluent tous les types de services à distance pour les patients, les compagnies d'assurance et les organisations médicales, et la prise en charge des protocoles de surveillance des maladies. Le logiciel implique une intégration de haute qualité avec les dossiers médicaux. Le logiciel VitalHealth est utilisé par les compagnies d'assurance qui cherchent à améliorer les soins de santé et à réduire les coûts. Parmi eux, OSDE, le plus grand assureur santé d'Argentine, et Chunyu Yisheng Mobile Health, un pionnier en pleine croissance sur le marché de la santé numérique en Chine, avec une clientèle de 100 millions et une relation étroite avec la China People's Insurance Company.
Tendance n ° 6
Le modèle de marché trouvera sa place dans le secteur de l'assurance
Nous voyons déjà comment le modèle des marchés est apparu dans le secteur bancaire et très bientôt cela se produira en assurance. Presque toutes les compagnies d'assurance proposent un ensemble de leurs propres produits. Tous sont développés au sein des organisations. Dans le même temps, de plus en plus d'acteurs commencent à comprendre qu'il est impossible d'être le meilleur dans tout, et qu'il y a trop peu de ressources disponibles pour suivre chaque nouveau développement ou satisfaire les exigences de chaque segment individuel. Selon le modèle de marché, les compagnies d'assurance fourniront en effet à leurs clients l'accès aux services de sociétés tierces offrant les meilleurs produits de ce segment, la meilleure qualité de service et les prix les plus bas. Un tel modèle d'entreprise profite aux deux parties. Les clients bénéficient d'un accès continu aux meilleurs produits et services du marché. Le propriétaire du marché peut maintenir les coûts aussi bas que possible en raison d'une réaction instantanée aux changements de la demande ou à l'évolution du marché, interrompant ou reprenant la communication entre un client et une société tierce en presque temps réel. Cette année, nous verrons toutes sortes de partenariats entre les sociétés Insurtech et les acteurs du marché de l'assurance qui s'inscrivent dans le concept d'un modèle de marché.
AXA s'est associé au Trōv, lauréat du très prestigieux prix DIAmond 2016, pour se concentrer sur la fourniture de services d'assurance aux milléniaux britanniques. Trōv offre des services d'assurance habitation avec une approche individuelle, qui est obtenue en prenant en compte les éléments clés individuels des objets assurés au lieu de l'approche traditionnelle de modèle moyen.
Tendance n ° 7
Architecture ouverte
L'émergence d'un nouvel écosystème est perceptible. Certains de ses participants (en règle générale, essentiellement des fournisseurs d'appareils Internet) collectent des données, d'autres développent sur cette base de nouvelles offres rentables. Les compagnies d'assurance devront augmenter la collaboration avec les autres participants de l'écosystème à un niveau encore plus élevé. Tout acteur qui souhaite profiter de ces opportunités de manière constructive doit comprendre qu'il s'agit désormais non seulement d'une organisation efficace et productive des processus métier, mais également de la recherche d'options simples pour simplifier les interactions entre, en règle générale, des utilisateurs très différents qui sont en quelque sorte obligés de travailler les uns avec les autres .
Ici encore, le secteur bancaire est en avance sur l'assurance. En écrivant le livre Réinventer l'engagement client. Le prochain niveau de transformation numérique pour les banques et les assureurs (L'auteur a réinterprété le prochain niveau de transformation numérique pour les banques et les compagnies d'assurance) avec de nombreux directeurs de banque. La Fidor Bank allemande a lancé une architecture API ouverte appelée FidorOS, qui permet aux sociétés de technologie financière de développer leurs propres services financiers sur la base du système existant. Les représentants de Citi estiment que «toute institution financière qui souhaite éviter la perte rapide de parts de marché doit commencer à travailler dans une architecture plus ouverte».
La plateforme
omnicanal Backbase est basée sur les principes de l'architecture ouverte. Il tire le maximum des capacités des systèmes de gestion des contrats d'assurance existants et étend leurs fonctionnalités avec un ensemble d'outils pour améliorer la qualité de service conformément aux exigences modernes. Cela vous permet de créer des portails en ligne d'interaction directe avec les consommateurs, d'intégrer les meilleures applications et d'améliorer la qualité des portails existants pour les agents et les employés. Swiss Re, Hiscox et Legal & General font partie des acteurs de l'assurance utilisant la plateforme.
Tendance n ° 8
Blockchain quittera la phase expérimentale
Lorsque Goldman Sachs, Morgan Stanley et Banco Santander ont décidé de quitter le groupe blockchain R3, beaucoup ont pris cet événement comme preuve que la technologie Blockchain n'était manifestement pas en mesure de répondre à ses attentes. En fait, le contraire est vrai. Il n'est pas rare de rejoindre un consortium pour accélérer l'accumulation de connaissances et d'expérience, puis de le quitter et d'appliquer les connaissances acquises pour créer vos propres plans et obtenir un avantage concurrentiel, en particulier dans le cas d'une technologie aussi puissante que la blockchain. Ce scénario n'est pas censé se répéter dans le cas de B3i - une initiative conjointe d'AEGON, Allianz, Munich Re, Swiss Re et Zurich - car les acteurs du secteur de l'assurance sont plus habitués à la pratique de la coopération et à la création de nouveaux écosystèmes. En plus de cela, de nombreux cas peuvent résoudre les deux problèmes, à la fois en améliorant l'efficacité opérationnelle et en réduisant les coûts, et en augmentant l'intérêt des clients. Tout cela est sans aucun doute une bonne nouvelle pour les pionniers d'Insurtech, développant des solutions de blockchain appropriées.
Everledger s'est fixé pour objectif de prévenir et prévenir le vol et la fraude dans l'industrie du diamant, avec des pertes importantes. Il fournit un registre rétrospectif pour enregistrer la propriété des diamants et les outils de vérification de l'historique des transactions connexes pour les compagnies d'assurance. La blockchain est utilisée pour suivre des objets. Everledger a établi des partenariats avec diverses organisations liées au secteur des pierres précieuses d'une manière ou d'une autre, y compris les compagnies d'assurance, les organismes d'application de la loi et les centres de certification du monde entier. À l'aide de l'API propriétaire de l'entreprise, chaque partenaire peut accéder à des informations sur les pierres précieuses, notamment les rapports de police et les réclamations d'assurance.
Tendance n ° 9
Utiliser des algorithmes comme outil auxiliaire pour améliorer la qualité de la consultation et du service client
Les algorithmes remplaçant les personnes font déjà la une des journaux. L'assistance robotique aura certainement un impact sur le marché du travail. Ce phénomène peut sembler attractif en termes de réduction des coûts, mais en termes d'implication des clients, la situation semble quelque peu différente. Pour établir une communication avec leurs clients, les institutions financières doivent établir une communication au niveau émotionnel. Les êtres vivants investissent les émotions, la sympathie, la passion sont capables de créativité et peuvent, si nécessaire, s'écarter d'une ligne de comportement prédéterminée. Les banques et les compagnies d'assurance doivent créer des relations similaires dans l'espace numérique. , , . , , . , — .
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