Bonjour GT! Plus tôt, j'ai écrit sur la
façon d'évaluer les dommages à la voiture après un accident et partagé quelques
astuces de
vie sur la conception de la «carte verte». Aujourd'hui, je voudrais m'attarder sur un sujet plutôt controversé lié aux
gadgets automobiles «intelligents» .
Ils sont conçus pour inverser la tendance négative qui a émergé dans le domaine de l'assurance automobile volontaire. Des capteurs et des systèmes intelligents analysent déjà pleinement le style de conduite des automobilistes, mais aideront-ils à changer la politique tarifaire des compagnies d'assurance?
Pour le moment, il n'y a pas une telle certitude. Bien que l '«image» étrangère dans ce créneau semble très attrayante. Des applications spécialisées pour smartphones et appareils télématiques vous permettent de lire les paramètres de "l'activité vitale" du véhicule et d'économiser sur l'assurance pour ceux qui démontrent une conduite précise.
Il est rentable et populaire dans l'ouest. Tout est différent chez nous.
Voici les points clés qui freinent le développement de l'assurance intelligente en Russie.
"Nous allons copier, et il sera visible là-bas"
Les données officielles des plus grandes compagnies d'assurance suggèrent que le nombre de polices «intelligentes» sur le marché russe ne dépasse pas 1 à 2% du nombre total de polices CASCO. D'une part, environ 80% des clients qui sont passés à la télématique ont toujours pu bénéficier d'une remise pour une conduite précise. D'un autre côté, les casse-cou potentiels ont préféré refuser un tel service à l'avance et leur style de conduite est resté «inaperçu».
Aujourd'hui, il est impossible de dire que quelqu'un pourra à un moment donné «déplacer» les systèmes étrangers, leur matériel et leurs logiciels vers les réalités russes. Tout cela devra être adapté. Parallèlement à cela - "resserrer" le cadre législatif.
La situation avec l'introduction des systèmes télématiques est encore compliquée par le fait que les compagnies d'assurance elles-mêmes ne prennent pas au sérieux l'assurance intelligente. Pour eux, cela ressemble à un «passe-temps» qui dure quelques semaines, s'accompagne de slogans bruyants et devient progressivement nul. Bien que ce soient les assureurs qui devraient être les premiers à prendre leurs responsabilités et à expliquer les opportunités aux clients, discutez avec les gens des tâches courantes, telles que la préservation des biens du client.
Dilemme moral
L'une des préoccupations des clients est la «surveillance totale», qui pourrait potentiellement se développer sur le marché en raison de l'absence de régulation du chiffre d'affaires des données personnelles et des «big data». Les compagnies d'assurance ne sont pas pressées d'expliquer comment et à quelles fins elles envisagent d'utiliser des données agrégées.
L'appareil garde une trace de la façon dont vous ralentissez et accélérez, comment vous allez dans les virages - sur cette base, vous obtenez une certaine note, ce qui affecte la remise lors de la conclusion d'un contrat d'assurance. Aujourd'hui, il n'est pas nécessaire de dire que le client comprend clairement ce qu'il recevra pour un degré ou un autre de «freinage doux». Les algorithmes des systèmes «pay as you drive» sont souvent cachés à la personne moyenne sous prétexte de protection contre la manipulation.
Ici, le problème suivant se pose: que tout analyseur de style de conduite met un conducteur économique dans une position délicate. Le «dilemme moral» est qu'une urgence peut nécessiter un freinage brusque et qu'un conducteur entêté peut être trop enthousiaste à l'idée d'un «jeu» avec la télématique. Tout d'abord, une personne essaiera de plaire à la «boîte noire», mais elle ne pensera pas à quoi cela peut conduire.
La pratique montre que la quantité de données ne signifie pas l'exactitude des conclusions. Aujourd'hui, nous ne pouvons pas obtenir d'informations sur l'intersection d'infractions continues et d'autres infractions qui ne sont pas associées à une accélération et un freinage brusques. L'historique de l'assurance est toujours pertinent ici, ce qui en dira plus sur le conducteur que sur la télématique.
"Où est l'avantage?"
À ce jour, la plupart des offres avec télématique ne permettent pas d'économiser sur le coût du contrat. Si le prix d'un CASCO conventionnel est presque le même, il n'y a aucun sens à "déranger" et à mettre des capteurs supplémentaires sur le véhicule.
De plus, des questions peuvent se poser concernant la compatibilité d'un gadget (ou d'une application) particulier lors du passage d'une compagnie d'assurance à une autre. L'assurance choisie par le client ne vous rencontrera pas nécessairement.
L'appareil peut devenir obsolète et son remplacement coûtera plus cher que toute remise sur le contrat d'assurance. Même dans le cas des systèmes de sécurité les plus simples, qui peuvent donner jusqu'à 70% de réduction sur CASCO, nous disons toujours qu'après un an, les gens sont confrontés à la nécessité de désactiver ou de remplacer l'équipement pour de l'argent supplémentaire. Nous n'avons pas besoin de telles «économies».
Conclusion et pourtant «quelque chose de positif»
Il est trop tôt pour parler de l'utilisation massive de la télématique et des mégadonnées en Russie - pour cela, nous avons besoin d'un cadre réglementaire approprié et d'une «formation» du public. Les technologies d'aujourd'hui et le cadre réglementaire se rapprochent à peine de la mise en place d'infractions fines basées sur la vidéo des smartphones et des tablettes des citoyens.
Mais il y a aussi des histoires positives. Par exemple, une initiative pour passer du passeport papier au passeport électronique du véhicule. Il vous permet de rédiger et de faire des ajustements au TCP via Internet. La transition vers le «chiffre» vise à simplifier des procédures telles que l’enregistrement par l’État, le dédouanement, la fiscalité, l’achat et la vente, l’accès à l’opération et toute modification du passeport du véhicule.
Le STP électronique sera contrôlé par des opérateurs gouvernementaux. Cela compliquera la possibilité de déformer les données de l'historique du véhicule. Mais il y a certains risques associés à assurer un fonctionnement sûr et stable de l'ensemble du système et du flux de travail.
La tâche principale est d'empêcher la falsification des enregistrements et le «gel» du système pour une durée indéterminée (ce qui peut «suspendre» toutes les transactions sur le marché). L'une des options pour «assurance» consiste à obtenir un extrait réel de la base de données (à la demande du propriétaire du véhicule), mais il s'agit à nouveau de «papier» ¯ \ _ (ツ) _ / ¯.
Merci de votre attention! Je serai heureux de discuter de la situation dans les commentaires.