Le propriétaire de l'entreprise rassemble ses employés et déclare: «Vous avez travaillé très dur cette année et, par conséquent, le bénéfice de l'entreprise a considérablement augmenté. En récompense, j'écris à chacun de vous un chèque de 5 mille dollars. " Excités de joie, les employés ont commencé à se féliciter. Et puis le patron ajoute: "Et si vous montrez le même zèle l'année prochaine, je signerai ces chèques!"- Auteur inconnuSurtout, ceux qui connaissent ce problème, c'est-à-dire les propriétaires de petites entreprises, riront de cette situation. MB est un moteur pour le développement de la société et de l'économie dans n'importe quel pays. Les États qui ont formé les environnements réglementaires les plus favorables à la création et à la gestion d'entreprises commerciales simples figurent généralement en tête des pays prospères. Selon la Small Business Administration des États-Unis, l'écosystème MB du pays est une très grande industrie. Cette catégorie comprend
99,7% de toutes les entreprises du pays. Plus de la moitié (54%) de toutes les ventes aux États-Unis ont lieu dans les magasins de 28 millions d'entités MB. De plus, les petites entreprises fournissent au pays 55% de tous les emplois et ont déjà créé 66% des nouveaux emplois depuis les années 1970. Plus de 600 000 petites entreprises franchisées génèrent 40% de toutes les ventes au détail et fournissent des emplois à 8 millions de personnes.
L'ouverture et la gestion d'une petite entreprise peuvent être difficiles et, par conséquent, les services bancaires aux entités MB sont l'un des domaines les plus importants de l'industrie des services financiers. Cependant, dans le cas du secteur traditionnel, il y a une mise en garde: la banque d'affaires ne va pas au-delà des simples services de gestion de trésorerie, se limitant à fournir un compte bancaire et une ligne de crédit aux entreprises et ne touchant pas à d'autres aspects essentiels de l'activité entrepreneuriale.
Pendant ce temps, pour le propriétaire de petites entreprises, la réussite d'une entreprise va au-delà de la création d'un compte bancaire, car elle comprend entre autres la gestion des risques, le respect des exigences réglementaires, la tenue de livres, les comptes, les taxes, la paie et bien plus encore. En ce sens, l'automatisation de la gestion des flux de trésorerie est l'une des garanties les plus importantes d'une activité durable à long terme. Selon un
rapport de Concur , une filiale de SAP, le coût moyen de traitement des factures pour les paiements est de 12,9 $, et le prix médian, selon l'Association for Information and Image Management (
AIIM ), est de 7,9 $. Fait intéressant, les analystes de l'AIIM ont trouvé une certaine corrélation entre le coût moyen de traitement des factures pour le paiement et la taille de l'organisation.
L'automatisation promet de réduire le coût de traitement des factures de paiement de 29% en moyenne. Une telle réduction des coûts peut finalement se traduire par une économie de 300 000 $ pour une organisation qui traite jusqu'à 10 000 comptes par mois. Malgré le fait que l'analyse des mouvements de liquidité soit l'une des tâches prioritaires pour les cadres financiers supérieurs, l'étude AIIM a révélé que 22% de toutes les entreprises peuvent prédire les flux de trésorerie à moyen terme avec une précision catastrophiquement faible - seulement 5%.
De tels coûts, cependant, ne permettent pas une compréhension globale du problème. Selon les recherches de Concur, la paperasse manuelle et l'automatisation partielle de la gestion des flux de trésorerie masquent également d'autres coûts non évidents qui réduisent la rentabilité. Ces coûts résultent du traitement manuel d'un grand nombre de situations non standard, de la pression des régulateurs, du risque de fraude et de fragmentation des systèmes.
Des innovations abordables et peu coûteuses dans ces domaines libéreront les ressources limitées des équipes de petites entreprises et les orienteront vers des domaines essentiels à leur succès à long terme, tels que l'amélioration des produits et des services, le développement des relations client-fournisseur, la recherche, etc. L'une des façons dont les organisations peuvent réduire les coûts et améliorer la gestion financière consiste à automatiser le travail avec les créances et les dettes.
L'automatisation de la gestion de la liquidité offerte par les startups
fintech comme
YayPay ,
Corcentric et autres présente des
avantages importants pour les petites entreprises, telles que la réduction des coûts pour l'ensemble du cycle «de l'achat au paiement», l'exportation efficace des données vers les systèmes de facturation et de gestion des documents et l'élimination des erreurs manuelles d'entrée, l'avantage d'un remboursement anticipé des dettes, une meilleure réponse aux demandes des fournisseurs concernant l'état des comptes de paiement, une meilleure gestion de la trésorerie, un équilibre entre les charges de travail et les coûts goulots d'étranglement oznanie, ainsi que beaucoup plus. Plus important encore pour les propriétaires d'entreprise, 41% des utilisateurs de ces systèmes
déclarent que leur retour sur investissement est de neuf mois ou moins. Et parmi ceux qui utilisent de telles solutions depuis au moins 18 mois, le retour sur investissement se produit déjà dans 82% des cas.
Des représentants de l'Institut des finances et de la gestion (
IOFM ) soulignent que la réalisation d'un niveau élevé d'automatisation des comptes fournisseurs permet aux entreprises de réduire le coût moyen de traitement des factures à payer à
7,03 $ , tandis que pour les entreprises qui n'ont pas ou presque pas d'automatisation, ce chiffre est déjà de 9,62 $.
De plus, l'automatisation réduit le coût de traitement des rapports de frais de voyage. Selon l'étude IOFM, les entreprises ayant un niveau élevé d'automatisation indiquent que le coût moyen du traitement d'un seul rapport est de 6,86 $, tandis que pour les entreprises avec une petite automatisation, ce chiffre atteint jusqu'à 12,19 $.
La combinaison de l'automatisation et des meilleures pratiques permet des économies encore plus importantes, disent les professionnels: les organisations les plus avancées à cet égard paient en moyenne
3,34 $ pour le traitement d'une facture pour le paiement à partir du moment où elle est reçue jusqu'à l'approbation.
«Peu importe à quel point cela peut paraître ridicule, les propriétaires de petites entreprises restent les principaux utilisateurs des reçus et utilisent toujours Excel pour gérer les flux de trésorerie, ce qui crée beaucoup d'inconvénients et conduit à une efficacité réduite, en particulier en ce qui concerne la nécessité de fournir des garanties pour un prêt. Pour cette raison, l'automatisation deviendra un phénomène clé au cours des prochaines années et tout le monde s'efforcera de réduire les obstacles à la génération de revenus et d'accroître la transparence des processus », explique Janet Zablok, ancienne chef de l'International Small Business Unit de Visa, maintenant membre du conseil d'administration indépendant de Nav. , Inc.
