Autrefois conservateur et prudent en matière d'innovation, le secteur bancaire est devenu l'un des plus automatisés de ces dernières années, et cela s'est largement produit grâce à des solutions basées sur l'Internet des objets (IoT). Les banquiers voient dans cette technologie de nombreuses opportunités potentielles qui peuvent aider le secteur bancaire à passer à un nouveau niveau numérique.
Monétisation des informations
L'émergence d'une génération de clients plus «avancés» et exigeants a contraint les banques à s'adapter au rythme rapide du développement informatique et à introduire des solutions innovantes adaptées. Rester au même niveau signifiait pour eux une perte rapide de compétitivité face à la pression rapide des entreprises FinTech. L'émergence du concept de l'Internet des objets a été utile et a contribué à la transformation radicale du secteur bancaire.
Aujourd'hui, les nouvelles technologies et innovations numériques constituent les modèles opérationnels actuels du secteur bancaire et de son écosystème. Les innovations les plus populaires étaient les technologies cloud, le Big Data, l'IA, le ML, l'automatisation des processus, la blockchain et l'IoT. La transition vers une base numérique plus fiable est devenue une priorité pour les institutions bancaires qui visent le développement et la compétitivité sur le marché financier.
En conséquence, les clients ont désormais la possibilité de contacter la banque et de gérer leurs comptes via des tablettes, des smartphones, des ordinateurs portables et même des montres intelligentes.
Les avantages de la communication sans fil motivent le développement de nouvelles applications bancaires IoT qui permettent de collecter des informations sur les préférences et les besoins des clients bancaires.
Alors que la demande des clients pour un service bancaire confortable et mobile augmente, les banques essaient de le satisfaire le plus rapidement possible. L'utilisation des technologies IoT leur permet de collecter et d'analyser de grandes quantités d'informations bancaires, ce qui, à son tour, vous permet de fournir aux clients une gamme individuelle de services nécessaires ou d'offrir des remises sur les services existants. Les mêmes données aident les banquiers à développer des programmes de récompense individuels pour les clients et ainsi augmenter leur fidélité.
La collecte à grande échelle d'informations que fournit l'Internet des objets est utilisée aujourd'hui par les banques non seulement pour mieux comprendre et suivre le comportement des clients, mais aussi comme un outil pour améliorer les processus internes, notamment en termes de décision sur une stratégie de produit ou de prêt. Les données sur les préférences d'achat sont utilisées pour prévoir les offres ciblées sur les produits bancaires et déterminer le risque de crédit individuel des emprunteurs potentiels (en particulier ceux qui n'ont pas leurs propres antécédents de crédit) et prendre des décisions commerciales éclairées.
Tout cela permet aux banques de monétiser les données reçues en bénéfices, ce qui est tout à fait prévisible et tout à fait gérable.
Ainsi, avec l'avènement de solutions innovantes dans le domaine de l'Internet des objets, les banques ont pu porter les services bancaires personnalisés à un tout autre niveau.
Entretien du réseau
Le plan pratique d'utilisation de l'IoT dans l'environnement bancaire est assez diversifié. Aujourd'hui, des capteurs biométriques et de position installés dans le département, couplés à des caméras vidéo améliorées, permettent de reconnaître un client dès son entrée dans la salle. L'analyse des informations des capteurs situés aux distributeurs automatiques de billets permet de déterminer les zones optimales pour l'installation des appareils. En utilisant des informations basées sur les données des clients et leur localisation, les banques peuvent désormais prédéterminer leurs besoins en proposant leurs produits et en les aidant à prendre des décisions financières acceptables pour les deux parties.
Cependant, les banquiers pensent qu'au cours des deux à trois prochaines années, les clients commenceront à effectuer des transactions à grande échelle à partir d'appareils domestiques et portables. Les options incluent la possibilité d'effectuer des opérations de base via des applications spéciales utilisant des appareils portables (trackers de fitness, montres intelligentes) et vocales (Amazon Echo), des paiements invisibles pour les services de transport et de restauration (par exemple, Uber, Dine and Dash, Dash Replenishment Service et etc.) et les systèmes GPS de voiture.
Ce sont des exemples assez simples des énormes opportunités que les technologies numériques offrent à un service bancaire traditionnel. On peut dire que la révolution bancaire numérique ne fait que commencer à prendre de l'ampleur. À sa première étape, la plupart des institutions bancaires offrent déjà des services via des sites Web et des applications mobiles. Vient ensuite une transition complète vers la maintenance et les services à distance dans les services mobiles, vous permettant d'effectuer presque toutes les opérations, de l'ouverture d'un compte aux paiements de toute complexité. Puisqu'il n'y aura aucun besoin physique de visiter les succursales bancaires, il n'y aura pas besoin de grands réseaux et aujourd'hui, au fur et à mesure que les banques se connectent au réseau, il y a une tendance constante à les fermer.
Soit dit en passant, la concurrence sur le marché des services financiers devient peut-être l'un des principaux moteurs de la modernisation des banques. Entrés sur le marché du paiement mobile, ils ont été confrontés à des opérateurs de télécommunications et à des monstres informatiques tels que Facebook, Google et Apple. Par conséquent, dans cette compétition féroce pour le client, seules les banques survivront qui pourront utiliser correctement les flux de données générés par les appareils IoT, en développant de nouveaux produits et solutions basés sur eux.
Problèmes de sécurité
Bien sûr, l'utilisation d'énormes réseaux d'informations confidentielles a créé des banques et de nouveaux problèmes liés à la sécurité des données. Avoir une «image» personnalisée détaillée du client et de nombreux types d'appareils IoT signifiera pour eux la nécessité de niveaux de sécurité supplémentaires pour l'ensemble de l'écosystème IoT utilisé.
Par conséquent, le besoin de services bancaires de sécurité, lié au travail avec les appareils intelligents, sera permanent. Comme les autres domaines intégrés au système IoT, le secteur bancaire est tenu de garantir aux clients la sécurité de leurs fonds et de leurs informations personnelles. Aujourd'hui, la cybercriminalité a la capacité de s'infiltrer et de pirater un réseau à l'aide d'appareils IoT connectés.
Les données bancaires sont très sensibles aux interférences étrangères, qu'il s'agisse des antécédents de crédit du client ou de l'état de sa propriété. Peu importe où ils sont stockés et comment ils sont déplacés sur le réseau, ces données doivent être protégées de manière fiable. Aujourd'hui, les banques utilisent un ensemble d'outils assez important pour cela, notamment le cryptage et l'authentification des personnes qui ont accès aux données. En outre, beaucoup d'entre eux ont commencé à introduire une composante biométrique de l'autorisation du client pour s'assurer qu'il est bien celui qu'il prétend être. Eh bien et, bien sûr, l'utilisation d'appareils IoT avec un haut degré de protection intégrée contre le piratage. Malheureusement, jusqu'à présent, de nombreux fabricants ne se préoccupent pas beaucoup de ce problème, préférant le transférer aux utilisateurs ou aux fournisseurs. Une partie du problème peut être atténuée en menant des activités de sensibilisation auprès des clients pour protéger les appareils «intelligents» et leurs données contre les attaques externes.
Tourné vers l'avenir
L'Internet des objets a ouvert le secteur bancaire à la porte d'un avenir numérique où la génération de clients la plus avancée les attend déjà. Mais pour que la mise en œuvre des capacités IoT commence à être à grande échelle, de nombreuses banques doivent encore réviser leur infrastructure réseau, leurs systèmes analytiques et la disponibilité du cloud. L'orientation vers la fourniture de services traditionnels ne nécessitait pas de changements spéciaux dans les paramètres, mais pour passer à un nouveau niveau innovant, ils auraient besoin d'un remodelage global des processus et de l'introduction rapide de nouvelles technologies.
Bien sûr, le monde est au bord d'une nouvelle ère technologique, qui apportera d'énormes changements dans tous les secteurs, y compris la banque. Leurs conséquences se feront sentir dans les années à venir. Pour diverses raisons, l'énorme potentiel de l'Internet des objets est encore caché à l'utilisateur aujourd'hui, mais la transformation numérique s'accélère déjà et est visible dans les stratégies de nombreux établissements et groupes bancaires. Leur mise en œuvre dépendra de l'activité innovante de chaque banque et de la volonté de ses propriétaires et de leur direction d'apporter des changements.
La pratique mondiale de la «perestroïka numérique» a déjà montré que ceux qui à l'avant-garde entament des transformations bénéficieront de sérieux avantages concurrentiels, tandis que ceux qui sont en retard resteront en marge des flux financiers.