Image: UnsplashBusiness Insider a
raconté l' histoire de l'un des clients de la banque américaine JPMorgan Chase. Malgré des antécédents de crédit parfaits, la banque a soudainement décidé de rompre ses relations avec lui et a fermé tous ses comptes.
Des experts interrogés par des journalistes ont déclaré que la raison de cette décision pourrait être la réputation du client - son nom a été affiché dans des nouvelles négatives lorsque la société où il travaillait a été accusée de violations par les autorités réglementaires. Nous attirons votre attention sur les principaux faits de cette histoire.
Qu'est-il arrivé?
Bryan Sequeira, trente-deux ans, était un client de la banque américaine JPMorgan Chase - il avait plusieurs cartes de crédit dans cette organisation. Tout s'est bien passé jusqu'au jour où il a reçu une notification de la banque que toutes ses cartes et comptes seraient fermés dans les deux mois. L'entreprise a refusé de fournir au client des explications sur ce qui s'était passé, en plus de la phrase contenue dans la lettre reçue par lui que «la coopération crée des risques de réputation».
Sequoia est un citoyen de l'Inde, mais a longtemps vécu aux États-Unis et est titulaire d'une carte verte. Il a reçu une éducation américaine et depuis le début du deux millième il a été délibérément engagé dans la construction d'un historique de crédit. Il a payé ses cartes de crédit à temps, n'a pas utilisé une grande quantité de fonds empruntés et a dépensé son argent de façon prévisible. Il n'a jamais eu de problème pour approuver les cartes.
Comme l’ont découvert les journalistes de Business Insider, la rupture des relations de la banque avec le client pourrait être due à l’analyse des systèmes de notation de la réputation du client sur la base des données publiées sur Internet.
Ce que le client a fait de mal
Sequira est un citoyen exemplaire qui n'a été impliqué dans aucun crime et n'a commis aucune infraction connue. Cependant, l'un de ses anciens employeurs était eClinicalWorks, qui a été accusé par les régulateurs de la publicité déloyale de son logiciel (système de stockage des dossiers médicaux des patients) et de l'utilisation de failles pour une certification plus rapide.
En conséquence, eClinicalWorks a payé une amende de 155 millions de dollars, mais la direction de l'entreprise a refusé de plaider coupable. L'entreprise a officiellement annoncé qu'elle acceptait de payer une amende uniquement pour éviter des litiges encore plus coûteux et plus longs.
Certains employés de l'entreprise, y compris la haute direction et certains dirigeants, ont également payé des amendes dans le même but. Sequira, qui était chef de projet, était parmi eux. Il a payé 15 000 $, mais comme ses collègues, il n'a admis aucune action illégale. Un fait important: aucun des employés d'eClinicalWorks n'a finalement été condamné à la prison ou du moins officiellement accusé de crimes.
Comme l'ont expliqué des experts des marchés financiers interrogés par des journalistes, mentionner les nouvelles à cet égard pourrait suffire à faire du système de notation un client indésirable après l'approbation de Sever par carte de crédit.
Pourquoi est-ce possible?
JPMorgan Chase Bank Customer Rating Systems est considéré comme l'un des plus avancés au monde. Enfin et surtout, la banque doit l'histoire de la pyramide créée par Bernie Medoff.
Dans le cadre de l'enquête sur ses crimes, il s'est avéré que le système de suivi des délits et du blanchiment d'argent en banque n'était pas suffisamment élevé et ne répondait pas aux normes AML (anti-blanchiment d'argent). En conséquence, JPMorgan a reçu une amende de 2,6 milliards de dollars. Depuis lors, les systèmes de notation et autres systèmes de notation des clients ont été considérablement améliorés, et la banque a acquis la réputation d'être l'une des plus agressives en termes de rupture de relations avec les clients, pour laquelle il existe au moins le moindre soupçon.
Autres documents financiers et boursiers d' ITI Capital :