Depuis de nombreuses années, nous recevons des salaires sur des cartes bancaires, nous payons le logement et les services communaux via une banque Internet et nous transférons de l'argent de carte en carte à l'aide d'une application mobile. Il n'y a qu'une nuance dans cette image numérique du nouveau monde non monétaire: le chiffre d'affaires en espèces ne diminue pas, mais ne fait qu'augmenter d'année en année. Et avec lui, la sphère du service des paiements en espèces se développe. Par conséquent, le tri et la comptabilité des billets de banque restent un domaine populaire dans le secteur bancaire. Y a-t-il place pour l'innovation ici? Nous lisons notre nouveau post sous la coupe.
En octobre 2017, la Banque suisse pour les règlements internationaux (BRI) a publié un
rapport surprenant pour beaucoup, dans lequel elle présentait des données sur le segment de la circulation des espèces dans 23 grandes économies du monde, dont la Russie. Selon lui, de 2012 à 2016, la part des paiements en espèces dans le PIB des pays, après une légère baisse, a repris sa croissance. La Suède a été une exception notable,
avec des retraits d'espèces soutenus par le secteur bancaire.
Le volume de liquidités en circulation dans les pays, en milliards de dollars américains
Source: PLUSLes raisons de la popularité de l'argent liquide dans le monde sont assez prosaïques: disponibilité incomplète au détail des terminaux pour accepter les cartes, frais supplémentaires pour les paiements sans numéraire dans un certain nombre de pays et acheteurs prudents. Ainsi, les rêves de la transition imminente du système financier mondial vers une blockchain totale et des paiements électroniques ne seront pas encore réalisés.
Cela signifie que les banques et autres organisations doivent traiter les espèces rapidement et efficacement. Prenons par exemple une banque qui dessert un réseau de magasins de détail populaires. Après la collecte et la réception d'une énorme masse d'argent, la banque doit le recompter, vérifier l'authenticité de tous les billets, créditer les fonds sur le compte du client et envoyer l'excédent au coffre-fort ou à la Banque centrale. Pour mener à bien une opération complexe et complexe au quotidien, il faudra un personnel colossal et très attentif. Ou plusieurs systèmes automatisés de traitement des espèces.
Banknote Way: Round Trip
En
juillet 2018, le montant des espèces en circulation en Russie s'élevait à 5,99 milliards de billets (en unités, pas en roubles) - cela ne compte pas 66 milliards de pièces. Presque tout cet argent circule constamment dans les banques, s'attardant brièvement entre les mains des particuliers.
Après avoir payé avec une facture dans le magasin, elle est envoyée avec retrait à la banque desservant le point de vente. Là, les fonds sont recomptés, triés et envoyés au coffre-fort de la banque. Au fur et à mesure que l'argent liquide s'accumule dans les coffres, les banques privées l'envoient à la Banque centrale de Russie, où les fonds reçus sont crédités sur les comptes correspondants des banques. Lorsque les banques privées doivent à nouveau reconstituer leurs réserves de liquidités, elles les "retirent" de leur compte par l'intermédiaire de la Banque centrale, en recevant les billets de banque.
La banque centrale est l'alpha et l'oméga de l'économie. La Banque centrale est engagée dans l'émission de billets de banque et contrôle également l'ensemble de la masse monétaire du pays, en retirant les anciens billets et en en introduisant de nouveaux. Recevant des espèces des banques, la Banque centrale les trie en fonction du degré d'amortissement et envoie des factures minables pour traitement. Au lieu de cela, de nouveaux billets sont mis en circulation. C'est pourquoi la Russie ne rencontre pas de billets usés et déchirés (Un
excellent rapport du Village sur ce sujet). Après le tri, la masse monétaire est emballée et envoyée pour stockage ou émise aux banques. De là, des liasses d'argent liées par un ruban de 100 billets, appelés «racines» dans le langage bancaire, se dispersent aux caisses des banques, des distributeurs automatiques de billets et des points de vente.
Dans les musées de la Réserve fédérale américaine, vous pouvez acheter des emballages souvenirs de déchets laissés après l'élimination des dollars minables
Source: Michael W. / yelp.comUne brève histoire du tri de l'argent
Jusqu'aux années 1920, même les plus grosses sommes d'argent étaient considérées manuellement - par les forces des employés de banque. Par exemple, les caisses de la Réserve fédérale américaine étaient des pièces sombres avec des barreaux aux fenêtres, où les employés, assis à de grandes tables en bois les unes à côté des autres, comptaient et vérifiaient manuellement l'authenticité des billets reçus. Il fallait s'assurer que dans chaque paquet d'argent reçu il y avait exactement 100 billets de même dénomination, et le contrôle d'authenticité était effectué à l'œil dans le sens littéral du mot - un billet suspect était envoyé à un appareil simple, où il était soigneusement comparé à un échantillon authentique sur une grille, évaluant la coïncidence de la figure.
Un détecteur de contrefaçon rare de Porter, dans lequel un billet de banque suspect sur une grille a été comparé à un vrai billet de banque.
Source: Heritage Auctions Inc.Dans les années 1920, la première machine de tri automatique de billets, produite par la Federal Bill Counter Company, est apparue. L'appareil disposait une pile de billets en paquets de 100 billets. Dès qu'une centaine a été tapée dans l'un des bacs de sortie, la machine s'est arrêtée et l'opérateur a séparé le paquet fini avec une cloison en bois et a recommencé le tri. Et bien que la machine se soit parfois trompée, sa précision était bien supérieure à celle des trieurs professionnels.
L'une des premières machines pour compter l'argent. Pas d'authentification ni de tri - il suffit de compter le nombre de factures.
Source: kkm74.ruLe premier appareil de tri a fonctionné dans la Réserve fédérale américaine sans pratiquement aucun changement de conception jusqu'à la fin des années 1960. Parallèlement aux mécanismes, les trieurs ont continué de travailler dans les centres de cache de la Fed. Un nouveau venu à ce poste a traité environ 15 sacs de billets d'un dollar par jour. Au fil de l'expérience acquise, une personne a eu accès à des dénominations de grandes dénominations qui nécessitaient une attention particulière lors de la vérification de l'authenticité. Par exemple, 55 trieurs travaillaient à la Federal Reserve Bank de Philadelphie, dont seules quelques personnes étaient autorisées à travailler avec des billets de 50 et 100 dollars.
Le coût et l'inefficacité du travail humain étaient évidents, mais la technologie de l'époque ne remplaçait pas complètement les gens pour trier et vérifier l'argent. Afin d'accélérer en quelque sorte le processus, le comptage des petites coupures (jusqu'à 20 $) a été commencé par pesée - la masse d'un paquet de 100 billets tirés par un ruban a été comparée à un paquet de référence. Bien que cette méthode accélère le tri, elle présente un certain nombre d'inconvénients graves: le processus de vérification des billets usés et déchirés à remplacer n'est plus nécessaire.
Lors de l'hyperinflation de 1923 dans la République de Weimar (Allemagne), l'argent était également considéré comme une pesée, seulement là, ce n'était pas des employés de banque, mais des gens ordinaires. Ici et là dans le monde aujourd'hui
Source: historydaily.orgAu début des années 1970, une nouvelle machine à calculer de conception a été inventée au Japon, qui a rapidement gagné en popularité et est devenue la norme pour tous les appareils de comptage et de tri. Cette conception est bien connue de tous ceux qui ont déjà vu des machines à compter aux caisses des banques: les billets d'une pile à l'aide de rouleaux sont séparés un par un et rapidement introduits dans l'unité de comptage. Chaque billet qui le traverse ferme le contact de contrôle, ainsi le décompte des factures passées est effectué.
En 1981, avec le début de la numérisation de tout et de tout, un compteur REI High-Speed révolutionnaire fait son apparition dans les banques, capable de trier les billets à leur valeur nominale et de vérifier leur authenticité. Et tout cela avec une vitesse fantastique pouvant atteindre 72 000 notes par heure. Cette machine est devenue l'ancêtre de tous les dispositifs modernes de tri à cycle complet - en fait, les dernières machines répètent la fonctionnalité de REI High-Speed, différant par une plus grande précision, vitesse et capacités supplémentaires.
Recyclage - Tri hors ligne
L'une des nouvelles tendances du secteur bancaire, jusqu'ici peu répandue en Russie, est devenue le recyclage des espèces - le chiffre d'affaires des espèces déposées dans un guichet automatique. Des distributeurs automatiques de billets ayant pour fonction de recevoir de l'argent sont installés dans les succursales de nombreuses banques. Grâce à ces appareils, vous pouvez retirer des fonds de la carte ou déposer de l'argent sur le compte. L'argent dans ces guichets automatiques est divisé en deux masses indépendantes: les billets pour la distribution sont remplis dans des cassettes bancaires, les billets faits par les clients sont envoyés vers une autre cassette. Contrairement aux stéréotypes, l'argent déposé par cash-in va avec la collecte à la banque et n'est pas émis à d'autres personnes lors du retrait d'argent.
Les distributeurs automatiques de billets avec fonction de recyclage d'espèces permettent d'émettre l'argent déposé à d'autres clients. Mais pour cela, il ne suffit pas de combiner les cassettes - une machine compacte de comptage et de tri avec authentification des billets doit être installée dans l'ATM. Le recyclage des guichets automatiques, tout comme les grandes machines dans les succursales bancaires, sélectionne les billets en fonction du degré d'usure, en envoyant ceux qui ne peuvent plus être émis par les guichets automatiques dans un bac séparé. Si des billets suspects sont trouvés parmi les fonds déposés, ils sont également retirés par le GAB de toute autre circulation et les données de la carte utilisée sont enregistrées.
Soit dit en passant, il est assez simple de faire la distinction entre les guichets automatiques et le recyclage: pour le recyclage des espèces, un seul plateau pour accepter et émettre les billets de banque est utilisé, tandis qu'un appareil de paiement conventionnel en a deux - un pour le dépôt et un pour l'émission.
Tinkoff Bank utilise également exclusivement un distributeur automatique de billets avec recyclage d'espèces - ils réduisent le nombre de collections et en même temps ne dépassent pas les dimensions des distributeurs automatiques de billets.
Source: Blog Tinkoff.ru / habr.comLes avantages du recyclage des espèces pour les banques sont évidents, car les distributeurs automatiques de billets réduisent la fréquence des collectes. Si vous devez entretenir un réseau de milliers de guichets automatiques, le recyclage entraîne des économies impressionnantes. Par exemple, en Chine, le recyclage a
réduit de 70% le coût du traitement du chiffre d'affaires en espèces. En Russie, la mise en service progressive des distributeurs automatiques de billets avec recyclage d'espèces a déjà commencé et la Pochta Bank (anciennement Summer Bank) utilise exclusivement des appareils de recyclage. Au total,
203 000 distributeurs automatiques de billets fonctionnent en Russie, dont la moitié ont pour fonction de recevoir de l'argent. Leur remplacement progressif par des appareils de recyclage entraînera d'énormes économies en termes de logistique de caisse.
Problème de confiance
L'une des principales tâches lorsque vous travaillez avec de l'argent liquide est de vérifier leur authenticité. Si pour la caisse d'un petit magasin il y a suffisamment de détecteurs simples qui sont familiers à tout le monde, alors à l'échelle des banques, des détecteurs sophistiqués sont nécessaires pour vérifier les billets de banque pour tous les caractères lisibles par machine. De quels signes parlons-nous?
Les billets de banque ont des dizaines de signes pour vérifier leur authenticité, dont certains peuvent être vérifiés de vos propres yeux à l'aide d'une loupe, et certains sont lus uniquement par des scanners spéciaux. Les caractéristiques lisibles par l'homme comprennent, par exemple, le ruban métallisé, la micro-impression, l'hologramme, l'impression en relief, la perforation, etc. Les images lisibles par machine comprennent des images visibles dans les rayons IR et UV, des marques magnétiques, des éléments spéciaux avec de la peinture phosphorescente et absorbant la lumière, et même des signes secrets que personne ne connaît, à l'exception de l'émetteur de la facture, c'est-à-dire la Banque centrale.
Les roubles sont très amusants pour étudier tous les degrés de protection. Sur le site CBR, vous pouvez découvrir les signes d'authenticité - la plupart vérifient les machines de comptage et de tri.
Source: CBRLa reconnaissance sans faille de faux billets de la plus haute qualité est une tâche très difficile pour les machines de tri. Pour une utilisation dans les banques russes, seules les machines qui ont réussi
des tests complets à la Banque centrale sont autorisées. La liste des machines de tri autorisées par la Banque centrale n'est pas longue, cependant, parmi elles se trouve le Toshiba IBS-1000.
Fonctionnement d'une machine de comptage et de tri
Une machine de tri de billets moderne est un appareil sophistiqué avec une interface simple. Par exemple, toute personne peut faire face à la trieuse haute vitesse Toshiba IBS-1000 après une courte formation de vingt minutes, car tout le contrôle de l'appareil se fait via un écran tactile et une interface très concise.
Toshiba IBS-1000 avec deux modules - tri avancé / face et un module de bandes. Toute la structure tient sur un large bureau.
Droit d'auteur: Toshiba CorporationL'argent est placé dans le bac de réception. La poche de chargement IBS-1000 contient 2 000 billets de n'importe quelle valeur - il s'agit d'une pile d'environ 25 cm de haut. Imaginez beaucoup d'argent et déterminez combien de temps il faudra à une personne pour compter et le trier par valeur. Et après un compte manuel, ce serait bien de compter une telle pile d'argent - même en comptant des centaines de factures, il est facile de se tromper.
Les trieurs de billets les plus productifs deviennent des héros des vidéos YouTube, mais en réalité ils perdent face aux machines en termes de vitesse et de précision de comptage.Le profane pourra feuilleter les billets à une vitesse de 3 feuilles par seconde. Les maîtres d'un compte à cinq doigts feuilletent 7 à 8 billets par seconde. Toshiba IBS-1000 traite avec précision plus de 16 factures par seconde, en les comptant, en les tournant et en les triant par valeur nominale et degré d'usure. Ce dernier est très important, car les billets ont trois degrés d'usure: "ATM" (excellent état, adapté aux distributeurs automatiques de billets), "adapté à l'émission via les caisses des banques" et "minable" envoyé pour élimination dans les déchiqueteurs. Les statistiques de tri pour la comptabilité sont stockées sur le serveur.
Démonstration de l'IBS-1000L'IBS-1000 de la base de données possède six poches dans lesquelles il distribue des billets de différentes dénominations, les vérifiant dans les rayons IR et UV, ainsi que balayant l'image visible et les marques magnétiques. Si vous voulez éliminer toutes les factures minables, la machine recherchera des billets avec des taches, des dommages physiques et du ruban adhésif.
En deux minutes, la machine triera 2000 billets. L'IBS-1000 peut connecter un module d'extension et un module de bandes. Le premier appareil dispose de quatre poches supplémentaires, ainsi que d'un module de parement ou, plus simplement, de retourner les factures avec le côté droit. Cela est nécessaire pour recevoir des packs soignés prêts pour le baguage et le chargement dans les distributeurs automatiques de billets.
Et qu'est-ce que le baguage? Ainsi, dans le langage bancaire, on appelle le collage d'une pile de 100 billets avec une bande indiquant la valeur nominale des billets, le montant en espèces et les coordonnées bancaires. Avec un tel module d'extension, le Toshiba IBS-1000 ne se contente pas de trier l'argent, mais fournit des liasses de billets prêts à l'emploi - «racines». La machine effectuera avec précision le travail de tout un département en quelques minutes, tandis qu'elle est placée sur une table et qu'un opérateur peut la contrôler.
Jusqu'à présent, l'argent liquide n'est pas pressé de disparaître de la circulation, ce qui signifie que les machines de comptage et de tri restent en demande dans tous les pays où l'on utilise du papier ou du plastique. Même en Suède.