Il y a quelques années, de grands changements ont commencé dans le service financier des PME clientes. Les tâches non essentielles pour la grande majorité des entrepreneurs - banque, comptabilité et reporting - ont soudainement fusionné en un seul, et leur solution a acquis une interface pratique et intuitive. Supposons que vous soyez assis dans une banque Internet et que vous deviez créer un système de paiement. Une fois - créé et envoyé en un clic. Il m'a fallu facturer - une fois, et l'installer. Les clients se sont activement adressés aux banques qui ont commencé à offrir cela.
Dans cette publication, nous parlerons de la manière dont nous croisons la banque, la comptabilité et le reporting de différentes manières.
Il y a quelque temps, Promsvyazbank a donc décidé de créer une comptabilité en ligne pour les clients. Il aurait pu être développé par les forces de notre propre équipe, mais cela aurait pris trop de temps. En pensant, nous nous sommes tournés vers ceux qui proposent déjà quelque chose de prouvé.
Qu'est-ce qui vous vient à l'esprit lorsque vous mentionnez la comptabilité? C'est vrai, 1C. En toute honnêteté, nous notons qu'en Russie, de nombreuses entreprises sont engagées dans l'automatisation de la comptabilité, mais seuls les programmes 1C peuvent se prévaloir de tant d'années d'expérience, de renommée et de popularité. À la suite de nombreuses réunions avec l'équipe 1C, nous avons décidé de développer une solution commune dans laquelle toutes les fonctionnalités nécessaires seront fournies dans une interface pratique et intuitive (y compris sur les appareils mobiles) et travailler en ligne.
Lequel des services de comptabilité sera le plus populaire? Il n'y a pas de réponse définitive à cette question, car les petites et grandes entreprises ont des tâches comptables complètement différentes. Mais nous devions couvrir non seulement le segment des micro-entreprises, des petites et moyennes entreprises, mais également les clients qui se trouvent au sommet de ce segment - et cela représente une grande partie du public cible.
La division des clients potentiels par taille d'entreprise était considérée comme peu prometteuse. Ils ont approché de l'autre côté - ils ont été divisés en trois groupes, nommés selon des remarques caractéristiques reflétant les besoins de base.
"Jetez un rappel"
Cela inclut les plus petites entreprises avec le scénario "Je suis un entrepreneur et je ne veux pas m'embêter constamment, rappelez-moi simplement quand payer les impôts." Idéalement, un tel entrepreneur veut signer des documents générés automatiquement en un seul clic et oublier les rapports et les taxes jusqu'au prochain rappel. Ce scénario est clôturé par une comptabilité entièrement automatisée pour les entrepreneurs individuels sur le régime fiscal simplifié 6% sans employés ni caisses.
Pour ces clients, la comptabilité ne nécessite pas un ensemble riche de fonctions; la commodité est plus importante ici. Pour pouvoir vous connecter à partir de n'importe quel appareil, vérifiez l'exactitude du remplissage et de l'envoi des rapports, créez et envoyez un paiement. Si soudainement il y a des difficultés de comptabilité, un client bancaire a un accès complet à la version «cloud» de la comptabilité 1C directement depuis le RBS - pour cela nous avons un bouton «Aller à 1C». Là, vous pouvez déjà faire demi-tour et effectuer toutes les opérations nécessaires. Ou donnez accès au programme à votre comptable - il sera dans l'environnement familier de l'application 1C et corrigera tout. Si cela n'aide pas, notre équipe d'assistance vous expliquera où cliquer pour que tout fonctionne comme il se doit.
Nos plans incluent la question de la comptabilité des entrepreneurs individuels sur l'USN 15%, le brevet et l'UTII, où plusieurs fonctions supplémentaires apparaîtront: non seulement travailler avec les employés, mais aussi l'intégration avec le caissier, acquérir du soutien, un projet salarial, etc. De plus, nos plans ne fournissent pas seulement prise en charge de la solution elle-même, mais également conseil pour les clients eux-mêmes sur des problématiques comptables spécifiques.
"Faites tout pour moi"
Il s'agit d'un scénario d'externalisation classique. Lorsque l'entreprise d'un client se développe, un «problème de documentation principal» apparaît. Le chef de l'entreprise est constamment arraché par un comptable, demande des numéros de contrepartie, des contrats, des documents de clôture sur eux, etc. Tout cela se traduit par de nombreuses opérations de routine similaires. Leur implémentation sans interface pratique prend beaucoup de temps et la probabilité d'erreur augmente proportionnellement au nombre d'actions.
Nous prévoyons de rationaliser ce processus en utilisant le mécanisme de rappel de notre banque Internet. L'utilisateur recevra une notification des opérations, verra quels documents sont requis, les prendra en photo et les enverra à un comptable pour externalisation. À cette partie du travail du leader sera terminé. Et tous les originaux des documents une fois par mois seront récupérés par le courrier du donneur d'ordre.
Nous prévoyons de mettre en œuvre ce scénario et des scénarios similaires via un panneau (tableau de bord) avec des tâches et la possibilité de suivre le calendrier de leur réalisation. Par exemple, vous avez demandé au comptable d'effectuer un acte de rapprochement, de définir la tâche appropriée et, après un certain temps, l'acte de rapprochement est prêt. Le comptable a vu qu'il devait remettre les rapports bientôt - il s'est donné pour tâche de trier la documentation principale dans un certain délai.
"Mettez tout à la maison"
Il s'agit d'un scénario de services non financiers avancés. Nous voulons offrir non seulement la comptabilité. Nous construisons une plate-forme pour différents systèmes - comptabilité du personnel, gestion des entrepôts, création de contrats et autres documents commerciaux, CRM (comptabilité des ventes), intégration de la caisse, etc. D'une manière générale, nous souhaitons, avec les partenaires de la banque, automatiser la quasi-totalité des processus métiers des moyennes et grandes entreprises.
Tout ce qui est nécessaire pour automatiser le travail de l'organisation sera intégré dans notre système RBS, toutes nos interfaces logicielles seront disponibles sur toutes les plateformes. La solution doit être adaptée aux besoins de clients spécifiques, maintenant nous explorons simplement ces opportunités.
Tous les employés de nos clients pourront travailler avec notre système RBS personnalisé - des opérations telles que l'ajout de projets salariaux, de caisses, de contreparties et bien d'autres seront à leur disposition. Pour toutes les unités d'automatisation, vous pouvez installer des KPI et suivre leur mise en œuvre. L'accès au système est configuré de manière flexible, ses modules individuels peuvent être fournis aux employés d'autres organisations. Nous accordons une attention particulière à la protection et à la fiabilité des mécanismes de synchronisation des données entre l'externalisant, les employés et le client lui-même. Notre unité spéciale en est responsable.
En mode en ligne, il sera possible de résumer les données sur les comptes dans différentes banques. Vous n'avez plus besoin d'aller dans chaque banque Internet, de vous souvenir du token nécessaire, etc. Il suffit de charger les données d'autres banques et nous, dans notre banque en ligne, affichons les informations sur les comptes dans une seule interface. Bientôt, vous n'aurez pas besoin de tirer le comptable pour comprendre la situation financière générale de l'organisation. De même, nous résumons les informations sur tous les paiements différés, ce qui nous permet de mettre en œuvre une version simplifiée de la gestion et des rapports financiers en temps réel.
Bien sûr, diviser idéalement tous les utilisateurs en fonction de leurs besoins ne fonctionnera pas. Les clients des petites entreprises peuvent avoir besoin de conseils rémunérés. Par exemple, pour démarrer une activité économique à l'étranger, vous devez avoir au moins une compréhension minimale des transactions de change, qui ont leurs propres spécificités. Dans ce cas, nous sommes prêts à offrir de l'aide à tout moment.
Au lieu d'une conclusion
Un hybride de comptabilité et de banque est un domaine intact pour les expériences UX. Sans le développement continu de l'expérience utilisateur, une telle comptabilité en ligne sera abandonnée - car pour cette expérience elle-même, ils passent à des solutions similaires. Nous testons donc différentes hypothèses à l'aide du laboratoire UX. Est-il plus pratique de payer via des notifications ou des commandes d'un menu séparé? Télécharger la déclaration en cliquant sur un bouton ou dans une section? Tests, tests, tests.
Enfin, la comptabilité en ligne, en tant que nouvelle classe de solutions, nécessitera un puissant service d'assistance. Alors que nous nous demandons dans quelle mesure nous allons gérer les forces de la banque et viser à soutenir la fonctionnalité, car si quelque chose commence à tomber à un stade précoce, la réputation de la solution en souffrira immédiatement.
Quelle que soit l'automatisation comptable, complète, intuitive et pratique, les clients souhaitent toujours communiquer avec une personne vivante. En conséquence, nous voulons arriver à un hybride d'un système comptable automatique et d'un comptable «live», qui assumera le rôle d'un gestionnaire de clientèle avec les compétences nécessaires et un service de support compétent derrière nous.