Sur le hub, il y a un modeste utilisateur
TC40 , qui écrit sur les réalités de l'acquisition en Russie et ne dit rien sur le fait qu'il a publié un livre sur les paiements électroniques, que j'ai vu dans le livre et que je l'ai lu avec intérêt. Si je comprends bien, il s'agit du premier manuel sur les paiements électroniques en Russie. Afin de vous faire gagner du temps, j'endurerai l'essentiel que j'ai compris du livre. Peut-être que l'auteur rattrapera son retard dans les commentaires.
Les premières règles internes des systèmes de paiement Visa et Mastercard sont les plus intéressantes. Bien que les règles soient formellement les mêmes dans tous les pays, en réalité elles diffèrent en Occident et en Russie dans des détails petits mais fondamentaux.
Un peu de théorie. En économie, il y a une équation d'échange - c'est une équation qui décrit le rapport de la masse monétaire, de la vitesse de l'argent, du niveau des prix et du volume de production.
M * V = P * Q
où: M - masse monétaire; V est la vitesse de l'argent; P - niveau de prix; Q - le volume de production de biens et services.
Tout est logique ici, plus vite l'entrepreneur obtient son argent - plus vite il l'investit dans une production ultérieure, donc le niveau des prix ou la production augmente. Avec le développement normal de l'économie, bien sûr, la production augmente.
Comment les cartes affectent-elles la vitesse de l'argent? Oui, c'est très simple - plus il y a de paiements non monétaires, plus la vitesse de circulation de l'argent est élevée. Bien sûr, ce n'est pas le seul critère affectant la croissance de l'économie, mais néanmoins, plus le pourcentage de paiements non monétaires est élevé, mieux c'est.
Dans notre législation
161 «Sur le système de paiement national» , il y a un problème sérieux - à savoir, un seul jour pour contester un paiement frauduleux. Je n'avais pas le temps, j'étais dans un autre pays -
vos problèmes .
Il est intéressant de noter que dans la loi américaine d'origine, la
Fair Credit Billing Act, adoptée dès 1974, le titulaire de la carte dispose de 60 jours pour contester les «erreurs dans le relevé de paiement», tandis que le concept même d '«erreur» est beaucoup plus large. Ce n'est pas seulement un paiement frauduleux, c'est aussi un produit non livré, un produit de qualité insuffisante, un service non fourni, etc.
Bien sûr, la loi américaine a été reportée dans les règles des systèmes de paiement américains Visa, MasterCard. Aux États-Unis, le même visa déclare ouvertement zéro responsabilité au titulaire de la carte. Saviez-vous que si un service de qualité insuffisante vous est fourni ou si vous n'avez pas reçu la marchandise, le magasin refuse de revenir - vous vous rendez à votre banque et demandez un remboursement. C'est pourquoi dans les émissions de télévision américaines, si quelqu'un n'aime pas la marchandise livrée, il la renvoie simplement au service de messagerie et appelle non pas au magasin, mais à la banque - après quoi il nomme l'une des 10 raisons officielles du refus et annule automatiquement le paiement. Si vous avez essayé de retourner quelque chose en Russie, évaluez la différence.
- Frais non réellement facturés par le consommateur
- Charges d'un montant incorrect.
- Frais pour les biens ou services non reçus par le consommateur
- Frais pour les marchandises non livrées comme convenu
- Frais pour les marchandises endommagées à la livraison
- Ne pas refléter correctement les paiements ou les crédits sur un compte
- Erreurs de calcul
- Frais que le consommateur souhaite clarifier ou demande une preuve de
- Relevés postés à la mauvaise adresse
- Significativement différent du produit / des biens décrits
Si, dans la plupart des cas, il n'est pas difficile d'annuler un transfert pour des biens non livrables, alors la plupart des banques ne savent tout simplement pas comment restituer de l'argent en raison d'un «service non rendu». Et le dilemme est qu'il n'y a nulle part où se plaindre, car vous n'êtes pas membre du système de paiement. Et le législateur vous a complètement oublié. Bien que plus vous retournez votre argent rapidement, plus vous achetez rapidement les marchandises dans un autre magasin. Cela affecte également la vitesse de l'argent.
C'est pourquoi le même bitcoin ne «volera pas» et ne deviendra jamais une monnaie de réserve mondiale comme un dollar. Bien sûr, la Fed ne laissera pas cela se produire. Mais il y a un autre problème plus grave - c'est le membre inhérent de l'émission de bitcoins.
De la même équation de la masse monétaire (et de la logique ordinaire), il s'ensuit que l'économie doit croître avec la masse monétaire. Les banques accordent des prêts pour lesquels une nouvelle entreprise est créée ou une ancienne est en croissance. Les crypto-monnaies sous leur forme actuelle ne deviendront pas un moyen de paiement à part entière. Ceci est juste un produit hype.
C'est pourquoi il n'y a pas de crypto-monnaies dans le livre, bien que dans l'obscurité je les ai considérées comme un système complet de paiements électroniques. Il est intéressant de voir le monde à travers les yeux des géants du crédit.
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