Comment rédiger un plan financier personnel

Bonjour, Habr! Je vous présente une traduction de deux documents: Création d'un Personnel
Plan financier et comment rédiger un plan financier personnel .

Un plan financier est une stratégie structurée sur papier pour atteindre la santé financière et atteindre les objectifs financiers. La création de votre plan financier personnel vous permettra non seulement de contrôler la situation financière, mais aussi d'améliorer la qualité de vie en supprimant les incertitudes dans tout ce qui concerne les problèmes monétaires et les besoins futurs. Bien que vous puissiez embaucher un conseiller financier professionnel, l'auto-rédaction est une tâche réalisable. La plupart des planificateurs financiers recommandent les 6 étapes suivantes .

Étape 1: déterminer la situation financière actuelle

1. Faites une liste de vos actifs et passifs. Les actifs sont ce que vous possédez et ce qui a de la valeur. Engagement - une évaluation de votre dette.

• Les actifs peuvent comprendre la trésorerie et les équivalents de trésorerie (tels que les dépôts bancaires), l'immobilier, les voitures, les terrains et les fonds investis, y compris les actions, les obligations et diverses polices d'assurance.
• Les obligations peuvent inclure les factures et les dettes impayées actuelles telles qu'un prêt pour une voiture, un appartement, un traitement, une formation, etc.

2. Calculez votre richesse nette. Additionnez la valeur de tous les actifs, soustrayez-en tous les passifs. Votre richesse nette actuelle ou votre actif net actuel est le point de départ de votre plan financier personnel (LFP).

• Un actif net positif signifie que vous avez plus d'actifs que de passifs, des négatifs signifient le contraire.

3. Organisez l'enregistrement des données financières. Créez un système comptable pour effectuer des déductions fiscales, des relevés bancaires, des contrats d'assurance, des reçus, des testaments, des comptes, des décisions de planification des investissements, des décisions de plan de pension, des certificats de salaire, des contrats de travail, des hypothèques et d'autres documents liés à votre vie financière.



4. Suivez vos revenus, dépenses ou flux de trésorerie. Cela vous permettra d'examiner plus attentivement où vous dépensez de l'argent, c'est-à-dire les habitudes qui vous ont conduit à votre bien-être net actuel.

Étape 2. Créer des objectifs financiers

1. Fixez-vous des objectifs à court, moyen et long terme. La planification financière personnelle s'articule autour des objectifs. Décidez par vous-même de ce que devrait être votre style de vie maintenant, à l'avenir et dans un avenir lointain. Créez ensuite un plan d'objectifs suffisamment complet pour couvrir tous les aspects de votre vie:

• Il peut s'avérer que vos objectifs à court, moyen et long terme dépendent les uns des autres - par exemple, économiser 100 $ sur vos finances personnelles peut vous aider à atteindre l'objectif à long terme - acheter une maison.

2. Utilisez l'approche SMART lors de la définition des objectifs. Assurez-vous que vos objectifs financiers sont: spécifiques, mesurables, réalisables, réalistes / pertinents et temporels. Ainsi, les objectifs passent de la catégorie des «rêves» au plan de la mise en œuvre réelle.



3. Pensez à vos valeurs financières. Que pensez-vous de l'argent et pourquoi? Pourquoi l'argent est-il si important pour vous? Les réponses à ces questions aideront à mieux comprendre les valeurs financières. Par exemple, il peut s'avérer que de l'argent est nécessaire car Il faut du temps et des ressources pour les voyages internationaux. Se connaître vous aidera à mieux déterminer vos objectifs financiers et leur priorité.



4. Discutez avec votre famille. Si vous avez un partenaire ou d'autres membres de la famille, faites un plan «familial» à partir de «votre» plan financier. De cette façon, vous vous assurerez de partager des objectifs et des valeurs avec tout le monde.

• Il se peut que les priorités soient différentes. Ensuite, discutez soigneusement de tout pour vous mettre d'accord et vous sentir à l'aise avec l'avenir financier.
• Comprenez que certaines personnes peuvent être plus motivées en matière financière que d'autres. Déterminez qui sera responsable du budget familial ou fournissez des moyens de travailler ensemble afin que chacun puisse obtenir le degré de contrôle dont il a besoin.

5. Tenez compte de tous les objectifs, même ceux qui ne semblent pas complètement «financiers». Par exemple, voyager léger à travers l'Europe ne semble pas être un objectif financier, mais des ressources pour un tel voyage sont encore nécessaires.

• Les objectifs de développement peuvent inclure une formation supplémentaire, le développement des compétences en leadership, l'envoi de vos enfants à divers types d'éducation.
• Réfléchissez bien à la façon dont vous prévoyez gagner un revenu. Faudra-t-il approfondir, changer, étendre une sorte de fonctionnalité.
• Les objectifs de style de vie englobent tout ce qui concerne le plaisir et le divertissement, ainsi que la qualité de vie à laquelle vous aspirez.
• Les objectifs liés au logement comprennent la location, l'achat ou le déménagement.
• Imaginez un mode de vie après la retraite et établissez un ensemble d'objectifs financiers personnels qui assureront ce niveau de vie.

Étape 3: identifier des options alternatives

1. Explorez les options qui s'offrent à vous pour atteindre vos objectifs financiers. En général, ces options seront combinées en deux groupes - utiliser les ressources existantes de nouvelles façons ou générer de nouvelles sources de revenus. Pour chaque objectif, déterminez si vous devez:

• Continuez à vous déplacer dans la direction donnée
• Développer la situation actuelle
• Changer la situation actuelle
• Choisissez un cours radicalement nouveau.

2. N'oubliez pas que le même objectif peut être atteint de plusieurs manières. Par exemple, pour un voyage en Europe, vous devez remplacer les voyages au café par du café maison. Cela permettra d'économiser environ 20 $ par semaine. Alternativement, vous pouvez vous asseoir avec les voisins de votre enfant une fois par semaine.



3. Déterminez comment les objectifs s'influencent mutuellement. En plus d'identifier des pistes d'action alternatives dans vos objectifs financiers, vous devez comprendre comment ces objectifs interagissent. Par exemple, vous avez défini le voyage comme l'objectif d'un «style de vie». Cependant, après analyse, il devient clair que l'enseignement des langues étrangères vous permettra de voyager moins cher, ou même de devenir traducteur, ou d'ouvrir une entreprise dans un autre pays.

Étape 4: évaluer les alternatives

1. Sélectionnez des stratégies spécifiques pour compléter votre plan financier. Tenez compte de votre situation de vie, de vos valeurs personnelles et de votre situation économique actuelle.

• Pensez à quel point vous êtes proche des objectifs énoncés et comment ces objectifs vous feront progresser dans chacune des catégories sélectionnées. Voyez-vous des défauts dans certains domaines? Peut-être que cela mérite un examen plus approfondi.
• Soyez pratique. Un plan étape par étape vous fera progresser vers l'objectif désigné sans vous décevoir ou vous casser lors de la mise en œuvre.

2. N'oubliez pas que tout choix comporte des coûts d'opportunité. Le coût d'opportunité est ce que vous sacrifiez lorsque vous faites un choix. Économiser sur des tasses de café pour voyager peut vous enlever l'occasion de passer un bon moment, de discuter avec un barista ou de planifier votre journée correctement.



3. Explorez vos décisions en tant que scientifique. Rassemblez autant de recherches que possible et vérifiez soigneusement les données. Si vous envisagez un type d'investissement, vous devez accorder une attention particulière au rapport de rentabilité et de risque - à quel point l'investissement est risqué et quel type de récompense vous pouvez compter en cas de succès. Ces risques valent-ils le profit?



4. Reconnaissez que l'incertitude fait toujours partie du processus. Même si vous avez soigneusement mené l'étude, les circonstances peuvent changer. L'économie pourrait chuter, réduisant les opportunités d'investissement. Le travail que vous recherchez peut vous rendre insatisfait sur le plan professionnel ou personnel. Faites ce que vous pensez être juste et souvenez-vous que vous devez laisser la possibilité de tout changer à l'avenir.

Étape 5: Création et mise en œuvre du plan d'action financière

1. Regardez la situation sous un angle large. Maintenant que vous avez identifié les objectifs, les voies alternatives et évalué ces alternatives, faites une liste de stratégies. Après avoir évalué la situation actuelle, commencez à réfléchir aux objectifs les plus réalistes.

• Tenez compte de votre richesse nette actuelle. Si le passif est proche ou supérieur à l'actif net courant, vous voudrez prendre des mesures pour modifier ce ratio.
• Bien que vous puissiez vous concentrer sur le maintien de votre valeur nette, n'oubliez pas que le remboursement de la dette est également une excellente alternative. Les paiements d'intérêts peuvent conduire au fait que même des dettes mineures peuvent devenir substantielles au fil du temps. Le transfert d'une partie des ressources à la réduction de la dette peut éviter de graves problèmes à l'avenir.

2. Décidez quels objectifs atteindre maintenant. Efforcez-vous de trouver un équilibre entre les objectifs à court, moyen et long terme, de sorte que vous puissiez facilement planifier plusieurs mois et plusieurs années.

• Focus sur une croissance progressive. De cette façon, vous allez créer une feuille de route qui vous mènera à vos objectifs prévus.
• Soyez réaliste. Il est impossible d'appliquer toutes les stratégies à la fois. Cependant, le choix d'un ensemble équilibré d'objectifs peut les atteindre, ainsi que se développer à un point où vous pouvez entreprendre des projets supplémentaires.

3. Élaborer un budget qui comprend les objectifs du plan financier. À partir d'une analyse de la richesse actuelle, vous connaissez déjà vos actifs et passifs nets. Inclure tout cela dans le plan global avec les décisions prises. Prenez la responsabilité de ces décisions. Si vous vous êtes engagé à dépenser 80 $ de moins par mois en café et à placer l'argent dans un compte d'épargne, incluez cet article dans votre budget.

• Des objectifs tels que la recherche d'un nouvel emploi peuvent ne pas être inclus dans le budget, mais ils doivent être mentionnés quelque part dans un endroit accessible pour comparaison, dans le cadre de votre plan financier de travail.

4. Envisagez d'embaucher un conseiller financier professionnel. Vous pouvez peut-être prendre des décisions financières vous-même, mais un conseiller professionnel a l'avantage du détachement émotionnel.

Étape 6: Examinez et ajustez votre plan financier

1. Traitez le plan financier comme un document de travail. La planification des finances personnelles est un processus. La vie change constamment et vous devrez constamment mettre à jour le plan dès que les circonstances ou les objectifs changent.



2. Prévoyez de revoir régulièrement vos objectifs financiers. Si la vie change très rapidement (par exemple, vous êtes étudiant), les objectifs peuvent être revus tous les 6 mois. Si votre vie est moins stable (par exemple, un célibataire adulte), le plan peut être révisé une fois par an.



3. Discutez du plan financier avec votre partenaire. Si vous êtes dans une relation mature, nous espérons que vous avez opté pour la planification en couple. Lorsque les relations deviennent matures, une discussion sur les finances devrait faire partie de votre discussion sur les valeurs, les objectifs et les plans pour atteindre ces objectifs.