Bonjour, Habr! Je m'appelle Sergey Lukashkin, je suis le directeur de la gestion de projet dans la gestion de la transformation numérique de VTB DIT. Je suis engagé dans la fintech et les innovations dans le secteur financier depuis de nombreuses années. Bien sûr, je passe beaucoup de temps à étudier les meilleures pratiques fintech russes et étrangères. Il y a plusieurs endroits emblématiques dans le monde où les gens vont voir des infrastructures et une culture innovantes. Singapour est l'un de ces endroits reconnus.
J'ai réussi à visiter et à me familiariser avec l'infrastructure innovante de ce pays étonnant dans le cadre d'une tournée spéciale pour VTB, organisée par des collègues de la génération S, avec qui nous faisons un accélérateur d'entreprise pour les startups. Dans ce post, je veux partager mes impressions sur le voyage, évaluer l'infrastructure fintech de Singapour sous différents angles, dire comment ils fonctionnent avec les innovations dans ce pays et partager généralement les choses les plus intéressantes sur les endroits que j'ai visités.
Un peu sur Singapour
En 1819, Singapour était une petite colonie. C'est alors que les Britanniques Thomas Stamfold Ruffles y fondèrent un port pour représenter les intérêts de l'Empire britannique dans cette région. Par conséquent, la place centrale de Singapour s'appelle Raffles Place. Et Singapour est devenu un État indépendant en 1965.
Il s'agit d'un petit pays d'une superficie de 722,5 mètres carrés. km avec une population totale d'un peu plus de 5 millions de personnes. La population principale est les Chinois, les Malais et les Indiens. Le territoire de Singapour augmente progressivement en raison du programme de remise en état. Le pays est fortement tributaire de l'approvisionnement extérieur en nourriture et en eau.
Le vol de Moscou à Singapour dure environ 11 heures.
Autorité monétaire de Singapour
La connaissance des innovations de Singapour a commencé par une visite à la
MAS (Autorité monétaire de Singapour), un régulateur financier similaire à notre Banque centrale de la Fédération de Russie.
Bâtiment MAS. Source: businesstimes.com.sgL'obtention des laissez-passer pour le bâtiment MAS est automatisée. Rendez-vous au terminal, scannez votre passeport, entrez vos données et obtenez un laissez-passer temporaire.
Nous sommes montés à l'étage où se trouve MAS Coworking - une salle moderne avec un espace de travail et un espace de conférence. Sur les murs, des affiches décrivent les directions de développement de la fintech et diverses idées de projets.
Nous avons été accueillis par Fung Kui Fei - Directeur adjoint du Laboratoire des technologies de l'innovation. Le but de notre visite était de découvrir comment la fintech est réglementée à Singapour, quelles sont les directions stratégiques de développement et les principaux acteurs ici.
Fintech à Singapour
Il y a peu de banques locales à Singapour:
En outre, il existe un certain nombre des plus grandes banques mondiales, telles que Citi, Bank of China, HSBC, JPMorgan Chase, Standard Chartered Bank et autres. Tout cela est clairement visible dans les distributeurs automatiques de billets.
Les principales directions de développement de la fintech singapourienne:
- blockchain et registres distribués
- big data et intelligence artificielle
- Insurtech
- Regtech
- Les paiements
- Gestion de fortune
- Prêt
Les projets liés à l'intelligence artificielle (IA), à la cybersécurité et aux registres distribués (DLT) présentent un intérêt particulier pour le régulateur.
La liste des sociétés fintech de Singapour est disponible
ici . Une carte par industrie est
ici . La croissance des investissements dans les technologies financières à Singapour est impressionnante. Regardez les diapositives ci-dessous:
Source
SourceMAS souhaite développer et promouvoir l'API ouverte. Ils organisent même des formations pour les banques afin de développer l'API ouverte.
Une liste des API et une
description des méthodes sont disponibles sur le site Web de MAS. Une autre priorité de développement est la technologie cloud. Le régulateur a même fait une fois une déclaration officielle approuvant le travail dans les services cloud.
MAS a un
bac à sable , mais seuls ceux dont le projet s'intéresse au régulateur et qui pourraient avoir besoin d'une licence ultérieurement y sont autorisés. Si l'obtention d'une licence n'est pas nécessaire, cela n'a aucun sens pour une startup, le régulateur singapourien est convaincu.
MAS crée également les conditions pour attirer les investissements dans les startups. Par exemple, sous ses auspices a lieu le
festival annuel de la
fintech . Vous pouvez lire sur le festival en 2018
ici .
Modèles de démarrage
Le prochain élément de notre liste après MAS était l'accélérateur Techstars, qui travaille en partenariat avec le coworking WeWork, où les startups sont hébergées. TechStars dit que les grandes entreprises, en règle générale, ne comprennent pas comment travailler avec les startups. Parce qu'il est basé sur un type de culture différent. On peut probablement leur faire confiance - dans TechStars, il s'avère, ils gagnent plus non pas sur l'accélérateur et les activités connexes, mais sur les investissements dans les startups. Le succès de leurs investissements repose sur une connaissance approfondie de la culture de l'entrepreneuriat innovant et de la disponibilité des réseaux: réseaux d'équipes, réseaux d'experts, réseaux d'investisseurs, etc.
Techstars a parlé de divers modèles de démarrage et d'innovation:
- Concurrence simple - une compétition entre startups. En fait, il s'agit d'un concours pour la meilleure solution sur un sujet donné des startups.
- Laboratoire d'innovation - le développement de notre propre expertise et le développement de projets innovants internes et externes.
- Pré-accélérateur
- Accélérateur
- Fonds de capital-risque d'entreprise
- Programmes internes (retombées résultant de programmes internes) et programmes innovants externes
TechStars estime que le problème avec les grandes entreprises est qu'elles ouvrent immédiatement des fonds de capital-risque, des fonds d'investissement, des accélérateurs - en général, quelque chose de grand et compréhensible pour eux. Mais ce n'est pas pour commencer. Pour comprendre une startup, des formes d'interaction plus simples sont nécessaires - vous pouvez généralement simplement appeler des startups dans votre coworking pour une session de travail commune. Ainsi, vous pouvez faire connaissance avec des gens, savoir si une entreprise commune peut être réalisée. Accédez ensuite au pré-accélérateur, puis démarrez l'accélérateur et, enfin, ouvrez le fonds. Et si vous commencez tout de suite avec le fonds, il est fort probable que l'entreprise investisse dans des startups inappropriées, dans des processus futiles.
Banque et boîte de nuit
L'innovation est encouragée partout. Le DBS local a une division distincte pour travailler avec l'innovation. Leur coworking est loin du siège social, ils vivent de façon assez autonome.
DBS est une banque ambitieuse. Lorsque sa tête a décidé qu'elles deviendraient le numéro un de la fintech, il a fixé une motivation pour les innovations sur une ligne distincte du budget - 2%. Tout employé de DBS peut recevoir des bonus d'innovation.
Une fois que le chef du laboratoire de fintech DBS est venu chez le propriétaire du club Zouk local. Dans ce domaine, comme dans tout autre club populaire, il y a un problème de file d'attente lorsque les visiteurs se pressent dans une file d'attente pour des cocktails, se tiennent debout, attendent, puis se pressent à nouveau pour payer.
DBS a proposé à Zouk une solution à ce problème - un bot de chat à travers lequel un visiteur, s'il est client de DBS, peut commander et payer un verre. Et puis venez le chercher. DBS a tout fait gratuitement, à la seule condition - il permet à tous d'acquérir. Maintenant, cette solution fonctionne très bien. Et DBS a potentiellement attiré tout le public du club et en même temps résolu son problème.
Une telle ouverture à tout ce qui est nouveau est caractéristique des affaires de Singapour. Là, vous pouvez enregistrer une entreprise en deux ou trois jours et commencer à travailler normalement. Il est facile d’atteindre les décideurs. Les startups bénéficient de diverses concessions, notamment fiscales. Mais les pilotes, bien sûr, ne sont pas ouverts pour le moment, il vous faut encore environ six mois pour commencer à travailler, par exemple, avec la banque. Les banques, pour leur part, fournissent activement des startups OpenAPI, les mettant dans leurs bacs à sable.
Pilotage d'ondulation
Nous avons visité une autre banque, Standard Chartered Bank. Ils ont une division SC Ventures qui intègre un laboratoire, un programme d'entreprise interne et le développement d'une plateforme ouverte. Sur le portail interne des idées, vous pouvez décrire votre idée et obtenir un financement virtuel de vos collègues, qui sera converti en argent réel si le projet se classe parmi les meilleurs. Standard Chartered Bank possède également son propre sandbox de démarrage sur les services Amazon.
Standard Chartered Bank, comme de nombreuses banques occidentales et asiatiques, a réalisé un projet pilote avec le système de transfert Ripple distribué. L'une des caractéristiques de ce système est la présence d'un jeton, ou actif cryptographique, qui permet les transferts interbancaires. Soit dit en passant, XRP est un jeton Ripple, c'est la seule crypto-monnaie privée qui est également négociée sur les échanges de crypto-monnaie. Au moment d'écrire ces lignes, XR est la deuxième plus grande crypto-monnaie par capitalisation.
Cependant, le problème de la mise en œuvre à grande échelle de ces systèmes est que les services de comptabilité et de trésorerie ne savent pas comment équilibrer un tel jeton. Il n'a pas de statut juridique approprié. Quand (et si) un tel statut apparaît, des systèmes comme Ripple changeront considérablement l'écosystème financier mondial. En attendant, nous ne parlons que de pilotes, où Ripple et des systèmes similaires ne sont utilisés que pour échanger des messages d'informations financières - c'est-à-dire uniquement la partie qui fonctionne maintenant via SWIFT.
Poubelle solide et intelligente
Nous étions au centre d'innovation Vodafone. Ils font activement la promotion de l'Internet des objets, grâce auquel les données sont collectées. Fait intéressant, ils utilisent non seulement les technologies basées sur la 5G, mais également les normes Lora WAN.
On nous a parlé des projets de l'entreprise et montré divers appareils. Par exemple, un outil pour prédire la maintenance des trains - il prédit quand il est temps de réparer certaines unités, nœuds. Il y a un pilote où Vodafone accroche divers capteurs sur les vaches pour surveiller leur état après l'accouchement, pour le lait. Il existe des poubelles intelligentes dans lesquelles les poubelles sont pressées. Lorsque la poubelle est bouchée, elle envoie un signal à un camion à ordures pour venir la chercher. Cela économise de la logistique. Il existe toutes sortes de balises et dispositifs de sécurité similaires que Vodafone fabrique avec Black Knight. Vodafone ne se limite pas à ses tours et à ses histoires de communication; ils recherchent des solutions technologiques dans de nombreux domaines qui manquent à Singapour. Par exemple, dans ce pays, il y a beaucoup de caméras de rue, mais elles ne sont pas en mesure d'extraire et de traiter les données des enregistrements ici.
Empathie pour les robots
À l'Université nationale de Singapour (NUS), on nous a montré comment ils fonctionnaient avec des véhicules sans pilote, des bus et des bateaux. Dans le même temps, le design thinking est activement utilisé. NUS est convaincu que la création de robots et d'innovations et généralement tout commence par l'empathie - avec une compréhension de ce qui se passe. C'est avec empathie que vous pouvez concevoir correctement des voitures, y compris des voitures autonomes. NUS fait un pilote et essaie de comprendre comment ces voitures autonomes se déplaceront dans la ville, circuleront sur la route, qui utilisera ces voitures. L'approche humanitaire.
De plus, l'université travaille sur des robots "mous" conçus pour manipuler des objets fragiles.
Un professeur de l'institut a déclaré que lorsque des startups viennent à l'institut, on leur dit: écrivez 50 raisons pour lesquelles vous ne pouvez pas créer votre startup. Et puis allez graver la liste. Après cela, bien sûr, la moitié des startups de l'institut ne reviennent pas. Mais si vous écrivez et gravez 50 raisons chaque jour pendant trois semaines et que vous ne quittez pas, les chances de succès d'une startup sont sérieusement augmentées. Les 30 premières raisons sont généralement simples et claires, 20 autres sont déjà spécifiques. Bien sûr, les raisons peuvent être répétées jour après jour. Une bonne façon de comprendre ce à quoi vous êtes prêt et de faire preuve de discipline et de persévérance. Bien qu'il ne donne aucune garantie contre l'échec.
Source: fintechnews.ngAutomatisation cognitive
De plus, nous avons visité
TAIGER . La clé du nom est constituée des lettres AI. Ce projet se concentre sur l'automatisation cognitive du travail cognitif - l'automatisation cognitive basée sur la connaissance. Il comprend trois produits: iConverce - validation de documents, iSearch - recherche adaptative intelligente et iMuch - construction d'ontologies.
Taiger a lancé un projet commercial de traitement de documents. Lorsqu'un paquet complet de documents vous parvient, il est souvent nécessaire de vous assurer que le contenu des mêmes champs à différents endroits coïncide - par exemple, le nom d'une entité juridique. Le logiciel TAIGER met en évidence ces champs et indique si le contenu correspond ou non, si nécessaire, en reconnaissant le texte des images. En conséquence, un logiciel basé sur l'ensemble de documents existant lui-même propose déjà une liste de choses qui méritent d'être vérifiées. Étant donné la faible résolution des images dans les scanners bancaires, un tel produit semble utile.
Le fondateur de TAIGER est Sinuhe Arroyo, un mathématicien espagnol. Pendant neuf ans il s'est engagé dans l'IA, ou plutôt la sémantique et les ontologies, puis il a réalisé un projet en Espagne. Il y a environ deux ans, il a transféré le projet et une partie du développement à Singapour afin de développer davantage l'entreprise en Asie. Son projet est accrédité par le MAS, il est actuellement activement mis en œuvre dans les banques.
Bien que la langue russe, cette plate-forme ne prend pas en charge. Mais en Russie, il existe des projets similaires - par exemple, datafabric, qui est allé à l'accélérateur VTB.
Enfin, nous avons examiné Microsoft. Nous y avons été accueillis par un employé russe, qui a déclaré qu'environ cinq mille Russes étaient officiellement enregistrés à Singapour. Que le développement de l'IA ici est très important à des fins administratives. Qu'en Asie, il faut être poli, patient et très simple pour formuler ses pensées. Si vous êtes silencieux ou pressé, ils penseront que vous vous exhibez.
Pénurie de professionnels de l'IA
Parmi les services fintech à Singapour, les portefeuilles électroniques sont très populaires. À une époque, il y avait de nombreux précédents liés à la violation des SI, et maintenant la question de la cybersécurité est très pertinente pour eux. En général, Singapour a une grande pénurie de scientifiques de données et d'autres spécialistes de l'IA, mais en même temps, l'IA est considérée comme très prometteuse. TAIGER est l'un des rares projets dans ce domaine. Le développement de tels projets est entravé par la spécificité et un grand nombre de langues asiatiques.
Résumé
En comparant les technologies financières à Singapour et en Russie, nous pouvons dire qu'elles ont plus d'ouverture, les processus décisionnels sont un peu plus rapides, les nuages sont utilisés plus largement - au moins pour les projets pilotes et l'interaction avec les entrepreneurs. D'un autre côté, je pense qu'en Russie, il y a des spécialistes plus intéressants et compétents, et nos gens sont plus créatifs.