Alla Bakina, directrice du département du système de paiement national de la Banque centrale de la Fédération de Russie, a déclaré que la version pilote du système de paiement rapide (SBP) pour les particuliers fonctionnera le 28 janvier 2019: «Nous commencerons le 28 janvier, à cette date, le début de l'exploitation commerciale du système. Jusqu'au 28 février, les banques travailleront sur un nombre limité de clients, et à partir du 28 février, le système sera exploité selon la liste complète des opérations pour tous les clients des banques qui adhèrent au système, a déclaré Alla Bakina. «À partir du 28 janvier, afin que les banques puissent adapter leurs processus opérationnels pour fonctionner dans le système, il y aura cette période du nombre dit limité de clients afin que les banques puissent effectuer le travail interne correspondant.»

SBP vous permet de transférer rapidement de l'argent d'un compte à un autre sous une forme simplifiée, y compris par numéro de téléphone ou adresse e-mail. Le paiement est effectué dans les 15 secondes. "Contrairement aux virements par carte, il n'est pas nécessaire de saisir le numéro de la carte bancaire elle-même, ce qui minimise le risque d'erreur lors de la composition de l'expéditeur et du destinataire", a déclaré Alexey Panferov, vice-président du conseil d'administration de Sovcombank.

Aujourd'hui, 12 banques et organismes de crédit participent au système, six d'entre elles ont annoncé qu'elles étaient prêtes à travailler avec un nombre limité de clients en trois jours:

• Tinkoff Bank,
• Alfa Bank
• Ak Bars Bank
• Sovcombank
• Promsvyazbank
• Rosbank.

Infographie RG: Anton Perepletchikov / Igor Zubkov

Quel utilisateur participera aux tests pilotes? Ceci est à la discrétion de la banque. Par exemple, au début du SBP, Rosbank déterminera "un échantillon fidèle de clients intéressés à utiliser activement les capacités de la plate-forme, ce qui fournira une réponse représentative sur les performances, la demande et la valeur client", a déclaré Lidia Kashirina, directrice adjointe des produits de détail et du marketing chez Rosbank.

Gazprombank, VTB, QIWI, Raiffeisenbank, SKB Bank et le centre de paiement RNCO participent également au «pilote», ils commenceront à accepter les candidatures des citoyens un peu plus tard, mais ils gagneront également leur plein argent à partir du 28 février. Ensuite, sur les sites Web et dans les applications mobiles des banques, il y aura des boutons avec le symbole "Quick Payment Systems".



Plus tard, 40 autres banques seront connectées, des travaux préparatoires sont en cours avec elles. Parmi eux, ICD (sera connecté au II trimestre 2019), Absolut Bank (au III trimestre). Crédit immobilier (déterminé en février), Vanguard (au printemps).

L'opérateur et le centre de règlement de SBP est la Banque de Russie, le centre opérationnel de paiement et de compensation - NSPK. Le projet est mis en œuvre par l'Association FinTech (AFT).

D'ici la fin de l'année, les paiements à SBP seront effectués sans commission. Depuis 2020, la Banque de Russie a établi les tarifs suivants pour les banques: 50 kopecks pour une banque réceptrice et une banque émettrice pour les virements jusqu'à 1000 roubles, deux roubles pour les montants de 1000 à 3000 et trois roubles pour les virements de 6000 à 600000 roubles . (seuil des opérations au sein du système). Le montant des commissions clients n'a encore été divulgué par aucune banque participante.

Maintenant, la commission pour les transferts de carte à carte est en moyenne de 1-1,5% du montant .

SBP fonctionnera via les banques en ligne et les applications mobiles des banques participantes, des éléments supplémentaires y apparaîtront simplement; s'il existe des comptes dans différentes banques, il sera nécessaire de décider sur quel compte ils viendront.

Volume de transferts

Entre les mains des citoyens de la Fédération de Russie, plus de 268 millions de cartes de paiement (près de deux pour chaque résident, y compris les nourrissons).

Selon Alexei Kurzyakov, chef du Département du développement des services bancaires à distance à l'ICD, la part attendue des paiements au cours de la première année de fonctionnement du système peut représenter 20% de tous les transferts de ce type, au cours des prochaines années, elle peut augmenter de 50 à 60%. Vitaliy Kostyukevich, chef du département des affaires numériques et des produits de détail d'Absolut Bank, a noté qu'environ 50% des transferts de carte à carte des clients de leur banque passeront par le SBP.

Si ces prévisions se réalisent, le volume des transferts sera calculé en milliers de milliards de roubles. Selon la Banque centrale, pour les neuf premiers mois de 2018, les Russes ont transféré 19,2 billions de roubles d'une carte à une autre. La moitié de ce montant pour l'année représente déjà plus de 10 billions de roubles. Même avec une commission minimale, c'est de l'argent sérieux.

Le volume total des transferts via SBP au cours de la première année pourrait atteindre environ 5 à 10 billions de roubles, a convenu le président de l'Association de la monnaie électronique Viktor Dostov.

Les développeurs de SBP ont l'intention de développer le système: à l'avenir, ils promettent de réaliser des paiements via des messageries instantanées, des réseaux sociaux, des codes QR, des paiements à des personnes morales et à des organisations gouvernementales.

Sberbank c.

La seule banque qui a jusqu'à présent refusé d'entrer dans le nouveau système est la Sberbank, qui a son propre système de paiements p2p de carte à carte. Le 23 janvier, German Gref a commenté la proposition de la Banque centrale de rendre obligatoire le raccordement de toutes les banques importantes de Russie au système:

Nous discuterons avec la Banque centrale. J'ai déjà dit à plusieurs reprises que nous souhaitons maintenir des conditions de concurrence, personne ne nous a donné ce système, nous l'avons en fait inventé et avons été les premiers à le mettre en œuvre. Une telle quasicompétition artificielle à l'aide d'un régulateur ne me semble pas optimale, mais nous sommes prêts pour toute option. Il nous semble que ce n'est qu'une étape supplémentaire, de toute façon un système commercial se crée en parallèle ... S'ils ont pris une telle décision, alors ils ont accepté. Nous ne comprenons pas encore de quel type de plateforme il s'agit, nous devons l'explorer. Personne ne nous a parlé de la connexion obligatoire, il faudra regarder les avantages que nous recevrons non seulement nous, mais aussi nos clients. Nous étudions - il sera clair quoi faire à l'avenir.