Pourquoi les banques monopolisent-elles la blockchain?
Notre équipe d'analystes a mené une petite enquête sur le marché des technologies financières et a découvert: la blockchain est plus susceptible de vivre que de mourir. Ce fait était censé plaire aux vrais cryptophanes, auxquels nous nous classons, sinon pour les détails piquants ...
Des banques pour la blockchain comme les abeilles contre le miel
Avec l'avènement de la blockchain, les technologies financières elles-mêmes ont changé sans même le vouloir, et même nier les changements. En 2018, les premiers développements sérieux de la fintech ont commencé à apparaître, financés par (devinez qui) les sociétés bancaires. Oui, oui: les abeilles contre le miel, les rockers contre les drogues, les chats contre la crème sure et les banques pour la blockchain.
Rappelez-vous comment tout a commencé? Au début, les banquiers aux visages de pierre ont fait valoir que ni la crypto-monnaie ni la technologie sous-jacente ne les intéressaient et ne concurrenceraient certainement pas la banque traditionnelle (à l'époque, le bitcoin était encore petit et sans défense).
Mais cette «stratégie de refus» a échoué avec l'avènement de la crypte sauvage à la fin de 2017. Ensuite, les États ont commencé frénétiquement à créer des factures réglementaires, et les banques ont furtivement commencé à jeter un coup d'œil à la blockchain.
En psychologie, il y a «cinq étapes pour accepter l'inévitable»: déni, colère, négociation, dépression, acceptation. Ainsi, en 2018, le système bancaire conservateur est passé au stade de la négociation. Et ce n'est pas une métaphore psychologique: la fin de l'année 2018 a été marquée par un «achat» actif de grandes startups fintech par de grandes banques et des dizaines de brevets de développement fintech. JPMorgan Chase: de l'amour à la haine - un brevet
En mai 2018, le plus grand holding américain JPMorgan Chase a breveté un réseau de paiement peer-to-peer basé sur la blockchain qui peut être utilisé pour les règlements intra-bancaires et inter-bancaires. La demande de brevet propose d'utiliser un registre distribué pour traiter les paiements en temps réel sans avoir recours à un tiers pour stocker une copie «contrôle» des informations [1].
Comme d'habitude, JPMorgan plus tôt était extrêmement négatif. En 2017, le chef de JPMorgan, Jamie Dimon, a laissé un tas de critiques peu flatteuses sur le coupable de la célébration de la blockchain, Bitcoin: "Bitcoin est une fraude", "Cette devise ne fonctionnera pas", "Il ne peut y avoir d'entreprise où les gens peuvent inventer de la monnaie de l'air et penser, que les gens qui l'achètent sont vraiment intelligents. » M. Dimon a également menacé de licencier ses employés s'il les condamnait pour avoir utilisé du bitcoin [2].
Cependant, plus tard, le chef de la holding s'est adouci et s'est excusé publiquement pour les expressions grossières contre Bitcoin. Il a même laissé entendre que la technologie de la blockchain elle-même n'est pas si mauvaise et, en général, est attrayante pour lui.
Bientôt, JPMorgan Chase a breveté l'utilisation de la blockchain pour réguler les transactions entre banques, ce qui peut réduire considérablement le nombre d'intermédiaires nécessaires pour vérifier les paiements internationaux. Quant au type de blockchain, le code Ethereum a été pris comme base (JPMorgan a créé leur «add-in») [3].
Pendant ce temps, les partisans d'un complot mondial de banquiers ont chuchoté que le rusé M. Dimon s'était exprimé non pas spontanément, mais délibérément, influençant ainsi la valeur du bitcoin. Soit dit en passant, les déclarations critiques du chef de la holding ont fait chuter le prix de la principale crypto-monnaie de 6%. Coïncidence?MasterCard: vous ne pouvez pas réprimer une émeute - menez-la
Comme JPMorgan Chase, MasterCard n'a pas approuvé le crypto-boom. Cependant, selon le iPR Daily en septembre 2018, pas moins de 80 demandes de brevet pour des brevets liés à la blockchain avaient été reçues du responsable du paiement [4].
Dans le domaine public, nous n'avons pu détecter que quelques demandes de brevet. Les plus intéressants sont décrits ci-dessous:
1.
"Méthode et système pour les transactions directes de blockchain anonymes."MasterCard promet de développer son propre serveur distribué avec une base d'utilisateurs. Il est supposé que le profil de chaque utilisateur contiendra des informations d'identification, ainsi que des données secrètes. Au moment de la création d'une nouvelle transaction, le serveur émettra deux valeurs de hachage: la première est associée aux détails de l'opération, la seconde est associée aux données de profil secrètes. Seule la deuxième valeur sera envoyée à la base de données distribuée. Cette approche aidera à garder la transaction anonyme.
Personnellement, j'ai bien sûr de nombreuses questions sur la signification d'un tel système: les utilisateurs ne possèdent pas d'informations les uns sur les autres, mais le registre MasterCard stocke toutes les données (pas seulement secrètes) [5]. Prix pour l'anonymat le plus anonyme!
Soit dit en passant, la carte Master no, no, et elle "brûle" dans sa véritable attitude envers l'anonymat. En été, le chef de la société Ajay Banga lors d'une conférence «New India» a déclaré: «Je pense que les crypto-monnaies sont des ordures. Il me semble que la crypto-monnaie anonymisée créée par les utilisateurs au cours du processus d'extraction, dont la valeur est sujette à de graves fluctuations, n'est pas la meilleure monnaie qui mérite d'être qualifiée de moyen de calcul »[6].
2.
«Une méthode et un système pour les blockchains distribuées et une confidentialité améliorée pour les« blockchains autorisées » . La blockchain autorisée est une invention de MasterCard. Il s'agit d'un type de blockchain, grâce auquel il est possible d'utiliser les données de différentes blockchains sur une seule plateforme. À l'heure actuelle, une blockchain universelle n'a pas encore été créée pour répondre à toutes les demandes. Master Card a donc décidé d'inventer un certain intégrateur qui permet de synchroniser les données de différents types de transactions [7], [8].
Il nous semble que cette décision mérite vraiment l'attention et il y a une chance de voir des cas pratiques en 2019.
Les médias ont également discuté des brevets MasterCard pour «Méthode et système d'authentification des coupons via la blockchain», ce qui implique la comparaison des données client et de son coupon (par exemple, promotionnel) sur l'équipement d'un point de vente utilisant une blockchain pour vérifier les données de paiement; ainsi que le développement d'une base de données distribuée qui offre aux touristes la possibilité d'indiquer des itinéraires et offre aux opérateurs un prix [9], [10], [11].
IBM: de grandes promesses avec de belles infographies.
L'équipe IBM suit le rythme du temps consacré à la mise en œuvre de la blockchain. Blockchain World Wire est un instrument financier qui promet de traiter rapidement les paiements internationaux. Le schéma général de son travail est le suivant:
- Deux institutions financières conviennent d'utiliser un actif numérique (pièce stable ou monnaie électronique) comme pont entre les deux types de monnaie fiduciaire.
- Les institutions financières, tout en continuant à utiliser des systèmes de paiement familiers, se joignent aux API de World Wire pour convertir leur première monnaie fiduciaire en un actif numérique.
- Ensuite, World Wire convertit simultanément l'actif numérique en une seconde monnaie fiduciaire. Tous les détails de la transaction sont enregistrés sur la blockchain [12].
* la version complète de l'infographie peut être téléchargée sur le site Web d'IBM
Banque populaire de Chine et schizophrénie Blockchain
Alors que les Américains deviennent plus sophistiqués sur la façon d'utiliser la blockchain, le gouvernement chinois fait activement pression sur les crypto-monnaies, les mineurs et les amateurs de crypto ordinaires. Ce qui n'empêche cependant pas l'introduction de la technologie dans les secteurs financier et public. Préparez-vous, citoyens de Chine.
44 brevets dans le domaine des technologies de la chaîne de blocs ont été déposés par la Banque populaire de Chine à l'été 2018 [13]. Et à l'automne, la principale banque du pays a rendu compte de la création de Guangdong-Hong Kong-Macao Great Bay Area Trade - une plateforme commerciale et financière sur la blockchain.
Tout cela semble plutôt étrange dans le contexte de la déclaration du directeur du département de recherche du département de la Banque populaire Xu Chong, qui a clairement parlé de la blockchain, appelant la technologie utopie et fantaisie [14].
Alibaba et 90 brevets
La société publique chinoise Alibaba Group, travaillant dans le domaine du commerce sur Internet, ne respire pas depuis longtemps de manière uniforme pour la blockchain. À l'été 2018, Alibaba a annoncé l'enregistrement de 90 demandes de brevet pour le développement de la blockchain. Le créateur d'Alibaba, Jack Ma, a déclaré que la société allait allouer environ 14 milliards de dollars à ces fins [13].
Sur alibabacloud.com, vous pouvez tester la plateforme BaaS pour les entrepreneurs. La BaaS (blockchain en tant que service) d'Alibaba vous permet de créer une application pour tous les besoins de l'entreprise et de profiter des délices de la technologie du grand livre distribué. Comme indiqué dans la description, la plate-forme prend en charge les principales chaînes de blocs open source, telles que Hyperledger Fabric et Enterprise Ethereum - Quorum. La plateforme promet de résoudre les problèmes courants: preuve de l'origine du produit, gestion de la chaîne d'approvisionnement, partage des données, protection des droits de propriété.
Concernant les cas pratiques, nous n'avons pas trouvé de solutions implémentées sur cette plateforme. Bien que son autre projet Alibaba ait néanmoins été mis en œuvre concrètement. Le service financier de l'entreprise, Ant Financial, a développé un système de transfert d'argent décentralisé et un portefeuille électronique. La solution a été testée lors du transfert de fonds de la succursale de Hong Kong d'Alipay (système de paiement du groupe Alibaba) vers le portefeuille du service décentralisé philippin GCash [15].
Eh bien et après: Zheshang Bank, l'une des plus grandes banques commerciales de Chine, a annoncé l'émission de titres d'un montant de 66 millions de dollars sur sa propre plateforme de blockchain [16].
Les premiers prêts syndiqués sur la blockchain
Les Européens rattrapent les Chinois et les Américains: au printemps, la banque espagnole BBVA a émis le premier prêt au monde sur la blockchain. Un prêt syndiqué est un prêt accordé à un emprunteur par au moins deux prêteurs dans le cadre d'un accord de prêt unique. Ethereum a été utilisé comme plate-forme. Un peu plus tard, BBVA, la banque japonaise MUFG et le français BNP Paribas ont accordé un prêt syndiqué de 150 millions de dollars à la société espagnole Red Electrica. Cette fois, une blockchain privée a été utilisée comme plateforme [17].
Il est rapporté que grâce à la technologie, le processus d'enregistrement des transactions est considérablement simplifié et bon marché. La vérité n'a pas été dite si les accords ci-dessus étaient accompagnés d'une paperasserie traditionnelle.
Alors
En 2018, les monopoles bancaires démontrent une schizophrénie évidente, d'une part, dévaluant la blockchain, et d'autre part, investissant des sommes gigantesques dans des développements fintech. Ce comportement est évidemment dicté par la crainte d'une technologie émergente presque mystérieusement, et destiné à détruire les intermédiaires financiers.
Dans le sujet, je suis amusé par le commentaire de l'utilisateur sur des articles sur Forklog:
Le mieux que les monopoles bancaires puissent faire dans cette situation est de discréditer la blockchain et / ou d'essayer d'utiliser la technologie à leurs propres fins.
Soit dit en passant, les géants financiers sont principalement investis dans les chaînes de blocs dites privées, qui n'impliquent pas une véritable décentralisation et, en fait, ne sont pas des chaînes de blocs (selon le Livre blanc de Satoshi Nakomato).
Quant aux perspectives, à notre avis, il existe deux façons de développer la blockchain en fintech:
soumission complète de la technologie du grand livre distribué aux monopoles bancaires existants, se mordant activement les uns les autres; la longue lutte des systèmes décentralisés véritablement anonymes pour le droit à la vie.
Le résultat de la deuxième voie sera la transformation des systèmes financiers et économiques mondiaux jusqu'à l'élimination complète de toutes les institutions existantes et même des États. Mais c'est une histoire complètement différente.
Informations sur les auteurs de l'article: l'équipe d'analystes XEBR a travaillé sur l'étude.