En seulement 3 mois, nous avons lancé un service de traduction de système de paiement rapide (SBP), tandis que d'autres banques participantes ont travaillé sur le projet pendant plus de six mois. Comment l'avons-nous fait? Nous parlons de notre expérience et de la puissance de SCRUM, de la gestion matricielle et de la culture d'entreprise.
Service SBP pour transférer instantanément et à peu de frais de l'argent entre les clients de différentes banques par numéro de téléphone. L'Association des Fintech (AFT), la Banque centrale et le Système national de cartes de paiement (NSPK) ont commencé à préparer le projet pilote de SBP en avril 2018, plusieurs banques membres de l'association sont devenues des participants au pilote.
Fin juillet 2018, Promsvyazbank a reçu une invitation de l'AFT à participer au projet de lancement du système de paiement rapide, et n'a rejoint l'initiative qu'après la disponibilité des ressources - fin octobre. Par conséquent, il s'est avéré que lorsque toutes les autres banques ont déjà passé les tests de certification, nous avons juste commencé à développer. Cependant, cela ne nous a pas empêchés, le 28 janvier 2019, avec d'autres participants au projet pilote, de démarrer la SBP pour un nombre limité d'utilisateurs. Et le 28 février, le service de paiement rapide est devenu accessible à tous les clients de la banque.
Il s'avère qu'en trois mois, nous avons effectué la totalité du travail, ce qui a pris plus de six mois à d'autres. Des collègues d'autres banques ne croyaient pas que nous serions à l'heure et ils peuvent être compris.
Montagne de tâches
Rejoindre le service comprenait une énorme quantité de travail. Tout d'abord, c'est le développement d'un nouveau service: mise en place et débogage de la connexion à l'API du NSPK, interaction avec la Banque centrale (nouveaux formats ED pour l'envoi et la réception des messages), recherche UX du chemin client, mise en place d'une nouvelle opération sur Internet et la banque mobile, cryptage, utilisation d'un certain type SKZI (Signature ou "Ambre"). Parallèlement à cela, il était nécessaire de coordonner avec les services internes, tels que Rosfinmonitoring, les risques, le service juridique, le service des opérations, etc. Toutes les améliorations apportées à l'interface utilisateur et au chemin client ont été soumises à l'approbation du NSPK.
L'un des moments les plus difficiles a été de travailler avec le codage, à savoir le chiffrement. Je devais comprendre les subtilités de Signature et assurer une signature sans problème des documents. Il n'a pas non plus été facile de réduire le délai de traitement des paiements par la banque afin de respecter le délai de trois secondes avant le délai d'expiration sur demande du NSPK. En fait, il s'est avéré un système qui fonctionne en temps réel.
Une fois le développement terminé, il a fallu effectuer des tests de certification avec la Banque centrale et le NSPK. Ensuite - signez les documents juridiques liés à l'adhésion au règlement SBP, en modifiant les conditions du contrat. comptes auprès de la Banque centrale, obtention de protocoles de test auprès du NSPK et de la Banque centrale. Et avec une douzaine de petites choses non évidentes mais importantes: la nomination d'agents de sécurité, l'obtention de clés de sécurité militaires pour les certificats, la préparation des tarifs, la préparation des versions, le nettoyage des bogues.
Trois raisons d'être à l'heure
Pourquoi avons-nous tout fait pour entrer dans la première vague? Il y avait trois raisons.
Le premier est les perspectives de leadership qui s'ouvrent grâce à un système de paiement rapide. Dans une telle situation, il est préférable de ne pas rattraper son retard, mais de devancer tout le monde et de suivre les leaders de l'industrie.
Le deuxième est les avantages commerciaux. Maintenant, lorsque vous effectuez des paiements via le RCC, le coût des paiements en roubles est de 8 à 18 roubles. Dans le cadre du SBP, d'ici la fin de 2019, les paiements sur le compte correspondant seront gratuits et à partir du 1er janvier 2020, ils coûteront au maximum 3 roubles. Les avantages des paiements par carte sont encore plus substantiels. Le coût moyen des virements P2P via les systèmes de paiement est d'environ 0,42% du montant, ici l'utilisation du SPB est très avantageuse pour la banque, et donc pour les clients.
La troisième raison est la possibilité d'améliorer la vie des clients des banques, de permettre les paiements par l'identifiant de paiement le plus simple aujourd'hui - un numéro de téléphone. Ce n'est que 7 chiffres, plus le numéro est toujours à portée de main dans la liste de contacts sur le smartphone. La fidélisation de la clientèle est une bonne raison d'accélérer.
Dès le début du projet, tout le monde a aimé l'idée de lancer un nouveau service, mais il y avait aussi des inquiétudes, car il n'y avait pas de réponse à certaines questions liées à la comptabilité, aux risques, aux nouvelles technologies, au manque de serveurs, etc. Lors d'une réunion du comité de commerce de détail, où tous les départements étaient présents D'où dépendait la poursuite de la coordination du projet, nous avons expliqué pourquoi la participation au SBP était si importante et quels avantages elle apporterait à la banque. Nous avons été entendus, soutenus et le projet s'est déroulé.
Travail d'équipe
L'équipe de départ était constituée, il nous a semblé, de toutes les compétences nécessaires pour réaliser le projet dans son ensemble. Cependant, au cours du processus de développement, nous avons réalisé que les compétences n'étaient pas suffisantes et nous avons dû attirer des ressources supplémentaires pour réussir à lancer le projet avec d'autres banques. Le cœur du projet était une très petite équipe, qui comprenait 3 représentants de l'entreprise, trois spécialistes du développement logiciel New Athena (technologue, développeur et testeur) et une équipe de développement de produits: programmeurs frontaux (iOS, Android et web), deux programmeurs arrière (l'un a fait un service de crypto et une opération de crédit, l'autre service et une opération de débit), concepteur, analyste, ingénieur de test, SCRUM-master et Product-Owner.
L'équipe de développement de produits a travaillé sur des sprints de deux semaines, et des réunions ont eu lieu tous les jours au cours desquelles, en fonction de ce qui n'a pas pu être fait, d'autres plans ont été ajustés. Une fois toutes les deux semaines, tous les employés intéressés, y compris notre direction, pourraient participer aux évaluations. Fondamentalement, afin de partager votre expérience, votre avis, donner votre avis. Pour résoudre les difficultés rencontrées au cours du projet, leur implication n'était pas requise.
Tous ceux que nous avons contactés à la banque: service juridique, risques, comptabilité, NIB - ont compris qu'il s'agissait d'une tâche importante et se sont dirigés vers elle. Des unités avec lesquelles nous avons dû coordonner nos actions dans le processus, nous avons reçu des commentaires en temps opportun pour apporter des ajustements au processus. Les employés de Promsvyazbank se sont révélés être une équipe bien coordonnée.
Interaction avec les départements
Plus important encore, nous n'avons pas remis la bureaucratie au dernier moment, tout s'est déroulé en parallèle. Nous avions une feuille de route pour toutes les tâches de coordination, toute l'équipe a participé à leur raffinement et à leur solution. Tout le monde a dit quelles tâches devaient être résolues en premier lieu, afin que la prochaine étape commence. Un scan a été fait à l'opposé, et tout le monde a compris exactement ce qu'il devait faire ensuite.
Dans le système bureaucratique classique, comment: j’ai envoyé un document pour approbation, jeté la balle de l’autre côté, et c’est tout, ce n’est pas à vous de décider quand et comment ils y répondront. Ce n'est pas le cas avec nous. L'homme a lancé le ballon - la responsabilité est toujours sur lui. Et il rappellera, écrira, fera tout pour que le processus se déroule. Nous devons communiquer, encore une fois parler à haute voix de nos besoins, et tout sera fait au besoin et au bon moment.
Gestion de projet
Toutes les tâches ne relèvent pas de la compétence de l'équipe produit. Comme cela arrive souvent dans les grands organismes de crédit et dans la mise en œuvre de grands projets, de nombreux départements ont été impliqués dans le processus. Ce n'est qu'avec l'aide d'une équipe SCRUM qu'il a été impossible de résoudre le problème en si peu de temps. Nous avons parallélisé les processus des divisions liées (finalisation des tarifs, développement d'un service de cryptographie, logiciel New Athena, finalisation de l'interaction avec la Banque centrale en fonction du compte courant, des règles, etc.) et d'une équipe produit (développement de nouvelles opérations sur Internet et les services bancaires mobiles, développement d'un service, etc. )
Cela n'a pas été facile pour nous, la capacité de négocier au sein de toute l'équipe du projet est devenue la principale force motrice et de ne pas mener de débats animés sur l'idéologie et la méthodologie de conception. Il était impossible de travailler de manière isolée, puisque toutes les questions allaient en parallèle, nous recherchions un compromis.
Par exemple, une entreprise élabore des tarifs et les apporte aux développeurs. Ils estiment les coûts de mise en œuvre de la logique et proposent des options, grâce auxquelles il serait possible de réduire considérablement le temps de développement. L'entreprise prend ses idées dans le développement et propose une autre option de charge, qui nécessite moins de temps pour le codage. L'équipe en premier lieu dans la liste des priorités était les délais, tout a été ajusté pour eux.
C'est-à-dire qu'au total, nous avions des délais fixes, la gestion de projet est passée par une petite boucle de rétroaction, a fait des sprints pendant 2 semaines, a reçu des commentaires et a rapidement apporté des changements. Cela a permis de maximiser les rejets inutiles et de démarrer le projet.
La capacité d'une équipe commerciale à travailler avec une équipe informatique est devenue l'un de nos principaux secrets. Oui, pour respecter le délai, nous avons dû travailler dur. Dans la phase active, les gars travaillaient 10 heures par jour, dans les derniers jours avant la sortie, certains allaient le week-end. L'adrénaline et l'excitation se sont déchaînées.
Et donc, le 28 janvier, nous sommes allés en vente à un nombre limité de clients, avons résolu toutes les erreurs techniques que nous avons rencontrées, que nous avons réussi à rattraper. Le processus a été difficile, car il testait les virements entre banques, et parfois soit quelque chose tombait de l'autre côté, soit il y avait des problèmes avec le nôtre. Néanmoins, le 28 février, nous étions arrivés en pleine préparation au combat. Nous sommes l'une des quatre banques à avoir lancé le service intégralement pour tous les clients dans tous les canaux.
SBP maintenant
Désormais, le service de paiements rapides par numéro de téléphone est accessible à tous les clients de Promsvyazbank. Nous avons déjà effectué des virements au sein de la banque par numéro de téléphone. Et en fait, nous avons ajouté une nouvelle branche à l'interface, un choix, à transférer au client PSB ou au client d'une autre banque par numéro de téléphone. Maintenant, une limite de 150 000 roubles a été établie pour un transfert. Jusqu'au 31 mai, ces virements sont sans commission sur les comptes et les cartes de débit (pour les cartes de crédit - 4,9% du montant + 390 roubles). Nous voulons étudier les flux de trésorerie et comprendre quel prix appliquer. Mais ce sera certainement moins cher que les tarifs P2P existants. Les progrès dans cette direction ne s'arrêtent pas.